वार्षिकी बनाम जीवन बीमा
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वार्षिकी और जीवन बीमा के बीच अंतर

एन्युटी प्लान मूल रूप से रिटायरमेंट प्लान होते हैं जो जीवन बीमा प्रदाताओं द्वारा प्रदान किए जाते हैं। ये जीवन बीमाकर्ताओं द्वारा प्रदान किए जा सकते हैं, लेकिन वे जीवन बीमा नहीं हैं। दोनों प्लान एक-दूसरे से बहुत अलग तरीके से काम करते हैं और पॉलिसीधारक को विशिष्ट लक्ष्यों और उद्देश्यों को पूरा करने में मदद करते हैं। सामान्य तौर पर, लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान परिवार की जीवनशैली और भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए होते हैं, जब आप आसपास नहीं होते हैं।

दूसरी ओर, एकमुश्त राशि का निवेश करने के बाद, आपको आय की एक स्ट्रीम देकर आपकी जीवन शैली और भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए वार्षिकी योजनाएँ बनाई जाती हैं, जिसका उपयोग आप सेवानिवृत्ति के बाद जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए कर सकते हैं। इंश्योरेंस कंपनी मार्केट फंड में निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि का उपयोग करती है और मार्केट निवेश के रिटर्न का उपयोग करके आपको रिटायरमेंट के बाद की आय प्रदान करती है। वार्षिकी और जीवन बीमा के बीच चयन करने के लिए, बस नीचे दिए गए उप-विषयों को पढ़ते रहें।

जीवन बीमा और वार्षिकियां की मूल बातें

जीवन बीमा और निश्चित वार्षिकियां एक ही जगह से आ सकती हैं। हालांकि, दोनों वित्तीय उत्पाद बहुत अलग ज़रूरतों को पूरा करने और अलग तरीके से संचालित करने के लिए बनाए गए थे। इन दोनों वित्तीय साधनों में केवल एक चीज समान है, वह यह है कि एक बीमा कंपनी इन उत्पादों से जुड़े भुगतान का भुगतान करती है।

विशेषताएँ लाइफ़ इंश्योरेंस निश्चित वार्षिकियां
पेआउट लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर मृत्यु लाभ का भुगतान करता है. निश्चित वार्षिकियां आपकी सेवानिवृत्ति के बाद एक गारंटीकृत अवधि के लिए पेंशन जैसी आय का भुगतान करती हैं.
लाभार्थी जीवन बीमा के साथ, आप परिवार के किसी भी सदस्य, जैसे बच्चे, पति-पत्नी या माता-पिता, को लाभार्थी के रूप में नामित कर सकते हैं, ताकि वे आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के बाद मृत्यु लाभ का दावा कर सकें. वार्षिकी योजना के साथ, मालिक आमतौर पर पहला लाभार्थी होता है और निवेश सेट हो जाने के बाद वह किसी भी चरण में द्वितीयक लाभार्थी को नामांकित कर सकता है.
अंडरराइटिंग जीवन बीमा के तहत, आपको कवरेज के लिए आवेदन करना होगा। हालांकि, आपकी पॉलिसी को अप्रूव करने के लिए, इंश्योरर आपके फाइनेंस को देख सकता है और उम्र, स्वास्थ्य, आय आदि जैसी चीजों का आकलन कर सकता है। वार्षिकी के लिए किसी अंडरराइटिंग की आवश्यकता नहीं होती है। आपके पास बस एकमुश्त राशि होनी चाहिए जिसे आप एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं। प्रवेश की आयु 18 वर्ष है.
समय-सीमा जीवन बीमा की आयु सीमा बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के लिए भिन्न हो सकती है और आम तौर पर 18 से 99 वर्ष की सीमा के भीतर आती है. वार्षिकी खरीदने के लिए कोई विशेष समय नहीं होता है। जब भी आप निवेश करना चाहें, आप इसे 18 वर्ष या उससे अधिक उम्र में शुरू कर सकते हैं।
प्रीमियम भुगतान अवधि जीवन बीमा में प्रीमियम भुगतान की तीन प्रकार की शर्तें होती हैं: एकमुश्त एकमुश्त भुगतान, मासिक भुगतान और वार्षिक भुगतान। पॉलिसीधारकों के पास अपनी सुविधा के आधार पर प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनने की सुविधा होती है। वार्षिकी प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त भुगतान में किया जा सकता है.

क्या यह जीवन बीमा और वार्षिकी खरीदने लायक है?

निस्संदेह, योजनाओं और ज़रूरतों के अनूठे सेट को पूरा करने और एक-दूसरे से बहुत अलग तरीके से काम करने के लिए दोनों उत्पादों के अलग-अलग लाभ हैं। एक उत्पाद आपको परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने में मदद करता है, और दूसरा रिटायरमेंट के बाद आपको आर्थिक रूप से सुरक्षित रखता है। इसके अलावा, खरीदार आमतौर पर सुरक्षा का पोर्टफोलियो बनाने के लिए दोनों वित्तीय उत्पादों को खरीदना पसंद करते हैं।

फिक्स्ड एन्युटी या लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने के कुछ अच्छे कारण यहां दिए गए हैं:

लाइफ़ इंश्योरेंस फिक्स्ड एन्युटी
जीवन बीमा के साथ, आप अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। इससे आपको मानसिक शांति मिलेगी कि आपकी अनुपस्थिति में आपके आश्रित आर्थिक रूप से पीड़ित नहीं होंगे। वार्षिकियां के तहत, आपको आय की एक स्ट्रीम मिलेगी, जो रिटायरमेंट के बाद जीवन स्तर को बनाए रखने में आपकी मदद करती है.
जीवन बीमा आपके परिवार को किसी भी बकाया ऋण का भुगतान करने में मदद करता है, अगर आपका निधन हो जाता है। यह उन्हें लेनदारों से सुरक्षित करता है। जब आप एक वार्षिकी योजना रखते हैं, तो आपकी आय निश्चित होती है, इसलिए यदि बाजार में गिरावट आती है, तो भी आपके निवेश की वसूली की जाएगी।
कर लाभ के साथ, आपका नामांकित व्यक्ति आपके द्वारा छोड़े गए हर पैसे का आनंद ले सकता है, क्योंकि आयकर अधिनियम 1961 की धारा 10 (10D) के तहत मृत्यु लाभ कर-मुक्त हैं. वार्षिकी प्लान में अतिरिक्त वार्षिकी, खरीद मूल्य की वापसी और संयुक्त जीवन विकल्प जैसी सुविधाएँ भी आती हैं, जहाँ आप अपने जीवनसाथी को योजना में जोड़ सकते हैं.

जीवन बीमा और वार्षिकियां: आपके लिए कौन सा सही है?

निस्संदेह, दोनों वित्तीय उत्पादों के बीच चयन करना आपकी आय, जिम्मेदारियों और पारिवारिक वित्तीय प्रतिबद्धताओं पर निर्भर हो सकता है.

  • लाइफ़ इंश्योरेंस

    यदि आपका परिवार आपकी आय पर निर्भर है और इस बात की संभावना है कि जीवन के हर चरण में आपकी वित्तीय प्रतिबद्धताएं बढ़ जाएंगी, तो जीवन बीमा आपके लिए सबसे अच्छा होगा।
  • निश्चित वार्षिकियां

    यदि आपके पास रिटायरमेंट के बाद आय का कोई स्ट्रीम नहीं है और आपके पास एकमुश्त राशि है जिसे आप निवेश कर सकते हैं तो आप एक वार्षिकी योजना का विकल्प चुन सकते हैं, जो आपको आय का एक स्ट्रीम देगा।

निष्कर्ष

जीवन बीमा और वार्षिकी प्लान जीवन के विभिन्न उद्देश्यों को पूरा करते हैं, और दोनों उत्पाद बहुत अलग ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। अपनी ज़िम्मेदारियों और पारिवारिक वित्तीय प्रतिबद्धताओं का आकलन करके यह चुनना बहुत आसान है कि आपके लिए सबसे अच्छा कौन सा है। जीवन बीमा आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके परिवार को मृत्यु लाभ प्रदान करता है, और वार्षिकी योजना आपके रिटायरमेंट के बाद एक गारंटीकृत अवधि के लिए नियमित आय प्रदान करती है।

वार्षिकी बनाम जीवन बीमा: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्या वार्षिकी योजना में निवेश करना सुरक्षित है?

अन्य निवेश उत्पादों के विपरीत, निश्चित वार्षिकियां सुरक्षित मानी जाती हैं क्योंकि वे गारंटीकृत भावी भुगतान प्रदान करती हैं जो पॉलिसी खरीद के समय तय किए जाते हैं।

2. क्या मैं अपनी वार्षिकी योजना सरेंडर कर सकता हूं?

ज़्यादातर मामलों में, आपको अपने वार्षिकी अनुबंध को जल्दी सरेंडर करने के लिए दंड का भुगतान करना पड़ सकता है, इसलिए बीमा कंपनी के टीएंडसी के बारे में अवश्य जान लें।

3. क्या जीवन बीमा की तुलना में वार्षिकी बेहतर है?

यह आपकी आय, जिम्मेदारियों और पारिवारिक वित्तीय प्रतिबद्धताओं पर निर्भर हो सकता है। अगर आपका परिवार अच्छी तरह से बसा हुआ है और आपके ऊपर कोई बोझ नहीं है, तो वार्षिकी योजना आपके लिए सबसे अच्छी है।

4. जब मालिक मर जाता है तो वार्षिकी का क्या होता है?

मालिक की मृत्यु के बाद वार्षिकी का भुगतान समाप्त हो जाएगा, और मृत्यु लाभ नामित लाभार्थी को दिया जाएगा।

5. क्या मैं आपके जीवनसाथी को वार्षिकी दे सकता हूं?

यह विकल्प जॉइंट-लाइफ पॉलिसी में उपलब्ध है जिसमें आपको और आपके जीवनसाथी को प्लान से आय मिलती है।

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Sahil Singh Kathait

Written By: Sahil Singh Kathait

Sahil is a passionate content writer with over two years of expertise in the insurance domain. He uses his knowledge in the field to create engaging content that the customer can relate to and understand. His passion lies in simplifying insurance terminology, ensuring a hassle-free understanding for potential policyholders. With his outstanding collaborative efforts with people, he understands different perspectives and keeps readers' viewpoints at the forefront of his content writing approach.