लाइफ़ इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
- आजीवन वित्तीय सुरक्षा की सूची
- लाइफ़ इंश्योरेंस क्यों
- जीवन बीमा के लाभ
जीवन बीमा पॉलिसी आपके भविष्य को कैसे सुरक्षित कर सकती है- सब कुछ जानें
लाइफ़ इंश्योरेंस आपकी उपस्थिति के साथ या उसके बिना भी आपके प्रियजनों को सुरक्षित रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। इस बीच, जब वित्तीय अस्थिरता का सामना करना पड़ता है, तो जीवन बीमा उन्हें मौद्रिक कल्याण प्रदान करने के लिए आता है।
जब आप बुनियादी ज़रूरतों को पूरा करने में उनकी मदद करने के लिए नहीं होते हैं, तो यह उन सभी आवश्यकताओं को व्यापक रूप से कवर करता है। यही कारण है कि जीवन बीमा आपके सभी संदेहों को पहले से सुरक्षित रखते हुए चिंता मुक्त जीवन जीने के लिए एक अनिवार्य आदेश है। क्योंकि आप कभी नहीं जानते कि जीवन के भंडार में आपके लिए आगे क्या होने वाला है। आइए इस लेख में जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले इसके प्रकार, लाभ, कारक आदि के बारे में और पढ़ें।
लाइफ़ इंश्योरेंस कितने प्रकार के होते हैं?
जीवन बीमा के विभिन्न प्रकारों के बारे में जानें, जो आपकी भविष्य की सभी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं: -
टाइप्स |
मुख्य पहलू |
|---|---|
| टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस | यह कई वर्षों तक चलता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपको कितने समय तक पॉलिसी की आवश्यकता है (आमतौर पर, 10/20/30 वर्ष)। किफायती प्रीमियम पर पॉलिसी के मालिक को वित्तीय मजबूती प्रदान करता है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस के 3 अलग-अलग प्रकार होते हैं |
| घटता हुआ टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस- यह पूर्व निर्धारित सीमाओं पर घटते कवरेज के साथ अक्षय टर्म इंश्योरेंस है। | |
| कन्वर्टिबल टर्म लाइफ इंश्योरेंस- यह पॉलिसी के मालिक को इस टर्म पॉलिसी को स्थायी पॉलिसी में बदलने की अनुमति देता है | |
| रिन्यूएबल टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी वर्ष के लिए एक सीमा का उद्धरण देता है लेकिन वार्षिक रूप से प्रीमियम का नवीनीकरण करता है। प्रीमियम सालाना बढ़ते रहते हैं, इसलिए यह बाद में महंगा हो जाता है। | |
| स्थायी जीवन बीमा | यह बीमाधारक को तब तक आजीवन कवरेज प्रदान करता है जब तक कि वह प्रीमियम जमा करना बंद नहीं कर देता या आमतौर पर योजना को सरेंडर नहीं कर देता। स्थायी जीवन बीमा के विभिन्न प्रकार होते हैं- |
| संपूर्ण जीवन बीमा- यह नकद मूल्य का स्रोत है जो बीमाधारक के अंतिम दिनों तक रहता है | |
| यूनिवर्सल लाइफ़ इंश्योरेंस- इसके कैश वैल्यू पर इंश्योर्ड के कवरेज पर ब्याज मिलता है और इसका प्रीमियम लचीला होता है। प्रीमियम समय के साथ एडजस्टेबल होते हैं | |
| इंडेक्स्ड यूनिवर्सल इंश्योरेंस- पॉलिसीधारक पॉलिसी के कैश वैल्यू घटक पर निश्चित ब्याज या रिटर्न की इक्विटी दर अर्जित कर सकता है | |
| परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन बीमा- सार्वभौमिक जीवन बीमा की तरह, इसके प्रीमियम लचीले होते हैं और इन्हें या तो स्तर के मृत्यु लाभ के साथ या बढ़ते मृत्यु लाभ के साथ समायोजित किया जा सकता है। यह बीमाधारक के खाते में नकद मूल्य का निवेश करने की अनुमति देता है। |
लाइफ़ इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
