जीवन बीमा की लागत कितनी है
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भारत में जीवन बीमा की लागत कितनी है?
जीवन बीमा आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन पर आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करता है। जीवन बीमा लाभों का आनंद लेने के लिए, आपको चुनी गई प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान बीमाकर्ता को प्रीमियम का भुगतान करना होगा। अब, आप सोच सकते हैं कि जीवन बीमा की लागत कितनी है?
भारत में, आप अपने लिए केवल रु. 476/ प्रति माह से शुरू होने वाला जीवन बीमा प्लान प्राप्त कर सकते हैं (नियम और शर्तें लागू)। जीवन बीमा कई प्रकार के होते हैं, और प्रत्येक प्लान के प्रीमियम अलग-अलग प्रॉडक्ट में भिन्न हो सकते हैं। जबकि कुछ प्लान शुद्ध सुरक्षा प्लान होते हैं जो पॉलिसीधारकों को जीवन बीमा प्रदान करते हैं, वहीं अन्य को निवेश या रिटायरमेंट टूल के रूप में देखा जा सकता है।
लेकिन जीवन बीमा की लागत कितनी है, इसके बारे में जानने से पहले, आइए हम उन कारकों को देखें जो जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करते है।
विभिन्न लाइफ़ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स की कीमत क्या है?
टर्म इंश्योरेंस प्लान
टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध सुरक्षा प्लान है जो पॉलिसीधारक के परिवार को एक विशिष्ट अवधि के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो मृत्यु लाभ के रूप में बीमा राशि नामांकित व्यक्ति को देय होगी।
आइए कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान के विवरण और प्रीमियम देखें:
प्लान परिपक्वता आयु बीमा राशि प्रीमियम इसे सबसे अच्छा क्या बनाता है? मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान 85 वर्ष रु. 25 लाख - कोई सीमा नहीं ₹989/माह लंबी कवरेज अवधि, लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट, प्रीमियम का रिटर्न HDFC लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट एलीट 75 वर्ष रु. 2 करोड़ - कोई सीमा नहीं ₹1,181/माह स्मार्ट एग्जिट बेनिफ़िट, हाई लाइफ़ कवर वैकल्पिक, राइडर्स बेनिफ़िट नमूना प्रीमियम का अनुमान 30 वर्षीय पुरुष के लिए है, जो सालाना 10 - 15 लाख कमाता है, जो 60 साल तक 1 करोड़ के बीमा कवरेज की तलाश में है।
गारंटीड रिटर्न प्लान
गारंटीड रिटर्न इंश्योरेंस प्लान एक टू-इन-वन लाइफ़ इंश्योरेंस प्रोडक्ट है, जो पॉलिसी अवधि के लिए लाइफ़ कवर के साथ निवेश पर गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। कम जोखिम सहनशीलता वाले लोगों के लिए यह एक आदर्श प्लान है। परिपक्वता पर, पॉलिसीधारक को एक गारंटीकृत भुगतान मिलता है, जिसे एकमुश्त या मासिक किस्त के रूप में प्राप्त किया जा सकता है।
आइए कुछ गारंटीड रिटर्न इंश्योरेंस प्लान देखें:
प्लान पॉलिसी टर्म प्रीमियम भुगतान अवधि प्रीमियम कुल निवेशित राशि गारंटीड पेआउट एडलवाइस गारंटीड ग्रोथ प्लान 10 वर्ष 5 वर्ष ₹10,000/माह ₹6 लाख ₹10.2 लाख बजाज आलियांज़ एश्योर्ड वेल्थ गोल 10 वर्ष 5 वर्ष ₹10,000/माह ₹6 लाख ₹8.32 लाख नमूना प्रीमियम का अनुमान 30 वर्षीय पुरुष के लिए है, जो सालाना 10 - 15 लाख कमाता है।
