डबल इंश्योरेंस और रीइंश्योरेंस के बीच अंतर
- पुनर्बीमा क्या है?
- डबल इंश्योरेंस क्या है?
- पुनर्बीमा और दोहरा बीमा अलग-अलग कैसे होते हैं?
बीमा हमारे जीवन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन गया है क्योंकि यह वित्तीय सुरक्षा या अनिश्चित नुकसान के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है। हालांकि, लोग अक्सर बीमा में इस्तेमाल होने वाले दो महत्वपूर्ण शब्दों- पुनर्बीमा और दोहरा बीमा के बीच भ्रमित हो जाते हैं।
ये दोनों शब्द एक जैसे प्रतीत होते हैं, लेकिन दोनों के बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं। आइए समझते हैं कि रीइंश्योरेंस डबल इंश्योरेंस से कैसे अलग है।
पुनर्बीमा, इसमें शामिल दो पक्षों- बीमा कंपनी और पुनर्बीमाकर्ता कंपनी के बीच एक समझौता है। कभी-कभी बीमा कंपनियां होने वाले नुकसान को कम करने के लिए कुछ संभावित जोखिम दूसरी बीमा कंपनियों को सौंप देती हैं। इसे बीमा कंपनियों के लिए बीमा भी कहा जाता है।
आमतौर पर, बीमा कंपनियां तब पुनर्बीमा लेती हैं जब जोखिम शामिल होता है या बीमा राशि अधिक होती है। यह प्रथा आजकल आम हो गई है। आइए समझते हैं कि वास्तविक जीवन में पुनर्बीमा कैसे काम करता है।
मान लीजिए कि श्री सोमदीप ने ABC लिमिटेड से 5 करोड़ रुपये का जीवन बीमा खरीदा है, ABC लिमिटेड ने XYZ लिमिटेड से 2 करोड़ रुपये की राशि में पुनर्बीमा लिया। श्री सोमदीप के निधन के मामले में, ABC लिमिटेड 3 करोड़ रुपये की राशि वहन करेगा और शेष 2 करोड़ XYZ लिमिटेड द्वारा वहन किए जाएंगे, उपरोक्त परिदृश्य में, XYZ लिमिटेड श्री सोमदीप के जीवन बीमा के लिए पुनर्बीमाकर्ता है।
जब कोई व्यक्ति एक ही बीमाकर्ता या अन्य बीमाकर्ता से एक से अधिक बीमा पॉलिसी खरीदता है तो उसे दोहरा बीमा कहा जाता है। आम तौर पर, लोग संपूर्ण सुरक्षा या कवरेज को बढ़ाने के लिए एक से अधिक बीमा पॉलिसी लेते हैं। जीवन बीमा पॉलिसियों के मामले में, एक व्यक्ति कई पॉलिसी खरीद सकता है, लेकिन कुल कवरेज राशि व्यक्ति के जीवन मूल्य पर निर्भर करती है। यह मान कुल वार्षिक आय पर आधारित होता है और यह पॉलिसीधारक की वार्षिक आय का 20 गुना तक जा सकता है।
यह आमतौर पर व्यक्ति पर निर्भर करता है कि वह कितनी जीवन बीमा पॉलिसियां खरीदता है। हालांकि, क्लेम रिजेक्शन से बचने के लिए अपने पिछले इंश्योरर को सूचित करना आवश्यक है कि आपने एक और इंश्योरेंस खरीदा है। आइए एक उदाहरण के साथ समझते हैं कि डबल इंश्योरेंस कैसे काम करता है।
मान लीजिए कि श्री सुशील, जो अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले व्यक्ति हैं, ने ABC लिमिटेड से 50 लाख रुपये का जीवन बीमा खरीदा है, कुछ महीने बाद उन्हें एहसास हुआ कि उन्होंने जो बीमा पॉलिसी खरीदी थी, वह उनके बाद उनके परिवार को सुरक्षित करने के लिए अपर्याप्त थी। इसलिए उन्होंने XYZ लिमिटेड से 1 करोड़ रुपये की एक और जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी।
इस मामले में, दो पॉलिसी होने को डबल इंश्योरेंस कहा जाता है।
| पैरामीटर्स | पुनर्बीमा | दोहरा बीमा |
|---|---|---|
| परिभाषा | एक बीमा कंपनी द्वारा दूसरी बीमा कंपनी में जोखिम का अंतरण। | समग्र कवरेज को बढ़ाने के लिए एक से अधिक पॉलिसी खरीदी जाती हैं। |
