एसबीआई लाइफ़ रिटायर स्मार्ट
  • सेवानिवृत्ति के बाद सुरक्षा बेहतर कल के लिए
  • द प्लान गारंटीड एडिशन प्रदान करता हैउपलब्ध
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एसबीआई लाइफ़ रिटायर स्मार्ट

एसबीआई लाइफ़ रिटायर स्मार्ट प्लान के साथ अपने स्वर्णिम वर्षों का आनंद लें।

एसबीआई लाइफ़ रिटायर स्मार्ट प्लान एक यूनिट-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग पेंशन प्लान है, जो पॉलिसीधारक द्वारा परिपक्वता पर भुगतान किए गए सभी प्रीमियम के 101% की गारंटी देता है और आपके फंड को बाजार की अस्थिरता से भी बचाता है। साथ में लाइफ़ इंश्योरेंस कवर, कई फंड विकल्प जैसे इक्विटी पेंशन फंड, बॉन्ड पेंशन फंड, आदि धीरे-धीरे निवेश की वृद्धि को बढ़ा सकते हैं।

एसबीआई लाइफ़ रिटायर स्मार्ट प्लान एकल, नियमित और सीमित प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करता है और पॉलिसीधारक के जीवन के सुनहरे वर्षों को उसकी कमाई के दौरान व्यवस्थित निवेश के माध्यम से एक रिटायरमेंट कॉर्पस बनाकर सुरक्षित करता है।

एसबीआई लाइफ रिटायर स्मार्ट प्लान की मुख्य विशेषताएं

अपने पैसे को एक ऐसे प्लान में निवेश करना जो यह सुनिश्चित करे कि आप अपने स्वर्णिम वर्षों का आनंद ले सकें, यह एक बहुत ही कठिन विकल्प है। इसलिए, यह बहुत जरूरी है कि आप जिस प्लान में निवेश कर रहे हैं, उसके बारे में आपको पूरी जानकारी हो। नीचे हमने एसबीआई रिटायर स्मार्ट प्लान की प्रमुख विशेषताओं का उल्लेख किया है, जो आपको योजना की बेहतर जानकारी प्राप्त करने में मदद करेगा:

  1. गारंटीकृत परिवर्धन

    वार्षिक प्रीमियम के 210% तक के गारंटीड एडिशन के जरिए फंड वैल्यू में सुधार होता है। एसबीआई लाइफ रिटायर स्मार्ट गारंटीकृत परिवर्धन प्रदान करता है जिसके तहत बीमित व्यक्ति को वार्षिक प्रीमियम के 10% तक का इनाम मिलेगा। इसके अलावा होगा पॉलिसी के 16 वें वर्ष से शुरू करें जब तक कि वेस्टिंग का समय न हो जाए।

  2. टर्मिनल एडिशन्स

    बीमित व्यक्ति एक टर्मिनल एडिशन प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी होगा जिसके तहत बीमित व्यक्ति को कुछ अतिरिक्त इकाइयां आवंटित की जाती हैं। आमतौर पर, भुगतान किए गए प्रीमियम का 1.5% फंड वैल्यू में जोड़ा जाएगा, जो नॉमिनी को वित्तीय सहायता प्रदान करता है बीमित व्यक्ति की मृत्यु का मामला।

  3. कर लाभ

    आप अपनी पॉलिसी के लिए जो प्रीमियम चुकाते हैं, वह सेक्शन 80CCC के अनुसार कर-कटौती योग्य होता है और आपको अपनी योजना के तहत मिलने वाले लाभ धारा 10 (10A) और 10 (10D) के अंतर्गत आ सकते हैं।

  4. फ्लेक्सिबिलिटी

    प्लान में निहित होने/परिपक्वता की आयु को स्थगित करने के लिए आस्थगन विकल्प प्रदान किया गया है।

  5. प्रीमियम पेमेंट

    पॉलिसीधारक अपनी वित्तीय क्षमता के अनुसार एकल, नियमित और सीमित प्रीमियम में से कोई भी प्रीमियम भुगतान विकल्प चुन सकता है।

  6. एडवांटेज ऑप्शन

    यह प्लान बीमित व्यक्ति की मृत्यु की सूचना मिलने तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियम के न्यूनतम 105% की गारंटी देता है।

एसबीआई लाइफ़ रिटायर स्मार्ट के लाभ

सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि के दौरान पूर्ण सुरक्षा और सहायता प्रदान करने के लिए, योजना कई लाभों के साथ सामने आई है। आइए उन्हें विस्तार से देखें।

1 मृत्यु लाभ

बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, नॉमिनी टर्मिनल लाभ के साथ उच्च फंड मूल्य या कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 105% प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी होगा। लाभार्थी को पूरी राशि एकमुश्त के रूप में प्राप्त होती है वार्षिकी योजना खरीदने के लिए योग या उसी का उपयोग कर सकते हैं।

