हेल्थ इंश्योरेंस में क्या-क्या शामिल होता है?

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी कुछ खास खर्चों को कवर करती हैं, जिन्हें हेल्थ इंश्योरेंस में शामिल (इनक्लूजन) माना जाता है। इंश्योरेंस कंपनी और प्लान के आधार पर, इनक्लूजन में मेडिकल ट्रीटमेंट, दवाएं और हेल्थ चेक-अप शामिल हो सकते हैं।

कोई भी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले, यह सलाह दी जाती है कि आप इनक्लूजन की जांच करें ताकि आपको पॉलिसी द्वारा कवर किए गए सभी पहलुओं की जानकारी हो। यह आपको सही निर्णय लेने और अपनी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त पॉलिसी खरीदने में मदद करता है।

भारत में 2025 के बेस्ट हेल्थ इंश्योरेंस प्लान

हेल्थ इंश्योरेंस के इनक्लूजन प्लान और इंश्योरेंस कंपनी के आधार पर अलग-अलग होते हैं। हमने नीचे टॉप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान और उनके इनक्लूजन लिस्ट किए हैं।

भारत में हेल्थ इंश्योरेंस के 15 मुख्य इनक्लूजन

भारत में हेल्थ इंश्योरेंस के सबसे आम इनक्लूजन नीचे दिए गए हैं:

1. इन-पेशेंट हॉस्पिटलाइज़ेशन

   यदि कोई मरीज 24 घंटे से अधिक समय तक अस्पताल में रहता है, तो इसे इन-पेशेंट हॉस्पिटलाइज़ेशन के रूप में जाना जाता है। कुछ इंश्योरर 2 घंटे से अधिक समय तक अस्पताल में रहने को भी हॉस्पिटलाइज़ेशन मानते हैं (डिस्चार्ज समरी के आधार पर)। इसमें अस्पताल के कमरे का खर्च, इंटेंसिव केयर यूनिट (ICU) ट्रीटमेंट, नर्सिंग केयर, दवाएं, डायग्नोस्टिक टेस्ट, ऑपरेशन थिएटर के शुल्क और बहुत कुछ शामिल है।

2. प्री-हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्च

   अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी हॉस्पिटलाइज़ेशन से पहले होने वाले खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करती हैं। इन खर्चों में डॉक्टर की कंसल्टेशन फीस, डायग्नोस्टिक टेस्ट, निर्धारित दवाएं, ओपीडी के खर्च, प्री-सर्जरी मूल्यांकन, विशेषज्ञ समीक्षा शुल्क आदि शामिल हैं।

3. पोस्ट-हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्च

   मरीज के डिस्चार्ज होने के बाद भी, अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी फॉलो-अप कंसल्टेशन, मेडिकल टेस्ट, दवाओं और रिकवरी पीरियड के दौरान किसी भी आवश्यक ट्रीटमेंट के खर्चों को कवर करती हैं। पोस्ट-हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्च आमतौर पर 60, 90 या 180 दिनों तक कवर किए जाते हैं।

4. डे-केयर ट्रीटमेंट

   डे-केयर ट्रीटमेंट वे होते हैं जिनमें 24 घंटे अस्पताल में रहने की आवश्यकता नहीं होती है। मोतियाबिंद सर्जरी, कीमोथेरेपी, डायलिसिस, रेडियोथेरेपी, टॉन्सिल्लेक्टोमी, साइनसाइटिस ट्रीटमेंट आदि जैसी प्रक्रियाएं डे-केयर ट्रीटमेंट के अंतर्गत आती हैं।

5. पहले से मौजूद बीमारियाँ (प्री-एग्ज़िस्टिंग डिज़ीज़)

   एक पहले से मौजूद बीमारी (प्री-एग्ज़िस्टिंग डिज़ीज़) इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले इंश्योरेंस कंपनी को बताई जाती है। हेल्थ इंश्योरेंस प्लान इन बीमारियों को 2 से 3 साल की वेटिंग पीरियड के बाद कवर करते हैं। पॉलिसी खरीदते समय इंश्योरेंस कंपनी को किसी भी पहले से मौजूद बीमारी के बारे में बताना ज़रूरी है। कुछ कंपनियां PED वेटिंग पीरियड को कम करने के लिए ऐड-ऑन प्रदान करती हैं।

6. एम्बुलेंस के खर्च

   हेल्थ इंश्योरेंस प्लान एम्बुलेंस के खर्चों को भी कवर करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि ज़रूरतमंद व्यक्ति को तुरंत मेडिकल सहायता मिले। हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले आपको इस इनक्लूजन की निश्चित रूप से जांच करनी चाहिए।

7. कंज्यूमेबल्स कवर

   कंज्यूमेबल्स कवर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में एक आम इनक्लूजन है। इसमें PPE किट, स्टेराइल ड्रेसिंग, सिरिंज, पैकेटबंद पानी, डिस्पोजेबल ग्लव्स, पेपर टिश्यू आदि जैसे गैर-चिकित्सा वस्तुओं के खर्च शामिल होते हैं।

