कोपे इन हेल्थ इंश्योरेंस
पिछले कुछ वर्षों में स्वास्थ्य देखभाल का खर्च लगातार बढ़ रहा है। इससे मध्यम और निम्न-आय वाले समूहों के लोगों के लिए उचित और सस्ती कीमत पर अच्छा उपचार प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है। स्वास्थ्य बीमा में कोपे पॉलिसीधारक और बीमाकर्ता के बीच एक समझौता है जिसमें पॉलिसीधारक अपने मेडिकल बिलों का एक प्रतिशत अपने दम पर भुगतान करता है जबकि बीमा कंपनी बाकी को कवर करती है।
कोपे इन हेल्थ इंश्योरेंस क्या है?
आप इस विश्वास के साथ एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं कि इंश्योरेंस कंपनी बिल राशि का 100% कवर करेगी। दुर्भाग्य से आपको अस्पताल में भर्ती कराया गया है, और बिल 10 लाख रुपये है। अपने बीमाकर्ता को बिल के बारे में सूचित करने के लिए, आप दावा दायर करते हैं। फिर, अप्रत्याशित रूप से, कुछ होता है। आपका बीमाकर्ता आपको सूचित करता है कि वे केवल 90% बिल को कवर करेंगे, और आप शेष 10% के लिए जिम्मेदार होंगे। यह 100,000 रुपये में आता है। आप अचंभित हो गए हैं और बीमाकर्ता से पूछताछ कर रहे हैं। वे बताते हैं कि यह पॉलिसी पेपर में एक कोपे क्लॉज है।ऐसी अप्रिय स्थितियों से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा में कोपे की अवधारणा को समझना महत्वपूर्ण है।
कोपे का मतलब
कोपे को हेल्थ इंश्योरेंस में सह-भुगतान के रूप में भी जाना जाता है, यह उस क्लेम राशि के प्रतिशत को संदर्भित करता है जिसे आपको क्लेम सेटलमेंट के समय भुगतान करने की आवश्यकता होती है। क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया के दौरान आपको कितना भुगतान करना है, यह निर्धारित करने के लिए आपको पॉलिसी दस्तावेज़ों में कॉपी क्लॉज की जांच करनी चाहिए।
क्या कोपे अनिवार्य है?
जबकि कुछ हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लिए सह-भुगतान की आवश्यकता होती है, अन्य आपको स्वैच्छिक कटौती योग्य चुनने में सक्षम बनाते हैं, जो आपकी प्रीमियम राशि को कम करता है। इस प्रश्न का उत्तर देने के लिए, आपके द्वारा विचार की जा रही योजना के आधार पर कोपे भिन्न होता है।
कोपे का प्रतिशत
बीमा कंपनी और आपके द्वारा चुनी गई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के आधार पर, कॉपी 5 से 20% तक होती है।उदाहरण के लिए, अगर आपकी पॉलिसी में 10% कोपे क्लॉज शामिल है, तो आप क्लेम राशि के 10% के लिए जिम्मेदार होंगे, जबकि आपका बीमाकर्ता शेष 90% के लिए जिम्मेदार होगा। दूसरे शब्दों में, यदि आपका दावा 50,000 रुपये का है, तो आप 5,000 रुपये का भुगतान करेंगे और बीमाकर्ता शेष INR 45,000 का भुगतान करेगा।
स्वैच्छिक कटौती योग्य बनाम कोपे
कोपे और स्वैच्छिक दोनों अलग-अलग शब्द हैं। जब आप दावा करते हैं, तो आप सभी डिडक्टिबल्स के लिए जिम्मेदार होते हैं। बीमा कंपनी तब शेष राशि का निपटान करती है। यदि आपकी पॉलिसी में एक कोपे शामिल है, तो आपके और आपके बीमाकर्ता द्वारा सहमत प्रतिशत के अनुसार राशि आपके और आपके बीमाकर्ता के बीच विभाजित की जाएगी। पॉलिसी दस्तावेज़ों में कॉपी प्रतिशत का उल्लेख किया गया है।
हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम राशि में कोपे का प्रभाव
प्रीमियम राशि आपके द्वारा अपनी इंश्योरेंस कंपनी के साथ साझा की जाने वाली प्रतिशत राशि से सीधे प्रभावित होती है। जब कोपे अधिक होता है, तो बीमा कंपनी आपके हेल्थ इंश्योरेंस की प्रीमियम राशि को घटाकर आपको पुरस्कृत करती है।
हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां
हाई कोपे बनाम लो कोपे राशि
