हां, जीवन बीमा भारत में आत्महत्या से होने वाली मौत के लिए भुगतान करता है। लेकिन कुछ ऐसी परिस्थितियाँ और शर्तें हैं जिनके तहत पॉलिसीधारक के लाभार्थी को आत्महत्या के कारण उनकी मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है। आत्महत्या से हुई मौत के मामले में जीवन बीमा भुगतान के लिए IRDAI द्वारा जारी दिशानिर्देशों को समझना महत्वपूर्ण है।
आत्मघाती लाभ सभी प्रकार के जीवन बीमा के तहत दिए जाते हैं जैसे कि संपूर्ण जीवन बीमा योजना, टर्म योजना, एंडोमेंट योजना, मनी-बैक योजना आदि, हालांकि, योजनाओं के नियम और शर्तें अलग-अलग होती हैं। अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी खरीदने के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या के कारण मर जाता है, तो कोई मृत्यु लाभ नहीं दिया जाता है।
हालांकि, IRDAI (इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया) ने 2014 में पॉलिसीधारक के लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्रदान करने के लिए एक बड़ा बदलाव किया।
ऐसे दो प्रावधान हैं जिनके तहत पॉलिसीधारक के लाभार्थियों को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है:
2014 से पहले खरीदी गई सभी जीवन बीमा योजनाओं के लिए, पॉलिसीधारक द्वारा प्लान खरीदे 12 महीने से अधिक समय बीत जाने पर मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी खरीदने के 12 महीने पहले आत्महत्या कर लेता है, तो पॉलिसी अमान्य हो जाएगी और लाभार्थी को कोई लाभ नहीं दिया जाएगा।
12-महीने के खंड का प्रमुख एजेंडा व्यक्तियों को जानबूझकर अपनी जान गंवाने से रोकना है। आमतौर पर, लोग अपने जीवन में चल रही स्थितियों के कारण आत्महत्या कर लेते हैं। आमतौर पर 12 महीनों में लोगों की मानसिकता बदल जाती है।
IRDAI ने जनवरी 2014 में आत्महत्या के मामले में मृत्यु लाभ के भुगतान के संबंध में एक नया खंड शुरू किया। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी खरीदने के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो वे अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम के न्यूनतम 80% के हकदार हैं।
यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी खरीदने के 12 महीने बाद आत्महत्या कर लेता है, तो लाभार्थी पूर्ण मृत्यु लाभ के हकदार होते हैं। यह खंड जनवरी 2014 के बाद खरीदी गई सभी पॉलिसियों पर लागू होता है।
मान लीजिए कि 35 साल के श्री अखिल किसी स्टार्टअप में मार्केटिंग मैनेजर हैं। उन्होंने अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए 2023 में जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी थी। पॉलिसी खरीदने के 7 महीने बाद चल रहे तनाव और अवसाद के कारण वह आत्महत्या कर लेता है। नए सुसाइड क्लॉज के अनुसार, बीमा कंपनी अपने लाभार्थी को प्रीमियम राशि का न्यूनतम 80% भुगतान करेगी।
जैसा कि चर्चा की गई है कि अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी खरीदने के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो बीमा कंपनियां आत्महत्या के कवर का भुगतान नहीं करती हैं। इसके अलावा जब इंश्योरेंस कंपनी क्लेम को अस्वीकार करती है तो कुछ शर्तें होती हैं:
जीवन बीमा में आत्महत्या से होने वाली मृत्यु के लाभ केवल कुछ परिस्थितियों में ही दिए जाते हैं। अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी खरीदते समय कोई धोखाधड़ी करता है या कोई महत्वपूर्ण जानकारी छुपाता है तो इंश्योरेंस कंपनी क्लेम को अस्वीकार कर सकती है। प्रत्येक बीमा पॉलिसी में आत्मघाती वेतन के लिए अपने नियम और शर्तें होती हैं। क्लेम रिजेक्शन से बचने के लिए पॉलिसी खरीदते समय पॉलिसी के दस्तावेज़ों को देखना और पारदर्शी होना आवश्यक है।
यदि बीमाकृत व्यक्ति जोखिम भरे खेलों जैसे कि स्काइडाइविंग, रेसिंग गतिविधियों या किसी अन्य खतरनाक खेल में शामिल होने के कारण मर जाता है, तो यह टर्म इंश्योरेंस के अंतर्गत नहीं आता है।
आत्महत्या से होने वाली मौत को टर्म इंश्योरेंस में तभी कवर किया जाता है, जब टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ख़रीदे हुए 12 महीने बीत चुके हों। पॉलिसी खरीदने के बाद 12 महीने से पहले होने वाली किसी भी आत्महत्या की मौत को कवर नहीं किया जाता है।
बीमा कंपनियां पॉलिसीधारक के परिवारों को उनकी अनुपस्थिति में भी वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए आत्महत्या से होने वाली मौतों के लिए भुगतान करती हैं।
हां, एक व्यक्ति जितनी चाहे उतनी पॉलिसी खरीद सकता है, लेकिन कुल मूल्य पॉलिसीधारक के मानव जीवन मूल्य की गणना के भीतर होना चाहिए।
हां, अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी खरीदते समय कोई धोखाधड़ी करता है या कोई महत्वपूर्ण जानकारी छुपाता है, तो बीमा कंपनियां आत्महत्या से होने वाली मौत के दावों को अस्वीकार कर सकती हैं।
यदि पॉलिसीधारक अपनी पॉलिसी अवधि से अधिक समय तक जीवित रहता है तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और TROP (टर्म प्लान विद रिटर्न ऑफ प्रीमियम) के मामले के अलावा किसी भी लाभ का भुगतान नहीं किया जाएगा, जिसमें एक विशिष्ट प्रीमियम राशि वापस की जाती है।
नीचे दी गई IRDAI-अनुमोदित जीवन बीमा कंपनियों से सबसे उपयुक्त जीवन बीमा योजना की तुलना करें और खरीदें।
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