जीवन बीमा की लागत कितनी है

भारत में जीवन बीमा की लागत कितनी है?

जीवन बीमा आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन पर आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है। जीवन बीमा के लाभों का आनंद लेने के लिए, आपको चुनी गई प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान बीमाकर्ता को प्रीमियम का भुगतान करना होगा। अब, आप सोच रहे होंगे कि जीवन बीमा की लागत कितनी है?

भारत में, आप अपने लिए मात्र ₹476 प्रति माह से शुरू होने वाली जीवन बीमा योजना प्राप्त कर सकते हैं (नियम व शर्तें लागू)। जीवन बीमा कई प्रकार के होते हैं, और प्रत्येक योजना के लिए प्रीमियम उत्पाद के अनुसार भिन्न हो सकते हैं। जबकि कुछ योजनाएं शुद्ध सुरक्षा योजनाएं हैं जो पॉलिसीधारकों को जीवन कवर प्रदान करती हैं, अन्य को निवेश या सेवानिवृत्ति उपकरण के रूप में देखा जा सकता है।

लेकिन जीवन बीमा की लागत कितनी है, यह जानने से पहले, आइए उन कारकों पर नज़र डालें जो जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करते हैं।

विभिन्न जीवन बीमा उत्पादों की लागत क्या है?

1. टर्म इंश्योरेंस प्लान

   टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध सुरक्षा योजना है जो एक निश्चित अवधि के लिए पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। यदि पॉलिसीधारक का पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण निधन हो जाता है, तो नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।

   आइए कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान के विवरण और प्रीमियम पर नज़र डालें:

   प्लान	परिपक्वता आयु	बीमा राशि	प्रीमियम	क्या इसे सबसे अच्छा बनाता है?
   मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान	85 वर्ष	₹25 लाख - कोई सीमा नहीं	₹989/माह	लंबी कवरेज अवधि, लाइफ स्टेज बेनिफिट, प्रीमियम की वापसी
   एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट एलीट	75 वर्ष	₹2 करोड़ - कोई सीमा नहीं	₹1,181/माह	स्मार्ट एग्जिट बेनिफिट, उच्च जीवन कवर वैकल्पिक, राइडर्स बेनिफिट

   यह नमूना प्रीमियम 30 वर्षीय पुरुष के लिए अनुमानित है जो सालाना 10 - 15 लाख कमाता है और 60 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ का बीमा कवरेज चाहता है।

2. गारंटीड रिटर्न प्लान

   गारंटीड रिटर्न इंश्योरेंस प्लान एक दो-इन-वन जीवन बीमा उत्पाद है जो पॉलिसी अवधि के लिए जीवन कवर के साथ निवेश पर गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। यह कम जोखिम सहनशीलता वाले व्यक्ति के लिए एक आदर्श योजना है। परिपक्वता पर, पॉलिसीधारक को एक गारंटीड भुगतान प्राप्त होता है, जिसे एकमुश्त या मासिक किस्त के रूप में प्राप्त किया जा सकता है।

   आइए कुछ गारंटीड रिटर्न इंश्योरेंस प्लान पर नज़र डालें:

   प्लान	पॉलिसी अवधि	प्रीमियम भुगतान अवधि	प्रीमियम	कुल निवेशित राशि	गारंटीड भुगतान
   एडेलवाइस गारंटीड ग्रोथ प्लान	10 वर्ष	5 वर्ष	₹10,000/माह	₹6 लाख	₹10.2 लाख
   बजाज आलियांज एश्योर्ड वेल्थ गोल	10 वर्ष	5 वर्ष	₹10,000/माह	₹6 लाख	₹8.32 लाख

   यह नमूना प्रीमियम 30 वर्षीय पुरुष के लिए अनुमानित है जो सालाना 10 - 15 लाख कमाता है।

3. रिटायरमेंट इंश्योरेंस प्लान

   रिटायरमेंट इंश्योरेंस प्लान, जिसे पेंशन प्लान भी कहा जाता है, आपको सेवानिवृत्ति के लिए एक कोष बनाने में मदद करता है। संचित धन आपकी सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर मासिक आय प्रदान करता है, आपकी जीवनशैली को बनाए रखने में मदद करता है और रहने के खर्चों को कवर करता है।

   आइए नीचे कुछ रिटायरमेंट प्लान पर नज़र डालें:

   प्लान	पॉलिसी अवधि	प्रीमियम भुगतान अवधि	प्रीमियम	जीवन भर के लिए मासिक पेंशन	गारंटीड भुगतान
   बजाज आलियांज कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन	30 वर्ष	10 वर्ष	₹15,000/माह	₹14.7* लाख	₹18.2 लाख
   टाटा एआईए कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन	30 वर्ष	10 वर्ष	₹15,000/माह	₹3.34* लाख	₹18.1 लाख

   यह नमूना प्रीमियम 30 वर्षीय पुरुष के लिए अनुमानित है जो सालाना 10 - 15 लाख कमाता है।

