हेल्थ इंश्योरेंस के
प्रकार
इस समय और उम्र में हेल्थ इंश्योरेंस अनिवार्य हो गया है। विशेष रूप से देश में बढ़ती चिकित्सा लागतों के साथ, किसी को अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों के जोखिमों को कम करने के लिए मजबूत वित्तीय सुरक्षा की आवश्यकता होती है। वर्तमान में भारत में इंश्योरेंस स्पेस में आपके लिए चुनने के लिए बहुत सारे हेल्थ प्लान हैं। हालांकि, इस तरह के एक महत्वपूर्ण निर्णय का गहन शोध के साथ पालन किया जाना चाहिए। अपने सबसे अच्छे विकल्प की पहचान करने और हेल्थ प्लान के अधिकतम लाभों को प्राप्त करने के लिए, आपको पहले भारत में हेल्थ इंश्योरेंस के प्रकारों को समझना चाहिए।
यह लेख देश में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस को उजागर करने का प्रयास करता है। एक बार जब आप इनमें से प्रत्येक का अध्ययन करते हैं, तो आप अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाले को समझ पाएंगे।
हेल्थ इंश्योरेंस में दो प्रकार शामिल हैं - इन्डेम्निटी प्लान और डेफिनाइट बेनिफिट प्लान। क्षतिपूर्ति योजनाएं पारंपरिक स्वास्थ्य कवर हैं जो बीमा राशि से अस्पताल में भर्ती होने की लागत को कवर करती हैं। निश्चित लाभ योजनाएं बीमारी का पता लगाने पर एकमुश्त भुगतान प्रदान करती हैं।
| हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के प्रकार | के लिए उपयुक्त |
| इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस | व्यक्तियों |
| फैमिली हेल्थ इंश्योरेंस | परिवार (स्वयं, जीवनसाथी, बच्चे और माता-पिता) |
| क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस | उन लोगों के लिए जो गंभीर बीमारियों से पीड़ित हैं। |
| सीनियर सिटीजन हेल्थ इंश्योरेंस | 65 वर्ष से अधिक आयु के नागरिक |
| टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस | जिनके पास हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी है लेकिन इसकी बीमित राशि समाप्त हो गई है। |
| हॉस्पिटल डेली कैश | रोजाना अस्पताल का खर्च। |
| पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस | व्यक्तियों |
| इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस | मालिक या ड्राइवर को नुकसान या क्षति के मामले में उपयोग किया जाता है। |
| मेडिक्लेम | रोगी के खर्च |
| ग्रुप हेल्थ इन्शुरन्स | किसी संगठन में कर्मचारियों के समूह के लिए। |
| रोग-विशिष्ट (एम-केयर, कोरोना कवच, आदि) | उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो महामारी-प्रकट स्थितियों से पीड़ित हैं या एक से ग्रस्त हैं। |
| यूलिप | बीमा और निवेश का दोहरा लाभ |
इन्डेम्निटी प्लान हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी हैं जो पॉलिसीधारक को एक निश्चित राशि तक अस्पताल के खर्च का दावा करने की अनुमति देती हैं। जब तक पॉलिसीधारक अधिकतम सीमा तक नहीं पहुंच जाता है, तब तक वह कई दावे दर्ज कर सकता है।
इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस वह कवरेज है जो आपको, आपके जीवनसाथी, आपके बच्चों और आपके माता-पिता को कवर करता है। इस प्रकार का बीमा आपके चिकित्सा खर्चों जैसे कि अस्पताल में भर्ती, सर्जरी, कमरे का किराया और डेकेयर प्रक्रियाओं को अन्य चीजों के साथ कवर करता है।
इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के तहत कवर किए गए प्रत्येक सदस्य को एक इंडिविजुअल सम इंश्योर्ड दिया जाएगा। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने पति/पत्नी, दो बच्चों और खुद के लिए 3 लाख की बीमा राशि व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो कवर किए गए प्रत्येक व्यक्ति के पास 3 लाख रुपये का बीमा होगा। हालांकि, परिणामस्वरूप प्रीमियम अधिक होगा।
18 से 70 वर्ष की आयु के व्यक्ति, जैसे कि आप, इस प्लान को खरीद सकते हैं। व्यक्तिगत पॉलिसी खरीदने का एक सबसे अच्छा लाभ यह है कि प्रत्येक कवर किए गए सदस्य की अपनी बीमित राशि सीमा होती है।
फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान पारंपरिक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों से बेहतर हैं। यह कवरेज आपके पूरे परिवार के स्वास्थ्य की सुरक्षा के लिए तैयार किया गया है। आप फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के साथ अपने हिरन के लिए सबसे ज्यादा धमाका कर सकते हैं।
बीमित राशि एकल पॉलिसी में सभी सदस्यों को कवर कर सकती है, और पॉलिसी की अवधि के दौरान किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में किसी भी सदस्य या सभी सदस्यों को बीमा राशि उपलब्ध होती है।
जब परिवार के प्रत्येक सदस्य के लिए व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा की तुलना की जाती है, तो फैमिली फ्लोटर पॉलिसी के लिए भुगतान की गई प्रीमियम राशि अक्सर कम होती है।
ये हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी विशेष रूप से 60 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ वयस्कों के लिए बनाई गई हैं। इसके अलावा, क्योंकि वरिष्ठ नागरिकों को बीमारी की आशंका अधिक होती है, इसलिए इस प्लान का प्रीमियम अधिक होता है। इसके अलावा, क्योंकि वृद्धावस्था आमतौर पर स्वास्थ्य समस्याओं के साथ होती है, कई बीमाकर्ता वरिष्ठ नागरिक बीमा देने से पहले प्री-मेडिकल स्क्रीनिंग पर जोर देते हैं।
जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, भारत में इस तरह के स्वास्थ्य बीमा में 65 वर्ष और उससे अधिक आयु के लोग शामिल हैं। अधिकतम आयु सीमा 70 वर्ष निर्धारित की गई है।
सीनियर सिटीजन हेल्थ इंश्योरेंस अस्पताल में भर्ती होने और दवाओं की लागत को कवर करेगा, चाहे वे किसी चिकित्सा स्थिति या दुर्घटना के कारण हों। इसमें अस्पताल में भर्ती होने और उपचार के बाद की फीस भी शामिल है। इसके अलावा, कई अन्य सेवाएं, जैसे कि अधिवास अस्पताल में भर्ती और मनोरोग देखभाल, को कवर किया गया है।
मेडिक्लेम इंश्योरेंस आपको बीमारी या अनजाने में रहने के परिणामस्वरूप अस्पताल में भर्ती होने की लागत की प्रतिपूर्ति करता है। यह अन्य चीजों के अलावा नर्सिंग, सर्जरी, डॉक्टर की फीस, ऑक्सीजन और एनेस्थेटिक जैसी रोगी लागत को कवर करता है। मेडिक्लेम पॉलिसी एक प्रकार का बीमा है जो बाजार में समूह मेडिक्लेम, व्यक्तिगत चिकित्सा बीमा, विदेशी चिकित्सा बीमा, आदि के रूप में पेश किया जाता है।
नियोक्ता-प्रायोजित समूह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां मध्यम और बड़े व्यवसायों के बीच तेजी से आम होती जा रही हैं। यह नीति किसी कंपनी के अंदर प्रतिभा को बनाए रखने में सहायता करती है। नियोक्ता अपने कर्मचारियों को वित्तीय तबाही और विवेक के लिए सुरक्षित रखते हैं क्योंकि स्वास्थ्य बीमा योजनाएं अधिक महत्वपूर्ण हो जाती हैं।
यूनिट लिंक्ड हेल्थ प्लान कई हेल्थ इंश्योरेंस फर्मों द्वारा स्थापित किए गए हैं। आप स्वास्थ्य बीमा के साथ-साथ ऐसी योजनाओं में निवेश भी प्राप्त करते हैं। ऐसे यूलिप का प्रदर्शन शेयर बाजार से अटूट रूप से जुड़ा हुआ है।
जब आप अपने प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो इसका एक हिस्सा आपको कवरेज प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है, जैसा कि प्रथागत है। शेष प्रीमियम को इक्विटी और ऋण निवेश के बीच विभाजित किया जाता है। यूलिप न केवल आपके स्वास्थ्य की रक्षा करते हैं बल्कि भविष्य के लिए धन बढ़ाने में भी आपकी मदद करते हैं।
नतीजतन, प्रत्येक व्यक्ति को अपनी मांगों की बेहतरीन समझ होती है और, बीमा कवरेज के प्रकार की सबसे अच्छी अवधारणा जिसकी उसे आवश्यकता होगी। परिणामस्वरूप, किसी भी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में अपनी मेहनत की कमाई का निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास ज़रूरतों की एक सूची है और अपने हेल्थ इंश्योरेंस के उपयोग को समझें।
किसी दुर्घटना या बीमारी के कारण होने वाली किसी निश्चित स्वास्थ्य समस्या की स्थिति में निश्चित/निश्चित लाभ आपको एक निर्धारित राशि प्रदान करते हैं। इसमें उन स्वास्थ्य समस्याओं को शामिल किया गया है जो कवरेज खरीदे जाने पर बताए गए हैं।
