जीवन बीमा में समझ
- जीवन बीमा अंडरराइटिंग क्या है?
- मुख्य घटक?
- यह महत्वपूर्ण क्यों है?
किसी व्यक्ति के गुजर जाने की स्थिति में, जीवन बीमा एक सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है और परिवारों और अन्य प्रियजनों को वित्तीय और अनमोल सहायता प्रदान करता है। हालांकि जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए एक महत्वपूर्ण कदम है, लेकिन बीमा कंपनियों को पॉलिसीधारकों से संबंधित जोखिम का प्रबंधन भी करना चाहिए। इस स्थिति में जीवन बीमा के लिए अंडरराइटिंग प्रासंगिक है। हम जीवन बीमा अंडरराइटिंग की दुनिया में उतरेंगे और जांच करेंगे कि जीवन बीमा क्षेत्र में यह महत्वपूर्ण क्यों है।
किसी व्यक्ति के जीवन बीमा जोखिम का मूल्यांकन बीमा कंपनियों द्वारा जीवन बीमा अंडरराइटिंग नामक प्रक्रिया के माध्यम से किया जाता है। बीमा कंपनियों के लिए उचित प्रीमियम दरों, कवरेज राशि और पात्रता का निर्धारण करने के लिए, अंडरराइटिंग प्रक्रिया के दौरान आवेदक के विभिन्न पहलुओं का मूल्यांकन करें। इस प्रक्रिया का उद्देश्य पॉलिसीधारकों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने और बीमा कंपनी की वित्तीय स्थिरता को बनाए रखने के बीच संतुलन बनाना है।
आपकी उम्र, लिंग, शौक और मेडिकल इतिहास कुछ ऐसे कारक हैं जिन्हें अंडरराइटर जोखिम का आकलन करते समय ध्यान में रखते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप धूम्रपान करते हैं, तो इस पर ध्यान दिया जाएगा और आपको शायद किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा, जो ऐसा नहीं करता है।
यदि आपका जोखिम जोखिम अधिक है, तो आपको अंडरराइटिंग प्रक्रिया से गुजरे बिना बीमा पॉलिसी नहीं खरीदनी चाहिए क्योंकि आप यह निर्धारित नहीं कर पाएंगे कि जीवन बीमा कंपनी आपके परिवार को जोखिम कवरेज प्रदान करने में सक्षम होगी या नहीं। बीमा अंडरराइटिंग प्रक्रिया यह निर्धारित करती है कि बीमा कंपनी कितनी बीमा कवरेज और प्रीमियम लागत प्रदान कर सकती है। आपके जोखिम जोखिम को ध्यान में रखते हुए, बीमा प्रीमियम की गणना की जाती है।
अंडरराइटिंग प्रक्रिया के परिणामस्वरूप, बीमा कंपनियां पॉलिसीधारक के दावों को तुरंत हल करके विश्वसनीयता हासिल करती हैं। बीमा उद्योग इस तरह से समाज की सहायता कर रहा है।
लाइफ़ इंश्योरेंस अंडरराइटिंग में आमतौर पर दो से आठ सप्ताह लगते हैं। अंडरराइटर यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको प्रीमियम का भुगतान करने में कोई परेशानी नहीं है, प्रस्ताव फ़ॉर्म पर आपके द्वारा दिए गए डेटा को देखता है. यदि आप कोई जानकारी नहीं छिपाते हैं तो आप आसानी से अपनी बीमा पॉलिसी और उसके प्रीमियम की पुष्टि कर सकते हैं। इसलिए बीमा कंपनियों को अपनी जानकारी प्रदान करते समय खुले और ईमानदार रहें।
जीवन बीमा की अंडरराइटिंग बीमा क्षेत्र का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है क्योंकि यह बीमा कंपनियों को अपने पॉलिसीधारक की ज़रूरतों के साथ अपनी वित्तीय स्थिरता को संतुलित करने में मदद करती है। ऐसा करने से यह सुनिश्चित होता है कि लोगों को ऐसा बीमा मिले जो वास्तव में उनके जोखिम प्रोफाइल और वित्तीय स्थितियों को दर्शाता है। अंडरराइटिंग प्रक्रिया को समझने से आवेदकों को यह विश्वास हो सकता है कि उनके प्रियजन भविष्य में आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेंगे और वे जीवन बीमा खरीदते समय अच्छी तरह से सूचित निर्णय लेने में सक्षम होंगे।
अंडरराइटर आवेदक की वित्तीय स्थिति, जीवन शैली और बच्चों की संख्या को देखकर शुरू करते हैं। इसके बाद, अन्य जोखिम कारकों पर ध्यान दिया जाता है जैसे कि उम्र, पारिवारिक चिकित्सा इतिहास, स्वास्थ्य समस्याएं, शरीर का वजन, धूम्रपान की आदतें आदि, इसके बाद अंडरराइटर आवेदक की वित्तीय स्थिति और जोखिम जोखिम के आधार पर प्रीमियम दरों का निर्धारण करते हैं।
मौखिक और टेलीमेडिकल अंडरराइटिंग एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें बीमा कंपनी की टेलीमेडिकल टीम एक प्रस्ताव प्रपत्र में दी गई जानकारी को सत्यापित करने के लिए एक वीडियो कॉल का उपयोग करती है।
अंडरराइटर्स धूम्रपान की आदतों या चिकित्सा इतिहास जैसे जोखिम कारकों की खोज करते हैं जो आपके जीवन काल को कम कर सकते हैं। आपके बीमा पर आपके द्वारा जितना अधिक जोखिम होगा उतना ही अधिक खर्च होगा।
इसमें लगभग दो से आठ सप्ताह का समय लगता है, क्योंकि रिकॉर्ड ऑर्डर करने या परीक्षा शेड्यूल करने में देरी के कारण उस समयरेखा को बढ़ाया जा सकता है।
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नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।
