जीवन बीमा शब्दावली- हर पॉलिसीधारक को पता होनी चाहिए

जीवन बीमा शब्दावली: अवलोकन

जीवन बीमा आपके जीवन के सबसे अच्छे निवेशों में से एक है क्योंकि यह आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। हालांकि, लोगों को अक्सर जीवन बीमा के शब्दों के अर्थ के बारे में स्पष्टता की आवश्यकता होती है। जीवन बीमा शब्दावली की स्पष्ट समझ आपको स्मार्ट और सूचित निर्णय लेने में मदद करती है।

यह लेख आपको जीवन बीमा की शब्दावली की व्यापक समझ प्रदान करता है ताकि आप अपनी पॉलिसी से संबंधित सही निर्णय ले सकें और ऐसी पॉलिसी खरीदने से बच सकें जो आपके लिए गलत हो।

19 जीवन बीमा शब्दावली जो हर पॉलिसीधारक को पता होनी चाहिए

हम आपको यह दिखाने के लिए एक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने का परिदृश्य प्रदान कर रहे हैं कि जीवन बीमा के कुछ शब्दों का उपयोग कैसे किया जाता है:

श्री शर्मा ने आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सिग्नेचर कैपिटल गारंटी || खरीदी और अपने बेटे को नॉमिनी बनाया।

आइए समझते हैं कि आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सिग्नेचर कैपिटल गारंटी || प्लान उनके लिए प्रीमियम चित्रण तालिका के साथ कैसे काम करता है।

परिपक्वता पर, श्री शर्मा को गारंटीड रिटर्न और अतिरिक्त लाभों सहित कुल ₹ 22.02 लाख के लाभ प्राप्त होंगे। उनके निधन की स्थिति में, उनके बेटे को मृत्यु लाभ प्राप्त होंगे।

अब, आइए देखें कि उपरोक्त उदाहरण में उपयोग किए गए शब्दों का क्या अर्थ है:

1. पॉलिसी मालिक/पॉलिसीधारक

   पॉलिसीधारक वह व्यक्ति/संस्था है जिसके पास पॉलिसी का स्वामित्व होता है। पॉलिसीधारक पॉलिसी का प्रस्ताव करता है। वह प्रीमियम का भुगतान करता है। कुछ योजनाओं में पॉलिसीधारक बीमित व्यक्ति से भिन्न हो सकता है जैसे कि चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान।

   उपरोक्त चित्रण में, श्री शर्मा पॉलिसीधारक हैं।

2. बीमित व्यक्ति

   वह व्यक्ति है जिसका जीवन जीवन बीमा पॉलिसी के तहत बीमित है। बीमित व्यक्ति वह व्यक्ति होता है जिसकी असामयिक मृत्यु परिवार को वित्तीय नुकसान पहुंचा सकती है, यानी अधिकांश पॉलिसियों में बीमित व्यक्ति परिवार का कमाने वाला होता है। पॉलिसी मालिक और बीमित व्यक्ति एक ही या अलग-अलग व्यक्ति हो सकते हैं।

   उपरोक्त चित्रण में, श्री शर्मा बीमित व्यक्ति हैं।

3. नॉमिनी/लाभार्थी

   नॉमिनी वह व्यक्ति होता है जिसे पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि के दौरान असामयिक निधन की स्थिति में लाभ प्राप्त होंगे। पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय नॉमिनी को बदल सकता है। एक से अधिक नॉमिनी नियुक्त किए जा सकते हैं। नॉमिनी नाबालिग भी हो सकता है।

   एक महत्वपूर्ण बात यह है कि नामांकन केवल उन पॉलिसियों में संभव है जहां पॉलिसीधारक और बीमित व्यक्ति समान हैं। यदि पॉलिसीधारक और बीमित व्यक्ति अलग-अलग हैं, तो नामांकन की अनुमति नहीं है क्योंकि बीमित व्यक्ति की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने की स्थिति में पॉलिसीधारक मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए मौजूद होता है।

   उपरोक्त चित्रण में, श्री शर्मा का बेटा नॉमिनी है।

4. प्रीमियम

   प्रीमियम वह राशि है जो पॉलिसीधारक पॉलिसी के लाभों का आनंद लेने और पॉलिसी को सक्रिय रखने के लिए भुगतान करता है। किसी पॉलिसी के लिए प्रीमियम राशि बीमित व्यक्ति की आयु, लिंग, व्यक्तिगत आदतों, चिकित्सा इतिहास, व्यवसाय, शौक, कवरेज राशि आदि पर आधारित होती है। प्रीमियम देय तिथि पर या अनुग्रह अवधि के भीतर देय होता है, ऐसा न करने पर पॉलिसी लैप्स हो जाती है।

   उपरोक्त चित्रण में, ₹ 1,20,000 पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किया गया वार्षिक प्रीमियम है।

5. प्रीमियम भुगतान मोड

   आपकी सुविधा के अनुसार प्रीमियम विभिन्न आवृत्तियों में भुगतान किया जा सकता है। कुछ प्रीमियम भुगतान मोड वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक मोड हैं। आमतौर पर, मासिक मोड तभी पेश किए जाते हैं जब पॉलिसीधारक इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम (ECS) और बैंक या क्रेडिट कार्ड खातों से सीधे डेबिट जैसे ऑटो-डेबिट विकल्पों की सदस्यता लेते हैं।

