किफ़ायती लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी
- सबसे सस्ती जीवन योजनाओं की सूची
- 100 वर्षों के लिए कवरेज
- लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने के फ़ायदे
भारत में सबसे सस्ते लाइफ इन्शुरन्स प्लान 2024
अपनी वित्तीय योजना में जीवन बीमा पॉलिसी जोड़ते समय, यह जानना महत्वपूर्ण है कि यह एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है, लेकिन पूरी तरह से इसके लायक है। चाहे आप अपने परिवार के सदस्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करना चाहते हैं, समझदारी से निवेश करना चाहते हैं, या रिटायरमेंट के बाद के लिए बचत करना चाहते हैं, इसे जीवन बीमा पर छोड़ दें।
हालांकि, इंश्योरेंस खरीदने का सबसे चुनौतीपूर्ण हिस्सा जीवन स्तर से समझौता किए बिना प्लान को सक्रिय रखने के लिए नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करना है। सस्ते लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान का चुनाव करना उचित है, ताकि प्रीमियम का भुगतान करने से आप पर बोझ न पड़े।
किफ़ायती लाइफ़ पॉलिसी ढूंढना मुश्किल हो सकता है - लेकिन चिंता न करें। हमने आपके लिए भारत के सबसे सस्ते जीवन बीमा की सूची तैयार की है।
सभी आयु समूहों के लिए किफायती लाइफ इंश्योरेंस प्लान
यहां, हमने 30 वर्ष की आयु के व्यक्ति, धूम्रपान न करने वाले, दिल्ली एनसीआर में रहने वाले 15 से 20 लाख की कमाई करने वाले और 100 वर्ष तक 1 करोड़ के बीमा कवरेज की तलाश करने वाले व्यक्ति के लिए भारत में सबसे सस्ती जीवन बीमा योजनाओं की सूची तैयार की है.
| लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान | प्रवेश की आयु | परिपक्वता आयु | लाइफ़ कवर | पॉलिसी टर्म | मासिक या वार्षिक प्रीमियम |
|---|---|---|---|---|---|
| टाटा एआईए सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम | 18 - 60 वर्ष | 28 - 100 वर्ष | 1 करोड़ | 100 वर्ष | रु. 1,793/माह रु. 20,312/वर्ष |
| एडलवाइस टोकियो ज़िन्दगी प्रोटेक्ट | 18 - 65 वर्ष | 23 - 70 वर्ष | 1 करोड़ | 100 वर्ष | रु. 1,793/माह रु. 20,312/वर्ष |
| केनरा एचएसबीसी यंग टर्म प्लान | 18 - 45 वर्ष | 28 - 99 वर्ष | 1 करोड़ | 99 वर्ष | रु. 2,905/माह रु. 33,376/वर्ष |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट | 18 - 65 वर्ष | 65 - 85 वर्ष | 1 करोड़ | 99 वर्ष | रु. 3,004/माह रु. 34,026/वर्ष |
| पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस | 18 - 65 वर्ष | 28 - 99 वर्ष | 1 करोड़ | 80 वर्ष | रु. 2,854/माह रु. 32,214/वर्ष |
सबसे सस्ता जीवन बीमा खरीदने के फायदे
लाइफ़ इंश्योरेंस, बीमा के लिए एक आदर्श फाइनेंशियल प्रोडक्ट है। यह आपको कठिन समय के दौरान अपने प्रियजनों के लिए एक गारंटीकृत विरासत प्रदान करने की अनुमति देता है। ऐसा करने के लिए, आपको प्रीमियम का भुगतान करने और प्लान को सक्रिय रखने के लिए दीर्घकालिक प्रतिबद्धता बनानी होगी। आपकी अनुपस्थिति में लाइफ़ कवर के अलावा, लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने से जुड़े अन्य लाभ भी हैं जैसे:
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गारंटीकृत सुरक्षा
चाहे आपका परिवार आपकी आय पर निर्भर करता है या आप व्यवसाय के एकमात्र सदस्य हैं, जीवन बीमा के साथ, आप अपने परिवार या व्यवसाय को संभावित वित्तीय नुकसान से बचा सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप आपकी अनुपस्थिति हो सकती है। हालांकि, जीवन बीमा गारंटीकृत सुरक्षा के साथ वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है। जब आप मर जाते हैं, तो आपके आश्रितों को गारंटीकृत जीवन बीमा मिलेगा, जो उन्हें कर्ज चुकाने, जीवन स्तर बनाए रखने और किसी भी चिकित्सा खर्च का भुगतान करने में मदद कर सकता है। -
इनकम रिप्लेसमेंट
क्या आपने कभी सोचा है कि आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली आय अचानक गायब हो जाने पर आपके आश्रितों का क्या होगा? क्या यह विनाशकारी नहीं है? लाइफ़ इंश्योरेंस के ज़रिए, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि ज़रूरत पड़ने पर आपके परिवार के सदस्यों के पास आपकी आय का विकल्प हो।हालांकि, इस पैसे का इस्तेमाल निम्नलिखित भुगतान करने के लिए किया जा सकता है:
- कर्ज चुकाएं
- जीवन स्तर बनाए रखें
- बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करें
- चिकित्सा देखभाल या अन्य सेवाओं का खर्च उठाएं.
