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अगर आप सोच रहे हैं कि क्या टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना सही है, तो अपने आप से यह सवाल पूछें: क्या मेरा निधन किसी को भी वित्तीय बंधन में छोड़ देगा? यदि आपका उत्तर 'हां' है, तो आपको एक टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए शोध, तुलना और खरीदारी करने पर विचार करना चाहिए, जो घटनाओं के किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण मोड़ के मामले में आपके परिवार की वित्तीय सहायता करेगा।
दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटनाएँ और दुर्घटनाएँ कभी भी हो सकती हैं, यही कारण है कि टर्म इंश्योरेंस खरीदना और आपकी असामयिक मृत्यु के मामले में अपने प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित करना आवश्यक है। टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध सुरक्षा प्लान है जो आपके परिवार को किफायती प्रीमियम मूल्य पर वित्तीय सुरक्षा की गारंटी देता है। आश्रित बच्चों, माता-पिता और ससुराल वालों वाले व्यक्तियों को अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना चाहिए। भुगतान किए गए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80 डी के तहत कर छूट के लिए पात्र हैं, जिसमें बीमा धारकों के लिए सुरक्षा और बचत के लिए दोहरा लाभ होता है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने से पहले, यह महत्वपूर्ण है कि इंश्योरेंस धारक बाज़ार में टर्म प्लान की तुलना करें और अपनी ज़रूरतों के आधार पर निर्णय लें। टर्म पॉलिसी चुनते समय राइडर, पॉलिसी की अवधि, भुगतान अवधि, पॉलिसी अवधि और अन्य एक्सेस विकल्प सभी महत्वपूर्ण कारक हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेशियो भी सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए मानक पात्रता मानदंड नीचे दिए गए हैं।
10 सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान
भारत में 6 सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान
टर्म इंश्योरेंस के बारे में वह सब कुछ जो आपको जानना आवश्यक है
टर्म इंश्योरेंस गाइड
न्यूनतम: 18 वर्ष
अधिकतम: 65 | 70 | 85 वर्ष
इंडिविजुअल/फैमिली फ्लोटर
क्रिटिकल इलनेस राइडर | एक्सीडेंटल डेथ कवर | लिमिटेड पे | रिटर्न ऑन प्रीमियम
30 दिन*
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का निर्णय लेने से पहले, आइए हम टर्म इंश्योरेंस की अवधारणा को समझ लें।
यह शुद्ध बीमा सुरक्षा है जो एक पूर्व निर्धारित राशि का भुगतान करती है यदि बीमित व्यक्ति किसी विशिष्ट अवधि के दौरान मर जाता है। बीमित व्यक्ति के निधन पर टर्म इंश्योरेंस नामित लाभार्थी को पॉलिसी के अंकित मूल्य का भुगतान करता है। भुगतान किए गए सभी प्रीमियम का उपयोग बीमा सुरक्षा की लागत को कवर करने के लिए किया जाता है। यह शब्द 1, 5, 10, 20 वर्ष या उससे अधिक हो सकता है।
अगर आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, तो आप टर्म इंश्योरेंस के साथ किसी भी फाइनेंशियल असफलता के खिलाफ अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके निधन पर आपके आश्रितों को धन का एक कोष प्रदान करती है। इसलिए, आश्रित जैसे कि विवाहित जोड़े, माता-पिता, आश्रित माता-पिता वाले युवा पेशेवर, सेवानिवृत्त, गंभीर बीमारियों के इतिहास वाले किसी व्यक्ति और स्व-व्यवसायी को अपने परिवारों के वित्तीय कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस को जीवन सुरक्षा, कम प्रीमियम कवरेज और कर लाभ प्रदान करने के लिए जाना जाता है।
अगर हम टर्म इंश्योरेंस की तुलना अन्य पॉलिसियों से करते हैं तो यह कम लागत पर अधिक वित्तीय सुरक्षा और उच्च सुरक्षा कवरेज, बेहतर उत्तरजीविता लाभ और मृत्यु लाभ भी प्रदान करता है। स्थायी विकलांगता के मामले में भी, कुछ कंपनियों द्वारा टर्म इंश्योरेंस में भविष्य के प्रीमियम भी दिए जाते हैं
टर्म प्लान खरीदने से पहले 24 इरडाई अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं की योजनाओं की जांच करें और उनकी तुलना करें.