जब आप अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं और अपने नाम पर जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना चाहते हैं। यहां, आप पॉलिसीधारक बन जाते हैं और अपनी पॉलिसी में एक या एक से अधिक लाभार्थियों का नाम या विवरण जोड़ते हैं। इसके बाद पॉलिसीधारक को पॉलिसी को सक्रिय रखने के लिए बीमा कंपनी को प्रीमियम के रूप में एक विशिष्ट राशि जमा करनी होगी। लाभार्थियों को बाद में आपकी मृत्यु होने पर आपकी पॉलिसी का लाभ मिलेगा, जिसे आपकी मृत्यु पर मृत्यु लाभ कहा जाता है। यह लाभ बीमाकर्ताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली भुगतान राशि है जो आपकी पॉलिसी में उल्लिखित बीमा राशि पर निर्भर करती है।
आइए एक उदाहरण के माध्यम से जीवन बीमा पॉलिसी की कार्यक्षमता को समझते हैं: -
मीता एक 38 वर्षीय कामकाजी पेशेवर हैं, जिन्होंने अपनी बेटी शमिता के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी है। वह अपने बीमा प्रदाता को मासिक प्रीमियम का भुगतान करती है, बदले में उसे किसी भी कीमत पर अपनी बेटी की सुरक्षा मिलेगी। यदि वह अपनी पॉलिसी की अवधि पूरी करने से पहले ही गुजर जाती है, तो उसकी बेटी को मीता के डेथ बेनिफ़िट की राशि मिल जाएगी। लेकिन अगर वह पॉलिसी अवधि तक जीवित रहती है, तो उसे खुद ही अपनी कुल बीमा राशि की एकमुश्त राशि मिल जाएगी।
क्लेम सेटलमेंट के लिए आवश्यक प्रक्रियाएँ और दस्तावेज़: -
क्लेम सूचना: - बीमाकृत व्यक्ति के नामांकित व्यक्ति को पॉलिसीधारक की मृत्यु के बारे में सूचित करने वाले बीमाकर्ता से संपर्क करना चाहिए।
डॉक्यूमेंट सबमिट करना: - पॉलिसी के बदले भुगतान के लिए क्लेम करने के लिए मूल डॉक्यूमेंट और सुनिश्चित मृत्यु का प्रमाण सबमिट किया जाएगा। क्लेम सेटलमेंट के लिए आगे बढ़ने के लिए ये डॉक्यूमेंट आवश्यक हैं: -
- पॉलिसी डॉक्यूमेंट की ओरिजिनल कॉपी
- मूल मृत्यु प्रमाणपत्र की कॉपी
- अस्पताल के बिल
- दावेदार या नामांकित व्यक्ति का पहचान प्रमाण
- पोस्ट-मॉर्टम/ऑटोप्सी रिकॉर्ड
- पंचनामा, FIR, PIR, पुलिस स्टेटमेंट आदि, यदि लागू हो (आकस्मिक मृत्यु के मामले में)
क्लेम का सेटलमेंट: - एक बार जब नॉमिनी सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट कर देता है, तो इंश्योरर भुगतान के साथ आगे बढ़ेगा।
जीवन बीमा खरीदने के क्या लाभ हैं?
लाइफ़ इंश्योरेंस सिर्फ़ फाइनेंशियल सुरक्षा नहीं है, बल्कि यह आपके प्रियजनों को भविष्य की सभी चिंताओं से बचाने का एक साधन है। आइए जीवन बीमा से आपको और आपके परिवार को मिलने वाले लाभों के बारे में जानें: -
फ़ायदे |
स्पष्टीकरण |
|---|---|
| वित्तीय सुरक्षा | यदि आप कभी भी अपना जीवन खो देते हैं या आपके जीवन में कोई अप्रत्याशित दुर्घटना हो जाती है, तो आपकी जीवन बीमा पॉलिसी आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय कवरेज और आय का एक स्थिर स्रोत सुनिश्चित करेगी। |
| कर-मुक्त भुगतान | आपकी मृत्यु के बाद लाभार्थियों को मिलने वाले मृत्यु लाभ को किसी भी कर से छूट दी जाएगी। |
| ऋण और बंधक | अगर आपको अपने परिवार को किसी भी तरह का कर्ज या गिरवी रखने का डर है, तो लाइफ़ इंश्योरेंस आपकी ओर से बकाया क़र्ज़ का प्रबंधन कर सकता है। |
| अंतिम संस्कार या दफनाने का खर्च | यदि पॉलिसीधारक किसी भी परिस्थिति में मर जाता है, तो अंतिम संस्कार को कवर किया जाता है। यह उस समय आपके परिवार के वित्तीय बोझ को कम कर सकता है। |
| शैक्षणिक सहायता | जब आपके बच्चों के भविष्य से समझौता करने की बात आती है, तो जीवन बीमा भी बचाव में आता है। यह आपके बच्चों की भविष्य की आकांक्षाओं को पूरा करने में मदद करता है। |
| एस्टेट प्लानिंग | यह एस्टेट टैक्स को कम करने और अपनी संपत्ति की खरीद या संपत्ति के हस्तांतरण को आसानी से प्लान करने में भी मददगार है। |
जीवन बीमा खरीदने की जरूरत किसे है?
