जीवन बीमा में समझ
- जीवन बीमा अंडरराइटिंग क्या है?
- मुख्य घटक?
- यह महत्वपूर्ण क्यों है?
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Simran is an insurance expert with more than 4 years of experience in the industry. An expert with previous experience in BFSI, Ed-tech, and insurance, she proactively helps her readers stay on par with all the latest Insurance industry developments.
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Updated on Jan 10, 2024 4 min read
जीवन बीमा में अंडरराइटिंग के महत्व को समझना
किसी व्यक्ति के गुजर जाने की स्थिति में, जीवन बीमा एक सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है और परिवारों और अन्य प्रियजनों को वित्तीय और अनमोल सहायता प्रदान करता है। हालांकि जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए एक महत्वपूर्ण कदम है, लेकिन बीमा कंपनियों को पॉलिसीधारकों से संबंधित जोखिम का प्रबंधन भी करना चाहिए। इस स्थिति में जीवन बीमा के लिए अंडरराइटिंग प्रासंगिक है। हम जीवन बीमा अंडरराइटिंग की दुनिया में उतरेंगे और जांच करेंगे कि जीवन बीमा क्षेत्र में यह महत्वपूर्ण क्यों है।
लाइफ़ इंश्योरेंस अंडरराइटिंग क्या है?
किसी व्यक्ति के जीवन बीमा जोखिम का मूल्यांकन बीमा कंपनियों द्वारा जीवन बीमा अंडरराइटिंग नामक प्रक्रिया के माध्यम से किया जाता है। बीमा कंपनियों के लिए उचित प्रीमियम दरों, कवरेज राशि और पात्रता का निर्धारण करने के लिए, अंडरराइटिंग प्रक्रिया के दौरान आवेदक के विभिन्न पहलुओं का मूल्यांकन करें। इस प्रक्रिया का उद्देश्य पॉलिसीधारकों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने और बीमा कंपनी की वित्तीय स्थिरता को बनाए रखने के बीच संतुलन बनाना है।
आपकी उम्र, लिंग, शौक और मेडिकल इतिहास कुछ ऐसे कारक हैं जिन्हें अंडरराइटर जोखिम का आकलन करते समय ध्यान में रखते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप धूम्रपान करते हैं, तो इस पर ध्यान दिया जाएगा और आपको शायद किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा, जो ऐसा नहीं करता है।
जीवन बीमा में अंडरराइटिंग के प्रमुख घटक
- आवेदन की समीक्षा अंडरराइटिंग प्रक्रिया शुरू होते ही आवेदक के बीमा आवेदन की सावधानीपूर्वक समीक्षा की जाती है। व्यक्तिगत जानकारी, चिकित्सा इतिहास, जीवन शैली की प्राथमिकताएं और वित्तीय जानकारी सभी शामिल हैं।
- मेडिकल जांच अक्सर, आवेदकों को मेडिकल जांच से गुजरना पड़ता है। यह एक बीमाकर्ता को आवेदक के संपूर्ण स्वास्थ्य और ऐसी किसी भी स्थिति के अस्तित्व का निर्धारण करने में सहायता करता है, जो उनकी जीवन प्रत्याशा को कम कर सकती है।
- जोखिम मूल्यांकन आयु, लिंग, व्यवसाय और शौक कुछ ऐसे जोखिम कारक हैं जिन्हें अंडरराइटर ध्यान में रखते हैं। ये तत्व उस जोखिम की गणना करने में सहायता करते हैं जो बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि के दौरान गुजर जाएगा।
- वित्तीय मूल्यांकन आवेदक की वित्तीय स्थिति बीमाकर्ता द्वारा विचार किया जाने वाला एक अन्य कारक है। इसमें कमाई, बकाया ऋण और मौद्रिक निर्भरता शामिल हैं. यह कवरेज का सही स्तर और प्रीमियम मूल्य चुनने में सहायता करता है।
- अंडरराइटिंग दिशानिर्देश अंडरराइटिंग प्रक्रिया में निरंतरता और निष्पक्षता सुनिश्चित करने के लिए, बीमा कंपनियां नियमों और नीतियों के एक सेट का पालन करती हैं।
लाइफ़ इंश्योरेंस अंडरराइटिंग क्यों ज़रूरी है?