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के प्लान की जांच करें और तुलना करें।
चुनने के लिए बाज़ार में विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं और यह थोड़ा भ्रमित करने वाला हो सकता है। PolicyX ने टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक सूची तैयार की है, जिन पर आप एक नज़र डाल सकते हैं:
विशेष रूप से आपको कवर करता है और आपकी अचानक मृत्यु के मामले में आपके जीवनसाथी, बच्चों या अन्य नामांकित व्यक्तियों को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखता है। साथ ही, बहुत ही उचित प्रीमियम राशि पर 34 गंभीर बीमारियों को कवर करता है।
मुख्य फ़ायदे
एंट्री एज:18-65 इयर्स
किसी आपात स्थिति में पॉलिसीधारक को वित्तीय सुरक्षा और सहायता प्रणाली प्रदान करता है। पॉलिसी की प्रत्येक वर्षगांठ के बाद बीमा राशि में 5% (बेस एसए का 200% तक) वेतन वृद्धि प्रदान करता है।
मुख्य फ़ायदे
एंट्री एज:18-65 इयर्स
परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के साथ-साथ, यह प्लान पॉलिसीधारक को भी चौतरफा सुरक्षा प्रदान करता है। आकस्मिक मृत्यु लाभ, महिला और गैर-तंबाकू उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष प्रीमियम दर प्रदान करता है।
मुख्य फ़ायदे
एंट्री एज:18-65 इयर्स
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट मनी बैक
कंपनी की सबसे ज्यादा बिकने वाली योजनाओं में से एक। आपकी भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए प्लान की मेच्योरिटी के मामले में आपके परिवार को लाइफ कवर और प्रीमियम की वापसी प्रदान करता है।
मुख्य फ़ायदे
एंट्री एज:20-54 इयर्स
पॉलिसीधारकों के परिवार को व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपकी आवश्यकताओं के अनुसार योजना को अनुकूलित करने के लिए लचीलापन प्रदान करता है।
मुख्य फ़ायदे
एंट्री एज:18-65 इयर्स
आदित्य बिड़ला लाइफ शील्ड प्लान
आपको और आपके परिवार के लिए व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए 8 अलग-अलग प्लान विकल्प प्रदान करता है।
मुख्य फ़ायदे
एंट्री एज:18-65 इयर्स
लेवल टर्म प्लान
यह टर्म लाइफ इन्शुरन्स का सबसे बुनियादी प्रकार है। ये 10 से 30 वर्ष तक की निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करते हैं। डेथ बेनिफ़िट और प्रीमियम दोनों ही फ़िक्स्ड हैं।
प्योर टर्म प्लान
यह टर्म लाइफ इन्शुरन्स का सबसे सरल प्रकार है जिसमें बीमा राशि स्थिर रहती है और पॉलिसीधारक के निधन की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में पॉलिसी के नॉमिनी को मृत्यु लाभ प्रदान किए जाते हैं।
लेवल टर्म प्लान के विपरीत, टीआरओपी प्लान मैच्योरिटी बेनिफिट्स के साथ आते हैं, जहां भुगतान किया गया कुल प्रीमियम बीमित व्यक्ति को वापस कर दिया जाएगा यदि वह पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है।
बढ़ता हुआ टर्म इंश्योरेंस प्लान
बढ़ती टर्म प्लान में, पॉलिसीधारक के पास पॉलिसी की अवधि के दौरान वार्षिक आधार पर बीमा राशि को समान मूल्य पर बनाए रखते हुए बीमा राशि को बढ़ाने का विकल्प होता है।
यह एक रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस प्लान है। इसके तहत, बीमा राशि में हर साल पूर्व निर्धारित प्रतिशत की कमी की जाती है। यह योजना आमतौर पर बैंकों द्वारा ऋण की वसूली और सभी ऋणों को साफ करने के लिए जारी की जाती है।
कन्वर्टिबल टर्म प्लान
कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस एक ऐसा प्लान है जिसे बाद में दूसरे प्रकार के इंश्योरेंस प्लान में बदला जा सकता है। एक उदाहरण एक संपूर्ण जीवन योजना एक एंडोमेंट प्लान में परिवर्तित होगी। अगर आप उम्मीद करते हैं कि आने वाले वर्षों में आपकी वित्तीय प्राथमिकताएं बदल जाएंगी, तो आप इस प्रकार के टर्म प्लान का विकल्प चुन सकते हैं।
रिटायरमेंट टर्म प्लान
