क्या भारत में जीवन बीमा आत्महत्या से हुई मृत्यु का भुगतान करता है?
हाँ, भारत में जीवन बीमा आत्महत्या से हुई मृत्यु का भुगतान करता है। लेकिन कुछ खास परिस्थितियाँ और शर्तें होती हैं जिनके तहत पॉलिसीधारक की आत्महत्या के कारण मृत्यु होने पर लाभार्थी को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है। आत्महत्या से हुई मृत्यु के मामले में जीवन बीमा भुगतान के लिए IRDAI द्वारा जारी दिशानिर्देशों को समझना महत्वपूर्ण है।
किस प्रकार का जीवन बीमा आत्महत्या से हुई मृत्यु के लाभ प्रदान करता है?
आत्महत्या से संबंधित लाभ सभी प्रकार के जीवन बीमा जैसे कि होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान, टर्म प्लान, एंडोमेंट प्लान, मनी-बैक प्लान आदि के तहत प्रदान किए जाते हैं। हालांकि, प्लान की शर्तें और नियम अलग-अलग होते हैं। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी खरीदने के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या के कारण मर जाता है, तो कोई मृत्यु लाभ का भुगतान नहीं किया जाता है।
हालांकि, IRDAI (भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण) ने 2014 में पॉलिसीधारक के लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्रदान करने के लिए एक बड़ा बदलाव किया।
किन प्रावधानों के तहत लाभार्थियों को आत्महत्या कवर का भुगतान किया जाता है?
दो प्रावधान हैं जिनके तहत पॉलिसीधारक के लाभार्थियों को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है:
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यदि बीमा पॉलिसी 2014 से पहले खरीदी गई है
2014 से पहले खरीदी गई सभी जीवन बीमा योजनाओं के लिए, मृत्यु लाभ का भुगतान तब किया जाता है जब पॉलिसीधारक द्वारा प्लान खरीदने के बाद 12 महीने से अधिक समय बीत चुका हो। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी खरीदने के 12 महीने से पहले आत्महत्या करता है, तो पॉलिसी शून्य और अमान्य हो जाएगी और लाभार्थी को कोई लाभ नहीं दिया जाएगा।
12 महीने के खंड का मुख्य उद्देश्य व्यक्तियों को जानबूझकर अपनी जान लेने से रोकना है। आमतौर पर, लोग अपने जीवन की चल रही परिस्थितियों के कारण आत्महत्या करते हैं। लोगों की मानसिकता आमतौर पर 12 महीनों में बदल जाती है।
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यदि बीमा पॉलिसी जनवरी 2014 के बाद खरीदी गई है
IRDAI ने जनवरी 2014 में आत्महत्या के मामले में मृत्यु लाभ के भुगतान के संबंध में एक नया खंड शुरू किया। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी खरीदने के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या करता है, तो वे आज तक भुगतान किए गए प्रीमियम का न्यूनतम 80% पाने के हकदार हैं।
यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी खरीदने के 12 महीनों के बाद आत्महत्या करता है, तो लाभार्थी पूर्ण मृत्यु लाभ के हकदार होते हैं। यह खंड जनवरी 2014 के बाद खरीदी गई सभी पॉलिसियों पर लागू होता है।
मान लीजिए श्री अखिल, जिनकी उम्र 35 वर्ष है, एक स्टार्टअप में मार्केटिंग मैनेजर हैं। उन्होंने 2023 में अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए एक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी। पॉलिसी खरीदने के 7 महीने बाद चल रहे तनाव और डिप्रेशन के कारण उन्होंने आत्महत्या कर ली। नए आत्महत्या खंड के अनुसार, बीमा कंपनी उनके लाभार्थी को प्रीमियम राशि का न्यूनतम 80% भुगतान करेगी।
किन परिस्थितियों में बीमा कंपनियाँ आत्महत्या कवर का भुगतान नहीं करती हैं?
जैसा कि चर्चा की गई है, यदि कोई पॉलिसीधारक पॉलिसी खरीदने के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या करता है, तो बीमा कंपनियाँ आत्महत्या कवर का भुगतान नहीं करती हैं। इसके अलावा, कुछ ऐसी शर्तें भी हैं जब बीमा कंपनी दावे को अस्वीकार कर देती है:
- यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी खरीदते समय कोई महत्वपूर्ण जानकारी छुपाता है, तो बीमा कंपनी दावे को अस्वीकार कर सकती है।
- यदि बीमा कंपनी को पता चलता है कि पॉलिसीधारक ने आत्महत्या इसलिए की ताकि उनके नॉमिनी को आत्महत्या कवर मिल सके, तो बीमा कंपनी दावे को अस्वीकार कर सकती है।
निष्कर्ष
जीवन बीमा में आत्महत्या से हुई मृत्यु के लाभ केवल कुछ खास परिस्थितियों में ही प्रदान किए जाते हैं। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी खरीदते समय कोई धोखाधड़ी करता है या कोई महत्वपूर्ण जानकारी छुपाता है, तो बीमा कंपनी दावे को अस्वीकार कर सकती है। प्रत्येक बीमा पॉलिसी में आत्महत्या भुगतान के लिए अपनी शर्तें और नियम होते हैं। दावे की अस्वीकृति से बचने के लिए पॉलिसी खरीदते समय पॉलिसी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ना और पारदर्शी रहना आवश्यक है।
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