जीवन बीमा शब्दावली जो पॉलिसीधारक
को पता होनी चाहिए
- सामान्य शब्दावली सीखें
- जानें कि प्रत्येक शब्दावली का अर्थ क्या है
- पॉलिसी खरीदते समय सूचित विकल्प बनाएं
जीवन बीमा में कई शब्दावली हैं जो एक आम आदमी को कठिन लग सकता है, लेकिन वास्तव में, समझने में आसान है। इन शब्दावली को समझने से आपको एक सूचित पॉलिसीधारक बनने में मदद मिलेगी और आपको अपनी पॉलिसी को बेहतर तरीके से प्रबंधित करने में सशक्त बनाया जाएगा।
उनके स्पष्टीकरण के साथ सामान्य शब्दावली नीचे दी गई हैं।
पॉलिसीधारक वह व्यक्ति/संस्था है जो पॉलिसी का प्रस्ताव करता है। पॉलिसीधारक पॉलिसी का मालिक है। वह प्रीमियम का भुगतान करता है और पॉलिसी के तहत सभी लाभ केवल उसे देय होते हैं। वह अकेले पॉलिसी में कोई भी बदलाव/परिवर्तन मांग सकता है और बीमा कंपनी केवल उसके अनुरोध/निर्देशों पर ही कार्य करेगी। पॉलिसीधारक नॉमिनी को नियुक्त करता है। पॉलिसीधारक बीमित व्यक्ति हो सकता है या नहीं भी।
वह वह व्यक्ति है जिसका जीवन बीमा पॉलिसी के तहत बीमा/कवर किया गया है। बीमित व्यक्ति वह व्यक्ति होता है जिसकी असामयिक मृत्यु से परिवार को वित्तीय नुकसान हो सकता है अर्थात अधिकांश पॉलिसियों में बीमित व्यक्ति परिवार का कमाने वाला व्यक्ति होता है। पॉलिसी मालिक और बीमित व्यक्ति समान या अलग-अलग व्यक्ति हो सकते हैं। उदाहरण के लिए: मनोज के पास टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है, जहां वह पॉलिसी के मालिक और जीवन बीमा दोनों हैं। मनोज के पास मनी-बैक प्लान है जहां वह पॉलिसी के मालिक हैं जबकि उनका बेटा यश बीमित व्यक्ति है।
ध्यान देने वाली एक महत्वपूर्ण बात यह है कि भले ही पॉलिसी बीमित व्यक्ति के जीवन को कवर करती है, बीमा कंपनी केवल पॉलिसीधारक के निर्देशों के आधार पर पॉलिसी में किसी भी बदलाव के साथ आगे बढ़ेगी (पॉलिसियों के लिए लागू जहां पॉलिसी मालिक और बीमित व्यक्ति अलग-अलग हैं)।
पॉलिसी में नॉमिनी की भूमिका सीमित होती है। इसमें पॉलिसी लाभ प्राप्त करना शामिल है यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति बीमित व्यक्ति का निधन हो जाता है। यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो पॉलिसी लाभ उसे अकेले देय होते हैं। पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय नॉमिनी को बदल सकता है। एक से अधिक नामांकित व्यक्ति को नियुक्त किया जा सकता है। नामिती एक नाबालिग भी हो सकता है, जिस स्थिति में नामिती की ओर से मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए किसी नियुक्त व्यक्ति को नियुक्त करने की आवश्यकता हो सकती है, यदि बीमित व्यक्ति नामिती के अल्पसंख्यक के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है।
ध्यान देने वाली एक महत्वपूर्ण बात यह है कि नामांकन केवल उन पॉलिसियों में संभव है जहां पॉलिसीधारक और बीमित व्यक्ति समान हों। यदि पॉलिसीधारक और बीमित व्यक्ति अलग-अलग हैं, तो नामांकन की अनुमति नहीं है क्योंकि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए है।
