हेल्थ इंश्योरेंस पर जीएसटी
  • हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर जीएसटी के प्रकार
  • कर कटौती पर जीएसटी का प्रभाव
  • हेल्थ इंश्योरेंस जीएसटी रेट
हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर जीएसटी
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हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर जीएसटी

स्वास्थ्य बीमा पर जीएसटी (माल और सेवा कर) वर्ष 2017 में भारत सरकार द्वारा लागू किया गया था। इसने कई करों के पहले से मौजूद अतिप्रवाह प्रभावों को दूर कर दिया है। अब, राष्ट्रीय स्तर पर अन्य वस्तुओं और सेवाओं के साथ-साथ स्वास्थ्य बीमा क्षेत्र में भी जीएसटी लगाया गया है।

हेल्थ इंश्योरेंस पर जीएसटी 18% है। पहले, बीमा पर सेवा कर की दर 15% थी, जिसमें शामिल हैं:

  • 14% बेस सर्विस टैक्स
  • 0.5% स्वच्छ भारत सेस
  • 0.5% कृषि कल्याण उपकर

भारत में टैक्स सिस्टम के विकास के साथ, हेल्थ इंश्योरेंस के लिए जीएसटी पर कई सवाल उठे हैं। इस लेख में नवीनतम जीएसटी दरों के साथ-साथ हेल्थ इंश्योरेंस पर जीएसटी के बारे में आपको जो कुछ भी जानने की ज़रूरत है, उसे शामिल किया गया है।

जीएसटी क्या है?

जीएसटी एक एकल कर है जो परिवहन, रियल एस्टेट और बीमा जैसी विभिन्न वस्तुओं और सेवाओं पर उपभोग के बिंदु पर लागू होता है। जीएसटी को चार श्रेणियों में विभाजित किया गया है:

  • केंद्रीय जीएसटी (सीजीएसटी):केंद्र सरकार को प्रति लेनदेन एकत्रित जीएसटी का एक हिस्सा प्राप्त होता है।
  • राज्य जीएसटी (एसजीएसटी):जब किसी राज्य के भीतर लेनदेन होता है, तो लेनदेन का एक हिस्सा राज्य सरकार को जाता है।
  • एकीकृत जीएसटी (IGST):जीएसटी दो या दो से अधिक राज्यों या केंद्र शासित प्रदेशों (UT) के बीच, या एक राज्य या UT और एक विदेशी क्षेत्र के बीच अंतरराज्यीय आपूर्ति पर लगाया जाता है।
  • केंद्र शासित प्रदेश जीएसटी (यूजीएसटी):केंद्र शासित प्रदेश के भीतर होने वाले लेनदेन के लिए भारत में एक केंद्र शासित प्रदेश द्वारा जीएसटी लगाया जाता है।

जीएसटी स्लैब दरें

स्वास्थ्य बीमा पर जीएसटी के अलावा केंद्रीय अप्रत्यक्ष कर और सीमा शुल्क माल और सेवा कर बोर्ड द्वारा प्रकाशित सूची के अनुसार, 500+ से अधिक सेवाएँ और 2000 सामान हैं जो 4 जीएसटी स्लैब दरों के अंतर्गत आते हैं।

इन श्रेणियों से परिचित होने के लिए नीचे स्क्रॉल करें:

जीएसटी स्लैब दरें जीएसटी श्रेणियां
5% घरेलू ज़रूरतें और दैनिक ज़रूरी चीज़ें
12% प्रोसेस्ड फूड, डेयरी उत्पाद, खाना पकाने के बर्तन आदि।
18% हेल्थ इंश्योरेंस, कॉस्मेटिक प्रोडक्ट्स आदि।
28% विलासिता की वस्तुएं, कैफीनयुक्त पेय पदार्थ, तम्बाकू आदि।

हेल्थ इंश्योरेंस पर जीएसटी को समझना

हेल्थ इंश्योरेंस पर जीएसटी खरीद या नवीनीकरण के समय लागू होता है। यह आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर लगाई गई अतिरिक्त राशि को संदर्भित करता है।

आप पॉलिसीएक्स हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके जीएसटी सहित हेल्थ प्रीमियम की गणना आसानी से कर सकते हैं।

सभी हेल्थ इंश्योरेंस कैलकुलेटर जीएसटी सहित प्रीमियम प्रदान करते हैं, जिससे आपके लिए अपने चुने हुए हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लिए सटीक प्रीमियम दरें प्राप्त करना आसान हो जाता है। आयकर कानूनों में नवीनतम संशोधनों के अनुसार हेल्थ इंश्योरेंस पर 18% जीएसटी लागू होता है।

