स्मार्ट स्कॉलर प्लान
  • एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट स्कॉलर के बारे में जानें
  • जानिए इसकी खूबियां और फायदे
  • पात्रता मानदंड की जांच करें
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उम्र

एसबीआई स्मार्ट स्कॉलर

अपने बच्चों को अपने प्यार से ज्यादा दें... उन्हें जीवन भर की वित्तीय सुरक्षा दें।

एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट स्कॉलर एक व्यक्तिगत, यूनिट लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है, जो बीमित बच्चों के माता-पिता की अनुपस्थिति में भी उनके भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए असंख्य कवरेज प्रदान करती है। इस प्लान से आप निवेशित धन पर मार्केट से जुड़े रिटर्न का दोहरा लाभ प्राप्त कर सकते हैं और अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए लाइफ़ कवर का लाभ उठा सकते हैं।

एसबीआई लाइफ स्मार्ट स्कॉलर की मुख्य विशेषताएं

  1. वित्तीय सुरक्षा

    किसी दुर्घटना के अलावा किसी भी कारण से पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने की स्थिति में, प्लान अधिकतम मूल बीमा राशि के बराबर एकमुश्त लाभ या मृत्यु तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% का भुगतान करेगा।

  2. लॉयल्टी लाभ

    लॉयल्टी अडिशन का भुगतान निर्दिष्ट अंतराल के बाद किया जाता है और यह पूरी तरह से पॉलिसी अवधि पर निर्भर करता है। इन परिवर्धन की गणना पिछले 24 महीनों में पहले दिन औसत फंड मूल्य से 1% गुणा के रूप में की जाती है।

  3. फ्लेक्सिबिलिटी

    प्लान चुनने के लिए 9 फंड विकल्प प्रदान करता है। कोई भी व्यक्ति किसी एक में निवेश कर सकता है या नीचे दिए गए विकल्पों का संयोजन चुन सकता है:

    i) इक्विटी फंड्स

    ये फंड उच्च गुणवत्ता वाले एक्सपोज़र प्रदान करते हैं और लंबे समय में उच्च रिटर्न को लक्षित करते हैं। इस तरह के फंड हाई-रिस्क प्रोफाइल के साथ आते हैं।

    ii) टॉप 300 फंड

    ये फंड शीर्ष 300 कंपनियों के स्टॉक में निवेश करके दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं। ये फंड हाई-रिस्क प्रोफाइल के साथ आते हैं।

    iii) इक्विटी ऑप्टिमाइज़र फंड

    ये फंड इक्विटी एक्सपोज़र प्रदान करते हैं और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के माध्यम से उच्च रिटर्न को लक्षित करते हैं। इनके पास उच्च जोखिम भी है।

    iv) ग्रोथ फंड

    ये फंड मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश करते हुए दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं और ऋण में एक छोटी राशि का निवेश भी करते हैं। ये फंड मध्यम से उच्च जोखिम वाली प्रोफ़ाइल के साथ आते हैं।

    v) बैलेंस्ड फंड

    ये फंड इक्विटी और फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज दोनों में निवेश के जरिए आय का संचय प्रदान करते हैं। ऐसे निवेशों में मध्यम जोखिम होता है।

    vi) बॉन्ड फंड

    ये फंड ऋण उपकरणों के माध्यम से सुरक्षित और कम अस्थिर निवेश विकल्प प्रदान करते हैं और निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश के माध्यम से आय का संचय करते हैं। ये फंड कम जोखिम वाले प्रोफाइल के साथ आते हैं।

    vii) मनी मार्केट फंड

    ये फंड आपके पैसे को तरल और सुरक्षित उपकरणों में जमा करते हैं और बाजार के जोखिम से बचते हैं, जिससे उन्हें कम जोखिम वाला निवेश मिलता है।

    viii) बॉन्ड ऑप्टिमाइज़र फंड

    ये फंड शुद्ध फिक्स्ड-इनकम फंड से अधिक रिटर्न कमाते हैं। ये फंड सरकारी सिक्योरिटीज, कॉर्पोरेट बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और 25% तक इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। इन फंडों में कम जोखिम वाली प्रोफ़ाइल होती है।

    ix) प्योर फंड

    ये फंड उच्च इक्विटी एक्सपोज़र प्रदान करते हैं और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न को लक्षित करते हैं। ये फंड हाई-रिस्क प्रोफाइल के साथ आते हैं।

  4. ग्रेस पीरियड

    यदि पॉलिसीधारक समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ है, तो पॉलिसी प्रीमियम के भुगतान की स्थिति में 30 दिनों की छूट अवधि प्रदान करती है। यदि आपकी प्रीमियम भुगतान आवृत्ति मासिक है, तो अनुमत छूट अवधि 15 दिन है।