पॉलिसी के मालिक द्वारा पॉलिसी के लाभों का आनंद लेने और पॉलिसी को सक्रिय रखने के लिए प्रीमियम होता है। पॉलिसी के लिए प्रीमियम राशि बीमित व्यक्ति की उम्र, लिंग, व्यक्तिगत आदतों, चिकित्सा इतिहास, व्यवसाय, शौक, कवरेज राशि आदि के आधार पर प्राप्त की जाती है। प्रीमियम देय तिथि पर या अनुग्रह अवधि के भीतर देय होता है, जिसमें पॉलिसी लैप्स नहीं हो पाती है।
प्रीमियम का भुगतान आपकी सुविधा के अनुसार विभिन्न आवृत्तियों में किया जा सकता है। पेश किए गए कुछ प्रीमियम मोड वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक मोड हैं। आमतौर पर, मासिक मोड केवल तभी दिए जाते हैं जब पॉलिसीधारक ऑटो-डेबिट विकल्पों जैसे कि इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम (ईसीएस) और बैंक या क्रेडिट कार्ड खातों से डायरेक्ट डेबिट की सदस्यता लेते हैं।
जिस तारीख को प्रीमियम देय होता है।
यह प्रीमियम का भुगतान करने और पॉलिसी को लागू रखने के लिए नियत तारीख के बाद उपलब्ध दिनों की संख्या को संदर्भित करता है। अधिकांश कंपनियां नियत तारीख से 30 दिनों की नियत तारीख प्रदान करती हैं। मासिक मोड के लिए, यह आमतौर पर नियत तारीख से 15 दिन होता है। अगर बीमित व्यक्ति ग्रेस पीरियड में बीमित व्यक्ति का निधन हो जाता है और प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है तो क्या होगा? क्या क्लेम अस्वीकार कर दिया गया है? कृपया ध्यान दें कि बीमा कवर ग्रेस पीरियड में सक्रिय रहता है। इसलिए यदि बीमित व्यक्ति का ग्रेस पीरियड में निधन हो जाता है, तो पॉलिसी लाभ से देय प्रीमियम काट लिया जाता है और शेष राशि नॉमिनी को भुगतान की जाती है। ग्रेस पीरियड पूरा होने पर, अगर प्रीमियम का भुगतान अभी भी नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी लैप्स हो जाती है।
पॉलिसी खरीदते समय, आप अपनी पसंद के अनुसार प्रीमियम भुगतान अवधि चुन सकते हैं। विभिन्न प्रीमियम भुगतान शर्तें जिन्हें आप चुन सकते हैं, वे इस प्रकार हैं:
यह वह अवधि/अवधि/अवधि है जिसके लिए पॉलिसी के तहत बीमा कवरेज प्रदान किया जाता है। यह निश्चित वर्षों जैसे 15, 20, 25 वर्ष या बीमित व्यक्ति की विशिष्ट आयु तक हो सकती है जैसे कि 60 वर्ष की आयु तक, 65 वर्ष की आयु तक, आदि. पूरी लाइफ पॉलिसी के मामले में पॉलिसी की अवधि पूरे जीवन के लिए भी हो सकती है।
यह वह तारीख है जिस पर पॉलिसी के तहत बीमा कवरेज प्रदान किया जाता है। परिपक्वता तिथि पर बीमा कवरेज समाप्त हो जाता है, पॉलिसी समाप्त हो जाती है और पॉलिसीधारक को परिपक्वता लाभ (टर्म इंश्योरेंस के लिए लागू नहीं) देय होता है।
मैच्योरिटी बेनिफ़िट वह राशि है जो पॉलिसीधारक को परिपक्वता तिथि पर देय होती है। यह टर्म लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसियों पर लागू नहीं होता है। पारंपरिक पॉलिसियों के लिए, परिपक्वता लाभ आमतौर पर शुरुआत में गारंटीकृत राशि के साथ-साथ किसी भी अर्जित बोनस और लॉयल्टी एडिशन, यदि कोई हो तो होता है। यूलिप में यह आमतौर पर पॉलिसी फंड वैल्यू होता है।