4. यूलिप – यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान

   यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) बीमा और निवेश का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं। यह जीवन कवर प्रदान करता है जो आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और व्यवस्थित निवेश से बाजार से जुड़े रिटर्न के माध्यम से धन बनाने में भी आपकी मदद करता है। यह आपको अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार विभिन्न फंडों में अपना पैसा निवेश करने की सुविधा भी देता है।

   प्लान	पॉलिसी अवधि	प्रीमियम भुगतान अवधि	प्रीमियम	कुल निवेशित राशि	गारंटीड भुगतान
   एबीएसएलआई वेल्थ स्मार्ट प्लस	20 वर्ष	10 वर्ष	₹10,000/माह	₹12 लाख	₹1.42* करोड़
   टाटा एआईए फॉर्च्यून प्रो	20 वर्ष	10 वर्ष	₹10,000/माह	₹12 लाख	₹1.73* करोड़

   यह नमूना प्रीमियम 30 वर्षीय पुरुष के लिए अनुमानित है जो सालाना 10 - 15 लाख कमाता है।

5. चाइल्ड प्लान

   चाइल्ड प्लान एक जीवन बीमा उत्पाद है जो माता-पिता को अपने बच्चे के भविष्य के खर्चों के लिए धन बनाने में मदद करता है। यह योजना माता-पिता के लिए इन-बिल्ट बीमा कवरेज के साथ आती है। पॉलिसी अवधि के अंत में, परिपक्वता लाभ वार्षिक किस्तों के रूप में या बच्चे के 18 वर्ष का होने के बाद एकमुश्त भुगतान के रूप में प्रदान किए जाते हैं। भुगतान का उपयोग आपके बच्चे के शिक्षा खर्चों या विवाह खर्चों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। आइए कुछ चाइल्ड प्लान पर नज़र डालें:

   प्लान	पॉलिसी अवधि	प्रीमियम भुगतान अवधि	प्रीमियम	निवेश रिटर्न	गारंटीड भुगतान
   कोटक लाइफ कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन	20 वर्ष	10 वर्ष	₹10,000/माह	₹53.3* लाख	₹12 लाख
   पीएनबी मेटलाइफ कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन	20 वर्ष	10 वर्ष	₹10,000/माह	₹67.1* लाख	₹1.73* करोड़

टर्म प्लान प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं?

नीचे कुछ कारक दिए गए हैं जो यह निर्धारित करते हैं कि आपको कितना प्रीमियम चुकाना पड़ सकता है:

• आयु

  आयु जीवन बीमा प्रीमियम निर्धारित करने में एक प्रमुख कारक है क्योंकि आपकी उम्र जितनी अधिक होती है, आपके प्रीमियम उतने ही अधिक होते जाते हैं। जैसे-जैसे लोगों की उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के विकसित होने का जोखिम बढ़ने लगता है। हालांकि, आपकी स्वास्थ्य स्थिति के बावजूद, पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम समान रहता है। लेकिन जल्दी खरीदने से आप कम प्रीमियम लॉक करके पैसे बचा सकते हैं।

• लिंग

  लिंग जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है क्योंकि बीमाकर्ता महिलाओं के लिए विशेष प्रीमियम प्रदान करता है। शोध के अनुसार, महिलाओं की जीवन प्रत्याशा पुरुषों की तुलना में अधिक होती है, जिसका अर्थ है कि उनके पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहने की संभावना अधिक होती है।

• जीवनशैली की आदतें

  बीमा प्रदाता आपकी जीवन बीमा प्रीमियम या कवरेज के लिए आपकी योग्यता निर्धारित करने के लिए जीवनशैली की आदतों पर विचार करते हैं। धूम्रपान करने वाले या बहुत अधिक शराब पीने वाले लोगों को कैंसर और फेफड़ों की बीमारी जैसी गंभीर बीमारियों के विकसित होने का अधिक जोखिम होता है, जिससे प्रीमियम अधिक हो सकता है।

• अधिक जोखिम वाला व्यवसाय

  यदि आपके काम से जुड़ा जोखिम कारक अधिक है, तो आपसे अधिक प्रीमियम भी लिया जा सकता है। अधिक जोखिम वाले व्यवसायों में विमानन, सेना, खनन, अग्निशमन, निर्माण, कानून प्रवर्तन और अपतटीय कार्य शामिल हैं।

• पॉलिसी अवधि

  जीवन बीमा योजना की पॉलिसी अवधि भी प्रीमियम राशि निर्धारित करने वाले प्रमुख कारकों में से एक है। हालांकि, लंबी पॉलिसी अवधि में आमतौर पर छोटी पॉलिसी अवधि की तुलना में अधिक प्रीमियम होता है।

निष्कर्ष

जीवन बीमा योजना खरीदना महत्वपूर्ण है, लेकिन यह सुनिश्चित करना भी आवश्यक है कि आप जिस योजना का विकल्प चुनते हैं वह आपके बजट के लिए सबसे उपयुक्त हो। जीवन बीमा की लागत योजना से योजना में भिन्न हो सकती है; प्रत्येक उत्पाद को विभिन्न उद्देश्यों की पूर्ति के लिए डिज़ाइन किया गया है।

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