2 परिपक्वता/वेस्टिंग

निहित अवधि पूरी होने पर, बीमाकृत/नामांकित व्यक्ति को उच्च फंड मूल्य यानी परिपक्वता तिथि पर फंड वैल्यू और मैच्योरिटी फंड मूल्य का 1.5% या भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 101% प्राप्त होगा। नामांकित व्यक्ति के पास परिपक्वता/निहित करने के 4 विकल्प हैं:

  • एन्युटी प्लान तुरंत खरीदें।
  • एकल प्रीमियम डिफर्ड पेंशन उत्पाद खरीदें।
  • पॉलिसी के 1/3 हिस्से को चालू करने के विकल्प के साथ तत्काल वार्षिकी योजना खरीदें।
  • वेस्टिंग के समय 55 वर्ष से कम आयु के संचय की अवधि में विस्तार।

3 फ्री लुक पीरियड

यह प्लान 15 दिनों की फ्री लुक पीरियड के साथ आता है। इसके तहत, पॉलिसीधारक पॉलिसी के नियमों और शर्तों से असंतोष के मामले में योजना को रद्द कर सकते हैं।

4 ग्रेस पीरियड

यदि कोई बीमित व्यक्ति समय पर पॉलिसी का नवीनीकरण करने में विफल रहता है, तो उसे एक रियायती अवधि की पेशकश की जाएगी, जिसके तहत योजना का नवीनीकरण किया जाना चाहिए। इस प्लान की रियायती अवधि मासिक आवृत्ति के लिए 15 दिन और त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक के लिए 30 दिन है आवृत्तियाँ।

5 प्रीमियम का विच्छेदन

इस मामले में, बीमित व्यक्ति बंद होने की तारीख से 2 साल के भीतर पॉलिसी को पुनर्जीवित कर सकता है।

6 सरेंडर बेनिफिट

पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान कभी भी पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं। लेकिन एक बार पॉलिसी सरेंडर हो जाने के बाद, इसे पुनर्जीवित करने का कोई विकल्प नहीं होगा।

7 फ़ंड विकल्प

  • इक्विटी पेंशन फंड: यह लंबी अवधि में उच्च रिटर्न को लक्षित करके उच्च इक्विटी प्रदान करता है।
  • बॉन्ड पेंशन फंड: निश्चित आय में निवेश का उपयोग करके आय का ऋण और संचय।
  • मनी मार्केट पेंशन फंड II: बाजार के जोखिम से बचने के लिए फंड को सुरक्षित उपकरणों में पार्क करना।
  • बंद की गई पॉलिसी पेंशन फंड: ऋण उपकरणों और आय के संचय का उपयोग करके कम अस्थिर निवेश रिटर्न प्राप्त करता है।

एसबीआई लाइफ़ रिटायर स्मार्ट: शुल्क

एसबीआई स्मार्ट पेंशन प्लान के तहत, नीचे दिए गए कुछ शुल्कों का उल्लेख किया गया है, जो पॉलिसी के कुछ पहलुओं पर लागू होते हैं। बेहतर समझ पाने के लिए एक नज़र डालें:

प्रीमियम आवंटन शुल्क

भुगतान किए गए प्रीमियम से शुल्क काट लिए जाएंगे, जैसा कि नीचे दी गई तालिका में बताया गया है:

पॉलिसी वर्ष प्रीमियम आवंटन शुल्क (प्रीमियम का%)
1 5.75%
2 4.25%
3-10 4.00%
11 और उससे ऊपर 2.50%

पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क

यह योजना के प्रशासनिक कार्य से जुड़ा शुल्क है और इसे मासिक आधार पर पूरी पॉलिसी में इकाइयों को रद्द करके वसूल किया जाएगा।

पॉलिसी वर्ष बंद करने का शुल्क
1 पॉलिसी प्रशासन शुल्क/माह
वर्ष 1 से 5 रु. 45
वर्ष 6 और उसके बाद 70 रु.

फ़ंड प्रबंधन शुल्क

दैनिक आधार पर NAV की गणना करने से पहले फंड का एक निश्चित प्रतिशत शुल्क लिया जाएगा।

टाइप चार्ज
इक्विटी पेंशन फंड II 1.35%
बॉन्ड पेंशन फंड II 1.00%
मनी मार्केट पेंशन फंड II 0.25%

जीवन बीमा कंपनियां

नीचे दी गई IRDAI द्वारा अनुमोदित जीवन बीमा कंपनियों से सबसे उपयुक्त जीवन बीमा प्लान की तुलना करती हैं और खरीदती हैं।

इसके बारे में और जानें लाइफ इंश्योरेंस कंपनीज

प्लान कैसे काम करता है?