- जोखिम प्रबंधन बीमा कंपनियां अंडरराइटिंग की बदौलत जीवन बीमा कवरेज की पेशकश में शामिल जोखिमों का मूल्यांकन और नियंत्रण कर सकती हैं। बीमाकर्ता आवेदकों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके उचित प्रीमियम और कवरेज राशि निर्धारित कर सकते हैं जो जोखिमों के स्तर के अनुरूप हैं।
- मूल्य निर्धारण सटीकता पॉलिसीधारकों को ऐसे प्रीमियम का भुगतान करने की गारंटी दी जाती है जो अंडरराइटिंग की बदौलत उनकी विशिष्ट जोखिम प्रोफ़ाइल को सटीक रूप से दर्शाते हैं। इससे कम जोखिम वाले लोगों के लिए लागत कम रहती है, जबकि उच्च जोखिम वाले आवेदकों के लिए उचित मूल्य निर्धारण बनाए रखा जाता है।
- वित्तीय स्थिरता बीमा कंपनी के वित्त की सुदृढ़ता उचित अंडरराइटिंग द्वारा सुरक्षित होती है। प्रीमियम के लिए पर्याप्त शुल्क नहीं लेने से, यह कंपनी को उच्च जोखिम वाले व्यक्तियों को कवर करके खुद को अधिक विस्तार देने से रोकती है।
- निष्पक्षता बीमा कंपनी के वित्त की सुदृढ़ता उचित अंडरराइटिंग द्वारा सुरक्षित होती है। प्रीमियम के लिए यह पर्याप्त नहीं है, यह उच्च जोखिम वाले व्यक्तियों को कवर करके कंपनी को खुद को अधिक विस्तार से रोकने में मदद करता है।
- कस्टमाइज़ेशन जीवन बीमा पॉलिसियों का अनुकूलन अंडरराइटिंग द्वारा संभव बनाया गया है। इसका अर्थ है कि लोग बीमा प्राप्त कर सकते हैं जो विशेष रूप से उनकी आवश्यकताओं के अनुकूल है।
अंडरराइटिंग के बिना जीवन बीमा लेने के निहितार्थ:
यदि आपका जोखिम जोखिम अधिक है, तो आपको अंडरराइटिंग प्रक्रिया से गुजरे बिना बीमा पॉलिसी नहीं खरीदनी चाहिए क्योंकि आप यह निर्धारित नहीं कर पाएंगे कि जीवन बीमा कंपनी आपके परिवार को जोखिम कवरेज प्रदान करने में सक्षम होगी या नहीं। बीमा अंडरराइटिंग प्रक्रिया यह निर्धारित करती है कि बीमा कंपनी कितनी बीमा कवरेज और प्रीमियम लागत प्रदान कर सकती है। आपके जोखिम जोखिम को ध्यान में रखते हुए, बीमा प्रीमियम की गणना की जाती है।
अंडरराइटिंग प्रक्रिया के परिणामस्वरूप, बीमा कंपनियां पॉलिसीधारक के दावों को तुरंत हल करके विश्वसनीयता हासिल करती हैं। बीमा उद्योग इस तरह से समाज की सहायता कर रहा है।
जीवन बीमा में अंडरराइटिंग प्रक्रिया की अवधि:
लाइफ़ इंश्योरेंस अंडरराइटिंग में आमतौर पर दो से आठ सप्ताह लगते हैं। अंडरराइटर यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको प्रीमियम का भुगतान करने में कोई परेशानी नहीं है, प्रस्ताव फ़ॉर्म पर आपके द्वारा दिए गए डेटा को देखता है. यदि आप कोई जानकारी नहीं छिपाते हैं तो आप आसानी से अपनी बीमा पॉलिसी और उसके प्रीमियम की पुष्टि कर सकते हैं। इसलिए बीमा कंपनियों को अपनी जानकारी प्रदान करते समय खुले और ईमानदार रहें।
निष्कर्ष
जीवन बीमा की अंडरराइटिंग बीमा क्षेत्र का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है क्योंकि यह बीमा कंपनियों को अपने पॉलिसीधारक की ज़रूरतों के साथ अपनी वित्तीय स्थिरता को संतुलित करने में मदद करती है। ऐसा करने से यह सुनिश्चित होता है कि लोगों को ऐसा बीमा मिले जो वास्तव में उनके जोखिम प्रोफाइल और वित्तीय स्थितियों को दर्शाता है। अंडरराइटिंग प्रक्रिया को समझने से आवेदकों को यह विश्वास हो सकता है कि उनके प्रियजन भविष्य में आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेंगे और वे जीवन बीमा खरीदते समय अच्छी तरह से सूचित निर्णय लेने में सक्षम होंगे।
जीवन बीमा में समझ: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. अंडरराइटर प्रीमियम राशि की गणना कैसे करता है?
अंडरराइटर आवेदक की वित्तीय स्थिति, जीवन शैली और बच्चों की संख्या को देखकर शुरू करते हैं। इसके बाद, अन्य जोखिम कारकों पर ध्यान दिया जाता है जैसे कि उम्र, पारिवारिक चिकित्सा इतिहास, स्वास्थ्य समस्याएं, शरीर का वजन, धूम्रपान की आदतें आदि, इसके बाद अंडरराइटर आवेदक की वित्तीय स्थिति और जोखिम जोखिम के आधार पर प्रीमियम दरों का निर्धारण करते हैं।
2. मौखिक और टेलीमेडिकल अंडरराइटिंग क्या हैं?
मौखिक और टेलीमेडिकल अंडरराइटिंग एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें बीमा कंपनी की टेलीमेडिकल टीम एक प्रस्ताव प्रपत्र में दी गई जानकारी को सत्यापित करने के लिए एक वीडियो कॉल का उपयोग करती है।
3. जीवन बीमा अंडरराइटर्स क्या खोजते हैं?
अंडरराइटर्स धूम्रपान की आदतों या चिकित्सा इतिहास जैसे जोखिम कारकों की खोज करते हैं जो आपके जीवन काल को कम कर सकते हैं। आपके बीमा पर आपके द्वारा जितना अधिक जोखिम होगा उतना ही अधिक खर्च होगा।
4. जीवन बीमा अंडरराइटिंग में कितना समय लगता है?
इसमें लगभग दो से आठ सप्ताह का समय लगता है, क्योंकि रिकॉर्ड ऑर्डर करने या परीक्षा शेड्यूल करने में देरी के कारण उस समयरेखा को बढ़ाया जा सकता है।
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Written By: Simran Kaur Vij
Simran is an insurance expert with more than 4 years of experience in the industry. An expert with previous experience in BFSI, Ed-tech, and insurance, she proactively helps her readers stay on par with all the latest Insurance industry developments.
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