एन्युटी और लाइफ इंश्योरेंस के बीच अंतर
एन्युटी प्लान मूल रूप से जीवन बीमा प्रदाताओं द्वारा पेश किए जाने वाले रिटायरमेंट प्लान हैं। हालांकि ये जीवन बीमाकर्ताओं द्वारा प्रदान किए जा सकते हैं, लेकिन ये जीवन बीमा नहीं हैं। दोनों प्लान एक-दूसरे से बहुत अलग तरीके से काम करते हैं और पॉलिसीधारकों को अद्वितीय लक्ष्यों और उद्देश्यों को पूरा करने में मदद करते हैं। सामान्य तौर पर, जीवन बीमा प्लान का उद्देश्य पॉलिसीधारक के न रहने पर परिवार की जीवनशैली और भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखना है।
दूसरी ओर, एन्युटी प्लान एकमुश्त राशि का निवेश करने के बाद आय की एक धारा प्रदान करके आपकी जीवनशैली और भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इस आय का उपयोग रिटायरमेंट के बाद जीवन स्तर बनाए रखने के लिए किया जा सकता है। बीमा कंपनी एकमुश्त राशि को बाजार फंडों में निवेश करती है और इन निवेशों से प्राप्त रिटर्न का उपयोग करके रिटायरमेंट के बाद आय प्रदान करती है। एन्युटी और जीवन बीमा के बीच चयन करने में आपकी मदद करने के लिए, नीचे दिए गए उप-विषयों को पढ़ना जारी रखें।
जीवन बीमा और एन्युटी की मूल बातें
जीवन बीमा और फिक्स्ड एन्युटी एक ही जगह से उत्पन्न हो सकते हैं। हालांकि, दोनों वित्तीय उत्पाद बहुत अलग जरूरतों को पूरा करने के लिए बनाए गए थे और विशिष्ट रूप से काम करते हैं। इन दोनों वित्तीय उपकरणों में एकमात्र समानता यह है कि एक बीमा कंपनी इन उत्पादों से जुड़े भुगतान करती है।
| विशेषताएं | जीवन बीमा | फिक्स्ड एन्युटी |
|---|---|---|
| भुगतान | जीवन बीमा पॉलिसीधारक की मृत्यु पर मृत्यु लाभ का भुगतान करता है। | फिक्स्ड एन्युटी आपकी रिटायरमेंट के बाद एक निश्चित अवधि के लिए पेंशन जैसी आय की धारा का भुगतान करती है। |
| लाभार्थी | जीवन बीमा के साथ, आप परिवार के सदस्यों, जैसे बच्चों, जीवनसाथी या माता-पिता को लाभार्थी के रूप में नामित कर सकते हैं ताकि वे आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के बाद मृत्यु लाभ का दावा कर सकें। | एन्युटी प्लान के साथ, मालिक आमतौर पर प्राथमिक लाभार्थी होता है और निवेश स्थापित होने के बाद किसी भी चरण में एक द्वितीयक लाभार्थी को नामित कर सकता है। |
| अंडरराइटिंग | जीवन बीमा के लिए, आपको कवरेज के लिए आवेदन करना होगा। आपकी पॉलिसी को मंजूरी देने के लिए, बीमाकर्ता आपके वित्त, आयु, स्वास्थ्य, आय आदि का आकलन कर सकता है। | एन्युटी के लिए किसी अंडरराइटिंग की आवश्यकता नहीं होती है। आपको बस एकमुश्त राशि की आवश्यकता होती है जिसका आप भुगतान कर सकते हैं। प्रवेश की आयु 18 वर्ष है। |
| समय-सीमा | जीवन बीमा की आयु सीमा बीमाकर्ता के अनुसार भिन्न हो सकती है, आमतौर पर 18 से 99 वर्ष की सीमा में आती है। | एन्युटी खरीदने का कोई विशिष्ट समय नहीं है। आप इसे 18 वर्ष या उससे अधिक की आयु में कभी भी शुरू कर सकते हैं जब आप निवेश करना चाहें। |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | जीवन बीमा में तीन प्रकार की प्रीमियम भुगतान अवधि होती है: एकमुश्त भुगतान, मासिक भुगतान और वार्षिक भुगतान। पॉलिसीधारकों के पास अपनी सुविधा के अनुसार प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनने की सुविधा होती है। | एन्युटी प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त राशि में किया जा सकता है। |
क्या जीवन बीमा और एन्युटी खरीदना उचित है?
