बिरला सन लाइफ टर्म इन्शुरन्स

हम सभी के पास भविष्य के वित्तीय खर्चों को पूरा करने और मुनाफा कमाने के लिए सेविंग अकाउंट, फिक्स्ड डिपोजिट और इक्विटी इनवेस्टमेंट होते है। इन बातों के अलावा अनिश्चित मृत्यु के जोखिम से परिवार को बचाने के लिए टर्म इन्शुरन्स प्लान क्यों नहीं लेना चाहिए।

बिरला सन लाइफ इन्शुरन्स मृत्यु और टर्मिनल इलनेस के अप्रत्याशित जोखिम से फाइनेंशियल कवर की आवश्यकता को पूरा करने के लिए है। आदित्य बिरला सन लाइफ इन्शुरन्स आदित्य बिरला कैपिटल लिमिटेड और सन लाइफ फाइनेंशियल इंक के संयुक्त सहयोग से 2000 में अग्रणी लाइफ इन्शुरन्स प्रोवाइडर के रूप में काम कर रहा है।

आदित्य बिरला सन लाइफ टर्म प्लान चुनने के महत्वपूर्ण कारण

• क्लेम सेटलमेंट रेशियो : इन्शुरन्स खरीदने से पहले सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेशियो है। आदित्य बिरला सन लाइफ 96.4% के साथ क्लेम सेटलमेंट रेशियो के रूप में परिवार के लिए तत्काल कवर सुनिश्चित करता है।
• ब्रांड वैल्यू और लोकप्रियता : दूसरी बात, आदित्य बिरला सन लाइफ में इन्शुरन्स मार्केट में जो ब्रांड वैल्यू बनी हुई है, वह टर्म प्लान, हेल्थ प्लान और वेल्थ प्रोटेक्शन प्लान और कई अन्य सेवाओं में उत्कृष्ट सेवा प्रदान करने के लिए सराहनीय है। कंपनी की उपस्थिति घरेलू स्तर तक ही सीमित नहीं है बल्कि अंतर्राष्ट्रीय सीमाओं तक फैली हुई है।
• ऑनलाइन सुविधा: डिजीशील्ड प्लान और अल्टिमाटर्म प्लान जैसे टर्म प्लान आदित्य बिरला सन लाइफ का सबसे ज्यादा डिमांड टर्म इन्शुरन्स प्लान हैं, जो इसकी ऑनलाइन फीचर की उपस्थिति के कारण हैं, जहां ग्राहक न्यूनतम प्रयासों और समय से क्लेम राशि प्राप्त कर सकते हैं। पॉलिसीधारक अपने क्रेडिट / डेबिट कार्ड या नेटबैंकिंग के माध्यम से भी प्रीमियम का भुगतान जमा कर सकता है।
• टैक्स बेनिफिट: आदित्य बिरला सन लाइफ न केवल मौत बल्कि क्रिटिकल इलनेस के जोखिम से परिवार को सुरक्षित करता है, बल्कि प्रत्येक टर्म इन्शुरन्स प्लान्स के तहत असीमित कर बेनिफिट भी प्रदान करता है।
• संतुष्ट ग्राहकों का व्यापक नेटवर्क: आदित्य बिरला सन लाइफ मूल्यवान ग्राहकों के साथ दीर्घकालिक संबंध में विश्वास करते हैं क्योंकि वे व्यवसाय को बढ़ावा देने और विकसित करने में मदद करते हैं। पूरे देश में 16 लाख से अधिक सक्रिय ग्राहकों के साथ, कंपनी ने ग्राहकों की एक लाभदायक श्रृंखला प्राप्त की है।
• फ्लेक्सिबिलिटी और अफोर्डेबिलिटी : स्वतंत्रता, लचीलेपन और सामर्थ्य के लिए ग्राहकों की तीव्र समझ के कारण आदित्य बिरला सन लाइफ ने टर्म प्लान की एक रेंज लॉन्च की है। ये प्लान्स आपको प्रीमियम की सस्ती दरों पर प्रीमियम पेमेंट अवधि, पॉलिसी अवधि, इन्शुरन्स राशि, प्रीमियम पेमेंट मोड़ और राइडर बेनिफिट चुनने का विकल्प देते हैं।
• पुरस्कार और मान्यता: आदित्य बिरला सन लाइफ इन्शुरन्स ने पिछले वर्षों में गोल्डन पीकॉक अवार्ड (कॉर्पोरेट उत्कृष्टता), सर्वश्रेष्ठ लाइफ इन्शुरर (रनर अप) आदि पुरस्कारों के साथ भारत में सबसे बड़ी निजी जीवन इन्शुरन्स कंपनियों के खिताब का दावा किया है।