   उपरोक्त चित्रण में, श्री शर्मा द्वारा चुना गया प्रीमियम भुगतान मोड वार्षिक है।

6. देय तिथि

   देय तिथि वह तारीख है जिस तक पॉलिसीधारक को अपने देय प्रीमियम का भुगतान करना चाहिए। यदि पॉलिसीधारक देय तिथि पर भुगतान करने में विफल रहता है, तो बीमा कंपनी उनसे जुर्माना या शुल्क ले सकती है।

   उपरोक्त चित्रण में, देय तिथि हर साल 15 मार्च है।

7. ग्रेस पीरियड (अनुग्रह अवधि)

   यह देय तिथि के बाद प्रीमियम का भुगतान करने और पॉलिसी को लागू रखने के लिए उपलब्ध दिनों की संख्या को संदर्भित करता है। अधिकांश कंपनियां देय तिथि से 30 दिनों की अनुग्रह अवधि प्रदान करती हैं। मासिक मोड के लिए, यह आमतौर पर देय तिथि से 15 दिन होता है, और त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक के लिए यह 30 दिन होता है।

   उपरोक्त चित्रण में, प्रदान की गई अनुग्रह अवधि 30 दिन है क्योंकि भुगतान वार्षिक रूप से किया जाता है।

8. भुगतान अवधि

   पॉलिसी खरीदते समय, आप अपनी पसंद के अनुसार प्रीमियम भुगतान अवधि चुन सकते हैं। विभिन्न प्रीमियम भुगतान अवधियाँ जिन्हें आप चुन सकते हैं, वे इस प्रकार हैं:

   • सिंगल पे

     पॉलिसी की शुरुआत में आपको पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए एकमुश्त राशि का भुगतान करना होगा।

   • लिमिटेड पे

     भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि से कम होती है। आपको केवल सीमित संख्या में वर्षों के लिए भुगतान करना होगा। उदाहरण के लिए: 15 साल की पॉलिसी अवधि के साथ 5 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि।

   • रेगुलर पे

     इसमें भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि के बराबर होती है। उदाहरण के लिए: 20 साल की भुगतान और पॉलिसी अवधि वाली पॉलिसी। प्रीमियम भुगतान पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए किया जाना है।

   उपरोक्त चित्रण में, भुगतान अवधि रेगुलर पे है।

9. पॉलिसी अवधि

   यह वह अवधि/अवधि/समय है जिसके लिए पॉलिसी के तहत बीमा कवरेज प्रदान किया जाता है। यह 15, 20, या 25 साल जैसे निश्चित वर्षों के लिए हो सकता है या बीमित व्यक्ति की एक विशिष्ट आयु तक हो सकता है जैसे 60 वर्ष की आयु तक, 65 वर्ष की आयु तक, आदि। पूरे जीवन पॉलिसी के मामले में पॉलिसी अवधि पूरे जीवन के लिए भी हो सकती है।

   उपरोक्त चित्रण में, पॉलिसी अवधि 20 वर्ष है।

10. परिपक्वता तिथि

    यह वह तिथि है जिस तक पॉलिसी के तहत बीमा कवरेज प्रदान किया जाता है। परिपक्वता तिथि पर, बीमा कवरेज समाप्त हो जाता है, पॉलिसी समाप्त हो जाती है और परिपक्वता लाभ (टर्म इंश्योरेंस के लिए लागू नहीं) पॉलिसीधारक को देय होता है।

    उपरोक्त चित्रण में, परिपक्वता तिथि 24 मार्च, 2024 के 20 साल बाद, यानी 24 मार्च, 2044 है।

11. परिपक्वता लाभ

    परिपक्वता लाभ वह राशि है जो परिपक्वता तिथि पर पॉलिसीधारक को देय होती है। यह टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों पर लागू नहीं होता है। पारंपरिक पॉलिसियों के लिए, परिपक्वता लाभ आमतौर पर पॉलिसी की शुरुआत में गारंटीकृत राशि के साथ-साथ कोई भी अर्जित बोनस और लॉयल्टी एडिशन होता है। यूलिप में, यह आमतौर पर पॉलिसी फंड वैल्यू होता है।

    उपरोक्त चित्रण में, परिपक्वता लाभ ₹ 22.07 लाख है।

12. अतिरिक्त लाभ

    अतिरिक्त लाभ वह राशि है जो परिपक्वता के साथ पॉलिसीधारक को देय होती है। यह राशि गारंटीकृत नहीं होती है। यह योजना से योजना में भिन्न होती है। बीमाकर्ता इन लाभों का भुगतान लॉयल्टी एडिशन, टर्मिनल बोनस, गारंटीड एडिशन आदि के रूप में करता है।

    उपरोक्त चित्रण में, अतिरिक्त लाभ ₹ 8.87 लाख हैं।

13. सर्वाइवल बेनिफिट्स (उत्तरजीविता लाभ)