रिटायरमेंट टर्म इंश्योरेंस प्लान वे प्लान हैं जो व्यक्तियों को उनके जीवन के स्वर्णिम वर्षों में सहायता प्रदान करते हैं। ये विशेष टर्म प्लान पेंशन प्लान की तरह हैं, लेकिन इसमें हेल्थ इंश्योरेंस बेनिफिट्स भी शामिल हैं। पॉलिसीधारक अपने बीमा प्रदाताओं को नियमित भुगतान या एकमुश्त भुगतान के रूप में सुविधाजनक प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।
बेसिक टर्म इंश्योरेंस आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। हालांकि, आप इंश्योरेंस पॉलिसियों में राइडर को शामिल करके कवरेज बढ़ा सकते हैं। जब आप इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो ऐसे राइडर्स का लाभ उठाया जा सकता है। ज्यादातर मामलों में, ये अतिरिक्त राइडर थोड़े अधिक प्रीमियम पर उपलब्ध होते हैं।
हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ये राइडर आपके लाभों को अधिकतम कर सकते हैं। यहां विभिन्न राइडर्स दिए गए हैं जिन्हें आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी में शामिल किया जा सकता है।
1
क्रिटिकल इलनेस राइडर
क्रिटिकल इलनेस राइडर को शामिल करते समय, पॉलिसी प्लान के तहत कवर की गई किसी भी बीमारी का निदान होने की स्थिति में एकमुश्त राशि का भुगतान करती है।
2
एक्सीडेंटल डेथ राइडर
इस राइडर की मदद से, दुर्घटना के कारण दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, आपके लाभार्थियों को अतिरिक्त लाभ प्राप्त होते हैं।
3
एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी राइडर
दुर्घटना के कारण स्थायी विकलांगता के मामले में पॉलिसीधारक को बीमा राशि की पूरी राशि प्रदान करता है।
4
टर्मिनल इलनेस राइडर
पॉलिसीधारक को लाइलाज बीमारी होने की स्थिति में कुछ या पूर्ण बीमा राशि प्राप्त करने की अनुमति देता है।
5
प्रीमियम वेवर राइडर
यदि पॉलिसीधारक मर जाता है या गंभीर रूप से बीमार या अक्षम हो जाता है, तो भविष्य के सभी प्रीमियमों को माफ कर देता है।
टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस को समझते समय भ्रमित होना आसान होता है क्योंकि ये दोनों अनिवार्य रूप से किसी भी अप्रत्याशित परिस्थितियों के खिलाफ आपको और आपके परिवार की सुरक्षा के उद्देश्य को पूरा करते हैं।
टर्म प्लान आपको कुछ वर्षों के लिए कवरेज देता है, जो आमतौर पर एक निश्चित प्रीमियम के साथ आता है। कोई भी व्यक्ति टर्म प्लान के साथ राइडर्स का लाभ उठाकर एक्सीडेंटल डेथ या क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवर जैसे अधिक कवरेज का लाभ उठा सकता है। टर्म इंश्योरेंस का एक प्रमुख प्लस पॉइंट उनकी किफायती कीमतें हैं और बहुत सारी योजनाएँ बचत घटक प्रदान करती हैं।
टर्म पॉलिसी की तुलना में लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी व्यापक होती है। वे आपको बचत घटक के साथ मृत्यु को मिलाकर लाभ देते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान को कई लोग जीवन की बुनियादी वित्तीय आवश्यकता मानते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान में किफायती कीमतों से लेकर राइडर तक अतिरिक्त कवर के लिए कई विशेषताएं और लाभ हैं।
अपने परिवार की भविष्य की जरूरतों को सुरक्षित रखने के लिए | टर्मिनल बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करने के लिए | टैक्स लाभ उठाने के लिए |
टर्म इंश्योरेंस किसे और कब खरीदना चाहिए?
टर्म इंश्योरेंस प्लान हर किसी के लिए होते हैं, लेकिन कुछ भूमिकाओं और जिम्मेदारियों वाले लोगों को टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना चाहिए। आपको टर्म इंश्योरेंस खरीदने की योजना बनानी चाहिए, अगर:
समझें कि क्या आपको नीचे दिए गए उदाहरणों के साथ टर्म प्लान खरीदने की तत्काल आवश्यकता है:
जरूर खरीदें
आयु: 35 या उससे अधिक | शादीशुदा
योजना बनाना या बच्चा होना
उस पर 45 लाख रूपये का कर्ज है
आर्थिक रूप से आश्रित माता-पिता
खरीद नहीं सकते
उम्र: 35 | सिंगल
कोई ऋण या कर्ज नहीं
कोई वित्तीय आश्रित नहीं
20 लाख रुपए की अपनी बचत
टर्म इंश्योरेंस कब खरीदें?
