वार्षिकी बनाम जीवन बीमा
- दोनों का अंतर
- खरीदने के कारण
- आपके लिए सही
एन्युटी प्लान मूल रूप से रिटायरमेंट प्लान होते हैं जो जीवन बीमा प्रदाताओं द्वारा प्रदान किए जाते हैं। ये जीवन बीमाकर्ताओं द्वारा प्रदान किए जा सकते हैं, लेकिन वे जीवन बीमा नहीं हैं। दोनों प्लान एक-दूसरे से बहुत अलग तरीके से काम करते हैं और पॉलिसीधारक को विशिष्ट लक्ष्यों और उद्देश्यों को पूरा करने में मदद करते हैं। सामान्य तौर पर, लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान परिवार की जीवनशैली और भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए होते हैं, जब आप आसपास नहीं होते हैं।
दूसरी ओर, एकमुश्त राशि का निवेश करने के बाद, आपको आय की एक स्ट्रीम देकर आपकी जीवन शैली और भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए वार्षिकी योजनाएँ बनाई जाती हैं, जिसका उपयोग आप सेवानिवृत्ति के बाद जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए कर सकते हैं। इंश्योरेंस कंपनी मार्केट फंड में निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि का उपयोग करती है और मार्केट निवेश के रिटर्न का उपयोग करके आपको रिटायरमेंट के बाद की आय प्रदान करती है। वार्षिकी और जीवन बीमा के बीच चयन करने के लिए, बस नीचे दिए गए उप-विषयों को पढ़ते रहें।
जीवन बीमा और निश्चित वार्षिकियां एक ही जगह से आ सकती हैं। हालांकि, दोनों वित्तीय उत्पाद बहुत अलग ज़रूरतों को पूरा करने और अलग तरीके से संचालित करने के लिए बनाए गए थे। इन दोनों वित्तीय साधनों में केवल एक चीज समान है, वह यह है कि एक बीमा कंपनी इन उत्पादों से जुड़े भुगतान का भुगतान करती है।
| विशेषताएँ | लाइफ़ इंश्योरेंस | निश्चित वार्षिकियां |
|---|---|---|
| पेआउट | लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर मृत्यु लाभ का भुगतान करता है. | निश्चित वार्षिकियां आपकी सेवानिवृत्ति के बाद एक गारंटीकृत अवधि के लिए पेंशन जैसी आय का भुगतान करती हैं. |
| लाभार्थी | जीवन बीमा के साथ, आप परिवार के किसी भी सदस्य, जैसे बच्चे, पति-पत्नी या माता-पिता, को लाभार्थी के रूप में नामित कर सकते हैं, ताकि वे आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के बाद मृत्यु लाभ का दावा कर सकें. | वार्षिकी योजना के साथ, मालिक आमतौर पर पहला लाभार्थी होता है और निवेश सेट हो जाने के बाद वह किसी भी चरण में द्वितीयक लाभार्थी को नामांकित कर सकता है. |
| अंडरराइटिंग | जीवन बीमा के तहत, आपको कवरेज के लिए आवेदन करना होगा। हालांकि, आपकी पॉलिसी को अप्रूव करने के लिए, इंश्योरर आपके फाइनेंस को देख सकता है और उम्र, स्वास्थ्य, आय आदि जैसी चीजों का आकलन कर सकता है। | वार्षिकी के लिए किसी अंडरराइटिंग की आवश्यकता नहीं होती है। आपके पास बस एकमुश्त राशि होनी चाहिए जिसे आप एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं। प्रवेश की आयु 18 वर्ष है. |
| समय-सीमा | जीवन बीमा की आयु सीमा बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के लिए भिन्न हो सकती है और आम तौर पर 18 से 99 वर्ष की सीमा के भीतर आती है. | वार्षिकी खरीदने के लिए कोई विशेष समय नहीं होता है। जब भी आप निवेश करना चाहें, आप इसे 18 वर्ष या उससे अधिक उम्र में शुरू कर सकते हैं। |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | जीवन बीमा में प्रीमियम भुगतान की तीन प्रकार की शर्तें होती हैं: एकमुश्त एकमुश्त भुगतान, मासिक भुगतान और वार्षिक भुगतान। पॉलिसीधारकों के पास अपनी सुविधा के आधार पर प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनने की सुविधा होती है। | वार्षिकी प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त भुगतान में किया जा सकता है. |
निस्संदेह, योजनाओं और ज़रूरतों के अनूठे सेट को पूरा करने और एक-दूसरे से बहुत अलग तरीके से काम करने के लिए दोनों उत्पादों के अलग-अलग लाभ हैं। एक उत्पाद आपको परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने में मदद करता है, और दूसरा रिटायरमेंट के बाद आपको आर्थिक रूप से सुरक्षित रखता है। इसके अलावा, खरीदार आमतौर पर सुरक्षा का पोर्टफोलियो बनाने के लिए दोनों वित्तीय उत्पादों को खरीदना पसंद करते हैं।
फिक्स्ड एन्युटी या लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने के कुछ अच्छे कारण यहां दिए गए हैं:
| लाइफ़ इंश्योरेंस | फिक्स्ड एन्युटी |
|---|---|
| जीवन बीमा के साथ, आप अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। इससे आपको मानसिक शांति मिलेगी कि आपकी अनुपस्थिति में आपके आश्रित आर्थिक रूप से पीड़ित नहीं होंगे। | वार्षिकियां के तहत, आपको आय की एक स्ट्रीम मिलेगी, जो रिटायरमेंट के बाद जीवन स्तर को बनाए रखने में आपकी मदद करती है. |
| जीवन बीमा आपके परिवार को किसी भी बकाया ऋण का भुगतान करने में मदद करता है, अगर आपका निधन हो जाता है। यह उन्हें लेनदारों से सुरक्षित करता है। | जब आप एक वार्षिकी योजना रखते हैं, तो आपकी आय निश्चित होती है, इसलिए यदि बाजार में गिरावट आती है, तो भी आपके निवेश की वसूली की जाएगी। |
| कर लाभ के साथ, आपका नामांकित व्यक्ति आपके द्वारा छोड़े गए हर पैसे का आनंद ले सकता है, क्योंकि आयकर अधिनियम 1961 की धारा 10 (10D) के तहत मृत्यु लाभ कर-मुक्त हैं. | वार्षिकी प्लान में अतिरिक्त वार्षिकी, खरीद मूल्य की वापसी और संयुक्त जीवन विकल्प जैसी सुविधाएँ भी आती हैं, जहाँ आप अपने जीवनसाथी को योजना में जोड़ सकते हैं. |
निस्संदेह, दोनों वित्तीय उत्पादों के बीच चयन करना आपकी आय, जिम्मेदारियों और पारिवारिक वित्तीय प्रतिबद्धताओं पर निर्भर हो सकता है.
जीवन बीमा और वार्षिकी प्लान जीवन के विभिन्न उद्देश्यों को पूरा करते हैं, और दोनों उत्पाद बहुत अलग ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। अपनी ज़िम्मेदारियों और पारिवारिक वित्तीय प्रतिबद्धताओं का आकलन करके यह चुनना बहुत आसान है कि आपके लिए सबसे अच्छा कौन सा है। जीवन बीमा आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके परिवार को मृत्यु लाभ प्रदान करता है, और वार्षिकी योजना आपके रिटायरमेंट के बाद एक गारंटीकृत अवधि के लिए नियमित आय प्रदान करती है।
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