टू व्हीलर इन्शुरन्स

टू व्हीलर इंश्योरेंस प्लान जो किसी भी दुर्घटना, चोरी या प्राकृतिक आपदाओं के कारण बाइक या बाइक सवार को होने वाले नुकसान के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है। यह बाइक और बाइक सवार को अप्रत्याशित देनदारियों से बचाने के लिए एक सुरक्षा कवर है जो कि दुर्घटना के कारण हो सकती है। यदि मोटर साइकल क्षतिग्रस्त हो जाती है तो टू व्हीलर इन्शुरन्स अवांछित खर्चों के खिलाफ लड़ने में सहायक के रूप में काम करता है।

IRDAI ने भारत में सभी दोपहिया वाहनों के लिए 5 साल की थर्ड पार्टी पॉलिसी होना अनिवार्य कर दिया है, ताकि वाहन खरीदने की अवधि से लेकर भारत में सड़कों पर वैध तरीके से वाहन चलाए जाएं।

टू व्हीलर इंशुरन्स क्यों जरूरी है?

भारतीय मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के अनुसार, मोटर वाहनों के सभी मालिकों को वैध व्हीकल इन्शुरन्स पॉलिसी लेनी होगी। यदि आप भारत की सड़कों पर कानूनी रूप से गाड़ी चलाना चाहते हैं तो कम से कम थर्ड-पार्टी इन्शुरन्स मोटर इन्शुरन्स जरूरी है।

अनिवार्य विशेषताओं के अलावा, यह वित्तीय सुरक्षा के लिए भी महत्वपूर्ण है। यह बीमाकृत वाहन को नुकसान से बचाने, थर्ड पार्टी की संपत्ति और सवार, पैदल यात्री या सवार को शारीरिक चोट के लिए आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

• आग, भूकंप, दुर्घटना, चोरी या किसी अन्य प्राकृतिक आपदा से वाहन को नुकसान या क्षति पॉलिसी के तहत कवर किया जाता है।
• थर्ड पार्टी इन्शुरन्स वह है जो कानूनी मुद्दों के खिलाफ सुरक्षा करता है जो किसी भी थर्ड पार्टी चोट, मौत या क्षति के कारण संपत्ति को नुकसान पहुंचा सकता है।

टू व्हीलर इंश्योरेंस पॉलिसी की विशेषताएं

टू-व्हीलर इन्शुरन्स के प्रकार

1. कॉम्प्रेहेन्सिव टू व्हीलर इन्शुरन्स

   कॉम्प्रेहेन्सिव (व्यापक) टू व्हीलर प्लान मूल रूप से एक ऐसी इन्शुरन्स पॉलिसी है जो बीमित व्यक्ति और थर्ड पार्टी की दायित्व के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है। कॉम्प्रेहेन्सिव टू व्हीलर योजनाओं में अतिरिक्त सुविधाएँ और लाभ मिलता हैं जिनका पॉलिसीधारक अतिरिक्त कवर रूप में लाभ उठा सकता है।

   कॉम्प्रेहेन्सिव टू व्हीलर प्लान्स के तहत निम्नलिखित शामिल हैं:

   • आग के कारण टू व्हीलर को नुकसान
   • प्राकृतिक आपदा या घटना के कारण टू व्हीलर को नुकसान
   • दंगों या हिंसा के कारण बाइक को नुकसान
   • आतंकवादी गतिविधियों के कारण बाइक को नुकसान
   • वाहन या वाहन के सामान की चोरी
   • ढुलाई या शिफ्ट के दौरान बाइक को नुकसान
   • सड़क के किनारे मरम्मत सहायता
   • टॉइंग सहायता
   • आवास कवर और सहायता
   • वैकल्पिक परिवहन व्यवस्था कवर
   • आंतरिक और दूरस्थ क्षेत्र कवर
   • कानूनी सहायता और कवर