  5. फ्री लुक पीरियड

    पॉलिसी एक फ्री लुक पीरियड के साथ भी आती है। अगर आप इस पॉलिसी के कवरेज, समावेशन, या नियमों और शर्तों से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप पॉलिसी दस्तावेजों की प्राप्ति के 15 दिनों के भीतर इसे रद्द करने का विकल्प चुन सकते हैं।

  6. पॉलिसी सरेंडर

    पॉलिसी के पहले

    5 वर्षों से पहले पॉलिसी सरेंडर करने पर, लागू डिस्कॉन्टीनेशन चार्ज में कटौती करने के बाद फ़ंड वैल्यू को बंद की गई पॉलिसी फ़ंड में क्रेडिट कर दिया जाएगा।

    हालांकि, यदि पॉलिसी के 5 वर्षों के बाद पॉलिसी सरेंडर कर दी जाती है, तो पॉलिसी को कम भुगतान वाली पॉलिसी में बदल दिया जाएगा। फिर पॉलिसीधारक मूल बीमा राशि प्राप्त करने के लिए पात्र होगा, जिसे भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल संख्या से गुणा किया जाएगा।

लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियां

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एसबीआई लाइफ स्मार्ट स्कॉलर की पात्रता मानदंड

पैरामीटर्स मिनिमम मैक्सिमम
प्रवेश की आयु माता-पिता (बीमित व्यक्ति): 18 वर्ष का
बच्चा: 0 वर्ष
अभिभावक (बीमित व्यक्ति): 57 वर्ष का
बच्चा: 17 वर्ष
परिपक्वता की आयु बच्चा: 18 वर्ष अभिभावक (बीमित व्यक्ति): 65 वर्ष का
बच्चा: 25 वर्ष
पॉलिसी की अवधि 8 वर्ष 25 वर्ष
प्रीमियम भुगतान अवधि सिंगल पे या 5 से 25 वर्ष
मूल बीमा राशि पॉलिसी अवधि तक सीमित प्रीमियम: 10 x वार्षिक प्रीमियम
सिंगल-प्रीमियम: 1.25 x सिंगल प्रीमियम

**जुलाई, 2021 को अंतिम अपडेट

एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट स्कॉलर के लाभ

  1. परिपक्वता लाभ

    पॉलिसी अवधि पूरी होने पर, फंड वैल्यू का भुगतान एकमुश्त के रूप में किया जाएगा।

  2. मृत्यु लाभ

    बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, मूल बीमा राशि के अधिक के बराबर एकमुश्त लाभ या मृत्यु की तारीख तक प्राप्त कुल प्रीमियम का 105% देय होगा।

  3. दुर्घटना लाभ

    यह एक अंतर्निहित लाभ है, जो आपकी दुर्भाग्यपूर्ण आकस्मिक मृत्यु या आकस्मिक पूर्ण और स्थायी विकलांगता के मामले में दुर्घटना लाभ राशि के बराबर अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है।

  4. प्रीमियम भुगतानकर्ता छूट बेनिफ़िट

    इस इन-बिल्ट बेनिफिट के तहत, कंपनी आपकी ओर से आपके भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करना जारी रखती है और परिपक्वता के समय संचित फंड मूल्य का भुगतान किया जाएगा।

  5. कर लाभ

    एक पॉलिसीधारक भारत के लागू आयकर कानूनों के अनुसार आयकर लाभ/छूट के लिए पात्र होगा।

नमूना लाभ चित्रण

योजना कैसे काम करती है, इसकी स्पष्ट तस्वीर प्राप्त करने के लिए, आइए नीचे दिए गए उदाहरण को देखें:

मान लीजिए, 35 वर्ष की आयु का एक पिता अपने 5 वर्षीय बच्चे के लिए एसबीआई लाइफ स्मार्ट स्कॉलर प्लान खरीदना चाहता है। वह रु. 10 लाख की बीमा राशि के साथ 20 वर्षों की पॉलिसी अवधि चुनता है।

अब, उसे प्रीमियम राशि के रूप में 1 लाख रुपये प्रति वर्ष का भुगतान करना होगा।

आइए एक नजर डालते हैं कि दोनों परिदृश्यों के तहत उसे कितनी राशि मिलेगी:

परिपक्वता लाभ मृत्यु लाभ
परिपक्वता पर फंड वैल्यू:
@4%: 23,43,641
@8%: 37,07,729 रु
मृत्यु होने पर 10 लाख की बीमा राशि का भुगतान नॉमिनी को किया जाएगा,
और परिपक्वता पर फंड वैल्यू का भुगतान बीमा राशि पर किया जाएगा:
@4%: 23,43,641
@8%: 37,07,729 रु

**अंतिम बार जुलाई, 2021 को अपडेट किया गया

एसबीआई लाइफ स्मार्ट स्कॉलर के तहत क्या शामिल नहीं है?

