टर्म लाइफ इंश्योरेंस बनाम होल लाइफ इंश्योरेंस
- टर्म इंश्योरेंस को समझना
- संपूर्ण जीवन बीमा क्या होता है
- दोनों के बीच का अंतर
टर्म इंश्योरेंस और होल लाइफ इंश्योरेंस के बीच अंतर
आज की जटिल और अनिश्चित दुनिया में, बीमा वित्तीय स्थिरता और अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षा सुनिश्चित करता है। जीवन बीमा, विशेष रूप से, पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में प्रियजनों को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने का एक तरीका प्रदान करता है। हालांकि, जीवन बीमा की दुनिया जटिल हो सकती है, जिसमें विभिन्न प्रकार की नीतियां उपलब्ध हैं। शुरुआत करने के लिए, जीवन बीमा के दो प्राथमिक रूप हैं: टर्म लाइफ इंश्योरेंस और संपूर्ण जीवन बीमा। जबकि दोनों मृत्यु लाभ प्रदान करने के उद्देश्य से काम करते हैं, वे कवरेज अवधि, प्रीमियम भुगतान और अतिरिक्त सुविधाओं के मामले में भिन्न हैं। आइए टर्म इंश्योरेंस और संपूर्ण जीवन बीमा के बीच के अंतर पर एक विस्तृत नज़र डालें।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस बनाम होल लाइफ को देखने से पहले, आइए टर्म और होल लाइफ इंश्योरेंस की अवधारणा को समझते हैं।
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस को समझना
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस अपनी सरल संरचना और सरलता के लिए जाना जाता है। नकद मूल्य या निवेश सुविधा के बिना, यह केवल मृत्यु लाभ प्रदान करने पर केंद्रित है। अन्य प्रकार की लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना में, टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस अधिक लागत प्रभावी विकल्प है। इस प्रकार का जीवन बीमा एक निर्धारित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करता है, जो उस दौरान आपके साथ कुछ होने पर आपके प्रियजनों की सुरक्षा के लिए एक अस्थायी कवच के रूप में कार्य करता है.
चुनी गई पॉलिसी के आधार पर कवरेज की अवधि अलग-अलग हो सकती है, आमतौर पर 10 से 30 वर्ष तक होती है। यदि पॉलिसीधारक की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थियों को मृत्यु लाभ मिलता है। इसके विपरीत, यदि पॉलिसीधारक अवधि के अंत तक जीवित रहता है और उसे कोई लाभ नहीं मिलता है, तो कवरेज समाप्त हो जाता है।
संपूर्ण जीवन बीमा को समझना
संपूर्ण जीवन बीमा एक निरंतर साथी की तरह है, जो आपके साथ रहता है। संपूर्ण जीवन बीमा आपके पूरे जीवन की सुरक्षा करता है, जिस दिन आप नामांकन करते हैं, उस दिन से लेकर जब तक आप इस दुनिया को अंतिम अलविदा नहीं कहते हैं।
जब आप संपूर्ण जीवन बीमा के लिए अपने प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले पैसे का एक हिस्सा एक विशेष खाते में चला जाता है, जिसे नकद मूल्य कहा जाता है। इसे वापस लेने के बाद ही आप इस नकद मूल्य की वृद्धि पर कर का भुगतान कर सकते हैं। यह समय के साथ बढ़ता जाता है। अगर आपको अतिरिक्त फंड की आवश्यकता हो, तो आप अपनी पॉलिसी के खिलाफ उधार ले सकते हैं या इस नकद मूल्य से पैसे निकाल सकते हैं। यह बचत खाते के रूप में काम करने वाली आपकी बीमा पॉलिसी के समान है। इसका इस्तेमाल जरूरत पड़ने पर किया जा सकता है। पॉलिसीधारक के निधन के बाद, पॉलिसी में नामित लाभार्थियों को पैसे का भुगतान किया जाता है।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस बनाम होल लाइफ इंश्योरेंस: कौन सी पॉलिसी सबसे अच्छा मूल्य प्रदान करती है?