| पॉलिसी का मालिक | बीमा कंपनियों द्वारा ख़रीदा गया। | किसी भी व्यक्ति द्वारा ख़रीदा गया। |
| उद्देश्य | कुछ संभावित जोखिमों को पार करने के लिए। | समग्र कवरेज या सुरक्षा को बढ़ाने के लिए। |
| क्लेम पेमेंट | किया गया भुगतान उनके साथ बीमा राशि तक होता है। | इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा इंश्योरेंस राशि के अनुपात में क्लेम प्रोसेस किया जाता है। |
| क्लेम सेटलमेंट | लाभार्थी बीमा कंपनी से मुआवजे का दावा करता है जो आगे पुनर्बीमाकर्ता से दावा करता है। | लाभार्थी सीधे बीमा कंपनियों से क्षतिपूर्ति राशि का दावा कर सकता है। |
| पैरामीटर्स | इंश्योरेंस | पुनर्बीमा |
|---|---|---|
| परिभाषा | एक अनुबंध जिसमें पॉलिसीधारक प्रीमियम के बदले बीमा कंपनी को अपना जोखिम देते हैं। | एक बीमा कंपनी और एक पुनर्बीमाकर्ता के बीच एक अनुबंध जिसमें बीमा कंपनी पुनर्बीमाकर्ता को कुछ जोखिम देती है। |
| पॉलिसी क्रेता | व्यक्तियों, व्यवसाय के मालिकों द्वारा अपने कर्मचारियों या लोगों के समूहों के लिए खरीदा गया। | बीमा कंपनियों द्वारा ख़रीदा गया। |
| क्लेम सेटलमेंट लायबिलिटी | क्षतिपूर्ति राशि का भुगतान बीमा कंपनी द्वारा किया जाता है। | क्षतिपूर्ति राशि का भुगतान बीमा कंपनी और पुनर्बीमाकर्ता द्वारा बीमा राशि के अनुपात में किया जाता है। |
| प्रीमियम कॉस्ट | पुनर्बीमा से कम। | इंश्योरेंस से ज़्यादा। |
| प्रीमियम रिसीवर | बीमा कंपनी द्वारा बीमित व्यक्ति से प्रीमियम राशि प्राप्त की जाती है। | बीमा कंपनी और पुनर्बीमाकर्ता के बीच सहमत अनुपात में विभाजित किया गया। |
अब आप समझ गए हैं कि इंश्योरेंस, रीइंश्योरेंस और डबल इंश्योरेंस एक दूसरे से कैसे भिन्न होते हैं। बीमा और दोहरा बीमा व्यक्तियों के लिए होता है जबकि पुनर्बीमा बीमा कंपनियों के लिए होता है। बीमा अप्रत्याशित नुकसान को कवर करने के लिए खरीदा जाता है और दोहरा बीमा समग्र कवरेज को बढ़ाने में मदद करता है जबकि पुनर्बीमा बीमा कंपनियों को उनके कुल जोखिम को कम करने में मदद करता है। उपयुक्त बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए आप PolicyX.com पर जा सकते हैं। यह IRDA द्वारा अनुमोदित ऑनलाइन बीमा तुलना पोर्टल है जो आपकी आवश्यकताओं को समझता है और आपको सही प्लान चुनने में मदद करता है।
1. क्या मैं कई जीवन बीमा पॉलिसियां खरीद सकता हूं?
हां, एक व्यक्ति जितनी चाहे उतनी जीवन बीमा पॉलिसियां खरीद सकता है, लेकिन उन्हें अपने मानव जीवन मूल्य पर विचार करना होगा जो उनकी वार्षिक आय पर आधारित होता है।
2. बीमा कंपनियां पुनर्बीमा का उपयोग क्यों करती हैं?
आमतौर पर, बीमा कंपनियां संभावित जोखिम को कम करने या अपनी व्यावसायिक लाइन का विस्तार करने के लिए पुनर्बीमा लेती हैं।
3. दोहरे बीमा का उद्देश्य क्या है?
डबल इंश्योरेंस का मुख्य उद्देश्य समग्र कवरेज या अप्रत्याशित नुकसान से सुरक्षा को बढ़ाना है।
4. पुनर्बीमा क्लेम का निपटान कैसे किया जाता है?
दावे को बीमा कंपनी और पुनर्बीमाकर्ता में उनके द्वारा बीमा राशि के अनुपात में विभाजित किया जाता है।
5. क्या पॉलिसीधारक सीधे पुनर्बीमा के मामले में शामिल होते हैं?
नहीं, पॉलिसीधारक पुनर्बीमा में शामिल नहीं होते हैं क्योंकि बीमा कंपनियों और पुनर्बीमाकर्ता के बीच समझौता होता है।
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