पिछले टैक्स कानूनों की तुलना में, राष्ट्रीय स्तर पर हेल्थ इंश्योरेंस पर टैक्स प्रतिशत में 3% की वृद्धि देखी गई है।

हेल्थ इंश्योरेंस पर जीएसटी के लाभ

हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर जीएसटी के कार्यान्वयन से भारतीय ग्राहकों में सबसे अच्छी स्थिति सामने आई है। यहां बताया गया है कि कैसे

  1. स्ट्रक्चर्ड टैक्सेशन सिस्टम

    पिछली कराधान प्रणाली की जगह, स्वास्थ्य बीमा पर जीएसटी एक संरचित कराधान प्रणाली प्रदान करता है। इसने उपभोक्ताओं और स्वास्थ्य बीमा प्रदाताओं दोनों के जीवन को सरल बनाया है।

    स्वास्थ्य बीमा पर 18% जीएसटी दर के बारे में स्पष्टता स्वास्थ्य बीमा कंपनियों के विनियमन को सरल बनाती है और किसी भी छिपे या अतिरिक्त शुल्क के जोखिम को कम करती है।

  2. समझने में आसानी

    स्वास्थ्य बीमा पर जीएसटी से पहले, निम्नलिखित श्रेणियों में 15% सेवा कर लगाया गया था

    • 14% बेसिक सर्विस टैक्स
    • 0.5% स्वच्छ भारत सेस
    • 0.5% कृषि कल्याण उपकर

    हालांकि, चूंकि स्वास्थ्य बीमा के लिए जीएसटी लागू किया गया है, इसलिए प्रीमियम पर 18% जीएसटी लगाया जाता है, जिससे उपभोक्ताओं के लिए इसे समझना आसान हो जाता है।

  3. डिजिटल क्रांति को प्रोत्साहित करता है

    स्वास्थ्य बीमा पर जीएसटी ने भारत में बीमा क्षेत्र में सफलतापूर्वक क्रांति ला दी। प्रीमियम कैलकुलेटर में टेक्नोलॉजी को एकीकृत करने से वे जीएसटी सहित प्रीमियम की गणना करने में अधिक कुशल हो जाते हैं।

    इसके बदले में ग्राहकों को यह पता चलता है कि वे 18% जीएसटी सहित कितने प्रीमियम का भुगतान करेंगे, जिससे ग्राहकों के लिए खरीदारी की प्रक्रिया आसान हो जाएगी।

  4. हेल्थ इंश्योरेंस की पहुंच बढ़ाना

    हेल्थ इंश्योरेंस पर 18% जीएसटी के साथ, हेल्थ इंश्योरेंस के प्रीमियम की गणना सटीक हो गई है.

    सुव्यवस्थित कर व्यवस्था के साथ, ग्राहकों को सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत और पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।

  5. टैक्स बेनिफिट्स

    हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने पर कस्टमर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80D के तहत टैक्स लाभ का लाभ उठा सकते हैं। हेल्थ इंश्योरेंस पर जीएसटी लागू होने से पहले यह लाभ मौजूद था।

    हालांकि, जीएसटी कराधान प्रणाली के साथ, कर लाभों पर बेहतर स्पष्टता आई है, जिससे ग्राहकों के लिए स्वास्थ्य बीमा पर भरोसा करना आसान हो गया है।

हेल्थ इंश्योरेंस पर जीएसटी का प्रभाव

जीएसटी स्वास्थ्य बीमा सहित सभी बीमा योजनाओं पर लागू होता है। परिणामस्वरूप, आज आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम स्वचालित रूप से 18% जीएसटी के अधीन हो जाएगा।

जीएसटी लागू होने के बाद खरीदारों के लिए बीमा प्रीमियम की कीमतों में वृद्धि हुई है। उन्हें अब पिछले 15% सर्विस टैक्स के बजाय मौजूदा दर के आधार पर अतिरिक्त राशि का भुगतान करना होगा।

आप अपने हेल्थ प्लान के लिए जो प्रीमियम चुकाते हैं, वह आपको कई तरह के मेडिकल खर्चों के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करता है, जो केवल अस्पताल में भर्ती होने तक सीमित नहीं है।

जीएसटी हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर लागू होता है, जिसमें - अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद की फीस, डेकेयर ट्रीटमेंट, डायग्नोस्टिक टेस्टिंग, ओपीडी खर्च और मैटरनिटी केयर को कवर किया जाता है, जो पॉलिसी अवधि के दौरान ऐसी योजनाओं के तहत भी कवर किए जाते हैं।