2. थर्ड पार्टी टू व्हीलर इन्शुरन्स

   थर्ड पार्टी इन्शुरन्स प्लान मोटर वाहन अधिनियम की शर्तों और दिशानिर्देशों के अनुसार सभी वाहनों के लिए अनिवार्य है। इससे कई प्रकार के लाभ प्राप्त होते है यह न केवल आपकी सुरक्षा करता है साथ दूसरे व्यक्ति को मुआवज़ा दिलाने में भी सहायता प्रदान करता है।

   थर्ड पार्टी लायबिलिटी टू व्हीलर इंश्योरेंस में शामिल कवर:

   • थर्ड पार्टी मौत कवर
   • थर्ड पार्टी दुर्घटना कवर
   • थर्ड पार्टी कुल / आंशिक / अस्थायी / स्थायी अक्षमता कवर
   • थर्ड पार्टी की संपत्ति क्षति कवर

2020 में बीमा कंपनी के बेस्ट टू व्हीलर इन्शुरन्स प्लान

टू व्हीलर इन्शुरन्स के लाभ

यह सच है कि हाल के वर्षों में, टू व्हीलर इन्शुरन्स उद्योग में काफी बदलाव आया है। आजकल, बीमा कंपनियां कई अलग-अलग विकल्पों के साथ आ गई हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुनने में आसानी से आपकी मदद कर सकती हैं। आप इसे ऑनलाइन भी खरीद सकते हैं। बाइक इन्शुरन्स प्लान से मिलने वाले कुछ लाभ है:-

• कॉम्प्रेहेन्सिव और थर्ड पार्टी टू व्हीलर कवरेज
• वैकल्पिक कवर
• संपत्ति क्षति और भौतिक कवर
• छूट
• एनसीबी - नो क्लेम बोनस

आइए विस्तार से उपरोक्त लाभों पर चर्चा करें

कॉम्प्रेहेन्सिव (व्यापक) और लायबिलिटी कवरेज: टू व्हीलर इन्शुरन्स में आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उचित बीमा पॉलिसी चुन सकते है। हमेशा कॉम्प्रेहेन्सिव बीमा प्लान चुनने की सलाह दी जाती है क्योंकि यह आपको अपनी बाइक और थर्ड पार्टी की देयता दोनों के लिए कवरेज प्रदान करता है। जबकि थर्ड पार्टी इन्शुरन्स पॉलिसी के तहत, ग्राहकों को केवल थर्ड-पार्टी दायित्व के खिलाफ कवरेज मिलेगा।

वैकल्पिक कवर: इस विकल्प के तहत बहुत से कवर आते हैं जैसे व्यक्तिगत दुर्घटना कवर, ज़ीरो डेप कवर इत्यादि। थोड़ी अतिरिक्त राशि का भुगतान करके आप आसानी से कई अतिरिक्त राइडर ले सकते हैं जो अतिरिक्त लेकिन प्रभावी कवरेज प्रदान करेंगे।

नो-क्लेम बोनस (एनसीबी): नो-क्लेम बोनस पॉलिसी नवीकरण के समय प्रीमियम से कटौती की गई राशि का प्रतिशत है जो पिछले पॉलिसी कार्यकाल के दौरान कोई दावा नहीं किए जाने के कारण है। बाइक इन्शुरन्स प्लान्स के साथ आपको प्रत्येक दावाहीन वर्ष के लिए मुफ्त एनसीबी मिलेगा जो प्रीमियम राशि को कम करने में आपकी मदद करेगा। यदि टू व्हीलर पॉलिसी को किसी अन्य बीमाकर्ता को ट्रांसफर करने की आवश्यकता है तो लागू नो-क्लेम बोनस को भी आसानी से स्थानांतरित किया जा सकता है।

छूट: बीमा कंपनियां टू व्हीलर पॉलिसी के प्रीमियम पर छूट की पेशकश करती हैं। यह छूट दो साल से अधिक लंबी अवधि की पॉलिसी के लिए दी जा सकती है। बाइक पर स्थापित सुरक्षा उपकरणों व सुविधाओं और ग्रूप टू व्हीलर प्लान के लिए भी छूट दी जा सकती है।

संपत्ति क्षति और भौतिक कवर: यह मानव निर्मित और प्राकृतिक आपदाओं के कारण होने वाली क्षति के खिलाफ कवरेज प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

टू व्हीलर इन्शुरन्स पॉलिसी का प्रीमियम किन कारकों पर निर्भर है?