    सर्वाइवल बेनिफिट्स मनी-बैक पॉलिसियों के मामले में पूर्वनिर्धारित अंतरालों पर किए गए आवधिक भुगतान हैं। यह योजना के प्रकार के आधार पर परिपक्वता लाभों के समान हो भी सकता है और नहीं भी।

    उपरोक्त चित्रण में, सर्वाइवल बेनिफिट्स ₹ 22.07 लाख हैं।

14. बीमा राशि (सम एश्योर्ड)

    यह पॉलिसी के तहत प्रदान की गई कवरेज की राशि है। अंगूठे का नियम यह है कि ऐसी बीमा राशि चुनें जो आपकी वार्षिक आय का 15-20 गुना हो और आपकी बकाया देनदारियों को भी कवर करे। बीमित व्यक्ति की मृत्यु या पॉलिसी अवधि के दौरान किसी बीमित घटना के घटित होने की स्थिति में बीमा कंपनी द्वारा नॉमिनी को बीमा राशि देय होती है।

    उपरोक्त चित्रण में, बीमा राशि ₹ 18 लाख है जो भुगतान किए गए प्रीमियम का 150% है।

15. मृत्यु लाभ

    मृत्यु लाभ वह राशि है जो बीमा कंपनी द्वारा पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में देय होती है। क्या यह बीमा राशि के समान है? टर्म पॉलिसियों के लिए, हाँ। हालांकि, अन्य पॉलिसी प्रकारों के लिए, मृत्यु लाभ में बीमा राशि के अतिरिक्त अर्जित बोनस और लॉयल्टी एडिशन शामिल हो सकते हैं।

    उपरोक्त चित्रण में, मृत्यु लाभ ₹ 22.07 लाख है।

16. अतिरिक्त राइडर्स

    राइडर्स अतिरिक्त लाभ होते हैं जिन्हें बेहतर और इष्टतम बीमा कवरेज के लिए पॉलिसी से जोड़ा जा सकता है। राइडर्स को पॉलिसी की शुरुआत में खरीदा जा सकता है या बाद में पॉलिसी वर्षगाँठ के दौरान जोड़ा जा सकता है। राइडर्स के सामान्य प्रकार हैं:

    • टर्मिनल इलनेस राइडर,
    • एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर,
    • वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर,
    • क्रिटिकल इलनेस,
    • एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर

    उपरोक्त चित्रण में, श्री शर्मा ने कोई अतिरिक्त राइडर नहीं चुना है।

17. पेड-अप वैल्यू

    पेड-अप वैल्यू पॉलिसीधारक को तब भुगतान की जाती है जब वे अपने प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं जिसके परिणामस्वरूप बीमा राशि कम हो जाती है। यह मूल्य पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम और पॉलिसी के लागू नियमों और शर्तों द्वारा परिभाषित होता है।

    उदाहरण के लिए: यदि पॉलिसी और प्रीमियम भुगतान अवधि 20 वर्ष है और बीमा राशि ₹ 10 लाख है और 5 पूर्ण प्रीमियम का भुगतान करने के बाद, आप अपनी पॉलिसी को पेड-अप करना चाहते हैं तो पेड-अप बीमा राशि 10 लाख का 5/20 यानी ₹ 2.5 लाख होगी। यह कम की गई बीमा राशि मृत्यु या परिपक्वता लाभ के रूप में देय होती है। अन्य सभी लाभ भी कम की गई बीमा राशि के अनुसार देय होते हैं। पेड-अप की अवधारणा टर्म पॉलिसियों पर लागू नहीं होती है।

18. फ्री लुक पीरियड (मुक्त अवलोकन अवधि)

    यह सभी नए पॉलिसीधारकों को प्रदान की जाने वाली एक सुविधा है। फ्री लुक पीरियड आमतौर पर पॉलिसी दस्तावेज प्राप्त होने की तारीख से पंद्रह दिन का होता है जिसके दौरान पॉलिसीधारक अपने निर्णय की समीक्षा कर सकता है और यदि उसे लगता है कि पॉलिसी के नियम और शर्तें उसकी अपेक्षाओं के अनुसार नहीं हैं या किसी अन्य कारण से पॉलिसी वापस कर सकता है।

19. अपवाद (एक्सक्लूज़न)

    ये वे घटनाएँ हैं जो जीवन बीमा पॉलिसी द्वारा कवर नहीं की जाती हैं। अपवाद पॉलिसी ब्रोशर और पॉलिसी दस्तावेज़ में भी उल्लिखित हैं। उदाहरण के लिए: पहले पॉलिसी वर्ष में आत्महत्या, नशे की हालत में गाड़ी चलाने के कारण हुई मृत्यु, आदि।

निष्कर्ष

जीवन बीमा शब्दावली की पूरी समझ होना महत्वपूर्ण है ताकि पॉलिसीधारक स्मार्ट और सूचित निर्णय ले सके। यदि पॉलिसीधारक इन शर्तों को नहीं समझता है तो उसे पॉलिसी ब्रोशर को समझने में कठिनाई हो सकती है। ये जीवन बीमा शब्दावली पॉलिसी ब्रोशर में कई बार उपयोग की जाती हैं।

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