किस बिरला लाइफ टर्म इन्शुरन्स प्लान को खरीदना चाहिए?

बिरला सन लाइफ इन्शुरन्स ने अपने परिवार को भविष्य के जोखिमों से बचाने के लिए लोगों की उभरती जरूरतों को पूरा करने के लिए विभिन्न टर्म इन्शुरन्स प्लान तैयार किए हैं।

ABSLI डिजीशील्ड प्लान

यह एक ऑनलाइन टर्म इन्शुरन्स प्लान है, जिसे डेथ बेनिफिट और जॉइंट लाइफ कवर के साथ सुनिश्चित की गई मौजूदा मांगों के अनुरूप किया जा सकता है।

मुख्य विशेषताएँ:

• इनबिल्ट टर्मिनल इलनेस बेनिफिट जो इलनेस के सिर्फ पता लगाने पर पूरी राशि का भुगतान करता है।
• दो प्लान विकल्प आश्वासन के लिए उपलब्ध हैं-
1. लेवल टर्म एश्योरेंस विकल्प - बीमित रकम पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहेगी।
2. टर्म एश्योरेंस विकल्प में वृद्धि - बीमित राशि 5% या 10% प्रति वर्ष की दर से बढ़ती रहेगी।
• आपके परिवार को मृत्यु पर मिलेगा-
1. एकमुश्त के रूप में
2. मासिक इनकम के रूप में
• अपने जीवनसाथी को जॉइंट लाइफ कवर प्लान में शामिल करने का विकल्प, जहां अधिकतम दो लोगो की लाइफ का आश्वासन दिया जा सकता है।
• जीवन स्तर की घटनाओं जैसे कि बच्चे के जन्म, बच्चों की शादी आदि पर होने वाली मूल कवरेज का 50% मूल राशि बढ़ाएं।
• पॉलिसी खरीदने के लिए मेडिकल चेक-अप के लिए प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं है।

ABSLI इनकम शील्ड प्लान

यह प्लान मृतक के परिवार को रेगुलर मंथली इनकम प्रदान करता है और पहले जैसी लाइफ स्टाइल जीने में मदद करता है।

मुख्य विशेषताएँ:

• बच्चे के जन्म पर महिलाओं के लिए प्रीमियम माफ किया है, जहां नवजात बच्चे की फाइनेंशियल जिम्मेदारियों को अचानक पूरा करने के कारण महिला लाइफ इन्शुरन्स प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हो जाती है।
• विभिन्न पॉलिसीधारकों की आवश्यकताओं को ध्यान में रखकर 4 प्लान विकल्प प्रदान करता है।
1. विकल्प 1 - मृत्यु पर, पूरे बीमित राशि का भुगतान निश्चित मासिक इनकम के रूप में किया जाएगा
2. विकल्प 2 - मृत्यु पर, नामांकित व्यक्ति को हर साल 5% की दर से 10/20 साल तक इनकम बेनिफिट प्राप्त होगा।
3. विकल्प 3 - मृत्यु होने पर, नामित को प्रीमियम की छूट के साथ इनकम बेनिफिट के रूप में इन्शुरन्स राशि का नियमित रूप से भुगतान का आश्वासन दिया जाता है। प्रीमियम की छूट केवल तभी दी जाती है जब बीमित व्यक्ति क्रिटिकल इलनेस या कुल स्थायी विकलांगता से ग्रस्त हो, जो भी पहले हो।
4. विकल्प 4 - मृत्यु पर, इनकम बेनिफिट का नियमित रूप से सीमित अवधि के लिए 5% की बढ़ती दर से भुगतान किया जाता है।इसके अलावा, भविष्य में सुनिश्चित प्रीमियम को क्रिटिकल इलनेस या कुल स्थायी विकलांगता के साथ निदान किया जाएगा, जो भी पहले हो।
• इनकम बेनिफिट का चयन राशि के 1.25% के रूप में और चयनित विकल्प से जुड़े लाभों के साथ किया जाता है।
• शरीर के प्रमुख अंगों से संबंधित 14 क्रिटिकल इलनेस को कवर करता है।
• प्रीमियम राशि को कम या माफ कर देता है अगर बीमित व्यक्ति स्थायी विकलांगता और क्रिटिकल इलनेस के कोई भी लक्षण मिलते है।
• एक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर प्लस लेकर आकस्मिक मृत्यु के जोखिम से खुद को सुरक्षित रखें।