उत्तरजीविता लाभ मनी-बैक पॉलिसी के मामले में पूर्वनिर्धारित अंतराल पर किए गए आवधिक भुगतान हैं।
यह वह राशि है जिसके लिए पॉलिसी के तहत कवर किया जाता है। अंगूठे का नियम एक बीमा राशि का चयन करना है जो आपकी वार्षिक आय का 10-12 गुना और आपकी बकाया देनदारियों का है। बीमा कंपनी द्वारा पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु या बीमित घटना होने पर नॉमिनी को बीमा राशि देय होती है।
मृत्यु लाभ पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में बीमा कंपनी द्वारा देय राशि है। क्या यह बीमा राशि के समान है? टर्म पॉलिसी के लिए, हाँ। हालांकि, अन्य पॉलिसी प्रकारों के लिए, मृत्यु लाभ में बीमा राशि, अर्जित बोनस और लॉयल्टी एडिशन के अलावा शामिल हो सकते हैं।
राइडर्स ऐड-ऑन लाभ हैं जिन्हें बढ़ाया और इष्टतम बीमा कवरेज के लिए पॉलिसी से जोड़ा जा सकता है। राइडर्स को पॉलिसी की शुरुआत के दौरान खरीदा जा सकता है या बाद में पॉलिसी वर्षगाँठ के दौरान जोड़ा जा सकता है। राइडर्स के सामान्य प्रकार हैं:
जब कोई पॉलिसी पेड-अप की जाती है, तो पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं होता है। कंपनी भुगतान किए गए प्रीमियम के अनुपात में जीवन बीमा कवरेज (बीमा राशि) को कम कर देती है। उदाहरण के लिए: यदि पॉलिसी और प्रीमियम भुगतान अवधि 20 वर्ष है और बीमित राशि 10 लाख रुपये है और 5 पूर्ण प्रीमियम का भुगतान करने के बाद, आप अपनी पॉलिसी का भुगतान करना चाहते हैं तो भुगतान की गई बीमा राशि 10 लाख का 5/20 यानी 2.5 लाख रुपये होगी। यह घटी हुई बीमा राशि मृत्यु या परिपक्वता लाभ के रूप में देय है। अन्य सभी लाभ भी कम की गई बीमा राशि के अनुसार देय हैं। पेड-अप कॉन्सेप्ट टर्म पॉलिसियों पर लागू नहीं होती है।
यह सभी नए पॉलिसीधारकों को प्रदान की जाने वाली सुविधा है। फ्री लुक अवधि आमतौर पर पॉलिसी दस्तावेज प्राप्त होने की तारीख से पंद्रह दिन होती है, जिसके दौरान पॉलिसीधारक अपने निर्णय और वापसी नीति की समीक्षा कर सकता है यदि उसे लगता है कि पॉलिसी के नियम और शर्तें उसकी अपेक्षाओं के अनुसार या किसी अन्य कारण से नहीं हैं। पॉलिसी के मालिक को बीमा कंपनी को लिखित रूप में अपने निर्णय के बारे में सूचित करना होगा और कुछ शुल्कों की कटौती के बाद (कवर पर अवधि के लिए आनुपातिक जोखिम प्रीमियम, चिकित्सा शुल्क यदि कोई हो और स्टाम्प ड्यूटी शुल्क) प्रीमियम वापस कर दिया जाता है।
ये ऐसी घटनाएं हैं जो जीवन बीमा पॉलिसी द्वारा कवर नहीं की जाती हैं। बहिष्करण का उल्लेख पॉलिसी ब्रोशर में और पॉलिसी दस्तावेज में भी किया गया है। उदाहरण के लिए: पहले पॉलिसी वर्ष में आत्महत्या, नशे की स्थिति में ड्राइविंग के कारण मृत्यु, आदि।
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नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।