जितना पहले आप टर्म प्लान खरीदते हैं उतना ही अधिक आप बचत करते हैं। एक युवा और स्वस्थ व्यक्ति की प्रीमियम राशि मध्यम आयु वर्ग के व्यक्ति की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम होती है। आइए हम नीचे दिए गए उदाहरणों के साथ अंतर को समझते हैं:
उम्र: 25 | स्वस्थ पुरुष
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी
पॉलिसी की अवधि: 35 वर्ष
मासिक प्रीमियम: 900 रुपये
उम्र: 35 | स्वस्थ पुरुष
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी
पॉलिसी की अवधि: 35 वर्ष
मासिक प्रीमियम: 1,790 रुपये
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपको अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा से संबंधित तनाव से छुटकारा पाने में मदद करती है जब आप आसपास नहीं होंगे। टर्म इंश्योरेंस लाभ आपको कई तरीकों से मदद करते हैं, जिससे वे निवेश के लायक बन जाते हैं।
नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करके टर्म इंश्योरेंस के बारे में सभी आवश्यक जानकारी प्राप्त करें।
क्विक लिंक्स
और देखें
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में बीमित राशि की गणना इस प्रकार है: न्यूनतम बीमा राशि=वार्षिक आय x 20 गुना+ऋण/देयताएं।
हमारा प्रस्ताव है कि आप टर्म इंश्योरेंस खरीदें जो आपकी वार्षिक आय का 20 गुना हो। जैसे ही आप काम करना शुरू करते हैं, वैसे ही टर्म इंश्योरेंस खरीदें, जब आप युवा होते हैं तो प्रीमियम काफी कम होते हैं, और वे पूरी पॉलिसी अवधि में समान रहते हैं।
आपकी वार्षिक आय का 20 गुना
टर्म प्लान की कवरेज राशि तय करने के लिए एक सरल और सबसे अनुशंसित गणना। उदाहरण के लिए, यदि आप सालाना 5 लाख रुपये कमाते हैं तो आपकी न्यूनतम कवरेज राशि 75 लाख से 1 करोड़ रुपये होनी चाहिए। हालाँकि, कई कारक शामिल हैं इस गणना में जैसे:
गणना की गई बीमा राशि आपकी पसंद होनी चाहिए। नीचे दिए गए सैंपल प्रीमियम की मदद से सम अश्योर्ड के विभिन्न स्लैब के लिए प्रीमियम स्लैब को समझें:
कवरेज राशि |50 लाख
उम्र | पॉलिसी अवधि | कवरेज राशि | मंथली प्रीमियम (रु) |
18/आदमी | 30 | 50 लाख | 319 |
कवरेज राशि |1 करोड़
उम्र | पॉलिसी अवधि | कवरेज राशि | मंथली प्रीमियम (रु) |
18/आदमी | 30 | 1 करोड़ | 498 |
कवरेज राशि |3 करोड़
उम्र | पॉलिसी अवधि | कवरेज राशि | मंथली प्रीमियम (रु) |
30/आदमी | 30 | 3 करोड़ | 2,131 |
कवरेज राशि |5 करोड़
उम्र | पॉलिसी अवधि | कवरेज राशि | मंथली प्रीमियम (रु) |
30/आदमी | 30 | 5 करोड़ | 3,502 |
अपना प्रीमियम चेक करें
पॉलिसीधारक की मृत्यु निम्न कारणों से होती है:
आपकी आवश्यकताओं के लिए तैयार टर्म प्लान का चयन करने के लिए विभिन्न कारकों पर विचार किया जाना चाहिए। य़े हैं:
वित्तीय आवश्यकताओं का आकलन करें
अपने परिवार के सदस्यों की भविष्य की फाइनेंशियल ज़रूरतों को ध्यान में रखें जैसे कि बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए पैसा, लोन का पुनर्भुगतान, नियमित खर्च आदि।
सही कवरेज चुनें
आज आपके द्वारा चुनी गई राशि भविष्य में आपके परिवार को प्राप्त होगी यदि आप मरना चाहते हैं। इसलिए, अपने परिवार की वास्तविक जरूरतों के करीब कवरेज चुनने के लिए हर वर्तमान और भविष्य के वित्तीय पहलू पर विचार करना महत्वपूर्ण है। कवरेज राशि वार्षिक आय, जीवन शैली, जिम्मेदारियों और देनदारियों पर निर्भर करती है।
पॉलिसी अवधि चेक करें