ABSLI लाइफ शील्ड प्लान

यह टर्म इन्शुरन्स प्लान कवरेज प्रकार, प्रीमियम भुगतान अवधि, मृत्यु बेनिफिट विकल्प और राइडर विकल्प चुनने में फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करके जीवन को सुरक्षित करता है।

मुख्य विशेषताएँ:

• तत्काल वित्तीय माँगों को पूरा करने के लिए डेथ बेनिफिट देय है या भविष्य में भी वर्तमान लाइफ स्टाइल जीने के लिए निश्चित वार्षिक इनकम के साथ रेगुलर भुगतान।
• टर्मिनल इलनेस की जांच पर इन्शुरन्स राशि का 50% भुगतान किया जाता है।
• अपने जीवनसाथी को जॉइंट लाइफ कवर विकल्प के तहत शामिल कर सकते है।
• विकल्प 7 और 8 का चयन करने पर सरेंडर बेनिफिट देय है।
• नीचे बताए गए 8 कवरेज विकल्पों में से किसी एक को चुन सकते है-
1. विकल्प 1 – पूरी पॉलिसी अवधि में लेवल टर्म अस्यूरेन्स।

1. विकल्प 2 - क्रिटिकल इलनेस से संक्रमित और कुल स्थायी विकलांगता के कारण प्रीमियम में छूट के साथ लेवल टर्म अस्यूरेन्स।

1. विकल्प 3 - प्रति वर्ष 5% से 10% इनक्रीसिंग टर्म अश्यूरेन्स।

1. विकल्प 4 - विकल्प 3 की तरह, प्रीमियम की छूट के साथ इनक्रीसिंग टर्म अश्यूरेन्स प्रदान करता है, केवल जब बीमित व्यक्ति क्रिटिकल इलनेस और कुल स्थायी विकलांगता से संक्रमित हो।

1. विकल्प 5 - जब आपके पास ऋण और देनदारियां हों तो उसी समय मदद करें जब आप परिवार को फाइनेंशियल कवर देना चाहते हैं।
2. विकल्प 6 - प्रीमियम की माफी के साथ घटाई गई राशि केवल क्रिटिकल इलनेस और कुल स्थायी विकलांगता के तहत उपलब्ध।
3. विकल्प 7 - यदि मेचुरीटी तक बीमित व्यक्ति जीवित रहता है तो प्रीमियम की वापसी।
4. विकल्प 8 - परिपक्वता की तारीख तक जीवित रहने पर प्रीमियम की वापसी के साथ क्रिटिकल इलनेस और कुल स्थायी विकलांगता होने पर भविष्य के प्रीमियम को माफ कर दिया जाएगा।

बिरला सन लाइफ टर्म प्लान खरीदने के लिए कौन एलिजिबल हैं?

