सरकारी टर्म लाइफ इंश्योरेंस स्कीम

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सरकारी टर्म लाइफ इंश्योरेंस स्कीम

भारत सरकार भारत के नागरिकों के कल्याण और वित्तीय विकास पर लगातार काम करती है। दुनिया भर में सभी सरकारें अपने नागरिकों को कुछ ऐसे हेल्थ और लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान प्रदान करती हैं, जो उन्हें फ़ायदा पहुंचा सकती हैं। गवर्नमेंट-टर्म इंश्योरेंस प्लान देश भर के ग्राहकों के लिए स्टैंडर्ड सम एश्योर्ड विकल्प, राइडर बेनिफिट्स और कवरेज के साथ उपलब्ध हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक श्रृंखला के साथ, भारत सरकार का लक्ष्य अपने नागरिकों को किफायती प्रीमियम पर जीवन बीमा कवरेज तक बुनियादी पहुंच प्रदान करना है। इस लेख में, हम देश के नागरिकों के लिए उपलब्ध सभी सरकारी टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में उनकी मूलभूत विशेषताओं और लाभों के बारे में जानेंगे।

गवर्नमेंट टर्म इंश्योरेंस क्या है?

पॉलिसीधारक की अचानक मृत्यु हो जाने पर सरकारी टर्म इंश्योरेंस बीमाकृत व्यक्ति के परिवार को मृत्यु लाभ प्रदान करता है। भारत के नागरिकों को राज्य या केंद्र सरकार द्वारा दिए जाने वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान सरकारी टर्म इंश्योरेंस की श्रेणी में आते हैं।

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गवर्नमेंट टर्म इंश्योरेंस प्लान का अवलोकन

हमने नीचे विभिन्न सरकारी टर्म इंश्योरेंस प्लान का उल्लेख किया है जो आपके परिवार को कई अन्य विशेषताओं के साथ जीवन कवरेज प्रदान करते हैं:

  1. आम आदमी बीमा योजना

    सरकार द्वारा प्रायोजित एक योजना जो किफायती प्रीमियम पर जीवन बीमा कवरेज प्रदान करके बीमाकृत व्यक्तियों को सामाजिक सुरक्षा प्रदान करती है। यह पॉलिसी भारत के असंगठित क्षेत्र के कर्मचारियों, यानी ब्लू-कॉलर कर्मचारियों को सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई थी। इस पॉलिसी का लाभ उठाने वाले बीमित व्यक्ति को गरीबी रेखा से नीचे के परिवार से संबंधित होना चाहिए, जिसकी वार्षिक आय 1,00,000 रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए।

    लॉन्च किया गया

    2007

    इंश्योरेंस प्रोवाइडर

    एलआईसी

    पात्रता

    न्यूनतम: 18 वर्ष
    अधिकतम: 59 वर्ष

    भुगतान किए गए प्रीमियम

    राज्य और केंद्र सरकार द्वारा प्रति वर्ष 200 रुपये का भुगतान किया जाता है।

    बीमा राशि

    30,000 | 37, 500 | 75,000

    आवश्यक दस्तावेज़

    आधार कार्ड, आयु प्रमाण, एड्रेस प्रूफ, बैंक अकाउंट का विवरण, इनकम सर्टिफिकेट और ऑक्यूपेशन प्रूफ

    ऑफर किए जाने वाले लाभ

    • प्राकृतिक मृत्यु, आकस्मिक मृत्यु, और दुर्घटना के कारण आंशिक या स्थायी विकलांगता के मामले में कवरेज प्रदान करता है.
    • बीमाकृत व्यक्ति की मृत्यु के मामले में आश्रित बच्चों के लिए शिक्षा कवरेज प्रदान करता है.
    • यह प्लान किफायती प्रीमियम पर उपलब्ध है और सरकार द्वारा इस पर सब्सिडी दी जाती है, जिससे आर्थिक स्तर के व्यक्तियों के लिए इसे एक्सेस करना आसान हो जाता है.
    • आम आदमी बीमा योजना जैसी सरकारी टर्म इंश्योरेंस प्राकृतिक आपदाओं जैसे बाढ़, भूकंप आदि के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है।
    • यह इंश्योरेंस प्लान महिलाओं के लिए विशेष कवरेज लाभ प्रदान करता है, जिसमें मातृत्व लाभ भी शामिल हैं.