आप जिस अवधि तक टर्म इंश्योरेंस कवर चाहते हैं, उसकी आयु तय करें और अपनी पसंद के अनुसार संबंधित पॉलिसी अवधि चुनें।
विश्वसनीय टर्म इंश्योरर चुनें
विभिन्न टर्म इंश्योरेंस कंपनियों की जांच करें और तुलना करें और अच्छी फाइनेंशियल बैकग्राउंड और मार्केट प्रतिष्ठा के साथ टर्म प्लान खरीदें। हाई क्लेम सेटलमेंट रेशियो और आसान क्लेम प्रोसेस वाली इंश्योरेंस कंपनी चुनना सुनिश्चित करें।
ऐड-ऑन राइडर्स चेक करें
टर्म पॉलिसी में जोड़ने के लिए राइडर के उपलब्ध विकल्पों को खोजें और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त राइडर लाभ चुनें।
भुगतान का विकल्प चुनें
आमतौर पर, टर्म इंश्योरेंस प्लान में तीन प्रीमियम भुगतान विकल्प उपलब्ध होते हैं। य़े हैं:
पेआउट विकल्प चुनें
पॉलिसी खरीदते समय आपके द्वारा चुना गया भुगतान विकल्प यह तय करता है कि आपके नॉमिनी को मृत्यु लाभ का भुगतान कैसे किया जाएगा। डेथ बेनिफ़िट भुगतान के चार प्रकार के विकल्प उपलब्ध हैं:
तुलना करें और ऑनलाइन खरीदें
मल्टीपल टर्म इंश्योरेंस कंपनियां बहुत सारे टर्म प्लान प्रदान करती हैं, आप सबसे अच्छी पॉलिसी चुनने के लिए विभिन्न योजनाओं की तुलना आसानी से ऑनलाइन कर सकते हैं। पॉलिसीएक्स का टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर आपको कुछ ही मिनटों में टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना करने में मदद कर सकता है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम पर सीधा प्रभाव डालने वाले प्रमुख कारक निम्नलिखित हैं:
उम्र
बढ़ती उम्र के साथ टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम बढ़ता है। 20 के दशक में एक ग्राहक के लिए गणना की गई प्रीमियम 30 के दशक के अंत में एक ग्राहक की तुलना में कम होगी। इसलिए, हम छोटी उम्र में टर्म प्लान खरीदने की सलाह देते हैं।
जेंडर
राष्ट्रीय सर्वेक्षणों में से एक ने खुलासा किया कि महिलाएं (70.4 वर्ष जीवन प्रत्याशा) पुरुषों (67.8 वर्ष जीवन प्रत्याशा) से अधिक समय तक जीवित रहती हैं। चूंकि बीमा कंपनियां जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण पर काम करती हैं, इसलिए वे पुरुषों की तुलना में महिलाओं को कम प्रीमियम दर प्रदान करती हैं।
कवरेज और टर्म
आपके द्वारा चुने गए कवरेज जितना अधिक होगा, उतने ही अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा। यह लंबी पॉलिसी अवधि पर भी लागू होता है।
स्वयं और पारिवारिक स्वास्थ्य इतिहास
मधुमेह या उच्च रक्तचाप जैसी पुरानी बीमारियों से पीड़ित पॉलिसीधारक या गंभीर बीमारी का पारिवारिक स्वास्थ्य इतिहास रखने वाले उच्च प्रीमियम का भुगतान करते हैं। हालांकि, मेडिकल फैमिली हेल्थ हिस्ट्री के बिना एक स्वस्थ पॉलिसीधारक कम प्रीमियम का भुगतान करता है।
व्यवसाय
आपकी कार्य प्रोफ़ाइल भी उन महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जो आपकी प्रीमियम राशि निर्धारित करते हैं। उदाहरण के लिए, उच्च जोखिम वाली कार्य प्रोफ़ाइल में कार्यरत पॉलिसीधारक चोटों और बीमारी के अधिक जोखिम के कारण उच्च प्रीमियम का भुगतान करेंगे।
लाइफस्टाइल
शराब, धूम्रपान जैसी आपकी जीवनशैली की आदतें टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करती हैं। पॉलिसीएक्स.कॉम टर्म इंश्योरेंस प्राइस इंडेक्स के अनुसार, औसत पुरुष धूम्रपान न करने वाले की तुलना में 57% अधिक प्रीमियम का भुगतान करता है।
अब आप पॉलिसीएक्स.कॉम पर टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना कर सकते हैं। हमारे पास है