रिटायरमेंट इंश्योरेंस प्लान
रिटायरमेंट इंश्योरेंस प्लान, जिसे पेंशन प्लान भी कहा जाता है, आपको रिटायरमेंट के लिए एक कोष बनाने में मदद करता है। संचित फंड आपकी सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर मासिक आय प्रदान करते हैं, आपको अपनी जीवन शैली को बनाए रखने और जीवन यापन के खर्चों को कवर करने में मदद करते हैं।
आइए नीचे कुछ रिटायरमेंट प्लान देखें:
प्लान पॉलिसी टर्म प्रीमियम भुगतान अवधि प्रीमियम जीवन भर के लिए मासिक पेंशन गारंटीड पेआउट बजाज एलियांज़ कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन 30 वर्ष 10 वर्ष ₹15,000/माह ₹14.7* लाख ₹18.2 लाख टाटा एआईए कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन 30 वर्ष 10 वर्ष ₹15,000/माह ₹3.34* लाख ₹18.1 लाख नमूना प्रीमियम का अनुमान 30 वर्षीय पुरुष के लिए है, जो सालाना 10 - 15 लाख कमाता है।
यूलिप — यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान
ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) बीमा और निवेश का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं। यह लाइफ़ कवर प्रदान करता है जो आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपको व्यवस्थित निवेश से बाज़ार से जुड़े रिटर्न के माध्यम से संपत्ति बनाने में भी मदद करता है। यह आपको अपनी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार अलग-अलग फंडों में अपना पैसा निवेश करने की सुविधा भी देता है।
प्लान पॉलिसी टर्म प्रीमियम भुगतान अवधि प्रीमियम कुल निवेशित राशि गारंटीड पेआउट ABSLI वेल्थ स्मार्ट प्लस 20 वर्ष 10 वर्ष ₹10,000/माह ₹12 लाख ₹1.42* करोड़ टाटा एआईए फॉर्च्यून प्रो 20 वर्ष 10 वर्ष ₹10,000/माह ₹12 लाख ₹1.73* करोड़ नमूना प्रीमियम का अनुमान 30 वर्षीय पुरुष के लिए है, जो सालाना 10 - 15 लाख कमाता है।
चाइल्ड प्लान
चाइल्ड प्लान एक जीवन बीमा उत्पाद है, जो माता-पिता को अपने बच्चे के भविष्य के खर्चों के लिए धन जुटाने में मदद करता है। यह प्लान माता-पिता के लिए इन-बिल्ट इंश्योरेंस कवरेज के साथ आता है। पॉलिसी अवधि के अंत में, परिपक्वता लाभ या तो वार्षिक किस्तों के रूप में या बच्चे के 18 वर्ष के होने के बाद एकमुश्त भुगतान के रूप में प्रदान किए जाते हैं। भुगतान का उपयोग आपके बच्चे के शिक्षा खर्च या शादी के खर्चों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। आइए कुछ चाइल्ड प्लान पर नजर डालते हैं:
प्लान पॉलिसी टर्म प्रीमियम भुगतान अवधि प्रीमियम इन्वेस्टमेंट रिटर्न गारंटीड पेआउट कोटक लाइफ कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन 20 वर्ष 10 वर्ष ₹10,000/माह ₹53.3* लाख ₹12 लाख PNB मेटलाइफ़ कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन 20 वर्ष 10 वर्ष ₹10,000/माह ₹67.1* लाख ₹1.73* करोड़
टर्म प्लान प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं?
