जीवन बीमा में बीमायोग्य हित
हम समझते हैं कि आपके निधन के मामले में आपके परिवार की सुरक्षा करने और संपत्ति बनाने के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस सबसे अच्छा फाइनेंशियल टूल है। जीवन बीमा का एक अनिवार्य घटक है, जिसे बीमायोग्य हित के रूप में जाना जाता है, जो तब सामने आता है जब आप किसी और या किसी चीज़ के लिए इस पॉलिसी को खरीदने का इरादा रखते हैं, जिसके खोने से वित्तीय नुकसान हो सकता है। बीमायोग्य हित वह है जो किसी व्यक्ति, किसी संपत्ति या किसी संस्था का बीमा करने में हो सकता है, ताकि बीमा पॉलिसी खरीदने वाले व्यक्ति को नुकसान होने से बचाया जा सके। आइए इस लेख के माध्यम से बीमायोग्य हित की अवधारणा के बारे में विस्तार से जानें।
बीमा में बीमायोग्य हित क्या है?
बीमायोग्य हित उस कानूनी और वित्तीय निर्भरता को संदर्भित करता है जो किसी व्यक्ति की किसी अन्य व्यक्ति के जीवन, व्यवसाय इकाई या संपत्ति में होती है। उक्त व्यक्ति, संस्था या संपत्ति पर बीमा पॉलिसी लेने के लिए यह निर्भरता कानूनी रूप से उचित होनी चाहिए। बीमायोग्य हित की अवधारणा व्यक्तियों को उन लोगों के जीवन पर जीवन बीमा पॉलिसियों को निकालने से रोकती है जिनके साथ उनका कोई वित्तीय या भावनात्मक संबंध नहीं है
कल्पना कीजिए कि आप अपने सबसे अच्छे दोस्त के लिए जीवन बीमा खरीदना चाहते हैं, जिससे आप संबंधित नहीं हैं, और आप उनकी आय पर भरोसा नहीं करते हैं या कानूनी संबंध नहीं रखते हैं। क्या आपको लगता है कि इंश्योरेंस कंपनी आपको इंश्योरेंस देगी? नहीं, क्योंकि आप यह साबित नहीं कर पाएंगे कि आप कानूनी रूप से या आर्थिक रूप से जुड़े हुए हैं। बीमा योग्य रुचि इस विचार पर आधारित है कि पॉलिसी के वैध होने के लिए, पॉलिसीधारक को बीमाकृत व्यक्ति के निरंतर जीवित रहने में एक ठोस रुचि साबित करनी होगी.
बीमायोग्य हित का महत्व
बीमा में बीमायोग्य हित होने के कुछ प्रमुख महत्व निम्नलिखित हैं:
धोखाधड़ी को रोकना
बीमायोग्य हित के बिना, लोग किसी भी व्यक्ति, यहां तक कि अजनबियों पर भी जीवन बीमा खरीद सकते थे, और उनकी मृत्यु से लाभ कमा सकते थे। यह न केवल अनैतिक है, बल्कि बीमा कंपनियों को भी नुकसान पहुंचा सकता है।प्रीमियम की गणना में निष्पक्षता
बीमायोग्य हित बीमा के लिए सही कीमत निर्धारित करने में मदद करता है। यदि आप उस व्यक्ति की बहुत परवाह करते हैं जिसका आप बीमा कर रहे हैं, तो धोखाधड़ी या बेईमानी का जोखिम कम है, इसलिए आपके प्रीमियम (बीमा के लिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले पैसे) उचित हैं।लाभार्थी के लिए वित्तीय सुरक्षा
बीमायोग्य हित यह सुनिश्चित करता है कि जीवन बीमा पॉलिसियां पॉलिसी में नामित लाभार्थियों को वास्तविक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के इरादे से खरीदी जाती हैं, न कि किसी अच्छे कारण के बिना किसी के गुजर जाने से पैसा कमाने के लिए।
बीमायोग्य हित के प्रकार
विभिन्न प्रकार के व्यक्तियों या संस्थाओं के लिए बीमायोग्य हित का चयन किया जा सकता है, जो विशिष्ट परिस्थितियों और बीमा के प्रकार पर विचार किया जा रहा है, पर निर्भर करता है। बीमायोग्य हित का सिद्धांत विभिन्न परिदृश्यों पर लागू होता है, और निम्नलिखित कुछ प्रकार के बीमायोग्य हित या सामान्य स्थितियां हैं, जहां इसे चुना जा सकता है:
तत्काल परिवार के सदस्य
सबसे आम परिदृश्यों में से एक, जहां बीमायोग्य हित मौजूद है, तत्काल परिवार के सदस्यों के भीतर है। पति-पत्नी, माता-पिता, बच्चे और भाई-बहन आम तौर पर एक-दूसरे पर एक महत्वपूर्ण वित्तीय और भावनात्मक दोष रखते हैं, जिससे वे जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय बीमायोग्य हित का चयन करने के लिए पात्र बन जाते हैं।बिज़नेस पार्टनर्स