यहां उन व्यक्तियों की सूची दी गई है, जिनके जीवन भर के लिए बीमा होने की संभावना अधिक है, नीचे देखें: -
- माता-पिता जिनके नाबालिग बच्चे या आश्रित आर्थिक तंगी से गुजर रहे हैं, लेकिन अपने बच्चों को एक अच्छा जीवन देना चाहते हैं, भले ही वे इस दुनिया में न हों
- ऐसे माता-पिता जिनके बच्चों को विशेष देखभाल की आवश्यकता होती है और वे इलाज के सभी खर्चों को वहन करने के लिए पर्याप्त आत्मनिर्भर नहीं होते हैं
- ऐसे वयस्क जिनके पास सामान्य संपत्ति या पारस्परिक रूप से वित्त पोषित घर है। आम तौर पर, यह तब लागू होता है जब एक साथी की मृत्यु हो जाती है और दूसरा व्यक्ति ऋण का भुगतान करने में असमर्थ होता है
- वरिष्ठ नागरिक जो अपने बच्चों के लिए विरासत छोड़ना चाहते हैं, जिन्होंने पुराने समय में उनकी सेवा की है
- युवा वयस्क, जिन्हें उनके माता-पिता ने अपनी पढ़ाई के लिए शिक्षा ऋण या ऋण दिया था।
- ऐसे युवा जो कम प्रीमियम पर डील लॉक करना चाहते हैं और अपने और अपने प्रियजनों के लिए एक उज्जवल भविष्य सुरक्षित करना चाहते हैं
- छोटे बिज़नेस के मालिक, अगर बिज़नेस में गिरावट आती है और आपको जीवित रहने के लिए फंड की आवश्यकता होती है। यह मुश्किल समय में आपके प्रियजनों की सहायता करने में आपकी मदद कर सकता है।
निर्णय लें- आपको जीवन बीमा की आवश्यकता क्यों है?
लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले खुद को शिक्षित करना ज़रूरी है, ताकि आप यह जान सकें कि कौन सा प्लान आपके लिए सबसे उपयुक्त है। पॉलिसी खरीदने से पहले आपको किन चीज़ों की जांच करनी चाहिए, इसकी सटीक सूची यहां दी गई है: -
-
कवर की गई अवधि और राशि
आपके लिए आवश्यक कवरेज की समय सीमा और कवरेज राशि का निर्धारण करना जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार पर्याप्त हो सकती है। -
अतिरिक्त राइडर्स ओवर पॉलिसी
अपनी पॉलिसी में अतिरिक्त राइडर जैसे डेथ बेनिफ़िट राइडर, क्रिटिकल इलनेस राइडर, डिसेबिलिटी बेनिफ़िट राइडर आदि को जोड़ने से आपके प्रियजनों के लिए बढ़ी हुई कवरेज सुनिश्चित हो सकती है। -
बीमाकर्ता की विश्वसनीयता
आपकी इंश्योरेंस कंपनी की प्रतिष्ठा और वित्तीय ताकत क्लेम सेटलमेंट की संभावनाओं को अत्यधिक प्रभावित करती है। इसलिए बेहतर होगा कि इसे खरीदने से पहले अच्छी तरह से रिहर्सल कर लें। -
प्रीमियम राशियाँ
ऐसी प्रीमियम राशि चुनें जो आपकी किफ़ायती के अनुकूल हो और फिर भी व्यापक कवरेज से समझौता न करे। -
स्थितिजन्य अनुकूलन
किसी भी बड़ी घटना में अपनी पॉलिसी कवरेज को अपडेट करना अनिवार्य है, चाहे वह नया जन्म हो, शादी हो, करियर का विकास हो, आदि। -
स्पेशल केयर डिपेंडेंट्स
विशेष आवश्यकता वाले पॉलिसी मालिक के आश्रितों को उच्च स्तर की सहायता और निरंतर देखभाल प्रदान करने के लिए, जीवन बीमा एक बड़ी सहायता हो सकती है। -
विरासत और विरासत
उन मूल्यों को पीछे छोड़ दें जो आपके लाभार्थियों को उस समय में खुद को लाभान्वित करने के लिए प्रेरित करते हैं जब आप वहां नहीं होते हैं। -
एस्टेट टैक्सेशन प्लानिंग्स
यह आपके संपत्ति करों की योजना बनाने में मदद कर सकता है, जिससे आपके भविष्य के समान लोगों के लिए धन के नए अवसर पैदा हो सकते हैं। -