• बाइक बीमाकृत घोषित मूल्य (आईडीवी): आईडीवी वास्तव में वाहन मालिक के लिए वाहन का वर्तमान मूल्य होता है। यह वह राशि है जो वाहन मलिक वाहन चोरी या बाइक के नुकसान के खिलाफ दावा कर सकता है। उच्च आईडीवी के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान करना होता है।
• डेप्रिसिएशन: यह एक मुख्य कारक है जिससे बाइक इन्शुरन्स प्रीमियम प्रभावित होता है। बाइक जितनी पुरानी होगी डेप्रिसिएशन उतना ही ज्यादा होगा और प्रीमियम कम होगा। नई बाइकों का कोई डेप्रिसिएशन राशि नहीं होती है।
• बाइक मूल्य: ज़्यादा महँगी बाइक के लिए ज़्यादा इन्शुरन्स प्रीमियम होता हैं।
• एनसीबी: यह नवीनीकरण के मामले में है। एनसीबी को प्रीमियम राशि से कटौती की जाती है, और प्रीमियम कम हो जाता है।
• छूट लागू: उच्च सुरक्षा और चोरी से बचाव के उपकरणों की स्थापना पर प्रीमियम से कटौती की जाती है और प्रीमियम कम हो जाता है।
• भौगोलिक स्थिति: भौगोलिक स्थिति भी बाइक इन्शुरन्स प्रीमियम को बहुत प्रभावित करती है। किसी पहाड़ी क्षेत्र का प्रीमियम किसी समतल क्षेत्र से हमेशा अधिक होगा।

कुछ टू व्हीलर इंश्योरेंस कंपनी का प्रीमियम

(नई बजाज पलसर डीटीएसआई-इलेक्ट्रिक स्टार्ट, डीअल 7एस नई दिल्ली (आरटीओ))

टू व्हीलर बीमाकर्ता और इन्शुरन्स प्लान का चयन कैसे करें?

इतनी सारे इन्शुरन्स प्लान्स और बीमा कंपनियों के साथ, बीमाकर्ता और इन्शुरन्स प्लान चुनना वास्तव में काफी मुश्किल हो जाता है। हमेशा एक ऐसी पॉलिसी चुनें जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हो। उदाहरण के लिए, शीर्ष रैंकिंग इन्शुरन्स कंपनी महानगरों में अच्छी इन्शुरन्स सेवाएं प्रदान कर सकती है लेकिन आपके क्षेत्र में उनकी उपस्थिति सीमित हो सकती है।

अपनी जरूरतों के अनुसार पॉलिसी चुनने के लिए आपको सभी टॉप इन्शुरन्स कंपनियों के प्लान चेक करने होंगे जिसमें आपको काफी समय भी लग सकता है। लेकिन यहाँ पॉलिसीएक्स.कॉम पर आप इन सभी कंपनियों के प्लान एक साथ चेक कर सकते है और कम्पेयर भी कर सकते है।

PolicyX.com एक ऐसा ग्राहक पोर्टल है जहां बाइक मालिक टू व्हीलर इंश्योरेंस प्लान के मूल्य और विशेषताएँ कम्पेयर कर सकते है और खरीद भी सकते है। यह आपको इन्शुरन्स कैलकुलेटर प्रदान करता है, जिसमें आप कुछ बुनियादी विवरण दर्ज करके अपने बीमा उद्धरण को बहुत जल्दी प्राप्त कर सकते हैं।