स्टेप 1
पेज के शीर्ष पर 'कस्टमाइज़ टर्म इंश्योरेंस प्लान' पर जाएं।
स्टेप 2
आवश्यक विवरण दर्ज करें और 'जारी रखें' पर क्लिक करें।
स्टेप 3
अपनी आय, शहर जमा करें, और 'आगे बढ़ें' टैब पर क्लिक करें।
स्टेप 4
योजनाओं की जाँच करें और एक योजना चुनें।
स्टेप 5
'खरीदें' टैब पर क्लिक करके वांछित प्लान खरीदें।
स्टेप 6
भुगतान करें और अपने पंजीकृत ईमेल आईडी पर पॉलिसी प्राप्त करें।
आप अपनी सुविधा के अनुसार टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन या ऑफलाइन मोड खरीद सकते हैं। अधिकांश कंपनियां ऑनलाइन खरीदारी की सुविधा प्रदान करती हैं क्योंकि यह विभिन्न लाभ प्रदान करती है जैसे कि:
आईआरडीएआई द्वारा प्रमाणित, पॉलिसीएक्स.कॉम आपकी सभी बीमा-संबंधी आवश्यकताओं के लिए वन-स्टॉप-शॉप है।
अधिकांश टर्म इंश्योरेंस कंपनियां क्लेम प्रोसेस को आसान और आसानी से फॉलो करने योग्य बनाती हैं। नीचे आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए क्लेम दायर करने के चरण दिए गए हैं।
पॉलिसीधारक के निधन के मामले में, नामांकित व्यक्ति को बीमा कंपनी को सूचित करना चाहिए और आवश्यक दस्तावेजों को उनके साथ साझा करना चाहिए। मृत्यु के विभिन्न परिदृश्यों में दस्तावेज़ अलग-अलग होंगे:
केस 1: नेचुरल डेथ
केस 2: एक्सीडेंटल डेथ
1. टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए न्यूनतम आयु और आय क्या है?
टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने के लिए, न्यूनतम आयु 18 वर्ष और न्यूनतम आय 2 लाख होनी चाहिए।
2. यदि कोई व्यक्ति प्राकृतिक आपदा/आपदा के कारण मर जाता है, तो क्या उसके परिवार/नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि प्राप्त होगी?
नहीं। 'एक्ट ऑफ गॉड' के तहत होने वाली मौतें टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा कवर नहीं की जाती हैं।
3. टर्म इंश्योरेंस खरीदकर मैं कितना टैक्स बचाऊंगा?
आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत, आप 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का लाभ उठा सकते हैं।
4. मैं कभी-कभार अपने दोस्तों के साथ धूम्रपान करता हूं। क्या मुझे टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय इस जानकारी का खुलासा करना होगा?
यदि आपने पिछले 12 महीनों में धूम्रपान किया है, तो आपको इसे अपने बीमा प्रदाता को बताना होगा। यदि आप तुरंत इसका खुलासा नहीं करते हैं और बाद में इसे प्रकट करते हैं, तो आपसे उच्च प्रीमियम का शुल्क लिया जा सकता है या आपका प्रदाता आपकी पॉलिसी को रद्द कर सकता है (किसी भी लाभ को नकारते हुए)।
5. मुझे डायबिटीज है। क्या मैं टर्म इंश्योरेंस के तहत खुद को इंश्योर्ड करवा सकता हूं?
यदि आपका मधुमेह नियंत्रण में है (नियमित उपचार और स्वस्थ जीवनशैली के साथ), तो आप टर्म इंश्योरेंस खरीदने के योग्य होंगे। हालांकि, अगर आपको उच्च रक्तचाप, हृदय रोग आदि जैसे अतिरिक्त जोखिम हैं, तो आपके आवेदन को अस्वीकार कर दिया जा सकता है।
6. अगर मैं कभी-कभार धूम्रपान करता हूं तो क्या मुझे खुद को तंबाकू उपयोगकर्ता घोषित करने की आवश्यकता है?
यदि आपने पिछले 12 महीनों में धूम्रपान किया है, तो आपको खुद को तंबाकू उपयोगकर्ता के रूप में घोषित करना होगा। आपकी पॉलिसी का प्रीमियम उसी हिसाब से तय किया जाएगा।
7. धूम्रपान न करने वालों की तुलना में धूम्रपान करने वालों के लिए प्रीमियम दरें अधिक क्यों हैं?