पॉलिसीधारक इन्युटी प्लान को इनसे खरीद सकते हैं एसबीआई लाइफ़ वार्षिकी खरीदते समय उपलब्ध दरों के आधार पर।

आइए एक उदाहरण की मदद से योजना को समझते हैं।

महेश (उम्र -30 वर्ष) अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रहा है और उन सभी उपलब्ध विकल्पों की तलाश कर रहा है जिनके माध्यम से वह रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण कर सकते हैं और सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्राप्त कर सकते हैं। उन्होंने एसबीआई लाइफ रिटायर स्मार्ट में निवेश करने का निर्णय लिया 35 वर्ष का प्रीमियम भुगतान अवधि और 50,000 रुपये का वार्षिक प्रीमियम।

केस A: वह निहित तिथि तक जीवित रहता है

निहित करते समय, उच्च फ़ंड मूल्य+टर्मिनल जोड़ या भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 101% देय होता है। पॉलिसी की वेस्टिंग/मेच्योरिटी होने तक इसमें गारंटीड एडिशन होंगे।

केस B: महेश की पॉलिसी अवधि के भीतर मृत्यु हो जाती है

पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति के निधन के मामले में, भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% या फंड मूल्य+टर्मिनल जोड़ लाभार्थी को देय होगा।

पात्रता मानदंड

पैरामीटर्स मिनिमम मैक्सिमम
प्रवेश की आयु 30 वर्ष 70 वर्ष
परिपक्वता की आयु 80 years
प्लान का प्रकार रेगुलर प्रीमियम/लिमिटेड प्रीमियम/सिंगल प्रीमियम
पॉलिसी की अवधि 10, 15, 30 वर्ष
प्रीमियम पेमेंट फ़्रिक्वेंसी वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक
प्रीमियम रेंज रेगुलर प्रीमियम के लिए
प्रीमियम फ़्रिक्वेंसी न्यूनतम (रु. में) अधिकतम (रु. में)
सालाना 24,000 कोई सीमा नहीं
अर्ध-वार्षिक 15,000
त्रैमासिक 7,500
मंथली 2,500
सीमित प्रीमियम भुगतान अवधि (LPPT) के लिए
प्रीमियम फ़्रिक्वेंसी न्यूनतम (रु. में) अधिकतम (रु. में)
सालाना 40,000 कोई सीमा नहीं
अर्ध-वार्षिक 20,000
त्रैमासिक 10,000
मंथली 5,000

एसबीआई लाइफ़ रिटायर स्मार्ट के तहत रेगुलर और लिमिटेड की प्रीमियम रेंज

Premium Range of Regular and Limited under SBI Life Retire Smart

नमूना प्रीमियम दरें

यह ग्राफ अलग-अलग पॉलिसी शर्तों पर 30 वर्ष के स्वस्थ पुरुष के मैच्योरिटी बेनिफिट और 1,00,000 रुपये की बीमा राशि के लिए @4% मैच्योरिटी बेनिफिट को दर्शाता है।

अलग-अलग पॉलिसी अवधि में एसबीआई लाइफ़ रिटायर स्मार्ट प्लान का मैच्योरिटी बेनिफ़िट

Maturity Benefit of SBI Life Retire Smart Plan at different Policy Term

अपवर्जन

ऐसे मामले में जहां बीमाधारक ने पॉलिसी जारी करने या नवीनीकरण के 1 वर्ष के भीतर आत्महत्या कर ली है, कंपनी मृत्यु लाभ का भुगतान नहीं करेगी। यह केवल लाभार्थी को फंड मूल्य का भुगतान करेगा।

जीवन बीमा लेख

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एसबीआई रिटायर स्मार्ट: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. मैं लॉक-इन अवधि के दौरान अपने बंद किए गए एसबीआई रिटायर स्मार्ट प्लान को पुनर्जीवित करना चाहता हूं। क्या मैं यह कर सकता हूं?

हाँ, आप लॉक-इन अवधि के दौरान अपनी बंद की गई पॉलिसी को पुनर्जीवित कर सकते हैं। एक बार पुनर्जीवित होने के बाद, आपका जोखिम कवर बहाल हो जाएगा और परिणामी फंड को एडवांटेज प्लान के अनुसार स्वचालित रूप से फंड में स्थानांतरित कर दिया जाएगा।

हालांकि, अपने एसबीआई स्मार्ट पेंशन प्लान को पुनर्जीवित करने के लिए आपको बिना किसी ब्याज या शुल्क के सभी देय और अवैतनिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

2. एसबीआई स्मार्ट रिटायरमेंट प्लान के तहत नामांकन के प्रावधान क्या हैं?

यह प्लान, जैसा कि समय-समय पर संशोधित किया गया है, 1938 के बीमा अधिनियम की धारा 39 के तहत नामांकन स्वीकार करता है।

3. क्या एसबीआई रिटायर स्मार्ट प्लान प्लान प्लान के साथ किसी भी अतिरिक्त राइडर की पेशकश करता है?

नहीं, इस एसबीआई स्मार्ट रिटायरमेंट प्लान के तहत कोई अतिरिक्त राइडर उपलब्ध नहीं हैं।

हमारे ग्राहकों को क्या कहना है

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Ayush Sharma

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September 14, 2022

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Naval Goel

इसके द्वारा समीक्षित : नवल गोयल

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।

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