अपनी टू व्हीलर पॉलिसी को अंतिम रूप देने के दौरान निम्नलिखित सुनिश्चित करें:

• इन्शुरन्स कंपनी आईआरडीए अधिकृत होनी चाहिए।
• इन्शुरन्स कंपनी के पास पारदर्शी रिकॉर्ड होना चाहिए।
• इन्शुरन्स कंपनी की वित्तीय सुदृढ़ता और क्षमता को जांचना जरुरी है।
• टू व्हीलर इन्शुरन्स में कंपनी की क्षमता और पिछला प्रदर्शन।
• इन्शुरन्स कंपनी द्वारा प्रदान की गई ग्राहक सहायता।
• इन्शुरन्स कंपनी का दावा निपटान अनुपात और दावा प्रक्रिया।
• इन्शुरन्स प्लान में आपकी बुनियादी और विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने की क्षमता होनी चाहिए।

भारत में शीर्ष टू व्हीलर इंश्योरेंस कंपनियां

भारत में कई टॉप जनरल इंश्योरेंस कंपनियां कॉम्प्रेहेन्सिव और लायबिलिटी बाइक इंश्योरेंस प्लान प्रदान कर रही हैं। निम्नलिखित कंपनियों ने बाइक इंश्योरेंस में अच्छी प्रतिष्ठा हासिल की है:

टू व्हीलर इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज

नई बीमा खरीद: टू व्हीलर खरीद के लिए कम दस्तावेज की आवश्यकता होती है। बस आवेदन पत्र भरें और अपनी बाइक की पंजीकरण प्रति संलग्न करें

• पुराने बीमा पत्रों की प्रति।
• आपकी टू-व्हीलर पॉलिसी की कॉपी।
• अपने बाइक पंजीकरण प्रमाण पत्र की प्रति।
• ड्राइविंग लाइसेंस कॉपी
• थाने में दर्ज प्रथम सूचना रिपोर्ट (एफआईआर)।
• मेडिकल बिल (व्यक्तिगत दुर्घटना कवर दावे के लिए)।
• बाइक मरम्मत बिल (गैर-नेटवर्क गैरेज में बाइक की मरम्मत के लिए)।

टू व्हीलर कवरेज के लिए आवेदन कैसे करें?

आप भारत में टू व्हीलर कवरेज के लिए ऑनलाइन या ऑफ़लाइन आवेदन कर सकते हैं। जब आप कवरेज समय अवधि चुनते हैं तो आपको अपने प्रीमियम का मूल्य प्राप्त होगा। जानते है आवेदन करने की प्रक्रिया:-

1 बाइक इंश्योरेंस ऑफ़लाइन

यदि आप टू व्हीलर इन्शुरन्स के लिए ऑफ़लाइन आवेदन करना चाहते हैं, तो आपको एक बीमा एजेंट या बीमा मार्केटिंग सलाहकार से मिलकर इन्शुरन्स के बारे में जानकारी प्राप्त करने पड़ेगी। आमतौर पर ऑफ़लाइन पॉलिसी ख़रीददारी थोड़ी महँगी होती है क्योंकि इसमें आप एजेंट को अपने प्रीमियम का एक निश्चित प्रतिशत भुगतान करते है। नतीजतन, जब आप ऑफलाइन पॉलिसी देखते हैं तो आपकी दरें अधिक हो सकती हैं। आप ऑफलाइन बाइक इन्शुरन्स कहाँ कहाँ से खरीद सकते है :-

• बीमाकर्ता के कार्यालय/विभाग से
• कवरेज एजेंट के माध्यम से
• एक वित्तीय संस्थान या थर्ड-पार्टी के माध्यम से