निस्संदेह, दोनों उत्पाद अद्वितीय जरूरतों और योजनाओं को पूरा करने के लिए अलग-अलग लाभ प्रदान करते हैं, जो एक-दूसरे से बहुत अलग तरीके से काम करते हैं। एक उत्पाद आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करता है, जबकि दूसरा रिटायरमेंट के बाद आपको आर्थिक रूप से सुरक्षित रखता है। इसके अलावा, खरीदार अक्सर एक व्यापक सुरक्षा पोर्टफोलियो बनाने के लिए दोनों वित्तीय उत्पादों को खरीदना पसंद करते हैं।
फिक्स्ड एन्युटी या जीवन बीमा खरीदने के कुछ अच्छे कारण यहां दिए गए हैं:
| जीवन बीमा | फिक्स्ड एन्युटी |
|---|---|
| जीवन बीमा के साथ, आप अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। यह मन की शांति प्रदान करता है कि आपकी अनुपस्थिति में आपके आश्रितों को आर्थिक रूप से परेशानी नहीं होगी। | एन्युटी के तहत, आपको आय की एक धारा प्राप्त होगी जो आपको रिटायरमेंट के बाद अपने जीवन स्तर को बनाए रखने में मदद करती है। |
| यदि आपकी मृत्यु हो जाती है, तो जीवन बीमा आपके परिवार को किसी भी बकाया ऋण का भुगतान करने में मदद करता है, जिससे उन्हें लेनदारों से बचाया जा सके। | जब आप एक एन्युटी प्लान रखते हैं, तो आपकी आय निश्चित होती है, इसलिए भले ही बाजार गिर जाए, आपके निवेश वसूल किए जाएंगे। |
| कर लाभ के साथ, आपका नामांकित व्यक्ति आपके द्वारा छोड़ी गई हर एक पैसे का आनंद ले सकता है, क्योंकि आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10D) के तहत मृत्यु लाभ कर-मुक्त होते हैं। | एन्युटी प्लान अतिरिक्त एन्युटी, खरीद मूल्य की वापसी (Return of Purchase Price), और संयुक्त जीवन (Joint Life) विकल्पों जैसी सुविधाओं के साथ भी आते हैं, जहां आप अपने जीवनसाथी को प्लान में जोड़ सकते हैं। |
जीवन बीमा और एन्युटी: आपके लिए कौन सा सही है?
निस्संदेह, इन वित्तीय उत्पादों के बीच चयन आपकी आय, जिम्मेदारियों और पारिवारिक वित्तीय प्रतिबद्धताओं पर निर्भर कर सकता है।
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जीवन बीमा
यदि आपका परिवार आपकी आय पर निर्भर है और आपके वित्तीय दायित्व जीवन के हर चरण में बढ़ने की संभावना है, तो जीवन बीमा आपके लिए सबसे अच्छा होगा।
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फिक्स्ड एन्युटी
यदि आपके पास रिटायरमेंट के बाद आय की कोई धारा नहीं है और निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि है, तो आप एक एन्युटी प्लान का विकल्प चुन सकते हैं जो आपको आय की एक धारा प्रदान करेगा।
निष्कर्ष
जीवन बीमा और एन्युटी प्लान जीवन में अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं, और दोनों उत्पाद बहुत अलग जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। अपनी जिम्मेदारियों और पारिवारिक वित्तीय प्रतिबद्धताओं का आकलन करके यह चुनना काफी सरल है कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या है। जीवन बीमा आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को मृत्यु लाभ प्रदान करता है, और एक एन्युटी प्लान आपकी रिटायरमेंट के बाद एक निश्चित अवधि के लिए नियमित आय प्रदान करता है।
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