अब जब आप दोनों पॉलिसी को समझ गए हैं, तो आइए हम तय करें कि टर्म या होल लाइफ इंश्योरेंस में से कौन सा बेहतर है।
जीवन बीमा के बारे में, हम सभी अपने पैसे के लिए सबसे अधिक लाभ प्राप्त करना चाहते हैं, है ना? हमारे प्रियजनों को उनके लिए आवश्यक सुरक्षा देने के अलावा, हमारी बीमा पॉलिसी को हमारे पैसे के लिए सर्वोत्तम मूल्य भी प्रदान करना चाहिए। यह वह जगह है जहां टर्म लाइफ इंश्योरेंस बनाम संपूर्ण जीवन के बारे में सदियों पुराना तर्क प्रासंगिक है। आपको कौन सा विकल्प चुनना चाहिए? कौन सा इंश्योरेंस प्लान सबसे अच्छा मूल्य प्रदान करता है?
आइए टर्म बनाम परमानेंट लाइफ इंश्योरेंस की तुलना करके देखें कि आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छा मूल्य कौन सा प्रदान करता है।
| पैरामीटर्स | टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस | संपूर्ण जीवन बीमा |
| प्रीमियम | टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम आमतौर पर संपूर्ण जीवन बीमा प्रीमियम की तुलना में कम खर्चीले होते हैं। | संपूर्ण जीवन बीमा में आमतौर पर टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस की तुलना में अधिक प्रीमियम होते हैं। |
| जटिलता और लचीलापन | टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस सरल और समझने में आसान है क्योंकि इसमें निवेश या नकद मूल्य के घटक शामिल नहीं होते हैं। यह कवरेज की अवधि तय करने में लचीलेपन की अनुमति देता है। |
संपूर्ण जीवन बीमा की बारीकियां अधिक जटिल हो सकती हैं। कैश वैल्यू घटक और निवेश पहलू दो अतिरिक्त मूविंग पार्ट हैं। टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस की तुलना में संपूर्ण जीवन बीमा कम लचीला होता है। |
| कवरेज की अवधि | अस्थायी ज़रूरतों के लिए सबसे अच्छा कवरेज टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस है। यह उन वर्षों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है जब आपके आश्रित आपकी आय पर सबसे अधिक निर्भर होते हैं। | संपूर्ण जीवन बीमा के साथ, आपको लंबी अवधि की सुरक्षा मिलती है। आपकी अचानक मृत्यु होने पर आपके लाभार्थियों को डेथ बेनिफ़िट मिलेगा। |
| कैश वैल्यू कंपोनेंट | कैश वैल्यू जमा करना संपूर्ण जीवन बीमा की एक सुविधाजनक विशेषता है। इसका मतलब है कि आप डेथ बेनिफ़िट का भुगतान करने के अलावा पैसे भी बचा रहे हैं। | टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस का कैश वैल्यू समय के साथ नहीं बढ़ता है। इसका मतलब है कि आपको कोई भी निवेश रिटर्न नहीं मिलेगा और आपके पास ऐसी कोई बचत नहीं होगी जिसे आप भविष्य में एक्सेस कर सकते हैं। |
| पॉलिसी राइडर्स की उपलब्धता | कई पॉलिसी राइडर टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के साथ उपलब्ध हैं जो आपके कवरेज को बेहतर बना सकते हैं। | होल लाइफ़ इंश्योरेंस की मदद से आप अपनी पॉलिसी में क्रिटिकल इलनेस राइडर, डिसेबिलिटी इनकम राइडर या एक्सीलेरेटेड डेथ बेनिफ़िट राइडर जैसे पॉलिसी राइडर्स को भी शामिल कर सकते हैं। |
| कवरेज राशि या प्रकार बदलने के विकल्प | टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी अक्सर आपकी बदलती ज़रूरतों के अनुरूप कवरेज राशि और अवधि चुनने में सुविधा प्रदान करती हैं। अगर आपको कम या ज्यादा कवरेज की आवश्यकता होती है, तो आप अपनी पॉलिसी को उसी हिसाब से समायोजित कर सकते हैं। | संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियां आपको अपने पास मौजूद कवरेज की राशि को बदलने की अनुमति भी दे सकती हैं, लेकिन इसके लिए अतिरिक्त विचार करने की आवश्यकता हो सकती है और इससे नकद मूल्य घटक प्रभावित हो सकता है। |
टर्म और होल लाइफ़ इंश्योरेंस के बीच चयन करते समय ध्यान देने योग्य बातें