हेल्थ इंश्योरेंस जीएसटी रेट

हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर जीएसटी प्रीमियम की कुल राशि पर लागू होता है। जीवन बीमा के विपरीत, जहां जीएसटी केवल प्रीमियम के जोखिम कवरेज घटक पर लागू होता है, न कि उस निवेश घटक पर जो परिपक्वता लाभ प्रदान करता है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने रु. 5 लाख की कवरेज राशि की हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी का विकल्प चुना है और प्रीमियम की लागत रु 10,000 प्रति वर्ष है।

अब, आइए हम लागत प्रभाव देखें:

हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर जीएसटी से पहले

लागू टैक्स 15% था। यानी भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम निम्न होता:

(10,000 पर 15% जीएसटी) + 10,000=11,500 रुपये

हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर जीएसटी के बाद

लागू मौजूदा टैक्स 18% है। यानी भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की गणना नीचे दी गई है:

(10,000 पर 18% जीएसटी) + 10,000=11,800 रुपये

आपको अपने मेडिकल इंश्योरेंस प्रीमियम पर 11,800 रुपये खर्च करने होंगे।

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कर कटौती पर जीएसटी का प्रभाव

भले ही हेल्थ इंश्योरेंस पर जीएसटी लगाने की दर 15% से बढ़कर 18% हो गई हो, फिर भी इस सब पर एक सिल्वर लाइनिंग बाकी है। ग्राहक आयकर अधिनियम के अनुसार धारा 80D के तहत कर लाभ के लिए पात्र हैं।

इससे ग्राहक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम के लिए भुगतान की गई टैक्स कटौती का दावा कर सकते हैं, जिसमें हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर जीएसटी भी शामिल है।

हेल्थ इंश्योरेंस के रिन्यूअल पर जीएसटी का प्रभाव

जीएसटी की शुरुआत के बाद अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की खरीदारी पर, आपको बढ़ा हुआ प्रीमियम देना होगा।

जिन व्यक्तियों ने स्वास्थ्य बीमा के लिए जीएसटी लागू होने से पहले लंबी अवधि की पॉलिसी खरीदी थी, वे जीएसटी से प्रभावित नहीं होंगे। हालांकि, नवीनीकरण पर उनके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की गणना नई कर व्यवस्था के आधार पर की जाएगी।

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों पर जीएसटी का सकारात्मक प्रभाव

स्वास्थ्य बीमा पर जीएसटी बढ़ने के कारण, प्रीमियम दरों में काफी वृद्धि हुई है। इसके परिणामस्वरूप बीमाकर्ताओं के बीच प्रतिस्पर्धा कड़ी हो गई है।

बीमाकर्ता अधिक ग्राहकों को अपने उत्पाद खरीदने के लिए प्रेरित करने के लिए कम और अधिक किफायती कीमतों पर हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी प्रदान करते हैं। वे पॉलिसी-खरीद और क्लेम-फाइलिंग प्रक्रियाओं को भी आसान बनाते हैं ताकि बेहतर सेवाएं अधिक संभावित बीमा ग्राहकों को आकर्षित कर सकें। स्वास्थ्य बीमा पर जीएसटी की शुरूआत से स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं की समग्र गुणवत्ता में वृद्धि हुई है।

80D के तहत टैक्स बचत?

हेल्थ इंश्योरेंस आपको और आपके परिवार को किसी भी मेडिकल इमरजेंसी की स्थिति में फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है। यह आपको किसी भी छोटी या बड़ी बीमारी के इलाज के लिए अपनी जीवन भर की बचत को बर्बाद करने से भी बचाता है।

हेल्थ इंश्योरेंस की खरीद न केवल वित्तीय सहायता प्रदान करती है, बल्कि टैक्स छूट और आपकी मेहनत की कमाई को बचाने का एक स्रोत भी है। सेक्शन के तहत, 80D इंश्योरेंस धारक प्रति वित्तीय वर्ष में 50,000 रु. तक की टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं।

हेल्थ इंश्योरेंस पर जीएसटी इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80D के माध्यम से टैक्स कटौती के लाभों का लाभ उठाने के तरीके को नहीं बदलता है।

निष्कर्ष

भारत में बीमा क्षेत्र की कर संरचना में महत्वपूर्ण बदलाव के साथ, सवाल उठना स्वाभाविक है। हालांकि, स्वास्थ्य बीमा पर जीएसटी लागू होने से खरीदारों और विक्रेताओं दोनों को कई लाभ हुए।

हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम के लिए जीएसटी के बारे में अधिक जानकारी के लिए, PolicyX के बीमा विशेषज्ञों से संपर्क करें।