बिरला सन लाइफ  राइडर बेनिफिट

1. बिरला सन लाइफ एक्सीडेंटल डेथ एंड डिस्मेंम्बिनेशन बेनिफिट: किसी दुर्घटना के कारण बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर, परिवार को मूल इन्शुरन्स राशि के साथ आकस्मिक मृत्यु बेनिफिट प्रदान किया जाएगा।

शर्तेँ:

• एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसमेंबरमेंट में क्लेम के लिए घटना होने के 180 दिनों के भीतर कंपनी को सूचित किया जाना चाहिए।
• नीचे दिए गए बेनिफिट देय है

• आक्सिडेंटल डिसमेंबरमेंट में दावे के लिए एलिजिबल बनने के लिए, बीमित व्यक्ति को निम्नलिखित स्थितियों में से किसी एक को पूरा करना चाहिए-
1. अंग की हानि (एक हाथ या एक पैर)
2. एक आंख में आंखों की रोशनी कम होना
3. दोनों आँखों में दृष्टि हानि
4. एक से अधिक अंगों की हानि
5. आँखों की रोशनी का कम होना और एक अंग का नुकसान

2. बिरला सन लाइफ क्रिटिकल इलनेस प्लस राइडर: वह इलनेस जो ख़तरनाक होती है और शरीर की प्रतिरक्षा को क्रिटिकल रूप से प्रभावित कर सकती है। एक क्रिटिकल चिकित्सक द्वारा क्रिटिकल इलनेस का परीक्षण और पुष्टि की जानी चाहिए और यदि न्यूनतम 30 दिनों के लिए जीवित रहे तो बेनिफिट का भुगतान किया जाता है।

शर्तेँ:

• केवल इन-पेशेंट उपचार सुविधा उपलब्ध है।
• मेडिकल प्रैक्टिशनर जो बीमित व्यक्ति का निदान कर रहे हैं, उन्हें मेडिकल काउंसिल ऑफ इंडिया या भारत सरकार द्वारा शासित किसी भी राज्य द्वारा प्रमाणित होना चाहिए।
• ड्रग्स, नशीले पदार्थों और शराब के सेवन के कारण होने वाली इलनेस को कवरेज से बाहर माना जाता है।
• पॉलिसी शुरू होने की अवधि से शुरू होने वाले पहले 90 दिनों में होने वाली कोई भी इलनेस।

किन क्रिटिकल इलनेस को कवर किया जाता है?

• पहले दिल का दौरा
• ओपन चेस्ट CABG
• गुर्दे की विफलता (समय पर डायलिसिस की मांग)
• प्रमुख अंग / अस्थि मज्जा प्रत्यारोपण (किडनी / लिवर / फेफड़े / हृदय)
• महाधमनी की प्रमुख सर्जरी
• स्थायी लक्षणों में परिणाम
• निर्दिष्ट क्रिटिकलता का कोमा
• अल्जाइमर रोग 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने से पहले हो रहा है
• विशिष्ट क्रिटिकलता का कैंसर
• हार्ट वाल्व की सर्जरी
• अंगों का स्थायी पक्षाघात
• सौम्य मस्तिष्क ट्यूमर
• बहरापन

3. बिरला सन लाइफ सर्जिकल केयर राइडर: बिरला सन लाइफ इस राइडर विकल्प के माध्यम से पॉलिसीधारकों को कई तरह के विकल्प देने के लिए हेल्थ इन्शुरन्स की कुछ सुविधा का उल्लंघन करना चाहते हैं। इस विकल्प के तहत, बीमित व्यक्ति के पास एक अस्पताल में सभी प्रमुख और छोटी सर्जरी के लिए उपचार की पहुंच है।

शर्तेँ:

• अस्पताल में भर्ती न्यूनतम 24 घंटे या एक दिन के लिए होता है।
• चिकित्सा चिकित्सक द्वारा सर्जरी को अनुमोदित और अनिवार्य किया जाना चाहिए।
• किसी दिए गए पॉलिसी वर्ष में 20% राइडर राशि का बेनिफिट उठाया जा सकता है।
• संपूर्ण पॉलिसी अवधि के दौरान 100% तक राइडर की राशि देय है।

राइडर बेनिफिट कैसे देय है?