    बहिष्करण

    इस योजना के अंतर्गत बहिष्करण नीचे दिए गए हैं:

    • आम आदमी बीमा योजना उन व्यक्तियों को कवर नहीं करती है जो संगठित क्षेत्रों में कार्यरत हैं जैसे कि सरकारी कर्मचारी या जो प्रोविडेंट फंड की पेशकश करने वाले संगठनों के साथ काम करते हैं।
    • यह प्लान उन व्यक्तियों को कवर नहीं करता है जो आयकरदाता हैं.
    • यह प्लान उन व्यक्तियों को कवर नहीं करता है जो पहले से ही अन्य योजनाओं के तहत कवर किए गए हैं.
    • यह प्लान 59 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों को कवर नहीं करता है.
  2. प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना

    प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना एक सरकारी टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो 18 से 70 वर्ष की आयु के बीच के सभी भारतीय नागरिकों के लिए एक बैंक अकाउंट के साथ उपलब्ध है, जो 31 मई को या उससे पहले ऑटो-डेबिट में शामिल होने या सक्षम करने के लिए अपनी सहमति देते हैं। आधार कार्ड बैंक खाते का प्राथमिक केवाईसी होगा।

    लॉन्च किया गया

    2015

    इंश्योरेंस प्रोवाइडर

    बैंक और अन्य सामान्य भारतीय बीमा कंपनियां

    पात्रता

    न्यूनतम: 18 वर्ष
    अधिकतम: 70 वर्ष

    भुगतान किया गया प्रीमियम

    INR 12

    बीमा राशि

    1 L | 2 L

    ऑफर किए जाने वाले लाभ

    • यह योजना देश के प्रत्येक व्यक्ति को बीमा प्रदान करती है।
    • स्थायी आंशिक विकलांगता के मामले में बीमित व्यक्तियों को 1 लाख रुपये प्रदान किए जाते हैं।
    • बीमित व्यक्तियों की मृत्यु और स्थायी और पूर्ण विकलांगता के मामले में 2 लाख रुपये की कवरेज राशि प्रदान की जाती है.
    • इस प्लान में मृत्यु, दोनों आंखों में दृष्टि की कुल और स्थायी हानि, दोनों हाथों की हानि, दोनों पैरों का नुकसान या एक आंख और एक अंग का नुकसान शामिल है।
    • यह प्लान 12 रुपये प्रति वर्ष के छोटे वार्षिक प्रीमियम शुल्क पर उपलब्ध है, जो बताता है कि इसे ग्रामीण आबादी के लिए डिज़ाइन किया गया है।

    बहिष्करण

    • आत्महत्या का बहिष्करण
    • अगर दुर्घटना हाथों, आंखों या पैरों को नुकसान पहुंचाती है, जिनका इलाज किया जा सकता है और उन्हें बहाल किया जा सकता है, तो आपके दावे पर कार्रवाई नहीं की जाएगी.
  3. प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना

    प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना एक सरकारी टर्म इंश्योरेंस है जिसे भारतीय नागरिकों की सुरक्षा के लिए भारत सरकार द्वारा वर्ष 2015 में शुरू किया गया था। योजना का उद्देश्य 18 से 50 वर्ष के बीच की पात्रता के साथ एक किफायती जीवन बीमा समाधान प्रदान करना है। यह प्लान सभी आय समूहों के व्यक्तियों को न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम प्रदान करके उपलब्ध है।

    लॉन्च किया गया

    2015

    इंश्योरेंस प्रोवाइडर

    जनरल इंश्योरर

    पात्रता

    न्यूनतम: 18 वर्ष
    अधिकतम: 50 वर्ष

    भुगतान किए गए प्रीमियम

    330/- रुपये प्रति वर्ष

    बीमा राशि

    INR 2 L

    ऑफर किए जाने वाले लाभ

    • बीमाकृत व्यक्ति के दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में, नामांकित व्यक्ति को 2 लाख की बीमा राशि मिलेगी।
    • इंश्योरेंस पॉलिसी एक वार्षिक नवीनीकरण लाभ प्रदान करती है, जिसमें प्लान द्वारा दिए जाने वाले लाभों को 55 वर्ष की आयु तक बढ़ाया जाता है।
    • यह प्लान आपके बैंक अकाउंट के साथ इंटीग्रेट होने पर स्वचालित प्रीमियम भुगतान प्रदान करता है।
    • पॉलिसी खरीदते समय बीमाकृत व्यक्ति कर लाभ के लिए पात्र होते हैं।
    • बीमाकृत व्यक्तियों के पास अस्थायी रूप से पॉलिसी से बाहर निकलने और बाद में फिर से जुड़ने का विकल्प होता है।

    बहिष्करण

    • बीमा योजना नामांकन के बाद पहले 30 दिनों के लिए गैर-आकस्मिक मृत्यु को कवर नहीं करती है।
    • आत्महत्या का बहिष्करण।
    • जानबूझकर खुद को चोट पहुंचाना।
    • क़ानून का उल्लंघन।
  4. प्रधानमंत्री जन धन योजना

