कोटक स्मार्टलाइफ इंश्योरेंस
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कोटक स्मार्टलाइफ इंश्योरेंस

कोटक स्मार्टलाइफ़ एक नॉन-लिंक्ड, पार्टिसिपेटिंग लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान है। यह तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं की देखभाल करने के लिए पहले पॉलिसी वर्ष के अंत से नकद बोनस भुगतान प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करता है। पॉलिसीधारक अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवारों की देखभाल करने के लिए ऐसे बोनस का उपयोग कर सकते हैं।

कोटक स्मार्टलाइफ प्लान एक एंडोमेंट प्लान है जो पॉलिसीधारक को अपने जीवन के वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में सक्षम बनाता है, साथ ही साथ आपकी अनुपस्थिति में परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। आइए पॉलिसी की कुछ विशेषताओं पर एक नज़र डालें।

कोटक स्मार्टलाइफ इंश्योरेंस की मुख्य विशेषताएं

नीचे कोटक स्मार्टलाइफ प्लान की विशेषताएं दी गई हैं जो आपको योजना की जानकारी प्राप्त करने में मदद करेंगी और आपको योजना को बेहतर तरीके से समझने में मदद करेंगी:

  1. व्यापक सुरक्षा

    यह प्लान 75 वर्ष की आयु तक का बीमा कवरेज प्रदान करता है।

  2. फ्लेक्सिबिलिटी

    यह प्लान आपके बोनस विकल्पों को अनुकूलित करने के लिए लचीलापन प्रदान करता है। उपलब्ध दो विकल्प हैं: कैश पेआउट और पेड-अप एडिशन।

  3. राइडर्स की उपलब्धता

    यह प्लान पॉलिसीधारक को अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके कई राइडर जोड़कर अतिरिक्त सुरक्षा का लाभ उठाने की अनुमति देता है।

  4. ग्रेस पीरियड

    यदि आप समय पर प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो पॉलिसी 15 दिनों (मासिक मोड के लिए) और 30 दिनों (अन्य भुगतान मोड के लिए) की छूट अवधि प्रदान करती है।

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कोटक स्मार्टलाइफ इंश्योरेंस के तहत क्या लाभ उपलब्ध हैं?

कोटक महिंद्रा स्मार्ट लाइफ प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपके सभी दीर्घकालिक लक्ष्य पूरे हों और आपको तनाव मुक्त जीवन के लिए योजना बनाने में मदद करें। यह प्लान कई प्रकार के लाभों के साथ आता है। कोटक स्मार्टलाइफ प्लान के कुछ लाभों पर एक नज़र डालें:

  1. मृत्यु लाभ

    पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा बशर्ते कि सभी देय प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया हो। भुगतान किया गया डेथ बेनिफ़िट होगा:

    • कैश बोनस भुगतान विकल्प के तहत: मृत्यु पर बीमा राशि+अंतरिम बोनस (यदि कोई हो) +टर्मिनल बोनस (यदि कोई हो) +पॉलिसीधारक की मृत्यु के वर्ष के शेष महीनों के लिए बकाया कैश बोनस भुगतान का वर्तमान मूल्य।
    • पेड-अप एडिशन विकल्प के तहत: मृत्यु होने पर बीमा राशि+अर्जित पेड-अप परिवर्धन (यदि कोई हो) +अंतरिम बोनस (यदि कोई हो) +टर्मिनल बोनस (यदि कोई हो)।
  2. सर्वाइवल लाभ

    कंपनी पॉलिसी की शुरुआत में पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए बोनस विकल्प के आधार पर सर्वाइवल बेनिफिट्स का भुगतान करेगी।

    • नकद भुगतान विकल्प: घोषित कैश बोनस का भुगतान पॉलिसी अवधि के अंत तक या सरेंडर/मृत्यु, जो भी पहले हो, किया जाता है। यह पॉलिसी के पहले वर्ष के अंत से शुरू होने वाली प्रत्येक पॉलिसी अवधि के अंत में लागू होता है।

      कोई भी मासिक आधार पर नकद भुगतान भी चुन सकता है, जिसकी गणना इस प्रकार की जाएगी:

      (102.25% * वार्षिक नकद बोनस भुगतान) /12

    • पेड-अप एडिशन: घोषित कैश बोनस का उपयोग पेड-अप एडिशन (अतिरिक्त बीमा राशि) खरीदने के लिए किया जाता है। यह पॉलिसी के पहले वर्ष के अंत से शुरू होने वाली प्रत्येक पॉलिसी अवधि के अंत में लागू होता है।
  3. परिपक्वता का लाभ

    इस प्लान के तहत, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो परिपक्वता लाभ निम्नानुसार प्रदान किया जाता है:

    • नकद भुगतान: मूल बीमा राशि+कैश बोनस+टर्मिनल बोनस (यदि कोई हो)।
    • भुगतान किए गए अतिरिक्त: मूल बीमा राशि+कैश बोनस+अर्जित पेड-अप एडिशन (यदि कोई हो) +टर्मिनल बोनस (यदि कोई हो)।
  4. सरेंडर

    एक बार जब पॉलिसी लगातार दो वर्षों तक प्रीमियम के पूर्ण भुगतान के बाद गारंटीकृत सरेंडर मूल्य प्राप्त कर लेती है, तो बीमित व्यक्ति पॉलिसी को सरेंडर कर सकता है।

  5. टैक्स बेनिफिट

    आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 10 (10D) के तहत इस पॉलिसी के खिलाफ भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं।

अतिरिक्त राइडर्स

व्यक्ति को अतिरिक्त कवरेज प्रदान करने के लिए, कोटक स्मार्ट लाइफ 6 राइडर्स के साथ आता है। इन राइडर्स को पॉलिसीधारक को उनकी जरूरतों और आवश्यकताओं के अनुसार अपनी योजना को अनुकूलित करने की अनुमति देने के लिए डिज़ाइन किया गया है। कोटक महिंद्रा स्मार्ट लाइफ प्लान के तहत उपलब्ध राइडर्स पर एक नज़र डालें:

  1. कोटक स्थायी विकलांगता लाभ राइडर

    यदि दुर्घटना के कारण बीमित व्यक्ति स्थायी रूप से अक्षम हो जाता है, तो लाभ का भुगतान किस्तों में किया जाता है।

  2. कोटक लाइफ़ गार्डियन बेनिफ़िट राइडर

    पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे और योजना बिना किसी प्रभाव के जारी रहेगी।

  3. कोटक क्रिटिकल इलनेस प्लस बेनिफ़िट राइडर

    यदि पॉलिसीधारक 37 गंभीर बीमारियों (नियमों और शर्तों के अधीन) में से किसी का शिकार है, तो राइडर बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।

  4. कोटक एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर

    बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर, बेस प्लान के तहत मृत्यु लाभ के साथ एकमुश्त लाभ का भुगतान किया जाता है।

  5. कोटक एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी गार्जियन बेनिफिट

    यदि दुर्घटना के कारण बीमाकृत व्यक्ति अक्षम हो जाता है, तो भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे और बेस प्लान उसी तरह जारी रहेगा।

  6. कोटक टर्म राइडर

    पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, यह राइडर बेस पॉलिसी के मूल मृत्यु लाभ के साथ अतिरिक्त मृत्यु कवर देता है।

कोटक स्मार्टलाइफ इंश्योरेंस की पात्रता मानदंड

प्रवेश की न्यूनतम आयु 3 वर्ष
प्रवेश की अधिकतम आयु 50 वर्ष (6 और 15 वेतन)
55 वर्ष (8 और 10 वेतन)
54 वर्ष (12 वेतन)
परिपक्वता की आयु 75 वर्ष
पॉलिसी की अवधि लाइफ़ इंश्योर्ड की प्रवेश आयु 75 वर्ष कम
मूल बीमा राशि न्यूनतम- रु. 2,50,000
अधिकतम- कोई सीमा नहीं
प्रीमियम लेवल मिनिमम-
6 पे- 40,120 रु
8 पे- रु. 30,955
10 पे-रु. 26,175
12 पे- 22,778 रु
15 पे- 19,505 रु
अधिकतम- कोई सीमा नहीं
प्रीमियम भुगतान अवधि 6, 8, 10, 12, and 15 साल
प्रीमियम पेमेंट मोड वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक

**अगस्त, 2021 को अंतिम अपडेट किया गया

नमूना प्रीमियम चित्रण

कोटक स्मार्टलाइफ इंश्योरेंस के तहत किसी को कितना प्रीमियम चुकाना होगा, इसकी बेहतर समझ के लिए, नीचे दिए गए उदाहरण पर एक नज़र डालें:

30 साल के व्यक्ति श्री पुनीत ने अगले 45 वर्षों के लिए कोटक स्मार्टलाइफ प्लान में निवेश करने का फैसला किया। वह 10 लाख रुपये की बीमा राशि के साथ कैश पेआउट बोनस विकल्प चुनता है। विभिन्न प्रीमियम भुगतान अवधि के तहत श्री पुनीत द्वारा देय वार्षिक प्रीमियम पर एक नज़र डालें:

पॉलिसी की अवधि 45
प्रीमियम पेमेंट फ़्रिक्वेंसी सालाना
बोनस के लिए विकल्प कैश पेआउट
बीमा राशि 10 लाख

**अगस्त, 2021 को अंतिम अपडेट किया गया

कोटक स्मार्टलाइफ इंश्योरेंस प्लान का ग्राफिकल प्रीमियम इलस्ट्रेशन

Graphical Premium Illustration of Kotak SmartLife Insurance Plan

कोटक स्मार्टलाइफ इंश्योरेंस के अपवाद

आत्महत्या का बहिष्कार

यदि पॉलिसीधारक 12 महीने के भीतर आत्महत्या से मर जाता है, तो पॉलिसी शुरू होने की तारीख से शुरू होने पर, उसका नॉमिनी भुगतान किए गए सभी प्रीमियम के 80% का हकदार होगा।

यदि जोखिम शुरू होने के 12 महीने बाद पॉलिसीधारक आत्महत्या से मर जाता है, तो निम्नलिखित मानक लागू होते हैं:

  • यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी रिवाइवल की तारीख से 1 वर्ष के भीतर आत्महत्या से मर जाता है, तो आत्महत्या का बहिष्करण शून्य हो जाएगा, अगर पहले भुगतान न किए गए प्रीमियम की तारीख से 6 महीने के भीतर पॉलिसी रिवाइवल किया गया हो। ऐसी स्थितियों में मृत्यु लाभ का भुगतान बीमा प्रदाता द्वारा किया जा सकता है।
  • हालांकि, अगर पहले अनपेड प्रीमियम की तारीख से 6 महीने बाद पॉलिसी रिवाइवल किया गया है, तो इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा देय बेनिफिट मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 80% या मृत्यु की तारीख के अनुसार सरेंडर वैल्यू (यदि कोई हो) से अधिक है।

कोटक स्मार्टलाइफ प्लान खरीदने की प्रक्रिया

कोटक स्मार्टलाइफ प्लान ऑफलाइन उपलब्ध है। इस प्लान को खरीदने के लिए, आपको नीचे दिए गए चरणों का पालन करना होगा:

  • निकटतम कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस कार्यालय में जाएं
  • किसी प्रतिनिधि से बात करें और उनसे नीति से संबंधित कोई भी प्रश्न पूछने में संकोच न करें।
  • योजना चुनें और कंपनी द्वारा अनुरोधित दस्तावेज़ सबमिट करें।
  • भुगतान हो जाने के बाद, पॉलिसी दस्तावेज़ की सॉफ्ट कॉपी 48 घंटों के भीतर और हार्ड कॉपी 15 दिनों के भीतर भेज दी जाएगी।

Life Insurance Articles

Life Insurance FAQs

Life Insurance FAQsSeptember, 2021

कोटक स्मार्ट लाइफ प्लान: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. प्लान कैसे काम करता है?