2 बाइक इंश्योरेंस ऑनलाइन

यदि आप ऑनलाइन बाइक इंश्योरेंस के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो आप कंपनी की वेबसाइट पर जा सकते हैं जिसे आप अपने बीमाकर्ता के रूप में चुनते हैं। आप तुरंत उच्च बीमाकर्ताओं से उद्धरण प्राप्त करके प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं।

अपने बीमाकर्ता का निर्णय लेने से पहले, आप प्रीमियम कैलक्यूलेटर का उपयोग करके प्रीमियम के बारे में एक विचार प्राप्त कर सकते हैं जिसका आप भुगतान करेंगे। आपको अपने टू व्हीलर पंजीकरण संख्या, फोन नंबर और संबंधित क्षेत्र और ईमेल को दर्ज करने की आवश्यकता हो सकती है। फिर आप ऑनलाइन खरीदने के लिए क्लिक कर सकते हैं।

ऑनलाइन टू व्हीलर इंश्योरेंस पॉलिसी का नवीनीकरण कैसे करें?

भारतीय कानून के अनुसार सड़कों पर वाहन चलाने के लिए बीमा दस्तावेज आवश्यक हैं अन्यथा आपको उच्च दंड का भुगतान करना पड़ सकता है। जो टू व्हीलर का मालिक है, उन्हें पालिसी की समय सीमा समाप्त होने पर पॉलिसी रिन्यू करना जरुरी है। एक बार पॉलिसी लैप्स हो जाने के बाद, टू व्हीलर मालिक ग्रेस पीरियड में रिन्यू करवा सकते है। यदि अनुग्रह अवधि समाप्त हो जाती है, तो आपको पॉलिसीएक्स.कॉम के साथ ऑनलाइन नवीनीकरण प्रक्रिया की जांच कर सकते है और बाइक इन्शुरन्स पालिसी को रीन्यू करवा सकते है।

पॉलिसी को नवीनीकृत करने के लिए कोई व्यक्ति हमारे 'उद्धरण अनुभाग' पर जा सकता है जो इस पृष्ठ के निचले-दाईं ओर मौजूद है। हम आपको पूरी प्रक्रिया में मार्गदर्शन करेंगे और यह काफी सरल और परेशानी से मुक्त है।

• उद्धरण अनुभाग पर जाएँ, जो इस पृष्ठ का शीर्ष है और आवश्यक विवरण भरें।
• उद्धरणों की तुलना करें और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार योजना का चयन करें।
• भुगतान के विभिन्न तरीकों का उपयोग करके भुगतान करें, जैसे नेट बैंकिंग, डेबिट / क्रेडिट कार्ड, आदि।
• कभी भी आप हमारी ग्राहक सहायता टीम से helpdesk[at]policyx[dot]comपर ईमेल करके सहायता मांग सकते हैं या आप 1800 4200 269 पर भी कॉल कर सकते हैं।

टू व्हीलर इंश्योरेंस रिन्यूवल चेकलिस्ट

व्यापक कवरेज: टू व्हीलर चलाने वालों को व्यापक कवरेज योजना को ही ख़रीदना चाहिए क्योंकि इसमें थर्ड पार्टी कवरेज भी शामिल है।

बीमित घोषित मूल्य (IDV): आकस्मिक और चोरी के नुकसान की प्रतिपूर्ति। आईडीवी पॉलिसी के लिए प्रीमियम के प्रति सर्वोत्तम मूल्य का मूल्यांकन करने में मदद करता है।

दावा सूचना: दावा निपटान अनुपात (CSR) बीमा कंपनी को परिभाषित करने और चुनने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

नेटवर्क गैरेज: उन सभी नेटवर्क गैरेज को चेक करें जो आपके क्षेत्र में बाइक की मरम्मत के लिए कैशलेस सेवाएं प्रदान करते हैं।

अतिरिक्त लाभ: सभी लाभों के माध्यम को सुनिश्चित करें और उपलब्ध ऐड-ऑन लाभों को देखना न भूलें और अपनी बाइक के लिए सबसे अच्छी योजना चुनें।

