इनकर्ड क्लेम रेशियो और हेल्थ इंश्योरेंस
हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय आपको अक्सर यह सलाह सुनने को मिलती है कि आपको किसी इंश्योरर के इनकर्ड क्लेम रेशियो (ICR) पर रिसर्च करनी चाहिए। लेकिन यह इतना महत्वपूर्ण क्यों है? यह क्या दर्शाता है, और यह क्लेम सेटलमेंट रेशियो से कैसे अलग है? इस लेख में हम आपके लिए इन सभी सवालों के जवाब देंगे। उच्च इनकर्ड क्लेम रेशियो वाले हेल्थ इंश्योरर के बारे में जानने के लिए आगे पढ़ें।
इनकर्ड क्लेम रेशियो (ICR) क्या है?
हर साल, कई भारतीय हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं। जबकि कुछ पॉलिसीधारक एक पॉलिसी वर्ष में एक या अधिक क्लेम करते हैं, अन्य एक भी क्लेम नहीं कर सकते हैं। क्लेम का निपटान करने की क्षमता एक हेल्थ इंश्योरर को विश्वसनीय बनाती है और यह उनके इनकर्ड क्लेम रेशियो (ICR) में परिलक्षित होती है।
इनकर्ड क्लेम रेशियो एक वित्तीय वर्ष में इंश्योरर द्वारा एकत्र किए गए नेट प्रीमियम के संबंध में पॉलिसीधारकों को हेल्थ इंश्योरर द्वारा भुगतान किए गए कुल नेट प्रीमियम को संदर्भित करता है।
उदाहरण के लिए, यदि किसी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी का ICR 90% है, तो इसका मतलब है कि इंश्योरर एकत्र किए गए प्रत्येक ₹100 प्रीमियम के लिए अपने पॉलिसीधारकों को ₹90 का भुगतान करता है।
हेल्थ इंश्योरर का इनकर्ड क्लेम रेशियो चेक करें
हर साल, IRDAI (भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण) इनकर्ड क्लेम रेशियो डेटा प्रकाशित करता है। भारत में हेल्थ इंश्योरर के इनकर्ड क्लेम रेशियो की जांच करने के लिए, विस्तृत जानकारी के लिए PolicyX के डेटा लैब्स सेक्शन पर जाएं।
जनरल इंश्योरर के लिए इनकर्ड क्लेम सेटलमेंट रेशियो और लाइफ इंश्योरर के लिए क्लेम सेटलमेंट रेशियो
नोट: IRDAI द्वारा 2022-2023 के लिए प्रदान किए गए डेटा की प्रकृति के कारण, निम्न तालिका जनरल इंश्योरेंस के लिए इनकर्ड क्लेम सेटलमेंट रेशियो और लाइफ इंश्योरेंस के लिए क्लेम सेटलमेंट रेशियो दर्शाती है।
| कंपनी | प्रकार | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|---|---|
| एको जनरल इंश्योरेंस लिमिटेड | जनरल इंश्योरेंस | 93.49 | 93.65 | 97.2 | 83.88 |
| बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | जनरल इंश्योरेंस | 98.61 | 94.73 | 96.59 | 74.27 |
| भारती एक्सा जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | जनरल इंश्योरेंस | 92.17 | 92.81 | 0 | 0 |
| चोलामंडलम एमएस जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | जनरल इंश्योरेंस | 91.47 | 92.94 | 93.23 | 67.88 |
| एडलवाइस जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | जनरल इंश्योरेंस | 99.72 | 97.8 | 97.26 | 89.59 |
| फ्यूचर जनरली इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | जनरल इंश्योरेंस | 93.34 | 93.74 | 96.01 | 79.18 |
| गो डिजिट जनरल इंश्योरेंस लिमिटेड | जनरल इंश्योरेंस | 99.65 | 94.24 | 96.09 | 71.87 |
| एचडीएफसी एर्गो जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | जनरल इंश्योरेंस | 99.8 | 98.36 | 98.49 | 79.04 |
| आईसीआईसीआई लोम्बार्ड जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | जनरल इंश्योरेंस | 96.93 | 96.93 | 97.07 | 77.33 |
| इफको टोकियो जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | जनरल इंश्योरेंस | 81.67 | 82.57 | 89.38 | 111.18 |
| कोटक महिंद्रा जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | जनरल इंश्योरेंस | 98.62 | 96.01 | 96.9 | 56.01 |
| लिबर्टी जनरल इंश्योरेंस लिमिटेड | जनरल इंश्योरेंस | 97.84 | 95.57 | 97.3 | 74.17 |
| मैग्मा एचडीआई जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | जनरल इंश्योरेंस | 95.4 | 93.63 | 92.34 | 72.1 |
| नवी जनरल इंश्योरेंस लिमिटेड | जनरल इंश्योरेंस | 98.7 | 99.99 | 99.99 | 59.28 |
| रहेजा क्यूबीई जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | जनरल इंश्योरेंस | 30.29 | 95.51 | 93.3 | 138.67 |
| रिलायंस जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | जनरल इंश्योरेंस | 98.16 | 98.59 | 98.65 | 86.31 |
हालांकि, हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने का निर्णय लेते समय आपको केवल किसी इंश्योरर के इनकर्ड क्लेम रेशियो पर ही निर्भर नहीं रहना चाहिए। अन्य महत्वपूर्ण कारकों में शामिल हैं:
- कवरेज की विशेषताएं
- राइडर्स
- उपलब्ध बीमा राशि
जिनके आधार पर आपको सबसे अच्छा हेल्थ इंश्योरेंस प्लान चुनना चाहिए।
इनकर्ड क्लेम रेशियो की गणना कैसे की जाती है?
