Written By: Himanshu Kumar

Himanshu Kumar

Term & Life Insurance

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Reviewed By: Raj Kumar

Raj Kumar

Health Insurance

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Updated on Apr 08, 2025 4 min read

ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस क्या है?

ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो व्यक्तियों के एक विशिष्ट समूह को बीमा लाभ प्रदान करता है। यह समूह या तो किसी संगठन में कर्मचारी हो सकता है, गैर-लाभकारी संगठनों के सदस्य हो सकते हैं, यूनियन के सदस्य हो सकते हैं, आदि, यह बीमा योजना एक ही योजना में किसी विशेष समूह के सभी सदस्यों को कवर करती है।

ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस का इस्तेमाल कंपनियां अपने कर्मचारियों को बीमा लाभ प्रदान करती हैं। ये प्लान मेडिकल टेस्ट के लिए बिना किसी आवश्यकता के किफायती प्रीमियम पर उपलब्ध कराए जाते हैं। आम तौर पर, जीवन बीमा के प्रीमियम का भुगतान या तो समूह के मालिक द्वारा किया जाता है या समूह के मालिक और समूह के सदस्यों के बीच एक विशिष्ट अनुपात में साझा किया जाता है। समूह के किसी भी सदस्य की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, उनके परिवार के सदस्यों को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है और पॉलिसी समाप्त हो जाती है।

ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस की विशेषताएं

ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस में कई विशेषताएं हैं जो इसे अन्य लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों से अलग बनाती हैं:

1. किफ़ायती

   व्यक्तिगत पॉलिसी की तुलना में ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस सस्ती कीमत पर उपलब्ध है। ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस में कवर होने वाले व्यक्तियों की संख्या बहुत अधिक होती है, जो बीमाकर्ता को अपने समग्र खर्चों जैसे कि प्रशासनिक और परिचालन लागत को एक साथ रखने में मदद करता है। जिससे कुल प्रीमियम राशि कम हो जाती है।

2. मास्टर कॉन्ट्रैक्ट

   ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस में, सभी व्यक्तियों को एक ही पॉलिसी या कॉन्ट्रैक्ट के तहत कवर किया जाता है, जिसे मास्टर कॉन्ट्रैक्ट के रूप में जाना जाता है। बीमा कंपनियों द्वारा लिया जाने वाला प्रीमियम समूह के सदस्यों की संख्या पर निर्भर करता है। समूह के मौजूदा सदस्य जा सकते हैं और कुछ नए सदस्य समूह में शामिल हो सकते हैं। समूह के सदस्यों में वृद्धि के साथ कुल प्रीमियम बढ़ता है और समूह के सदस्यों में कमी के साथ कुल प्रीमियम घटता है।

3. अंशदायी या गैर-अंशदायी योजना

   सामूहिक जीवन बीमा या तो अंशदायी या गैर-अंशदायी योजना है। अंशदायी समूह जीवन बीमा में, अधिकांश प्रीमियम का भुगतान नियोक्ता द्वारा किया जाता है, जबकि कर्मचारी द्वारा मामूली राशि का भुगतान किया जाता है। गैर-अंशदायी योजना में, पूरे प्रीमियम का भुगतान नियोक्ता द्वारा किया जाता है और कर्मचारी के कंधों पर कोई वित्तीय बोझ नहीं होता है।

4. कवरेज

   ग्रुप के सभी सदस्य इंश्योरेंस पॉलिसी में तब तक कवर होते हैं, जब तक वे ग्रुप का हिस्सा होते हैं। एक सदस्य के समूह से बाहर निकलने के बाद उनकी पॉलिसी भी समाप्त हो जाती है। यदि समूह के सदस्य की मृत्यु हो जाती है, तो मृत्यु लाभ का भुगतान उनके नामांकित व्यक्ति को किया जाएगा।

ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस के लाभ

जब लोगों के समूह का बीमा करने की बात आती है, तो ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी कई तरह से काम आती है। आइए हम ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान से मिलने वाले कुछ प्रमुख लाभों पर नज़र डालते हैं:

1. कवरेज

   जैसे ही कोई व्यक्ति ग्रुप में शामिल होता है, उसे ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस में शामिल किया जाता है और अगर कोई मौजूदा ग्रुप लाइफ़ पॉलिसी है, तो लाभ शामिल होने की तारीख से सक्रिय हो जाते हैं। अगर व्यक्ति के पास कोई व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी नहीं है, तब भी उसे ग्रुप इंश्योरेंस के तहत कवरेज मिलता है। समूह या संगठन छोड़ने पर समूह बीमा किसी सदस्य के लिए निष्क्रिय हो जाता है।

2. टैक्स बेनिफिट्स

   ग्रुप लाइफ़ पॉलिसी नियोक्ताओं के साथ-साथ कर्मचारियों को भी कर लाभ प्रदान करती है। यदि बीमा प्रीमियम का भुगतान नियोक्ता द्वारा उनके लाभों के लिए किया जाता है, तो वे 1961 के आयकर अधिनियम की धारा 37 (1) के तहत कर लाभ के हकदार हैं। यदि कर्मचारी अपनी ग्रुप लाइफ पॉलिसी के हिस्से के रूप में कुछ प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं, तो वे आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी और धारा 10 (10डी) के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

3. झंझट-मुक्त प्रीमियम भुगतान

   कभी-कभी लोगों को अपने प्रीमियम के गुम होने की समस्या का सामना करना पड़ता है, जिसके कारण जुर्माना लग सकता है। ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस में ऐसा कोई मुद्दा नहीं है क्योंकि अगर वे प्रीमियम का एक हिस्सा चुकाते हैं, तो सैलरी प्रोसेस करते समय प्रीमियम राशि अपने आप कट जाएगी। इस तरह, बीमित व्यक्ति किसी भी प्रीमियम राशि को मिस नहीं करता है और पेनल्टी से बचता है।

4. मृत्यु के लाभ

   यदि समूह के किसी सदस्य की अचानक मृत्यु हो जाती है, तो सदस्य के लाभार्थी को लागू मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा। यह कमाई करने वाले सदस्य की अनुपस्थिति में भी उन्हें अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में मदद करता है।

5. आसान क्लेम प्रोसेस

   ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस का क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस आसान और झंझट-मुक्त है। समूह के किसी सदस्य की अनिश्चित मृत्यु के मामले में, उनका लाभार्थी सीधे बीमा प्रदाता से मृत्यु लाभ का दावा कर सकता है।

6. किफायती प्रीमियम

   व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में समूह जीवन बीमा पॉलिसियां किफायती प्रीमियम पर उपलब्ध हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऐसे कई सदस्य हैं जो एकल समूह के जीवन बीमा में शामिल होते हैं।

7. क्रेडिट या लोन से सुरक्षा

   ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस समूह के सदस्यों को अनिश्चित मृत्यु की स्थिति में क्रेडिट या चल रहे लोन से सुरक्षा प्रदान करता है। मृत्यु लाभ का उपयोग पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में लोन का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। यह उनके नॉमिनी को उनके लोन चुकाने के फाइनेंशियल बोझ से बचाता है।

निष्कर्ष

ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस एक समूह के सभी सदस्यों को सस्ती कीमत पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। समूह के प्रत्येक सदस्य के लिए व्यक्तिगत बीमा योजना खरीदने के बजाय, समूह जीवन बीमा समूह के सदस्यों को एकल मास्टर कॉन्ट्रैक्ट के तहत लाभ प्रदान करता है। झंझट-मुक्त प्रीमियम भुगतान और प्रबंधन में आसान विकल्पों के साथ यह बीमा पॉलिसी संगठनों या किसी भी समूह के लिए एक आदर्श विकल्प है, जो बड़ी संख्या में सदस्यों की सेवा करता है।