कटौती और छूट: कटौती का ध्यानपूर्वक निरीक्षण करें और अपनी चयनित योजना का लाभ उठाने के लिए उपलब्ध छूट भी।

टू व्हीलर बीमा के लिए दावा प्रक्रिया

टू व्हीलर इन्शुरन्स कंपनियां परेशानी मुक्त और सहज दावा निपटान प्रक्रिया प्रदान करती हैं। दावा निपटान प्रक्रिया इंश्योरेंस के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होता है। यदि आप किसी थर्ड-पार्टी या वाहन से जुड़े किसी दुर्घटना का सामना किया हैं, तो आप निम्न प्रक्रिया से इसके लिए दावा दर्ज कर सकते हैं:

• एफआईआर दर्ज करें: पुलिस को दुर्घटनाओं और चोरी की सूचना दी जानी चाहिए। निकटतम पुलिस स्टेशन पर जाएं और एफआईआर दर्ज करें और एफआईआर की एक प्रति रखें।
• तुरंत अपने बीमाकर्ता से संपर्क करें: यदि आप पॉलिसीधारक हैं तो अपने बीमाकर्ता को टू व्हीलर पेपर पर दी गई हेल्पलाइन नंबर पर कॉल करें और अपने पॉलिसी नंबर, दिनांक और समय और बाइक की क्षति का ब्योरा दें। यदि आप ड्राइवर हैं और पॉलिसीधारक नहीं हैं तो बाइक के मालिक से संपर्क करें।
• बीमाकर्ता के निर्देशों का पालन करें: आपको दुर्घटना स्थल पर एक निरीक्षण अधिकारी सौंपा जा सकता है। यदि निरीक्षण अधिकारी नहीं सौंपा गया है तो वाहन की मरम्मत के लिए जाएँ।
• नेटवर्किंग गैराज में बाइक की मरम्मत: यदि आपकी पॉलिसी में विशेषता उपलब्ध हैं तो आप साइट पर नेटवर्क गेराज कर्मचारियों को कॉल कर सकते हैं या अपने बीमाकर्ता से टॉइंग सहायता ले सकते हैं। आप अपने बाइक को अपने निकटतम नेटवर्क वाले गेराज में भी डाल सकते हैं।
• नकद रहित दावे उठाएं: नेटवर्क गेराज में, आप अपने वाहन की मरम्मत के लिए नकद रहित दावा ले सकते हैं। जैसे आपकी पॉलिसी में उल्लिखित है वैसे नकद रहित दावे की प्रक्रिया का पालन करें।
• नोन-नेटवर्क वाले गेराज में बाइक की मरम्मत: नेटवर्क गेराज तक पहुंचने में कई बार संभव नहीं हो सकता है। उस स्थिति में गैर-नेटवर्क वाले गेराज या मरम्मत केंद्र से मरम्मत बिल प्राप्त करें और आपकी पॉलिसी में उल्लिखित गैर-नेटवर्क गेराज मरम्मत के लिए दावे निपटारे की प्रक्रिया का पालन करें।
• दावे की प्रक्रिया के लिए आवश्यक दस्तावेज: आप चाहे नकद रहित या पोस्ट-पेमेंट दावा जमा करें, आपको जमा करने के लिए अपने बीमाकर्ता को निम्नलिखित दस्तावेज जमा करना होगा

टू व्हीलर पॉलिसी की कॉपीअपने बाइक पंजीकरण प्रमाण पत्र की कॉपीआपकी या चालक की ड्राइविंग लाइसेंस कॉपीएफ.आई.आर की प्रतिचिकित्सा बिल (व्यक्तिगत दुर्घटना कवर दावा के लिए)बाइक मरम्मत बिल (गैर-नेटवर्क वाले गेराज में बाइक की मरम्मत के लिए)