आवश्यकताएँ
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आपके जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक
प्रीमियम बढ़ने के कोई कारण नहीं हो सकते हैं, आइए उन्हें नीचे जानते हैं: -
फ़ैक्टर्स |
स्पष्टीकरण |
|---|---|
| उम्र | आपकी शुरुआत जितनी पहले/कम होगी, प्रीमियम उतना ही कम होगा |
| जेंडर | महिलाओं में मृत्यु का जोखिम कम होता है (आंकड़ों के अनुसार) इसलिए उन्हें पुरुषों की तुलना में कम पॉलिसी प्रीमियम मिलता है |
| लाइफस्टाइल | यदि आप साहसिक गतिविधियों या अपरंपरागत जीवन शैली में शामिल हैं, तो आपके प्रीमियम अधिक होंगे |
| जॉब प्रोफाइल | उच्च जोखिम वाली नौकरी करने वाले लोग आसानी से अपनी जान गंवा देते हैं, जिसके परिणामस्वरूप पॉलिसी के लिए उच्च देय राशि मिलती है |
| ड्राइविंग रिकॉर्ड | एक अच्छा और सुरक्षित ड्राइवर होने के नाते आपको अपने जीवन के अलावा कुछ भी खर्च नहीं करना पड़ेगा, इसलिए आपको न्यूनतम प्रीमियम मिलते हैं |
| शराब/धूम्रपान | अल्कोहल/तंबाकू/निकोटीन/ड्रग्स आदि का सेवन करने का कोई भी तरीका भारी प्रीमियम का कारण बनेगा |
| मेडिकल हिस्ट्री | पारिवारिक चिकित्सा इतिहास में आपको पहले से मौजूद स्थितियों का सामना करना पड़ता है, और संभवत: इसके लिए आपको भारी भुगतान योग्य राशि चुकानी पड़ेगी |
जीवन बीमा के बारे में आम मिथक- आइए इसे खत्म करते हैं!
जब भी आप जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के बारे में सोचते हैं, तो आपने सुना होगा कि इसे खरीदना काफी महंगा है। लेकिन दृश्य इसके ठीक विपरीत है। हम जीवन बीमा पॉलिसी से जुड़े मिथकों का पर्दाफाश करेंगे: -
मिथक |
फैक्ट्स |
|---|---|
| मैं जवान हूं और मुझे जीवन बीमा की जरूरत नहीं है। | छोटी उम्र में लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदना कम प्रीमियम के लिए बेहतर कवरेज देता है और ख़रीदारी के बाद भी आपकी तबीयत बिगड़ने के बाद भी आपको फ़ायदा मिलता रहता है। |
| जीवन बीमा केवल वरिष्ठ नागरिकों के लिए है। | तथ्य यह है कि, जीवन बीमा पॉलिसी अप्रत्याशित दुर्घटना/स्थिति में आपके और आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है। |
| मैं सिंगल हूं और मेरा कोई आश्रित नहीं है, तो मुझे जीवन बीमा की आवश्यकता क्यों होगी? | अकेले जीवित बचे लोगों के लिए जीवन बीमा वित्तीय स्वतंत्रता प्रदान कर सकता है, और आपके ऋणों को कवर कर सकता है, और मृत्यु के बाद दफनाने या अंतिम संस्कार के खर्चों को कवर कर सकता है। यह उनके चुने हुए लाभार्थियों को भी लाभ पहुंचा सकता है। |
| मेरे नियोक्ता ने मुझे कुछ कवरेज दिया है, इसलिए मुझे अलग से जीवन बीमा पॉलिसी की आवश्यकता नहीं है। | आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया जीवन बीमा आपको लंबे समय में लाभ नहीं देगा। यदि आप अपनी नौकरी संबंधित कंपनी में छोड़ देते हैं, तो यह आपके परिवार की सभी ज़रूरतों को पूरा नहीं कर सकता है या डिफ़ॉल्ट रूप से समाप्त हो सकता है। |
