क्या टर्म इंश्योरेंस का
प्रीमियम सालाना बढ़ता है?
  • टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम
  • इसे प्रभावित करने वाले कारक
  • जीवन भर सुरक्षा
क्या टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम सालाना बढ़ता है?
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आइए इसमें गोता लगाएँ: टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम हर साल बढ़ता है

हम सभी अपने परिवार से प्यार करते हैं और जब तक हम अपनी आखिरी सांस नहीं ले लेते, तब तक हम उनके साथ रहना चाहते हैं। लेकिन क्या आपने कभी ऐसी स्थिति के बारे में सोचा है, जहां एक परिवार के एकमात्र ब्रेडविनर का अप्रत्याशित निधन हो जाता है? जहां व्यक्ति पर 2 से अधिक आश्रितों की सेवा करने की ज़िम्मेदारी है, तो वे सभी प्रबंधन कैसे करते हैं? हमारे परिवार में इस चुनौतीपूर्ण परिदृश्य को दूर करने के लिए, टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस शुरू किया गया था। और ऐसी पॉलिसी खरीदना बिल्कुल स्पष्ट हो जाता है, जो हमारे जाने के कठिन समय में हमारे परिवार की सहायता कर सके.

लेकिन केवल एक चीज जो हमें स्पष्ट रूप से चिंतित करती है, वह है- टर्म इंश्योरेंस के बढ़ते प्रीमियम। हमेशा ऐसा नहीं होता है कि आपका टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम बढ़ता है, उदाहरण के लिए, या आपको इसके बारे में पता चले बिना कभी भी। इस लेख में, हम जानेंगे- टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम किन स्थितियों में और क्यों बढ़ते हैं, और हमें बढ़ते वार्षिक प्रीमियम से कैसे निपटना चाहिए।

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क्या टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम हर साल बढ़ते हैं?

टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने के बाद भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि विशिष्ट परिस्थितियों में बढ़ जाती है। कई कारकों के आधार पर जैसे- आपकी योजना का नवीनीकरण, इसमें बेनिफिट राइडर जोड़ना, बीमा राशि में वृद्धि, मुद्रास्फीति या सीपीआई, और बहुत कुछ।

कुछ पॉलिसियों में स्वचालित वार्षिक वृद्धि के विकल्प होते हैं, जिससे उच्च बीमा राशि प्राप्त करना संभव हो जाता है।

हर साल बढ़ रहे प्रीमियम के पहलू

यह तालिका उन महत्वपूर्ण कारकों को दर्शाती है जो आपकी प्रीमियम राशि को प्रभावित कर सकते हैं:

उम्र एक युवा व्यक्ति के स्वास्थ्य संबंधी जोखिम कम होते हैं, इसलिए वरिष्ठ नागरिकों की तुलना में उनसे कम प्रीमियम वसूलना अनिवार्य हो जाता है।
जेंडर भारत में महिलाओं की औसत जीवन प्रत्याशा पुरुषों की तुलना में अधिक है। इसलिए, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी महिलाओं के लिए लंबी अवधि के लिए उपलब्ध हैं, लेकिन समय बीतने के साथ प्रीमियम में वृद्धि की जाएगी।
जीवनशैली और स्वास्थ्य की स्थिति एक स्वस्थ जीवन शैली जीने के लिए आपको कम प्रीमियम के अलावा कुछ भी खर्च नहीं करना पड़ता है। धूम्रपान करने वाला या अल्कोहल उपभोक्ता पॉलिसीधारक पॉलिसी के सभी लाभों का लाभ उठा सकता है, लेकिन अधिक प्रीमियम लागत पर।
व्यवसाय उच्च जोखिम वाली नौकरी जानलेवा हो सकती है, जिससे पॉलिसीधारक की जान जाने की संभावना बढ़ जाती है। इसलिए, किसी भी समय होने वाले नुकसान के जोखिम के लिए आपको एक्सटेंडेड प्रीमियम चुकाना पड़ सकता है।
बीमा राशि चुनी गई बीमा राशि सीधे आपकी प्रीमियम राशि के समानुपाती होती है। मतलब अधिक बीमा राशि से आपको अपनी पॉलिसी के लिए भी अधिक प्रीमियम देना होगा।
प्रीमियम अवधि आप अपनी प्रीमियम राशि का भुगतान करने के लिए जो समय सीमा चुनते हैं, वह इसकी आवृत्ति तय करेगी। यदि आपने एक निश्चित समय तक भुगतान करना चुना है, तो प्रीमियम अधिक होगा। लेकिन अगर आपकी पॉलिसी नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कहती है, तो आपको पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित रूप से किफायती प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

बढ़ते और स्तर के प्रीमियम में अंतर करना

यहां समझें कि आपको लेवल प्रीमियम या बढ़ते प्रीमियम में से किसी एक को कैसे चुनना चाहिए:

फैक्टर्स प्रीमियम में वृद्धि स्तर के प्रीमियम
आरंभिक सामर्थ्य शुरुआती अवधि में कम आरंभिक अवधि के बाद से अधिक
प्रीमियम में वृद्धि समय के साथ धीरे-धीरे बढ़ता जाता है यदि आप इसे चुनते हैं, तो प्रीमियम लगातार बने रहेंगे।
फाइनेंशियल प्लानिंग अल्पावधि में लचीलापन लंबी अवधि का लचीलापन
लंबी उम्र की रणनीति इस पॉलिसी के साथ आप क्या हासिल करना चाहते हैं, इस पर विचार करें योजना की अवधि के दौरान बजट में निरंतरता

टर्म इंश्योरेंस पर बढ़ते प्रीमियम से कैसे बचें?

आपके टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम से आप परेशान हो सकते हैं या कभी-कभी आर्थिक रूप से सिकुड़ सकते हैं। लेकिन आप इन चरणों का पालन करके अपने प्रीमियम में वृद्धि से बच सकते हैं:

  • छोटी उम्र में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से आपको भारी प्रीमियम में कटौती करने में मदद मिल सकती है क्योंकि आपके जीवन को खोने का जोखिम कम होता है
  • लंबी पॉलिसी अवधि एक लंबी पॉलिसी अवधि इसे कम करने के लिए आपके मासिक प्रीमियम को प्रभावित कर सकती है।
  • राइडर्स जोड़ें अधिकतम लाभ पाने के लिए अपनी पॉलिसी में उन चुनिंदा राइडर्स को जोड़ें जिनकी आपको आवश्यकता है।
  • तुलनासीधे खरीदने से पहले योजनाओं की तुलना करें क्योंकि यह आपको उन योजनाओं की समझ देगा जो आपको सबसे अच्छी लगती हैं।

बॉटम रिमार्क्स

हर टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी ज़रूरतों के अनुरूप अपनी दी गई सुविधाओं के साथ उपयोगी और वैयक्तिकृत होता है। लेकिन आपको अपनी सामर्थ्य और भविष्य के लक्ष्यों के अनुसार यह चुनना होगा कि आपको किस पॉलिसी की आवश्यकता है। कस्टमाइज़ करने योग्य सुविधा के साथ, हर महीने भारी प्रीमियम का भुगतान करना मुश्किल होता है, वह भी बढ़ती वार्षिक राशि के साथ।

लेकिन आप किफायती प्रीमियम रेंज में अपने लिए केवल सही प्लान खरीदने का विश्वास हासिल कर सकते हैं। PolicyX.com आपको अपने प्रियजनों की सुरक्षा के लिए अनुकूलित प्लान की तुलना करने की स्वतंत्रता देता है।

क्या टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम सालाना बढ़ता है? : पूछे जाने वाले प्रश्न

1. प्रति वर्ष प्रीमियम में कितनी वृद्धि होती है?

वार्षिक प्रीमियम वृद्धि आपके द्वारा खरीदी गई पॉलिसी योजना पर निर्भर करती है। या आपके पॉलिसी प्रदाता द्वारा बीमा राशि आपके टर्म प्लान की बढ़ी हुई दर को प्रभावित करती है।

2. अगर मैं बाद के चरण में प्रीमियम बढ़ाने में सक्षम नहीं हूं, तो क्या होगा?

आप अन्य पॉलिसी प्रकारों का पता लगा सकते हैं या इस परिदृश्य में कवरेज राशि/बीमा राशि को समायोजित किया जा सकता है।

3. अगर मैं अपनी पॉलिसी के लिए बढ़े हुए प्रीमियम का भुगतान करने से चूक जाता हूं, तो क्या होगा?

यदि आप रियायती अवधि (इस उदाहरण के लिए 30 दिन) के भीतर भी अपने प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आपकी टर्म लाइफ़ पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। हालांकि, यह इंश्योरेंस प्रोवाइडर पर निर्भर करता है कि कितने दिनों में।

4. मेरी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर बढ़े हुए प्रीमियम से मुझे क्या फायदा हो सकता है?

यह आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत टैक्स बचाने में आपकी मदद कर सकता है। आखिरकार, इंश्योर्ड के नॉमिनी को कवरेज राशि का लाभ कर-मुक्त मिलेगा।

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टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के प्लान की जांच करें और तुलना करें।

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Sahil Singh Kathait

Written By: Sahil Singh Kathait

Sahil is a passionate content writer with over two years of expertise in the insurance domain. He uses his knowledge in the field to create engaging content that the customer can relate to and understand. His passion lies in simplifying insurance terminology, ensuring a hassle-free understanding for potential policyholders. With his outstanding collaborative efforts with people, he understands different perspectives and keeps readers' viewpoints at the forefront of his content writing approach.