बिज़नेस के संदर्भ में, बिज़नेस पार्टनर के लिए इंश्योरेंस योग्य ब्याज़ का विकल्प चुना जा सकता है। बिज़नेस पार्टनर एक-दूसरे की एक्सपर्टिस, समय और बिज़नेस में वित्तीय योगदान पर बहुत अधिक भरोसा कर सकते हैं। एक प्रमुख व्यावसायिक भागीदार के जीवन पर जीवन बीमा खरीदना, उनकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में व्यवसाय के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।क्रेडिटर्स
यदि देनदार के पास बकाया ऋण हैं, तो ऋणदाता के जीवन पर बीमायोग्य हित का विकल्प चुन सकते हैं। देनदार के जीवन का बीमा करना देनदार की मृत्यु की स्थिति में लेनदार के लिए वित्तीय नुकसान के जोखिम को कम करने में मदद करता है, यह सुनिश्चित करता है कि वे बीमा भुगतान से बकाया ऋण प्राप्त कर सकते हैं।नियोक्ताओं
नियोक्ता उन प्रमुख कर्मचारियों के जीवन पर बीमायोग्य हित का विकल्प चुन सकते हैं, जिनके निर्यात और योगदान कंपनी की सफलता के लिए महत्वपूर्ण हैं। प्रमुख कर्मचारियों का बीमा करना व्यवसाय को वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है यदि वे व्यक्ति अप्रत्याशित रूप से गुजर जाते हैं।व्यावसायिक संस्थाएं
व्यावसायिक कंपनियों की अपने शेयरधारकों, निदेशकों या अन्य महत्वपूर्ण हितधारकों के जीवन में बीमा योग्य रुचि भी हो सकती है। यह उन मामलों में विशेष रूप से प्रासंगिक है जहां ऐसे व्यक्तियों की मृत्यु व्यवसाय की वित्तीय स्थिरता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।लीगल गार्डियंस
कानूनी अभिभावक अपनी देखभाल के तहत नाबालिगों या अक्षम वयस्कों के जीवन पर बीमायोग्य हित का विकल्प चुन सकते हैं। ऐसे मामलों में, अभिभावक बीमायोग्य हित को वैध मानते हुए उनकी वित्तीय सुरक्षा और वित्तीय सुरक्षा के लिए ज़िम्मेदार होता है।संपत्ति के सह-मालिक
संपत्ति या संपत्ति के सह-मालिक एक-दूसरे के जीवन पर बीमायोग्य हित का विकल्प चुन सकते हैं। यह अक्सर उन परिदृश्यों में देखा जाता है जहां व्यक्ति संयुक्त रूप से मूल्यवान संपत्ति के मालिक होते हैं, और एक दूसरे के जीवन का बीमा करने से अप्रत्याशित नुकसान के मामले में वित्तीय सुरक्षा मिलती है।
जीवन बीमा में बीमा योग्य रुचि कैसे साबित करें?
किसी अन्य व्यक्ति के लिए जीवन बीमा पॉलिसी प्राप्त करने के लिए बीमायोग्य हित साबित करना एक महत्वपूर्ण कदम है। ऐसा करने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं:
पारिवारिक संबंध
यदि पॉलिसीधारक और बीमाधारक के बीच पारिवारिक संबंध हैं, जैसे कि पति-पत्नी, माता-पिता, बच्चे या भाई-बहन होने के नाते, तो बीमायोग्य हित आम तौर पर मौजूद माना जाता है। ऐसे मामलों में, पारिवारिक संबंधों के बारे में आवश्यक जानकारी प्रदान करना, जैसे कि जन्म प्रमाण पत्र या विवाह प्रमाणपत्र, बीमा योग्य हित साबित करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए। उदाहरण के लिए; एक पति अपनी पत्नी के जीवन पर जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना चाहता है। वे अपनी शादी का प्रमाण पत्र प्रदान करके, अपने पति-पत्नी के संबंधों को प्रदर्शित करके, बीमा योग्य रुचि साबित कर सकते हैं।वित्तीय संकट
यदि पॉलिसीधारक बीमाकृत व्यक्ति पर वित्तीय नुकसान का प्रदर्शन कर सकता है, तो यह बीमायोग्य हित स्थापित कर सकता है। उदाहरण के लिए, एक जीवनसाथी जो अपने परिवार की सहायता करने के लिए अपने साथी की आय पर भरोसा करता है, वह वित्तीय नुकसान दिखा सकता है। इस मामले में, संयुक्त वित्तीय खातों, साझा परिसंपत्तियों, या संयुक्त वित्तीय जिम्मेदारियों को दर्शाने वाले कर दस्तावेज़ों का सबूत प्रदान करने से बीमायोग्य हित साबित करने में मदद मिल सकती है।बिज़नेस रिलेशनशिप