- बकाया लोन को हटा दें
- पारिवारिक व्यवसाय को सुरक्षित रखें
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टैक्स बेनिफिट्स
जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना आपको भारतीय आयकर कानूनों के अनुसार विभिन्न कर लाभों के लिए पात्र बनाता है। आयकर अधिनियम 1961 की धारा 10 (10D) के तहत, आपके आश्रित बिना किसी कर कटौती के आपके द्वारा उनके लिए छोड़ी गई बीमा राशि का लाभ उठा सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि जीवन बीमा का लाइफ़ कवर आम तौर पर संघीय आयकर मुक्त रूप से दिया जाता है। आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के तहत, आप पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए रु. 1.5 लाख तक की कर छूट का विकल्प चुन सकते हैं। -
गारंटीकृत नकद मूल्य वृद्धि
जब आप अपना जीवन बीमा खरीदते हैं और अपनी योजना को सक्रिय रखने के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आपकी पॉलिसी नकद मूल्य का निर्माण करती है, जो बढ़ने का आश्वासन देती है - कर-स्थगित - और यह आपके आश्रितों और आपको विभिन्न प्रकार की वित्तीय योजनाओं को पूरा करने में मदद कर सकती है:- रिटायरमेंट इनकम बनती
- बच्चों की उच्च शिक्षा का भुगतान करें
- बंधक का भुगतान करें
- मौजूदा आस्तियों को सुरक्षित रखें
- इमरजेंसी फंड बनाएं
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वैकल्पिक राइडर
व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए जीवन बीमा पॉलिसियों को इनबिल्ट विकल्पों और ऐड-ऑन कवर के साथ तैयार किया जा सकता है। अतिरिक्त प्रीमियम के बदले में, आप राइडर सुरक्षा खरीद सकते हैं और अपने बेस कवर को बढ़ा सकते हैं। चाहे आप ऑफ-रोड नौकरी करने के कारण एक्सीडेंटल डेथ कवर राइडर जोड़ना चाहते हैं या पुरानी बीमारियों के लिए भुगतान करने के लिए क्रिटिकल इलनेस राइडर, आप राइडर के साथ विशिष्ट स्थितियों के लिए अतिरिक्त कवर प्राप्त कर सकते हैं।
सस्ता जीवन बीमा प्लान खरीदने का सही समय कब है
सस्ता जीवन बीमा खरीदने का सबसे अच्छा समय जीवन के शुरुआती चरणों में होता है क्योंकि आप कम उम्र में कम प्रीमियम के लिए पात्र हो जाएंगे। जीवन के पुराने चरणों के दौरान, आपको स्वास्थ्य समस्याएं हो सकती हैं, जो महंगे प्रीमियम का कारण बनती हैं या आपको कुछ योजनाओं से अयोग्य घोषित कर सकती हैं। जब युवा कमाना शुरू करते हैं, तो उन्हें EMI और स्टूडेंट लोन जैसे खर्चों का सामना करना पड़ सकता है। हालांकि, जीवन बीमा का विकल्प चुनने से चूकने से जीवन पर महत्वपूर्ण आर्थिक प्रभाव पड़ सकता है, जैसे कि रिटायरमेंट सेविंग में देरी करना। दरअसल, आप जितनी जल्दी लाइफ़ इंश्योरेंस ख़रीदेंगे, उतना अच्छा होगा।
किफायती जीवन बीमा खरीदने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