  1. सुसाइड

    पॉलिसी शुरू होने के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या के मामले में, पॉलिसीधारक को लाभ के रूप में तारीख के अनुसार फंड मूल्य का भुगतान किया जाएगा।

  2. एक्सीडेंटल बेनिफ़िट के लिए अपवाद

    खुद को लगी चोट, नशीली दवाओं के दुरुपयोग, युद्ध, संक्रमण, विमानन और आपराधिक गतिविधियों के कारण होने वाली दुर्घटनाएँ।

आपको एसबीआई लाइफ स्मार्ट स्कॉलर प्लान क्यों खरीदना चाहिए?

यदि आपके 0 से 17 वर्ष की आयु के बच्चे हैं, तो एसबीआई लाइफ स्मार्ट स्कॉलर प्लान एक बेहतरीन निवेश विकल्प है। आप इस प्लान के तहत सीमित समय के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, और पॉलिसी के लाभ तब तक चलेंगे जब तक आपका बच्चा वयस्क की उम्र तक नहीं पहुंच जाता। आपके संचित फंड मूल्य का उपयोग बीमा अवधि के अंत में आपके बच्चे की उच्च शिक्षा, विवाह, वित्तीय सुरक्षा, या किसी अन्य चीज़ के लिए भी किया जा सकता है।

एसबीआई स्मार्ट स्कॉलर प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

नीचे दिए गए निम्नलिखित दस्तावेज हैं जो एसबीआई स्मार्ट स्कॉलर पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक हैं:

  • माता-पिता और बच्चे दोनों का केवाईसी - आईडी का प्रमाण
  • पते का प्रमाण
  • आय का विवरण
  • उम्र का प्रमाण - माता-पिता और बच्चे दोनों
  • आवेदन प्रपत्र

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Life Insurance FAQsSeptember, 2021

एसबीआई चाइल्ड स्मार्ट स्कॉलर: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. किसी आपात स्थिति के कारण मुझे पैसों की आवश्यकता है। क्या मैं अपने एसबीआई स्मार्ट स्कॉलर प्लान से पैसे निकाल सकता हूं?

हां, आप कर सकते हैं। यह प्लान आंशिक निकासी की सुविधा प्रदान करता है ताकि आप अपने अप्रत्याशित खर्चों को पूरा कर सकें। इस सुविधा का लाभ 6वें पॉलिसी वर्ष से लिया जा सकता है, बशर्ते आपने अपने पिछले सभी प्रीमियम का समय पर भुगतान कर दिया हो।

2. मैं अपने निवेश को अन्य उपलब्ध फंड विकल्पों में बदलने की योजना बना रहा हूं। क्या मुझे इसके लिए कुछ भी भुगतान करने की ज़रूरत है?

नहीं, एसबीआई लाइफ स्मार्ट स्कॉलर एक पॉलिसी वर्ष के दौरान दो मुफ्त स्विच की अनुमति देता है। और, इसके बाद, आपको प्रति स्विच 100 रुपये का भुगतान करना होगा।

3. मैं एसबीआई स्मार्ट स्कॉलर प्लान से कितनी बार फंड निकाल सकता हूं?

कंपनी के नियमों और शर्तों के अनुसार, यदि आपने 10 वर्ष या उससे कम की पॉलिसी अवधि चुनी है, तो आपको पॉलिसी वर्ष के दौरान केवल 2 बार और पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान 5 बार पैसे निकालने की अनुमति है। जबकि, अगर चुनी गई पॉलिसी अवधि 10 वर्ष से अधिक है, तो आप पूरे कार्यकाल के दौरान 10 बार फंड निकाल सकते हैं।

4. मेरे पास पिछले 2 वर्षों से एसबीआई लाइफ स्मार्ट स्कॉलर पॉलिसी समाप्त हो गई है। मैं इसे अभी पुनर्जीवित करना चाहता हूं। क्या मैं यह कर सकता हूं?

हां, एसबीआई स्मार्ट स्कॉलर प्लान आपको अपनी लैप्स्ड पॉलिसी को पुनर्जीवित करने की अनुमति देता है। आपको बिना किसी शुल्क या ब्याज के अपने बकाया प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

हमारे ग्राहकों का क्या कहना है

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Naval Goel

इसके द्वारा समीक्षित : नवल गोयल

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।