जीवनशैली से संबंधित बीमारियों का प्रसार बढ़ रहा है। इंश्योरेंस फर्मों ने इसे ध्यान में रखते हुए क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी बनाई है। इन विकारों का उपचार निषेधात्मक रूप से महंगा है। उपचार की वास्तविक लागत की परवाह किए बिना, जैसे ही आपको बीमारी का पता चलता है, क्रिटिकल इलनेस प्लान आपको पूर्व निर्धारित राशि का भुगतान करेगा।
क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी खरीदना सबसे चतुर निर्णय है जिसे आप कर सकते हैं क्योंकि यह आपकी बचत की सुरक्षा करता है। पॉलिसी को अनिश्चित काल के लिए नवीनीकृत किया जा सकता है। यदि आपके पास गंभीर स्थिति नीति है, तो आपको बीमारी का पता चलने के बाद कम से कम 30 दिनों तक जीवित रहने में सक्षम होना चाहिए।
कवर की गई बीमारियों के उदाहरण हैं:
यदि आपके पास कुछ बीमारियों का पारिवारिक इतिहास है, तो आपको यह पॉलिसी मिलनी चाहिए। क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी आपको एकमुश्त राशि के अलावा देखभाल और अस्पताल में भर्ती होने वाले खर्चों की प्रतिपूर्ति करती है। आप पूरक स्वास्थ्य जांच का भी लाभ उठा सकते हैं।
दुर्घटनाएं हर समय होती हैं, और उनके साथ आने वाली लागत आपके संसाधनों को जल्दी से समाप्त कर सकती है। पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस किसी दुर्घटना के बाद आवश्यक चिकित्सा उपचार के लिए भुगतान करता है। आमतौर पर, इस तरह के बीमा में तीन परिदृश्य शामिल होते हैं: दुर्घटना के परिणामस्वरूप आंशिक हानि, संपूर्ण विकलांगता और मृत्यु। कुछ योजनाएं शिक्षा और अनाथ लाभ भी प्रदान करती हैं, जो बच्चों को उठाने की लागत का भुगतान करने में मदद करती हैं। ऐसी योजनाएं उन लोगों के लिए आदर्श हैं जो व्यावसायिक खतरों से ग्रस्त हैं।
ये हेल्थ इंश्योरेंस प्लान विशेष रूप से महिलाओं के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। प्रसव पूर्व और बाद के खर्च, साथ ही डिलीवरी और एम्बुलेंस की लागत, सभी इन योजनाओं के तहत कवर किए जाते हैं। एक नवजात शिशु कवर भी उपलब्ध है, जो एक निश्चित अवधि के लिए नवजात शिशु से जुड़े खर्चों को कवर करता है। अधिकांश मातृत्व योजनाएं सक्रिय होने से पहले, आमतौर पर प्रतीक्षा अवधि होती है। परिणामस्वरूप, जैसे ही कोई महिला शादी करती है, इस तरह के बीमा को खरीदना आवश्यक है। इन्हें स्टैण्डर्ड पॉलिसी के सप्लीमेंट के रूप में भी खरीदा जा सकता है।
मेडिक्लेम इंश्योरेंस आपको बीमारी या अनजाने में रहने के परिणामस्वरूप अस्पताल में भर्ती होने की लागत की प्रतिपूर्ति करता है। यह अन्य चीजों के अलावा नर्सिंग, सर्जरी, डॉक्टर की फीस, ऑक्सीजन और एनेस्थेटिक जैसी रोगी लागत को कवर करता है। मेडिक्लेम पॉलिसी एक प्रकार का बीमा है जो बाजार में समूह मेडिक्लेम, व्यक्तिगत चिकित्सा बीमा, विदेशी चिकित्सा बीमा, आदि के रूप में पेश किया जाता है।
नियोक्ता-प्रायोजित समूह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां मध्यम और बड़े व्यवसायों के बीच तेजी से आम होती जा रही हैं। यह नीति किसी कंपनी के अंदर प्रतिभा को बनाए रखने में सहायता करती है। नियोक्ता अपने कर्मचारियों को वित्तीय तबाही और विवेक के लिए सुरक्षित रखते हैं क्योंकि स्वास्थ्य बीमा योजनाएं अधिक महत्वपूर्ण हो जाती हैं।
जैसा कि हम सभी जानते हैं कि चिकित्सा उपचार की लागत दिन-प्रतिदिन बढ़ रही है। लोगों के लिए अपने साथ-साथ अपने परिवार के सदस्यों के लिए भी हेल्थ इन्शुरन्स प्लान चुनना अनिवार्य हो गया है। इसलिए, खरीदार के लिए बाजार में उपलब्ध सभी प्रकार के हेल्थ इंश्योरेंस प्लांस के बारे में शोध करना महत्वपूर्ण है। ग्राहकों के लिए स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के साथ सभी स्वास्थ्य बीमा कंपनियों की तुलना करना बहुत महत्वपूर्ण है। इसलिए, ग्राहकों को खुद को सबसे उपयुक्त प्लान प्राप्त करने के लिए सभी प्रकार की हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों के भारतीय नौसेना पोत और बहिष्कार को समझने की आवश्यकता है।
September 27, 2022
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नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।