जीवन बीमा खरीदते समय, आपको अपने बीमाकर्ता को आवश्यक दस्तावेज़ों का एक सेट जमा करना होगा। नीचे, हमने उन दस्तावेज़ों की सूची का उल्लेख किया है, जिनकी आपको जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए अपने बीमाकर्ता को देने की आवश्यकता हो सकती है।
- आइडेंटिटी प्रूफ
- एड्रेस प्रूफ
- इनकम प्रूफ
- मेडिकल रिपोर्ट
- कर्मचारी - 3 महीने की सैलरी स्लिप और सैलरी क्रेडिट के बैंक स्टेटमेंट
- स्व-व्यवसायी - आय की गणना (COI) के साथ पिछले 3 वर्षों का ITR
- पासपोर्ट आकार की दो फ़ोटोग्राफ़
- पॉलिसी इनवॉइस नंबर और पहले से मौजूद इंश्योरेंस पॉलिसियों का कवरेज (अगर कोई हो).
निष्कर्ष
जीवन बीमा एक आवश्यक वित्तीय साधन है जिसे हर किसी के वित्तीय पोर्टफोलियो में जोड़ा जाना चाहिए। भारत में कई सबसे सस्ते लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं। अगर आपने अभी तक जीवन बीमा का विकल्प नहीं चुना है, तो अब इसे खरीदने का सही समय है, क्योंकि देर से आना भी बेहतर है.
किफायती जीवन बीमा पॉलिसी: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. कौन सी जीवन नीति सबसे कम खर्चीली है?
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी आमतौर पर जीवन बीमा का सबसे सस्ता प्रकार है, जो एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती है, जैसे कि 10 से 40 वर्ष और उनमें से कुछ पूरे जीवन कवर तक भी जाती हैं।
2. भारत में सबसे सस्ती जीवन बीमा पॉलिसी कौन सी है?
नीचे, हमने भारत में शीर्ष 5 सबसे सस्ती जीवन बीमा पॉलिसियों का उल्लेख किया है: टाटा एआईए सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम एडलवाइस टोकियो ज़िन्दगी प्रोटेक्ट केनरा एचएसबीसी यंग टर्म प्लान आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट पीएनबी मेटलाइफ़ मेरा टर्म प्लान प्लस
3. कौन सा बेहतर है, टर्म लाइफ़ या होल लाइफ़ इंश्योरेंस?
सीधे शब्दों में कहें तो टर्म लाइफ के प्रीमियम कम होते हैं लेकिन यह केवल एक निश्चित अवधि को कवर करता है। दूसरी ओर, संपूर्ण जीवन बीमा के प्रीमियम अधिक होते हैं, लेकिन यह जीवन भर के लिए कवरेज प्रदान करता है।
4. आपको किस उम्र में जीवन बीमा करवाना चाहिए?
यदि आप कम प्रीमियम चाहते हैं तो जीवन बीमा खरीदने का सबसे अच्छा समय आमतौर पर 18 से 30 वर्ष के बीच होता है। हालांकि, किसी व्यक्ति के स्वास्थ्य के आधार पर प्रीमियम अलग-अलग हो सकते हैं।
5. लाइफ़ इंश्योरेंस में क्या-क्या कवर नहीं किया जाता है?
जीवन बीमा में कुछ अपवाद हैं, जैसे युद्ध, प्राकृतिक आपदा, आत्महत्या, नशा या आपराधिक गतिविधि के कारण मृत्यु होती है।
लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियां
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Written By: Sahil Singh Kathait
A boy-in-squares bagging escapades of switching streets in groove & sensing musical airy-notes from 6 1". Under wayed nyctophile sketching the walls of life from the panorama of anime.
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