पॉलिसीधारक को मूल बीमा राशि, प्रीमियम भुगतान अवधि और प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति तय करनी होगी। इन विवरणों और आपकी आयु और लिंग के आधार पर, देय प्रीमियम निर्धारित किया जाता है।

मूल बीमा राशि, प्रीमियम भुगतान अवधि, और प्रीमियम भुगतान आवृत्ति सभी पॉलिसीधारक द्वारा निर्धारित की जाती हैं। देय प्रीमियम की गणना इन विवरणों के साथ-साथ आपकी आयु और लिंग का उपयोग करके की जाती है।

उपरोक्त विवरणों के साथ, आपको बोनस विकल्प यानी कैश पेआउट या पेड-अप एडिशन चुनने की ज़रूरत है।

    मूल बीमा राशि, प्रीमियम भुगतान अवधि, और प्रीमियम भुगतान आवृत्ति सभी पॉलिसीधारक द्वारा निर्धारित की जाती हैं। देय प्रीमियम की गणना इन विवरणों के साथ-साथ आपकी आयु और लिंग का उपयोग करके की जाती है।

    उपरोक्त विवरणों के साथ, आपको बोनस विकल्प यानी कैश पेआउट या पेड-अप एडिशन चुनने की ज़रूरत है।

पॉलिसी अवधि के अंत में, आपके द्वारा चुने गए बोनस विकल्प के आधार पर बेसिक सम एश्योर्ड प्लस अर्जित पेड-अप एडिशन (यदि कोई हो) और कैश बोनस (यदि कोई हो) और टर्मिनल बोनस (यदि कोई हो) का भुगतान किया जाएगा

2. मैं अपनी पॉलिसी की स्थिति कैसे देख सकता हूं?

यदि आप एक पंजीकृत उपयोगकर्ता हैं, तो आप अपनी पॉलिसी की जानकारी का उपयोग करके ई-पोर्टल में लॉग इन करके अपनी पॉलिसी की स्थिति की जांच कर सकते हैं।

3. मैं अपनी कोटक स्मार्टलाइफ नीतियों को कैसे नवीनीकृत कर सकता हूं?

स्मार्ट लाइफ प्लान कोटक महिंद्रा का नवीनीकरण करना एक सरल प्रक्रिया है। बस नीचे दिए गए चरणों का पालन करें और अपने कोटल स्मार्टलाइफ प्लान को अभी नवीनीकृत करें:

    पॉलिसी की
  • स्थिति की जांच करने के लिए अपने पॉलिसी विवरण के साथ ई-पोर्टल में लॉग इन करें।
  • पॉलिसी और भुगतान विकल्प का चयन करें- नेट बैंकिंग। डेबिट/क्रेडिट कार्ड स्टेप
  • सुरक्षित गेटवे के माध्यम से भुगतान करें और भुगतान की प्राप्ति को प्रिंट/सेव करें।

4. कोटक स्मार्टलाइफ प्लान का प्रीमियम मोडल फैक्टर क्या है?

SmartLife प्लान का प्रीमियम मोडल फैक्टर है:

वार्षिक - 100%, छमाही - 51%, त्रैमासिक - 26%, मासिक - 8.8%

5. क्या मैं स्मार्ट लाइफ प्लान कोटक महिंद्रा के तहत टैक्स बेनिफिट्स का लाभ उठा सकता हूं? एक?

आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 10 (10D) के तहत कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं

हमारे ग्राहकों का क्या कहना है

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Achintya Sharma

Ranchi

May 10, 2024

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Parag Mehta

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May 10, 2024

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Anshul Garg

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May 10, 2024

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Shivalika Varghese

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Pratibha Chandrakar

Kolkata

May 10, 2024

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Kanupriya Ghadge

Nagpur

May 10, 2024

For anyone who’s looking for a comprehensive health insurance policy, I would recommend buying the ManipalCigna ProHealth Prime insurance plan as it provides maximum coverage.

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Neelam Sharma

Bengaluru

May 10, 2024

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Adi Kukreja

Jalandhar

May 10, 2024

My wife fell ill and was diagnosed with jaundice, due to which she had to be hospitalised for a week. But Star’s Family Health Optima Insurance Plan helped me pay the bill and PolicyX mad...

Naval Goel

इसके द्वारा समीक्षित : नवल गोयल

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।