यह सबसे अच्छा होगा यदि आप यह तय करने से पहले कई कारकों पर विचार करें कि मुझे टर्म लाइफ या संपूर्ण जीवन बीमा करवाना चाहिए या नहीं। अपनी ज़रूरतों को पूरा करने वाले इंश्योरेंस को चुनने के लिए अपनी स्थिति, वित्तीय उद्देश्यों और लंबी अवधि की योजनाओं पर विचार करना आवश्यक है। प्रत्येक प्रकार का बीमा, चाहे वह टर्म इंश्योरेंस हो या संपूर्ण जीवन बीमा, के अपने फायदे और नुकसान हैं। टर्म और संपूर्ण जीवन बीमा के बीच चयन करते समय, कई महत्वपूर्ण कारकों पर विचार किया जाना चाहिए। निम्नलिखित के बारे में सोचें:
- वित्तीय दायित्व
बीमा का प्रकार जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है, आपके वित्तीय दायित्वों पर निर्भर करेगा, जैसे कि बंधक का भुगतान करना या आपके बच्चे की शिक्षा का वित्तपोषण करना। अपने विशिष्ट वित्तीय उद्देश्यों और दायित्वों के आलोक में प्रत्येक पॉलिसी की कवरेज अवधि और लाभों पर विचार करें। - बजट और सामर्थ्य
अपने खर्च की सावधानीपूर्वक जांच करें और निर्धारित करें कि आप कौन से प्रीमियम आराम से वहन कर सकते हैं। इस बारे में सोचें कि आप अपने फाइनेंस पर दबाव डाले बिना इंश्योरेंस के लिए कितना खर्च कर सकते हैं। - व्यक्तिगत परिस्थितियाँ और जीवन का चरण
उचित बीमा चुनने के लिए अपनी परिस्थितियों और जीवन के चरण पर सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है। अपनी आयु, स्वास्थ्य, वैवाहिक स्थिति, आश्रितों की संख्या और सामान्य वित्तीय स्थिति पर विचार करें। - जोखिम सहनशीलता और निवेश प्राथमिकताएं
अगर आपके पास जोखिम उठाने की क्षमता अधिक है और आप अलग से निवेश करना पसंद करते हैं, तो टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस एक बेहतर विकल्प हो सकता है। दूसरी ओर, यदि आप नकद मूल्य वृद्धि की संभावना वाली योजना की तलाश कर रहे हैं और बीमा और बचत को संयुक्त रूप से चाहते हैं, तो संपूर्ण जीवन बीमा एक बेहतर विकल्प हो सकता है।
PolicyX से टर्म इंश्योरेंस प्लान या होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें?
PolicyX एक IRDAI-स्वीकृत बीमा तुलना पोर्टल है जो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों को खरीदने से पहले उनकी तुलना करने में आपकी आसानी से मदद कर सकता है। आपकी ज़रूरतों और आवश्यकताओं के अनुसार किसी भी प्रकार का इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन किया गया है।
आप हमारी आधिकारिक वेबसाइट Policy.com से टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं। वेबसाइट पर जाएं, उन प्लान के लिए कोटेशन प्राप्त करें जिन्हें आप खरीदना चाहते हैं और प्लान और दरों की तुलना करें। प्लान के 'खरीदें' विकल्प पर क्लिक करें और बाकी प्रक्रिया पूरी करें।
या
कोटेशन
ऑनलाइन प्राप्त करने के लिए हमारे टोल-फ्री नंबर - 1800-4200-269 पर हमारे कस्टमर एग्जीक्यूटिव को कॉल करें। एग्जीक्यूटिव पॉलिसी के मानदंडों के बारे में आपका मार्गदर्शन करेगा और दस्तावेज़ीकरण और भुगतान प्रक्रिया में आपकी मदद करेगा।
*कृपया फ्रॉड कॉल के बारे में जानकारी रखें.
निष्कर्ष
टर्म लाइफ इंश्योरेंस बनाम संपूर्ण जीवन के बीच चयन करना आसान नहीं है, लेकिन सही जानकारी के साथ, आप एक शिक्षित निर्णय ले सकते हैं। याद रखें कि आपका निर्णय आपके वित्तीय उद्देश्यों, बजट और व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुरूप होना चाहिए। फायदे और नुकसान को संतुलित करते हुए अपने वित्तीय लक्ष्यों और दायित्वों पर विचार करें। याद रखें कि जीवन बीमा का प्राथमिक उद्देश्य आपको मानसिक शांति देना और अपने प्रियजनों के वित्तीय भविष्य की गारंटी देना है। ज़रूरत पड़ने पर सुरक्षा प्रदान करते हुए, यह आपकी समग्र वित्तीय रणनीति के लिए आवश्यक है.