• प्रमुख सर्जरी के लिए: बीमित व्यक्ति की अगर मस्तिष्क, हृदय (कोरोनरी धमनियों को शामिल), यकृत और फेफड़ों के लिए सर्जरी की जाती है, तो 10% राइडर राशि प्राप्त होगी।
• छोटी सर्जरी के लिए: बीमित सर्जरी में बताए गए अंगों के अलावा अगर सर्जरी की जाती है तो बीमित व्यक्ति को 2% राइडर की राशि मिलेगी।

4. बिरला सन लाइफ हॉस्पिटल केयर राइडर: यह राइडर बेनिफिट किसी भी इलनेस के अस्पताल में भर्ती होने का बेनिफिट उठाने के लिए बीमित व्यक्ति को सक्षम बनाता है जिसकी उपचार अवधि न्यूनतम 24 घंटे की अवधि के लिए होनी चाहिए।

बेनिफिट राशि देय कैसे है?

• दैनिक नकद लाभ: एक बार अस्पताल में भर्ती होने पर कंपनी द्वारा आपूर्ति की जाने वाली दैनिक नकद सीमा 0.4% होगी।
• आईसीयू लाभ: यहां भी रोगी के अस्पताल में भर्ती होने से रोजान उसे  0.4% राशि डेली बेनिफिट के रूप में दी जाएगी।

शर्तेँ:

• इलनेस वही होनी चाहिए जिसके लिए अस्पताल में भर्ती होने के बाद दैनिक नकद और आईसीयू बेनिफिट का प्रयोग किया गया हो।
• बीमित व्यक्ति प्रत्येक पॉलिसी वर्ष में अधिकतम 15 दिनों के लिए आईसीयू बेनिफिट का दावा कर सकता है।
• पूरे पॉलिसी अवधि में एक बार पुन: लाभकारी बेनिफिट का दावा किया जा सकता है।
• देय बेनिफिट पॉलिसी के पूरे जीवन में 100% से अधिक राइडर की राशि का नहीं होना चाहिए।
• न्यूनतम अस्पताल में नकद की सीमा प्रत्येक दिन 600 रुपये है और अधिकतम 6,000 प्रति दिन हो सकती है जैसा कि राइडर की खरीद के दौरान किया जाता है।

5. बिरला सन लाइफ परमानेंट टोटल डिसएबिलिटी राइडर: जब बीमित व्यक्ति किसी भी स्थायी विकलांगता के लक्षण का सामना करता है और जो पूरे जीवन के लिए जारी रहती है, उसे इस राइडर का उचित कवरेज दिया जाता है।

परमानेंट टोटल डिसएबिलिटी बेनिफिट प्राप्त करने के लिए एलिजिबलता क्या है?

बीमित व्यक्ति को निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना चाहिए-

• दोनों हाथ / दोनों पैर / एक हाथ और एक पैर / दोनों आँखों के नुकसान के कारण सामान्य जीवन में लौटने में असमर्थता।
• वांछित व्यवसाय / पेशे में काम करने और दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए कमाने की क्षमता खो दी है।
• विकलांगता को इलाज करने वाले डॉक्टर द्वारा अपरिवर्तनीय घोषित किया जाना चाहिए।
• दुर्घटना के बाद 180 दिनों के भीतर विकलांगता होनी चाहिए।

बहिष्करण

यदि बीमित व्यक्ति लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी के पहले वर्ष में आत्महत्या करता है, तो कंपनी पॉलिसी की स्थापना या पुनरुद्धार की तारीख शुरू करने से पहले मृत्यु तिथि तक भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए परिवार को मुआवजा देगी। नॉमिनी को टैक्स और कटौती को हटाकर भुगतान किया गया पूरा प्रीमियम प्राप्त होगा।

बिरला सन लाइफ टर्म इन्शुरन्स रिव्यू

सभी योजनाओं को पॉलिसीधारकों को संतोषजनक बेनिफिट देने के उद्देश्य से तैयार किया जाता है, जब उन्हें इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है। बिरला सन लाइफ इन्शुरन्स कंपनी चार दिनों के भीतर कागजी कार्रवाई और दावे के तेजी से प्रसंस्करण के साथ क्लेम सेटलमेंट की ऑनलाइन सुविधा के माध्यम से समय बचाता है।