एक व्यावसायिक संदर्भ में, बीमा योग्य हितों को साबित करने में अक्सर यह प्रदर्शित करना शामिल होता है कि पॉलिसीधारक और बीमाधारक अपने व्यावसायिक संबंधों के कारण एक दूसरे के जीवन में महत्वपूर्ण वित्तीय हित रखते हैं। यह प्रासंगिक व्यावसायिक दस्तावेज़ प्रदान करके प्राप्त किया जा सकता है, जैसे कि साझेदारी समझौते, शेयरहोल्डर समझौते, या बोर्ड समाधान, जो आपसी विवाद को दर्शाते हैं। उदाहरण के लिए, दो बिज़नेस पार्टनर अपनी कंपनी के हितों की सुरक्षा के लिए एक-दूसरे के जीवन का बीमा करना चाहते हैं। वे अपनी साझेदारी के अनुबंध को प्रस्तुत करके बीमायोग्य हित का प्रदर्शन कर सकते हैं, जो व्यवसाय में एक-दूसरे के योगदान पर उनकी वित्तीय सहायता को रेखांकित करता है।ऋण या ऋण संबंध
ऋणदाता के जीवन में ऋणदाता की बीमा योग्य रुचि हो सकती है यदि देनदार के पास बकाया ऋण हैं जो देनदार की मृत्यु की स्थिति में ऋणदाता के लिए वित्तीय नुकसान का कारण बन सकते हैं। बकाया ऋण का प्रमाण और इसे प्राप्त करने के लिए लेनदार के कानूनी अधिकार से बीमायोग्य हित स्थापित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, एक बैंक ने एक ऐसे व्यक्ति को पर्याप्त राशि उधार दी है, जो बकाया ऋण को कवर करने के लिए अपने जीवन का बीमा करना चाहता है। ऋण समझौते का प्रमाण और बैंक के कानूनी अधिकार का प्रमाण, ऋण की स्थापना करने के लिए बीमायोग्य हित।कानूनी संरक्षकता
ऐसी स्थितियों में जहां व्यक्ति नाबालिगों या विकलांग वयस्कों के कानूनी संरक्षक होते हैं, उनकी देखभाल के तहत आने वाले व्यक्तियों के जीवन में उनकी बीमा योग्य रुचि हो सकती है। कानूनी संरक्षकता का प्रमाण ऐसे मामलों में बीमा योग्य हित स्थापित कर सकता है। उदाहरण के लिए, एक कानूनी अभिभावक एक विकलांग वयस्क की देखभाल करता है। वयस्क के जीवन पर जीवन बीमा प्राप्त करने के लिए, अभिभावक उनकी कानूनी संरक्षकता का दस्तावेजीकरण करता है, जो व्यक्ति की भलाई में उनकी ज़िम्मेदारी और रुचि को प्रदर्शित करता है।संपत्ति का सह-स्वामित्व
यदि पॉलिसीधारक और बीमाकृत संपत्ति या संपत्ति के सह-मालिक हैं, तो वे एक-दूसरे के जीवन में बीमा योग्य रुचि रख सकते हैं। संयुक्त स्वामित्व के दस्तावेज़ीकरण प्रदान करना, जैसे कि संपत्ति के शुल्क या संपत्ति के स्वामित्व प्रमाणपत्र, इस बीमा योग्य हित को साबित करने में मदद कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, दो भाई-बहन एक संपत्ति के सह-मालिक हैं और अपने निवेश की सुरक्षा के लिए एक-दूसरे के जीवन का बीमा करना चाहते हैं। वे अपने संयुक्त स्वामित्व को दर्शाने वाले संपत्ति के देस या स्वामित्व प्रमाणपत्र प्रस्तुत करके बीमायोग्य हित साबित कर सकते हैं।
सारांशित करना
बीमायोग्य हित एक नियम की तरह है जो यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि जीवन बीमा उचित है और इसका उपयोग सही कारणों से किया जाता है। यह बीमा को किसी के निधन पर लाभ के लिए इस्तेमाल होने से बचाता है। इसलिए, जब आप जीवन बीमा खरीदते हैं, तो याद रखें कि यह उन लोगों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए है, जिनकी आप सबसे अधिक परवाह करते हैं। एक वैध बीमायोग्य हित की आवश्यकता होने पर, बीमाकर्ता बीमा के उद्देश्य और इसकी प्रीमियम गणनाओं में निष्पक्षता सुनिश्चित कर सकते हैं। दूसरी ओर, पॉलिसीधारक, मन की शांति से लाभान्वित होते हैं, जो यह जानने से आता है कि उनके प्रियजनों को उनकी अनुपस्थिति में आर्थिक रूप से संरक्षित किया जाएगा।