निम्नलिखित कुछ कारक हैं जो यह निर्धारित करते हैं कि आपको कितना प्रीमियम चुकाना पड़ सकता है-
उम्र
जीवन बीमा प्रीमियम निर्धारित करने में आयु एक प्रमुख कारक है क्योंकि आपकी आयु जितनी अधिक होती है, आपके प्रीमियम उतने ही अधिक होते जाते हैं। जैसे-जैसे लोगों की उम्र बढ़ती है, वैसे-वैसे स्वास्थ्य समस्याओं के होने का खतरा बढ़ जाता है। हालांकि, पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम समान रहता है, भले ही आपकी स्वास्थ्य स्थिति कैसी भी हो। लेकिन जल्दी खरीदारी करने से आपको कम प्रीमियम लॉक करके पैसे बचाने में मदद मिल सकती है।जेंडर
लिंग जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है क्योंकि बीमाकर्ता महिलाओं के लिए विशेष प्रीमियम प्रदान करता है। शोध के अनुसार, महिलाओं की जीवन प्रत्याशा पुरुषों की तुलना में अधिक होती है, जिसका अर्थ है कि उनके पास पॉलिसी की शर्तों से आगे निकलने की संभावना अधिक होती है।लाइफस्टाइल की आदतें
बीमा प्रदाता आपके जीवन बीमा प्रीमियम का निर्धारण करने के लिए जीवन शैली की आदतों पर विचार करते हैं या आप कवरेज के लिए योग्य हैं या नहीं। धूम्रपान करने वाले या बहुत शराब पीने वाले लोगों में कैंसर और फेफड़ों की बीमारी जैसी गंभीर बीमारियों के होने का खतरा अधिक होता है, जिसके कारण प्रीमियम अधिक हो सकते हैं।जोखिम भरा व्यवसाय
यदि आपकी नौकरी से जुड़ा जोखिम कारक अधिक है, तो आपसे अधिक प्रीमियम भी लिया जा सकता है। जिन व्यवसायों को जोखिम भरा माना जाता है उनमें विमानन, सैन्य, खनन, अग्निशमन, निर्माण, कानून प्रवर्तन और अपतटीय काम करना शामिल है।पॉलिसी की अवधि
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की पॉलिसी अवधि भी प्रीमियम राशि निर्धारित करने के प्रमुख कारकों में से एक है। हालांकि, लंबी पॉलिसी शर्तों में आमतौर पर छोटी पॉलिसी शर्तों की तुलना में अधिक प्रीमियम होते हैं।
निष्कर्ष
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदना महत्वपूर्ण है, लेकिन यह सुनिश्चित करना भी ज़रूरी है कि जिस प्लान को आप चुनते हैं वह आपके बजट के हिसाब से सबसे उपयुक्त हो। जीवन बीमा की लागत हर योजना में भिन्न हो सकती है; प्रत्येक उत्पाद को अलग-अलग उद्देश्यों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
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जीवन बीमा की लागत कितनी है: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. जीवन बीमा खरीदने के लिए सबसे अच्छी उम्र क्या है?
यह सलाह दी जाती है कि जैसे ही आप 25 से 40 वर्ष की आयु के बीच कमाई करना शुरू करते हैं, अपने लिए जीवन बीमा पॉलिसी खरीद लें। जीवन के पुराने पड़ाव की प्रतीक्षा करना अनावश्यक है क्योंकि प्रीमियम महंगे होंगे।
2. लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी की लागत कितनी होती है?
भारत में, आप केवल रु. 476/ प्रति माह से शुरू होने वाला जीवन बीमा प्लान प्राप्त कर सकते हैं (नियम और शर्तें लागू)।
3. क्या जीवन बीमा खरीदने के लिए मेडिकल टेस्ट अनिवार्य है?
यह आपके द्वारा चुनी गई जीवन बीमा योजना के आधार पर भिन्न हो सकती है। बचत और निवेश जीवन बीमा योजनाओं के लिए, किसी मेडिकल टेस्ट की आवश्यकता नहीं होती है। दूसरी ओर, टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए, मेडिकल जांच से गुजरना अनिवार्य है।
4. सबसे सस्ता लाइफ़ इन्शुरन्स प्लान कौन सा है?
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस सबसे सस्ता प्रकार का लाइफ़ इंश्योरेंस है जो किफायती प्रीमियम पर उच्च लाइफ़ कवर प्रदान करता है।
5. मुझे कितना लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज मिलना चाहिए?
आपको जिस जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता हो सकती है, वह कई कारकों पर निर्भर करता है, जैसे कि आपकी आय, जीवन शैली, खर्च, ऋण और भविष्य के वित्तीय लक्ष्य। लेकिन, ऐसा जीवन बीमा कवरेज चुनना हमेशा उचित होता है, जो आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना कवर करता हो।
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Written By: Sahil Singh Kathait
A boy-in-squares bagging escapades of switching streets in groove & sensing musical airy-notes from 6 1". Under wayed nyctophile sketching the walls of life from the panorama of anime.
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