इनकर्ड क्लेम रेशियो का फॉर्मूला है: नेट क्लेम सेटल / नेट प्रीमियम कलेक्टेड। हर साल, IRDAI द्वारा सभी निजी, सार्वजनिक और स्टैंडअलोन हेल्थ इंश्योरर के लिए वार्षिक रिपोर्ट में इनकर्ड क्लेम रेशियो प्रकाशित किया जाता है।
ICR = नेट क्लेम सेटल / नेट प्रीमियम कलेक्टेड
इनकर्ड क्लेम रेशियो क्लेम सेटलमेंट रेशियो से कैसे अलग है (ICR बनाम CSR)
हेल्थ इंश्योरर के इनकर्ड क्लेम रेशियो और क्लेम सेटलमेंट रेशियो के बीच सूक्ष्म अंतर हैं।
| इनकर्ड क्लेम रेशियो | क्लेम सेटलमेंट रेशियो |
|---|---|
| हेल्थ इंश्योरर द्वारा प्राप्त कुल प्रीमियम के मुकाबले भुगतान किए गए कुल क्लेम का अनुपात। | हेल्थ इंश्योरर के पास दायर किए गए कुल क्लेम के मुकाबले निपटाए गए कुल क्लेम का अनुपात। |
| 50% और 80% के बीच का ICR आदर्श माना जाता है। | उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशियो आमतौर पर हेल्थ इंश्योरर के लिए बेहतर होता है। |
| ICR की गणना करते समय क्लेम निपटाने में लगने वाले समय पर विचार किया जाता है। | क्लेम निपटाने में लगने वाले समय पर विचार नहीं किया जाता है। |
| यह हेल्थ इंश्योरर की वित्तीय स्थिरता और उसकी क्लेम सेटलमेंट क्षमता को दर्शाता है। | यह वर्षों से हेल्थ इंश्योरर के क्लेम सेटलमेंट इतिहास को दर्शाता है। |
इनकर्ड क्लेम रेशियो हेल्थ इंश्योरर के बारे में क्या बताता है?
इनकर्ड क्लेम रेशियो एक हेल्थ इंश्योरर की वित्तीय क्षमता का एक संकेतक है। विभिन्न ICR स्तरों और वे क्या दर्शाते हैं, यह समझने के लिए आगे पढ़ें:
यदि इनकर्ड क्लेम रेशियो 100% या अधिक है
100% या उससे अधिक का इनकर्ड क्लेम रेशियो यह दर्शाता है कि एक हेल्थ इंश्योरर ने एक वित्तीय वर्ष में प्रीमियम भुगतान में प्राप्त राशि से अधिक क्लेम का भुगतान पॉलिसीधारकों को किया है।
यह किसी इंश्योरेंस कंपनी के लिए एक अच्छा संकेतक नहीं है, जो बताता है कि सुधारात्मक कदम उठाने की आवश्यकता है।
यदि इनकर्ड क्लेम रेशियो 50% या कम है
यह इंश्योरर के लिए सकारात्मक है लेकिन पॉलिसीधारकों के लिए संभावित रूप से नकारात्मक है, क्योंकि यह दर्शाता है कि कंपनी ने क्लेम के रूप में भुगतान की गई राशि से काफी अधिक प्रीमियम एकत्र किया है।
यदि इनकर्ड क्लेम रेशियो 50% और 100% के बीच है
इसे पॉलिसीधारकों और इंश्योरेंस प्रोवाइडर दोनों के लिए एक आदर्श स्थिति माना जाता है। यह दर्शाता है कि एकत्र किए गए प्रीमियम का उपयोग क्लेम का भुगतान करने के लिए उचित रूप से किया जा रहा है।
अंतिम निर्णय
जबकि कवरेज की विशेषताएं, बीमा राशि और ग्राहक सेवा जैसे कारक महत्वपूर्ण हैं, हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय इनकर्ड क्लेम रेशियो भी एक महत्वपूर्ण कारक है। इसकी गणना कैसे की जाती है और आपके कवरेज पर इसका क्या प्रभाव पड़ता है, यह समझना आवश्यक है।
इनकर्ड क्लेम रेशियो के बारे में अधिक जानने के लिए, भारत के विश्वसनीय इंश्योरेंस एग्रीगेटर PolicyX.com पर जाएं या हमारे इंश्योरेंस विशेषज्ञों से संपर्क करें।
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