| मैं भारी प्रीमियम वहन नहीं कर सकता और जीवन बीमा बहुत महंगा है। | यदि आप छोटी उम्र में शुरू करते हैं, तो जीवन बीमा आमतौर पर किफायती हो सकता है। मुख्य रूप से, आयकर खंड मृत्यु लाभ को प्रभावित नहीं करता है, इसलिए यह कर-मुक्त हो जाता है। |
बॉटम रिमार्क्स
जीवन बीमा आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने का एक व्यापक साधन है, जब आप वित्तीय स्थिरता की रीढ़ प्रदान करने के लिए आसपास नहीं होते हैं। लेकिन लाइफ़ इंश्योरेंस की मूल बातें, प्रकार, लाभ, यह कैसे काम करता है आदि को समझना आवश्यक है। ताकि आप एक सूचित और ईमानदारी से निर्णय ले सकें, जो आपको लंबे समय तक कवर करता है।
यहां उन सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा पॉलिसी प्रदाताओं की सूची दी गई है, जो आपके भविष्य के लक्ष्यों को बेहतरीन तरीके से हासिल करने में आपकी मदद करेंगे।
लाइफ़ इंश्योरेंस कैसे काम करता है? : पूछे जाने वाले प्रश्न
1. मैं जीवन बीमा खरीदना चाहता हूं, प्रीमियम का निर्धारण कैसे किया जाएगा?
जीवन बीमा पॉलिसी में प्रीमियम की राशि पूरी तरह से पॉलिसीधारक की उम्र, उसके द्वारा खरीदी गई पॉलिसी के प्रकार, कवरेज राशि और लाभ, स्वास्थ्य स्थिति, जीवन शैली आदि पर निर्भर करती है।
2. क्या मैं अपनी जीवन बीमा पॉलिसी में लाभार्थियों को बदल सकता हूं?
हां। लाभार्थियों के नाम किसी भी समय बदले या संशोधित किए जा सकते हैं। इस बारे में आपके इंश्योरेंस प्रोवाइडर (प्रदाताओं) से चर्चा करनी चाहिए।
3. क्या कई जीवन बीमा पॉलिसियां रखना संभव है?
हां, आपके नाम के साथ एक या दो से अधिक बीमा पॉलिसियां होना संभव है। अगर आप पूर्ण कवरेज चाहते हैं और अप्रत्याशित परिस्थितियों को जोखिम में नहीं डालना चाहते हैं। आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अलग-अलग बीमा कंपनियों से कई जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं।
4. अगर मैं प्रीमियम का भुगतान करना भूल जाऊं या चूक जाऊं तो क्या होगा?
कई पॉलिसियां एक विशिष्ट रियायती अवधि प्रदान करती हैं जो आपको समय पर प्रीमियम का भुगतान करने में मदद कर सकती हैं। लेकिन अगर आप अपने प्रीमियम सबमिशन से लगातार चूक रहे हैं, तो इससे पॉलिसी समाप्त हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप आपकी कवरेज राशि का नुकसान हो सकता है।
5. डेथ बेनिफ़िट भुगतान की प्रक्रिया क्या है?
पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, उसकी पॉलिसी के लाभार्थियों को मृत्यु लाभ के रूप में राशि मिलती है। यह राशि कर-मुक्त है और इसका भुगतान एकमुश्त या किस्त के आधार पर किया जाता है।
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Written By: Simran Nirala
Lives In: Delhi, NCR Expertise: Health & Term Insurance Simran has an experience of 4 years in content writing. She transitioned from hospitality and digital marketing to the insurance industry after her emerging interest in how vast insurance is. With her ability to write complex insurance concepts in a simple, relatable manner, she keeps her audience hooked and solves their doubts smoothly.
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