धूम्रपान न करने वालों की तुलना में धूम्रपान करने वालों के बीमार होने का खतरा अधिक होता है। यही कारण है कि बीमा कंपनियां उनसे अधिक प्रीमियम लेती हैं।
8. क्या कोई एनआरआई टर्म इंश्योरेंस खरीद सकता है?
हां, बीमा कंपनियां टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करती हैं, जिन्हें विशेष रूप से एनआरआई की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
9. यदि कोई व्यक्ति भारतीय क्षेत्र के बाहर मर जाता है, तो क्या उसके नामांकित व्यक्ति को अभी भी मृत्यु लाभ मिलेगा?
हाँ। एक बार पॉलिसी लागू हो जाने के बाद, पॉलिसीधारक की मृत्यु (जगह की परवाह किए बिना) को ध्यान में रखा जाएगा और कवरेज राशि दी जाएगी।
10. क्या मैं पॉलिसी जारी होने के बाद लाइफ़ कवर की अवधि बदल सकता हूँ?
नहीं, पॉलिसी जारी होने के बाद लाइफ़ कवर की अवधि को बदला नहीं जा सकता। यह पॉलिसी की शुरुआत में निर्धारित किया गया है।
11. क्या मैं पॉलिसी अवधि के दौरान अपनी बीमा राशि बढ़ा सकता हूं?
हां, कुछ टर्म प्लान आपको जीवन के विभिन्न चरणों के दौरान बीमित राशि को बढ़ाने की अनुमति देते हैं। हालाँकि, यह योजना के टीएनसीएस पर निर्भर करता है।
12. मैं अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को एक इंश्योरर से दूसरे इंश्योरर में पोर्ट करना चाहता हूं। क्या मैं ऐसा कर सकता हूँ?
नहीं, आईआरडीएआई द्वारा जारी किए गए मौजूदा दिशानिर्देशों के तहत, कोई भी अपनी टर्म पॉलिसी को पोर्ट नहीं कर सकता है।
13. क्या किसी मौजूदा पॉलिसी में राइडर को जोड़ना संभव है?
कुछ बीमा कंपनियां राइडर्स को पॉलिसी की शुरुआत में ही जोड़ने की अनुमति देती हैं। हालांकि, कुछ बीमा कंपनियां उन्हें पॉलिसी वर्षगांठ पर ही जोड़ने की अनुमति दे सकती हैं।
14. अगर मेरी पॉलिसी लैप्स हो गई है तो क्या होगा?
यदि आप अनुग्रह अवधि के भीतर देय प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और सभी लाभ समाप्त हो जाएंगे। यदि आप अपनी पॉलिसी को पुनर्जीवित करना चाहते हैं, तो आपको बीमा कंपनी को सभी बकाया राशि का भुगतान करना होगा।
नोट: कुछ बीमा कंपनियां पॉलिसी के पुनरुद्धार के लिए मेडिकल रिपोर्ट भी मांग सकती हैं।
15. फ्री लुक पीरियड क्या है और अगर मैं अपनी पॉलिसी कैंसल करता हूं तो क्या मुझे पूरा प्रीमियम वापस मिलेगा?
फ्री-लुक अवधि के तहत, यदि आप इससे संतुष्ट नहीं हैं, तो आपको पॉलिसी रद्द करने के लिए 15 दिन मिलते हैं। और आपको भुगतान किए गए प्रीमियम का रिफंड मिलेगा (आवश्यक शुल्क में कटौती करने के बाद)।
16. अगर मैं प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर दूं तो क्या होगा?
यदि आप अपनी पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो पॉलिसी अपने आप समाप्त हो जाएगी। हालांकि, आईआरडीएआई के अनुसार, प्रत्येक बीमा कंपनी 15/30 दिनों की अनुग्रह अवधि प्रदान करती है। पॉलिसीधारक के पास उस अवधि के भीतर अपने देय प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प होता है।
17. किसी भी दावे को निपटाने में कितना समय लगेगा?
दावों को निपटाने की प्रक्रिया बीमाकर्ता से बीमाकर्ता तक भिन्न होती है। एक बार जब सभी दस्तावेज कंपनी के मानदंडों के अनुसार पूरा हो जाते हैं, तो कंपनी 30 दिनों के भीतर क्लेम का निपटान कर सकती है (आपके चुने हुए बीमाकर्ता के अनुसार भिन्न हो सकती है)।
18. अगर दावा अस्वीकार कर दिया जाता है तो क्या होगा?