अंत में, जैसा कि हम हमेशा कहते हैं, किसी भी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान का चयन करते समय व्यक्ति को अपनी ज़रूरतों पर विचार करना चाहिए और योजनाओं के प्रावधान के साथ उनका सावधानीपूर्वक मिलान करना चाहिए। पॉलिसी की अवधि, क्लेम सेटलमेंट रेशियो और अन्य विवरणों की जांच करें, जो लंबे समय में पूरे इंश्योरेंस प्लान को आकार देंगे, न कि केवल प्रीमियम।

यह जानने के लिए कि आप हेल्थ इंश्योरेंस पर नवीनतम जीएसटी टैक्स स्ट्रक्चर से कैसे लाभ उठा सकते हैं, अभी हमारे इंश्योरेंस विशेषज्ञों से जुड़ें।

हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर जीएसटी: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. हेल्थ इंश्योरेंस के लिए HSN कोड क्या होता है?

आसान जीएसटी वर्गीकरण के लिए वस्तुओं और सेवाओं को HSN कोड दिए गए हैं। हेल्थ इंश्योरेंस के लिए HSN कोड 997133 है।

2. हेल्थ इंश्योरेंस पर जीएसटी क्या है?

हेल्थ इंश्योरेंस पर जीएसटी से तात्पर्य हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर 18% टैक्स से है। नया टैक्स वैल्यू पहली बार वर्ष 2017 में पेश किया गया था।

3. हेल्थ इंश्योरेंस पर कितना जीएसटी लागू होता है?

हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर 18% का एकल जीएसटी लगाया जाता है।

4. बीमा प्रीमियम पर जीएसटी कैसे काम करता है?

जीएसटी सभी वस्तुओं और सेवाओं जैसे खाद्य पदार्थों, कपड़ा, इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों, सेवा कर और अन्य पर लगाया जाने वाला एकल कर है। वर्तमान में, चिकित्सा बीमा पर जीएसटी 18% है।

5. क्या हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर जीएसटी लागू होता है?

हां, जीएसटी हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर लागू होता है। पहले इसे 15% पर लगाया गया था और अब यह 18% पर लगाया गया है।

6. जीएसटी कितने प्रकार के होते हैं?

जीएसटी एक एकल अप्रत्यक्ष कर है जो परिवहन, रियल एस्टेट और बीमा जैसी विभिन्न वस्तुओं और सेवाओं पर उपभोग के बिंदु पर लागू होता है। जीएसटी को चार श्रेणियों में विभाजित किया गया है:

  • सेंट्रल जीएसटी (सीजीएसटी): केंद्र सरकार को प्रति लेनदेन एकत्र किए गए जीएसटी का एक हिस्सा प्राप्त होता है।
  • राज्य जीएसटी (एसजीएसटी): जब किसी राज्य के भीतर लेनदेन होता है, तो लेनदेन का एक हिस्सा राज्य सरकार के पास जाता है।
  • एकीकृत जीएसटी (आईजीएसटी): जीएसटी दो या दो से अधिक राज्यों या केंद्र शासित प्रदेशों (UT), या एक राज्य या केंद्र शासित प्रदेश और एक विदेशी क्षेत्र के बीच की जाने वाली अंतरराज्यीय आपूर्ति पर लगाया जाता है।
  • केंद्र शासित प्रदेश जीएसटी (यूजीएसटी): केंद्र शासित प्रदेश के भीतर होने वाले लेनदेन के लिए भारत में एक केंद्र शासित प्रदेश द्वारा जीएसटी लगाया जाता है।

पांच अलग-अलग स्लैब में विभिन्न वस्तुओं और सेवाओं पर जीएसटी लगाया जाता है: 0%, 5%, 12%, 18% और 28%। चिकित्सा बीमा उत्पादों पर 18% की दर से शुल्क लिया जाता है।

7. क्या गुड्स एंड सर्विसेज टैक्स रिफंडेबल टैक्स हैं?

हेल्थ इंश्योरेंस के मामले में जीएसटी टैक्स नॉन-रिफंडेबल है। हालांकि, अगर कोई कम कर दरों पर उत्पाद बेचता है और उच्च कर दर का भुगतान करता है, तो माल और सेवा कर वापस किया जा सकता है।

8. क्या सभी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों पर जीएसटी लगाया गया है?

हां, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों पर जीएसटी लागू होता है। हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों पर लागू मौजूदा जीएसटी दर 18% है

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Written By: Simran Kaur Vij

Simran is an insurance expert with more than 3 years of experience in the industry. She may have all the answers to your insurance queries. With a background in Banking, she proactively helps her readers to stay on par with all the latest Insurance industry developments.