Written By: Himanshu Kumar

Himanshu Kumar

Term & Life Insurance

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Reviewed By: Raj Kumar

Raj Kumar

Health Insurance

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Updated on Nov 04, 2025 4 min read

टर्म इंश्योरेंस क्लेम के लिए दस्तावेज़ों का महत्व

कोविड-19 महामारी के कारण राष्ट्रीय व्यवधान के बावजूद, बीमा क्षेत्र में महत्वपूर्ण सकारात्मक गति देखी गई है। विशेष रूप से, टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस ने आम जनता के बीच काफी ध्यान आकर्षित किया है. ऐसी पॉलिसियां पॉलिसीधारकों के परिवारों को उनकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं। मृत्यु दावा शुरू करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों से परिचित होना और साथ ही दावा निपटान प्रक्रिया की जटिलताओं को समझना, ताकि लाभार्थियों की पात्रता का सही वितरण सुनिश्चित किया जा सके।

पिछले प्रोटोकॉल की तुलना में, मृत्यु के दावों को निर्धारित करने की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित किया गया है, जिसके परिणामस्वरूप समय की खपत में उल्लेखनीय कमी आई है। अधिकांश बीमा कंपनियां आपको अपने ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से सीधे दावे दर्ज करने की अनुमति देती हैं, जिससे शाखा के भौतिक दौरे की आवश्यकता समाप्त हो जाती है। आवश्यक दस्तावेज़ीकरण, जैसे कि बीमित पक्ष की मृत्यु की पुष्टि करने वाले साक्ष्य, मृतक बीमित पक्ष के साथ दावेदार के संबंध को स्थापित करने वाले साक्ष्य और प्रासंगिक बैंकिंग जानकारी को संकलित और अपलोड किया जाना चाहिए। इसमें टर्म इंश्योरेंस क्लेम सबमिशन का दावा करने के लिए इंश्योरर के डेडिकेटेड पोर्टल के माध्यम से आवश्यक डॉक्यूमेंट की स्कैन की गई कॉपी सबमिट करना शामिल है।

टर्म इंश्योरेंस क्लेम के लिए कौन से डॉक्यूमेंट आवश्यक हैं?

क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस में तेजी लाने के लिए डेथ क्लेम की सूचना देना आवश्यक है, जिसमें मृत्यु का कारण, तारीख और स्थान जैसे आवश्यक विवरण शामिल हों। एक आसान प्रक्रिया सुनिश्चित करने के लिए, और उपरोक्त पहलुओं की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ों को आसानी से सुलभ रखने के लिए, निम्नलिखित अनुभाग में मृतक पॉलिसीधारक के टर्म इंश्योरेंस कवरेज से संबंधित मृत्यु दावा प्रस्तुत करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों को स्पष्ट करने वाला एक व्यापक संग्रह प्रदान किया गया है।

जोखिम शुरू होने के तीन साल से अधिक समय बाद होने वाली मृत्यु के लिए

• मूल पॉलिसी दस्तावेज़.
• स्थानीय नगरपालिका प्राधिकारी द्वारा जारी मृत्यु प्रमाणपत्र की मूल/सत्यापित प्रति
• मृत्यु दावा आवेदन प्रपत्र (प्रपत्र A)
• रद्द किए गए चेक या बैंक अकाउंट पासबुक के साथ बैंक अधिकारियों द्वारा सत्यापित NEFT मैंडेट फॉर्म
• नॉमिनी फोटो पहचान प्रमाण जैसे कि पासपोर्ट, PAN कार्ड, वोटर पहचान पत्र, आधार (UID) कार्ड, आदि की कॉपी.

चिकित्सीय बीमारी से संबंधित मृत्यु के मामले में

उपर्युक्त डॉक्यूमेंट के अलावा, आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे:

• उपस्थित चिकित्सक के वक्तव्य/प्रमाण पत्र।
• अस्पताल में इलाज का प्रमाण.
• अंतिम संस्कार/दफन प्रमाणपत्र.

दुर्घटना/अप्राकृतिक मृत्यु के मामले में:

यदि पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना या अन्य अप्राकृतिक परिस्थितियों के परिणामस्वरूप मर जाता है, तो क्लेम में ऊपर सूचीबद्ध दस्तावेज़ों के अलावा निम्नलिखित डॉक्यूमेंट देने होंगे.

दावा दायर करते समय दस्तावेज़ों का महत्व:

आसान क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस सुनिश्चित करने के लिए ये डॉक्यूमेंट महत्वपूर्ण हैं. इंश्योरर क्लेम के साथ आगे बढ़ने से पहले सभी सबमिशन को अच्छी तरह से सत्यापित करता है. अगर इंश्योरर को कोई मनगढ़ंत जानकारी मिलती है, तो पूरी बेनिफ़िट राशि रद्द कर दी जाएगी। एक और कारण यह है कि मौत का दावा करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ भी वैध दावों को कपटपूर्ण दावों से अलग करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। ये रिकॉर्ड इंश्योरर की पूछताछ के दौरान उपयोगी साबित होते हैं।

यहां उन दस्तावेज़ों की सूची दी गई है जो आवश्यक हैं:

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट:

किसी व्यक्ति के लिए टर्म प्लान खरीदने के लिए यहां कुछ डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है. फोटोग्राफ, एड्रेस प्रूफ, DOB प्रूफ और इनकम प्रूफ लिस्ट में हैं. आसान प्रोसेस के लिए हाथ में रखने के लिए टर्म इंश्योरेंस डॉक्यूमेंट की इस लिस्ट को देखें.

आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज़ (OVD)

• पासपोर्ट
• वोटर आईडी कार्ड
• नरेगा द्वारा जारी किया गया जॉब कार्ड
• आधार कार्ड
• या केंद्रीय दस्तावेज़ द्वारा कोई अन्य दस्तावेज़

आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज़ों को जोड़ना आवश्यक है:

• पैन कार्ड/ फॉर्म 60

नीचे दिए गए किसी भी प्रमाण को ग्राहकों द्वारा 3 महीने के भीतर स्वीकृत ओवीडी जमा करने की अनुमति दी जाएगी।

• यूटिलिटी बिल जो किसी भी सेवा प्रदाता के पास दो महीने से अधिक पुराने नहीं हैं।
• नगर निगम की कर रसीद की संपत्ति।
• सेवानिवृत्त को पेंशन जारी की गई।
• केंद्र सरकार के कर्मचारी, यदि उनके पास कोई पता है.
• राज्य या केंद्र सरकार के विभागों द्वारा जारी किया गया नियोक्ता से आवास पत्र, आदि।

आय का प्रमाण:

वेतनभोगी व्यक्ति के लिए (कोई भी)

• नवीनतम (3 महीने) के लिए वेतन क्रेडिट दिखाने वाला बैंक स्टेटमेंट।
• हाल के दो साल के इनकम रिटर्न.
• नवीनतम वर्ष फॉर्म 16.

स्व-व्यवसायी के लिए (कोई भी)

• आय की गणना के साथ नवीनतम 2 वर्षों के आयकर रिटर्न एक ही वर्ष में नहीं भरे गए थे।
• आय की गणना उपलब्ध नहीं होने पर आय: नवीनतम 3 वर्षों के आयकर रिटर्न एक ही वर्ष में नहीं भरे जाते हैं.
• उसी वर्ष, CA ने 26 AS से पिछले 2 वर्षों के ऑडिट बैलेंस शीट और प्रॉफिट लॉस अकाउंट को प्रमाणित किया।

टर्म प्लान खरीदने के लिए दस्तावेज़ों की आवश्यकता क्यों होती है:

• यह सुनिश्चित करता है कि आप एक निवासी भारतीय हैं
• अपने बीमाकर्ता को अपने मेडिकल इतिहास और वर्तमान स्थिति के बारे में अपडेट रखें।
• झंझट-मुक्त प्रोसेस में मदद करता है.
• आपको कंपनी के पॉलिसी लाभों के बारे में आश्वस्त करें.
• यह पॉलिसी नवीनीकरण प्रक्रिया को आसान बनाने में मदद करता है.
• ज़रूरत के समय क्लेम के तेज़ी से निपटान में मदद करता है.
• टर्म प्लान के लिए आवश्यक दस्तावेज़ साझा करना भी किसी भी तरह से विश्वास का एक रूप है.

यदि आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले हैं और आपके साथ कुछ होता है, तो आपका परिवार जो पहले से ही भावनात्मक उथल-पुथल से जूझ रहा है, को वित्तीय असफलताओं से जूझना होगा। आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि जब आपका परिवार का सदस्य दावा दायर करने के लिए बीमा कंपनी का दौरा करता है, तो उसे दावा निपटान में देरी और अन्य परेशानियों से नहीं जूझना पड़ेगा, मुख्य रूप से अधूरे दस्तावेज़ीकरण के कारण। आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि यदि आप आवश्यक नंबर प्रदान नहीं करते हैं टर्म प्लान के दस्तावेज़ों में से पॉलिसी क्लेम सेटलमेंट में देरी होगी। आपका बीमाकर्ता न केवल अगर आप टर्म प्लान के लिए दस्तावेज़ों का सही सेट प्रदान करते हैं, तो क्लेम सेटलमेंट में तेज़ी लाएं।

अगर आप अपने मूल टर्म इंश्योरेंस डॉक्यूमेंट खो देते हैं तो क्या करें?

अगर आप अपने टर्म इंश्योरेंस डॉक्यूमेंट खो देते हैं या खो देते हैं, तो आप निम्नलिखित कदम उठा सकते हैं:

• अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर को तुरंत सूचित करें.
• गुम या गुम हुए डेटा को स्थानीय समाचार पत्र में प्रकाशित करें.
• एक महीने के बाद प्रकाशित विज्ञापन को बीमाकर्ता के साथ शेयर करें.
• एक क्षतिपूर्ति दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करें, जिसमें कहा गया हो कि यदि बाद में पता चलता है तो आप बीमाकर्ता को मूल दस्तावेज़ वापस कर देंगे.
• एक बार पूर्ववर्ती चरण पूरे हो जाने के बाद, एक इंश्योरेंस कंपनी डुप्लीकेट टर्म इंश्योरेंस डॉक्यूमेंट जारी करेगी.