यदि टर्म इंश्योरेंस क्लेम अस्वीकार कर दिया जाता है, तो नॉमिनी इसके लिए फिर से अप्लाई कर सकता है। इसके लिए एक लिखित आवेदन जमा करना होगा। यदि कंपनी आवेदन का जवाब नहीं देती है, तो नामांकित व्यक्ति उपभोक्ता अदालत में भी जा सकता है।
19. यदि नॉमिनी भी बीमित व्यक्ति के साथ मर जाता है, तो क्लेम किसे मिलेगा?
ऐसे मामलों में, दावेदार का कानूनी उत्तराधिकारी लाभार्थी बन जाता है। कानूनी उत्तराधिकारी 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद ही लाभ प्राप्त कर सकता है। लेकिन उसके अभिभावक को तुरंत बीमा कंपनी को सूचित करना चाहिए। आयु मानदंड पूरी तरह से बीमा कंपनियों या आईआरडीए के प्रावधानों पर निर्भर हो सकता है।
20. यदि पॉलिसीधारक के समक्ष नॉमिनी की मृत्यु हो जाती है, तो क्लेम किसे मिलेगा?
जब पॉलिसीधारक के सामने नामांकित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसीधारक की जिम्मेदारी है कि वह अन्य लाभार्थियों को नामांकित करे। यह या तो ऑनलाइन या ग्राहक सेवा को सूचित करके किया जा सकता है।
21. टर्म इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस या टर्म पॉलिसी एक लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी है, जो बीमित व्यक्ति के निधन की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में लाभार्थी को वित्तीय सहायता प्रदान करती है। इस वित्तीय सहायता को मृत्यु लाभ के रूप में कहा जाता है जो पॉलिसीधारक के परिवार को प्रदान किया जाता है यदि वह पॉलिसी के सक्रिय वर्षों के दौरान मर जाता है।
टर्म इंश्योरेंस और ट्रेडिशनल लाइफ इन्शुरन्स प्लान के बीच सबसे आम अंतर यह है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान केवल बीमित व्यक्ति के निधन के मामले में मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जबकि लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी बीमित व्यक्ति को मृत्यु और परिपक्वता लाभ दोनों प्रदान करती है।
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस का कोई नकद मूल्य नहीं है, इसलिए यदि आप अपनी पॉलिसी को आउटलाइव करते हैं या रद्द करते हैं, तो कोई रिफंड या सरेंडर मूल्य नहीं है।
हां, दावेदार को बीमा कंपनी को क्लेम प्रोसेसिंग शुरू करने में सक्षम बनाने के लिए जितनी जल्दी हो सके लिखित सूचना प्रस्तुत करनी होगी। दावे की सूचना में पॉलिसी नंबर, बीमित व्यक्ति का नाम, मृत्यु की तारीख, मृत्यु का कारण, मृत्यु का स्थान और दावेदार का नाम जैसी बुनियादी जानकारी होनी चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने से आप समय की बचत कर सकते हैं, एक बटन के क्लिक पर योजनाओं की तुलना कर सकते हैं और नेट बैंकिंग, क्रेडिट/डेबिट कार्ड, यूपीआई आदि जैसे विभिन्न भुगतान विकल्प प्रदान कर सकते हैं।
भारत के बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) द्वारा निर्धारित समय सीमा के अनुसार, बीमाकर्ताओं को 30 दिनों के भीतर मृत्यु दावों का निपटान करना चाहिए। यह स्थिति उन सभी दावों पर लागू होती है जहां बीमाकर्ता को मृत्यु के कारण की जांच करने की आवश्यकता नहीं दिखाई देती है।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसीधारक के अचानक निधन के बाद आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है जबकि एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी आपके अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को कवर करती है।
यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के पहले वर्ष के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ नहीं मिलेगा। हालांकि, अधिकांश बीमाकर्ता पॉलिसी की खरीद की तारीख से दूसरे वर्ष से सुसाइड कवरेज प्रदान करते हैं, जो नियम और शर्तों के अधीन होता है।
ऐसी स्थिति के दो अलग-अलग मामले हैं।
कुछ प्रकार की मौतें होती हैं जिन्हें बीमाकर्ता कवर नहीं करते हैं
और देखें टर्म इंश्योरेंस लेख
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Shreya Chaudhary
Allahabad
April 8, 2024
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