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस बनाम होल लाइफ़ इंश्योरेंस: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. टर्म इंश्योरेंस और लाइफ़ इंश्योरेंस के बीच प्राथमिक अंतर क्या है?
जीवन और टर्म इंश्योरेंस के बीच प्राथमिक अंतर पॉलिसी अवधि है क्योंकि टर्म इंश्योरेंस एक विशिष्ट अवधि के लिए 10, 20 या 30 वर्षों तक कवरेज प्रदान करता है, जबकि जीवन बीमा पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है।
2. क्या टर्म इंश्योरेंस, लाइफ़ इंश्योरेंस से सस्ता है?
आमतौर पर, टर्म इंश्योरेंस, लाइफ़ इंश्योरेंस की तुलना में ज़्यादा किफायती होता है क्योंकि यह सीमित समय के लिए कवरेज प्रदान करता है, जबकि लाइफ़ इंश्योरेंस आजीवन कवरेज प्रदान करता है और इसमें अक्सर निवेश का एक घटक भी शामिल होता है। लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान वह रिटर्न भी प्रदान करता है जो बाज़ार में निवेश करने से प्राप्त होता है।
3. क्या टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कुछ लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों की तरह नकद मूल्य प्रदान करती हैं?
नहीं, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में कैश वैल्यू का कोई घटक नहीं होता है। वे पूरी तरह से डेथ बेनिफ़िट पर केंद्रित हैं। जीवन बीमा पॉलिसियां, जैसे कि संपूर्ण जीवन या सार्वभौमिक जीवन, समय के साथ नकद मूल्य जमा कर सकती हैं।
4. क्या मैं टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को जीवन बीमा पॉलिसी में बदल सकता हूं?
कुछ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी नई मेडिकल परीक्षा या अंडरराइटिंग के बिना स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में बदलने का विकल्प प्रदान कर सकती हैं, लेकिन यह बीमाकर्ता और पॉलिसी की शर्तों के अनुसार अलग-अलग होती है।
5. अगर मैं अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से आगे निकल जाऊं तो क्या होगा?
अगर आप अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से आगे निकल जाते हैं, तो इसकी समय सीमा समाप्त हो जाती है, और आपको कोई भुगतान नहीं मिलता है। अगर आपको अभी भी कवरेज की आवश्यकता है, तो आपको नई पॉलिसी खरीदनी पड़ सकती है।
6. क्या टर्म इंश्योरेंस और लाइफ़ इंश्योरेंस के प्रीमियम समान हैं?
टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम आमतौर पर जीवन बीमा के प्रीमियम की तुलना में कम होते हैं क्योंकि टर्म पॉलिसी में कोई नकद मूल्य घटक नहीं होता है और यह सीमित समय के लिए कवरेज प्रदान करता है।
7. क्या मैं टर्म और लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी दोनों में कवरेज राशि को कस्टमाइज़ कर सकता हूं?
हां, टर्म और लाइफ़ इंश्योरेंस दोनों पॉलिसियां अक्सर आपको अपनी ज़रूरतों और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप कवरेज राशि को कस्टमाइज़ करने की सुविधा देती हैं।
8. क्या टर्म और लाइफ इंश्योरेंस एप्लीकेशन दोनों के लिए मेडिकल परीक्षाएं आवश्यक हैं?
यदि आप उच्च कवरेज वाला कोई प्लान खरीद रहे हैं, तो कंपनी मेडिकल जांच के लिए कह सकती है। आमतौर पर, टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए मेडिकल जांच की आवश्यकता होती है, लेकिन यह पूरी तरह से बीमाकर्ता पर निर्भर करता है।
टर्म इंश्योरेंस कंपनियां
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Written By: Daina Mathew
Daina is a content writer with a profound grasp of Insurance, Stocks, and Business domains. Her extensive 3-year experience in the insurance industry equips her with a nuanced understanding of its intricacies. Her skills extend to crafting blogs, articles, social media copies, video scripts, and website content. Her ability to simplify complex insurance concepts into reader-friendly content makes her an expert in the domain.
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