8. ऑर्गन डोनर के खर्च

   ट्रांसप्लांट सर्जरी की स्थिति में, इंश्योरेंस कंपनियां ऐसे प्लान प्रदान करती हैं जो डोनेट किए गए अंग को निकालने के खर्च को कवर करते हैं। ऑर्गन डोनर के खर्चों में ऑर्गन मैचिंग टेस्ट, अस्पताल में रहने का खर्च, एडमिशन से पहले और बाद के खर्च, पोस्ट-ऑपरेटिव केयर और हीलिंग सपोर्ट शामिल हैं।

9. मॉडर्न ट्रीटमेंट

   IRDAI ने 12 मॉडर्न ट्रीटमेंट की एक लिस्ट प्रदान की है जिन्हें हेल्थ इंश्योरेंस प्लान को कवर करना ज़रूरी है। इस लिस्ट के अनुसार, इंश्योरेंस कंपनियां इम्यूनोथेरेपी, ओरल कीमोथेरेपी, इंट्राविट्रियल इंजेक्शन, रोबोटिक सर्जरी, स्टीरियोटैक्टिक रेडियोसर्जरी, ब्रोंकियल थर्मोप्लास्टी, HIFU आदि जैसी प्रक्रियाओं के खर्च को कवर करती हैं।

10. डोमिसिलियरी ट्रीटमेंट

    डोमिसिलियरी ट्रीटमेंट का मतलब घर पर लिया गया ट्रीटमेंट है। कभी-कभी, मरीज की स्थिति या अन्य समस्याओं के कारण, हॉस्पिटलाइज़ेशन संभव नहीं हो पाता है। ऐसे मामले में, अटेंडिंग डॉक्टर की सलाह पर व्यक्ति का घर पर इलाज किया जाता है। कवरेज में आमतौर पर दवाएं, नर्स के शुल्क, डॉक्टर के दौरे आदि जैसे खर्च शामिल होते हैं। कवरेज तभी लागू होता है जब यह चिकित्सकीय रूप से आवश्यक और डॉक्टर द्वारा सलाह दी गई हो, और यदि 3+ दिनों के लिए हॉस्पिटलाइज़ेशन की आवश्यकता हो लेकिन मरीज की स्थिति या बेड की कमी के कारण यह संभव न हो।

11. मैटरनिटी बेनिफिट

    मैटरनिटी बेनिफिट में आमतौर पर एक वेटिंग पीरियड होता है जो पॉलिसी के आधार पर 9 महीने से 4 साल तक हो सकता है। इस बेनिफिट के तहत नॉर्मल डिलीवरी और सी-सेक्शन दोनों कवर किए जाते हैं। अधिकांश मामलों में, प्री और पोस्ट-नेटल खर्च भी कवर किए जाते हैं।

12. मेंटल हेल्थ कवर

    IRDAI ने सभी इंश्योरेंस कंपनियों को अपने इनक्लूजन के हिस्से के रूप में मेंटल हेल्थ कवर प्रदान करने का आदेश दिया है। एक्यूट डिप्रेशन, एंग्जायटी आदि जैसी मेंटल हेल्थ समस्याओं के इलाज में होने वाले खर्चों को हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां कवर करती हैं।

13. आयुष ट्रीटमेंट

    आयुष ट्रीटमेंट के कवरेज के लिए खास शर्तें होती हैं। अधिकांश प्लान इनपेशेंट ट्रीटमेंट को कवर करते हैं, लेकिन IRDAI मान्यता प्राप्त सुविधाओं पर पूर्ण कवरेज अनिवार्य करता है, और कुछ अब आयुष ओपीडी या वेलनेस बेनिफिट्स भी शामिल करते हैं। यह भी अनिवार्य है कि बीमित व्यक्ति को भारत की क्वालिटी काउंसिल या नेशनल एक्रेडिटेशन बोर्ड द्वारा मान्यता प्राप्त सरकारी अस्पताल या संस्थान में भर्ती कराया जाए।

14. प्रिवेंटिव हेल्थ चेक-अप

    प्रिवेंटिव हेल्थ चेक-अप में ब्लड टेस्ट, यूरिन टेस्ट, ब्लड शुगर, लिपिड प्रोफाइल, लिवर फंक्शन टेस्ट, किडनी फंक्शन टेस्ट, ECG आदि जैसे बेसिक टेस्ट शामिल होते हैं।

15. सेकंड मेडिकल ओपिनियन

    इस कवर के तहत, बीमित व्यक्ति दूसरी राय या निदान के लिए किसी अन्य विशेषज्ञ से सलाह ले सकता है। यदि आप क्रिटिकल इलनेस हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीद रहे हैं तो आपको इस इनक्लूजन की जांच करनी चाहिए।

हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले आपको उसके इनक्लूजन की जांच क्यों करनी चाहिए?

निष्कर्ष

यह आर्टिकल उन इनक्लूजन को कवर करता है जो हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा सबसे अधिक प्रदान किए जाते हैं। अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में इनक्लूजन की जांच करने से आपको यह समझने में मदद मिलती है कि पॉलिसी क्या कवर करती है, क्लेम संबंधी समस्याओं से बचा जा सकता है और सही प्लान चुना जा सकता है।

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