जब कोपे अधिक होता है तो इसके परिणामस्वरूप प्रीमियम कम हो जाएगा लेकिन आउट-ऑफ-पॉकेट दावों का भुगतान अधिक होगा। जब कोपे कम होता है तो इसके परिणामस्वरूप उच्च प्रीमियम होता है लेकिन आउट-ऑफ-पॉकेट क्लेम भुगतान कम होता है।
कोपे हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की विशेषताएं
यह समझने के लिए कि हेल्थ इंश्योरेंस में कोपे क्या है, आपको इसकी विशेषताओं को समझना चाहिए। इसकी कुछ विशेषताएं निम्नलिखित हैं:
- क्लेम का मुख्य हिस्सा इंश्योरेंस कंपनी द्वारा भुगतान किया जाएगा।
- यह सभी चिकित्सा सेवाओं पर लागू होता है।
- कम कोपे प्रतिशत के लिए, आपको उच्च मासिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
- यह आमतौर पर सीनियर सिटीजन हेल्थ इंश्योरेंस प्लान पर लागू होता है।
हेल्थ इंश्योरेंस में कोपे के प्रकार
सभी हेल्थ इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट में अनिवार्य कोपे क्लॉज शामिल नहीं हैं। अगर आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में को-पे क्लॉज है, तो इसे निम्नलिखित तरीकों से लागू किया जा सकता है:
| कोपे क्लॉज | प्रयोज्यता |
| मेडिकल बिलों पर आधारित खण्ड | कोपे क्लॉज उठाए गए सभी दावों पर लागू होता है, परिणामस्वरूप, आपको दावे की राशि का एक प्रतिशत भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होना होगा। |
| वरिष्ठ नागरिक नीतियों पर कोपे क्लॉज | ये ऐसी नीतियां हैं जिनमें हमेशा एक कोपे क्लॉज होता है क्योंकि वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपचार की लागत आम तौर पर अधिक होती है। |
| गैर-नेटवर्क अस्पतालों में प्रतिपूर्ति दावे और उपचार | बीमा कंपनियां गैर-नेटवर्क अस्पतालों में प्रतिपूर्ति दावों या उपचार पर एक प्रतिपूर्ति खंड लागू करती हैं |
| मेट्रो शहरों में अस्पताल में भर्ती के लिए | मेट्रो क्षेत्रों में उपचार का खर्च छोटे शहरों और शहरों की तुलना में अधिक है, बीमा कंपनियां ऐसे मामलों में एक कोपे क्लॉज लगा सकती हैं। |
बीमा कंपनियां पॉलिसीधारकों पर कोपे क्लॉज क्यों लगाती हैं?
क्लेम के दौरान इंश्योरेंस कंपनी की लागत के एक हिस्से को बचाने के स्पष्ट लाभ के अलावा, को-पे क्लॉज का उपयोग बीमा कंपनियों द्वारा निम्नलिखित कारणों से किया जाता है:
- पॉलिसी के दुरुपयोग को रोकना
बीमा कंपनियों में पॉलिसीधारकों को अनावश्यक दावे दर्ज करने से रोकने के लिए अपने अनुबंधों में एक कोपे क्लॉज शामिल है।
- ईमानदार इंश्योरेंस पॉलिसी के उपयोग को प्रोत्साहित करता है
सह-भुगतान के लिए आपको अपनी उपचार लागत का एक प्रतिशत अपनी जेब से भुगतान करना होगा। परिणामस्वरूप, यह पॉलिसीधारक को जिम्मेदारी और ईमानदारी से नीति का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करता है।
- बीमा प्रदाताओं के जोखिमों को कम करता है
बीमा कंपनियों को को-पेमेंट क्लॉज के तहत क्लेम की पूरी राशि का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है।
कोपे क्लॉज के साथ हेल्थ इंश्योरेंस का चयन करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें
हाई कोपे क्लॉज के साथ पॉलिसी खरीदने से पहले इन कारकों पर विचार करें।
- कवरेज आवश्यकताएँ
उच्च कोपे वाले प्लान कम खर्चीले होते हैं। इसका मतलब है कि आपको कुल क्लेम राशि का एक प्रतिशत भुगतान करना होगा। इसलिए, योजना सस्ती है इसका मतलब यह नहीं है कि आपको अपनी कवरेज आवश्यकताओं को निर्धारित किए बिना इसे खरीदना चाहिए।
- सेविंग्स
यदि आप कोपे क्लॉज के साथ हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने जा रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि जरूरत पड़ने पर अस्पताल में भर्ती बिल का भुगतान करने के लिए आपके पास पर्याप्त बचत है।