    भारत सरकार ने उन लोगों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए प्रधानमंत्री जन धन योजना शुरू की, जिनके पास बैंकिंग सेवाएं नहीं हैं। यह पॉलिसी वर्ष 2014 में उन व्यक्तियों के लिए शुरू की गई थी, जो बैंक से वंचित हैं और यह बीमित व्यक्तियों को जीवन और आकस्मिक बीमा भी प्रदान करती है।

    ऑफर किए जाने वाले लाभ

    • यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो कानूनी नामांकित/वारिस 30,000 रुपये के मृत्यु लाभ के लिए पात्र है।
    • प्रधानमंत्री जन धन योजना 1,00,000 रुपये का आकस्मिक मृत्यु लाभ भी प्रदान करती है (28.8.2018 के बाद खोले गए खातों के लिए इसे बढ़ाकर 2 लाख रुपये कर दिया गया है)।
    • पात्र खाताधारकों के लिए 10,000 रुपये तक की ओवरड्राफ्ट सुविधा उपलब्ध है।
    • बिना बैंक वाले व्यक्ति के लिए एक बेसिक बचत खाता खोला जाता है।
    • PMJDY खाते डायरेक्ट बेनिफिट ट्रांसफर, प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना, प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना, अटल पेंशन योजना और बहुत कुछ के लिए पात्र हैं।

    बहिष्करण

    • आत्महत्या का बहिष्करण
    • कानून का उल्लंघन
    • जानबूझकर खुद को चोट पहुंचाना

निष्कर्ष

कई सरकारी टर्म प्लान हैं जो देश की समग्र वित्तीय स्थिति को मजबूत करने में सहायता करने वाले विभिन्न आर्थिक स्तरों के व्यक्तियों के लिए उपलब्ध हैं। यह आवश्यक है कि सामाजिक-आर्थिक पृष्ठभूमि के सभी व्यक्तियों को सरकार के नेतृत्व वाली इन पहलों से मिलने वाले लाभ मिले। सरकारी टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने से न केवल संरचित बचत मिलेगी, बल्कि बीमित व्यक्ति के दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में वित्तीय सुरक्षा भी मिलेगी और उनके आश्रितों की सहायता करने में सहायता मिलेगी।

सरकारी टर्म लाइफ इंश्योरेंस स्कीम: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. सरकारी टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या हैं?

सरकारी टर्म इंश्योरेंस प्लान ऐसे वित्तीय उपकरण हैं जिन्हें कम वेतन वाले व्यक्तियों और गरीबी रेखा से नीचे रहने वाले परिवारों की सुरक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है। ये सभी प्लान आकस्मिक मृत्यु और स्थायी और आंशिक विकलांगता से सुरक्षा प्रदान करते हैं, जिससे परिवारों के भविष्य की सुरक्षा होती है।

2. क्या सरकारी टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदा जा सकता है?

हां, कई सरकारी टर्म प्लान ऑनलाइन उपलब्ध हैं और इन्हें ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के जरिए खरीदा जा सकता है।

3. सरकारी टर्म इंश्योरेंस के तहत बीमा राशि के कौन से विकल्प उपलब्ध हैं?

सरकारी योजनाओं के तहत उपलब्ध विभिन्न बीमा राशि विकल्पों का उल्लेख ऊपर दिए गए विवरण में किया गया है। सामान्य तौर पर, बीमा राशि के विकल्प 30,000 रुपये से 2,00,000 रुपये के बीच होते हैं।

4. सरकारी टर्म प्लान के बहिष्करण क्या हैं?

सरकारी टर्म प्लान के लिए बहिष्करण इस प्रकार हैं:

  • आत्महत्या का बहिष्कार
  • कानून का उल्लंघन
  • मादक द्रव्यों के सेवन से चोट लगना या मृत्यु

5. क्या बीमाकृत व्यक्तियों को सरकारी टर्म प्लान के तहत कर लाभ मिलते हैं?

सरकारी टर्म प्लान न केवल पॉलिसीधारकों को बीमा कवरेज प्रदान करते हैं, बल्कि उन्हें आयकर कानून के अनुसार धारा 80 सी और धारा 10 (10 डी) के तहत कर लाभ भी प्रदान करते हैं।

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Sanjeev

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Bindiya Sinha

Written By: Bindiya Sinha

Bindiya is a seasoned content writer specializing in keeping readers acquainted with the insurance industry, term insurance developments, and life insurance sector shifts. With an experience of 3 years in insurance, Bindiya ensures that her readers stay well informed with the insurance developments and factually correct information.