टर्म इंश्योरेंस पर जीएसटी
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टर्म इंश्योरेंस पर जीएसटी
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टर्म इंश्योरेंस पर जीएसटी: वह सब कुछ जो आपको जानना चाहिए

जीएसटी, या गुड्स एंड सर्विसेज टैक्स, 1 जुलाई, 2017 से वस्तुओं और सेवाओं की आपूर्ति पर सरकार द्वारा जारी किया गया एक अप्रत्यक्ष कर है।

अपनी स्थापना के बाद से, यह देश में एक गर्म बहस का विषय बन गया है। जब इसे जारी किया गया था, तब देश भर में लगभग हर उद्योग किसी न किसी तरह से प्रभावित हुआ था, जिसमें बीमा क्षेत्र भी शामिल था। आम तौर पर, लोगों द्वारा खरीदे जाने वाले बीमा के सबसे लोकप्रिय रूपों में से एक - जीवन बीमा पर इसका महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ा।

जीएसटी के लागू होने के बाद, पॉलिसीधारकों द्वारा अपनी पॉलिसियों के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम को बढ़ाकर इसका प्रभाव पड़ा। लेकिन इसका श्रेय कई सकारात्मक लाभों को भी दिया जाता है, जैसे कि बीमाकर्ताओं के बीच कड़ी प्रतिस्पर्धा पैदा करना। इसने उन्हें नीति-संबंधी खर्चों में कटौती करके कीमतें कम करने के लिए प्रेरित किया। आइए जीवन बीमा योजनाओं पर जीएसटी के प्रभाव को विस्तार से देखें।

टर्म इंश्योरेंस पर जीएसटी को समझना

आइए संक्षेप में समझते हैं कि गुड्स एंड सर्विसेज टैक्स क्या दर्शाता है। यह अप्रत्यक्ष कर का एक रूप है जिसे 2017 में केंद्रीय और राज्य करों के जटिल जाल को खत्म करने के साधन के रूप में लॉन्च किया गया था। जीएसटी के साथ, ऐसे सभी कई करों को एक ही कर में बांटा गया, जिससे अप्रत्यक्ष कराधान प्रक्रिया सरल हो गई, जिसका अर्थ है कि प्रत्येक राज्य किसी विशेष उत्पाद या सेवा के लिए समान दर का पालन करता है। जैसा कि हम जानते हैं, जीएसटी विशेष उत्पादों और सेवाओं पर लागू होता है।

टर्म इंश्योरेंस को एक वित्तीय सेवा माना जाता है, जिसका अर्थ है कि बीमा पर जीएसटी टर्म इंश्योरेंस पर भी लागू होता है। टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर 18% का जीएसटी लगाया जाता है।

टर्म इंश्योरेंस पर जीएसटी का प्रभाव

जीएसटी लॉन्च होने से पहले, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम अप्रत्यक्ष सेवा करों के अधीन थे, जिनकी राशि 15% थी और इसमें बेसिक सर्विस टैक्स, स्वच्छ भारत सेस और कृषि कल्याण सेस शामिल थे।

जैसा कि हम जानते हैं, 1 जुलाई 2017 से, गुड्स एंड सर्विसेज टैक्स (जीएसटी) ने सभी अप्रत्यक्ष कर प्रणालियों को बदल दिया है, और टर्म इंश्योरेंस पर जीएसटी मानक 18% हो गया है। यह 15% से 18% तक की वृद्धि है जिसने अंतिम उपभोक्ता यानी पॉलिसीधारक को अपनी योजनाओं के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम में वृद्धि करके प्रभावित किया है।

यह टर्म इंश्योरेंस प्लान पर जीएसटी के प्राथमिक प्रभावों में से एक है, और इसने बीमा क्षेत्र को अन्य तरीकों से सहायता प्रदान की है। यह भारतीय बीमाकर्ताओं के बीच कड़ी प्रतिस्पर्धा बनाए रखने में मदद करता है और उन्हें पॉलिसी से संबंधित अन्य खर्चों की लागत को कम करने में मदद करता है।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर टैक्स बचाना

प्रीमियम राशि में वृद्धि के बाद, यह जानकर राहत मिलती है कि टर्म इंश्योरेंस उत्पाद कर कटौती के साथ आते हैं। इनकम टैक्स एक्ट, 1961 का सेक्शन 80C आपको अपने इंश्योरेंस प्रीमियम पर रु. 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती का लाभ उठाने की सुविधा देता है।

इसके अलावा, इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 10 (10D) के तहत आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान का डेथ बेनिफ़िट भी टैक्स फ्री है।

बीमा खरीदारों के लिए जीएसटी के फायदे

जीएसटी बीमा में समग्र प्रीमियम को बढ़ा सकता है, चाहे वह सामान्य हो या जीवन बीमा। यह बीमाकर्ताओं के बीच प्रतिस्पर्धा को भी बढ़ाता है और पॉलिसी खरीदारों को आकर्षित करने के लिए पॉलिसी से संबंधित खर्चों में कटौती करके उन्हें कीमतें कम करने की ओर ले जाता है।

यहां तक कि बीमा कंपनियों को बीमा पॉलिसी खरीदते या दावा करते समय सेवा के स्तर में सुधार करने के लिए भी प्रेरित किया गया। परिणामस्वरूप, यह लंबे समय में पॉलिसीधारकों के लिए फायदेमंद हो सकता है।

पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर जीएसटी पर टैक्स छूट का दावा कर सकते हैं। सेक्शन 80C के तहत, पॉलिसीधारक आपके समग्र इंश्योरेंस प्रीमियम पर रु. 1.5 लाख तक की कटौती का विकल्प चुन सकता है।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर जीएसटी के निहितार्थ

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर जीएसटी के अच्छे प्रभाव:

  • सरलीकरण और पारदर्शिता

    जीएसटी ने कई अप्रत्यक्ष करों को बदल दिया है, जो बीमा क्षेत्र में कर संरचना को सुव्यवस्थित करते हैं। इसने कराधान प्रणाली में और अधिक पारदर्शिता लाई और पॉलिसीधारकों के लिए यह समझने के लिए इसे आसान बना दिया कि वे अपने बीमा प्रीमियम पर भुगतान कर रहे हैं।
  • इनपुट टैक्स क्रेडिट (ITC)

    बीमा कंपनियां अपनी व्यावसायिक प्रक्रियाओं में उपयोग किए जाने वाले विभिन्न इनपुट पर इनपुट टैक्स क्रेडिट का दावा कर सकती हैं। यह उनकी कर देयता को कम करने में मदद कर सकता है और बदले में, बीमाकर्ताओं के लिए संभावित लागत बचत का कारण बन सकता है, जिसे प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण के माध्यम से पॉलिसीधारकों को दिया जा सकता है।
  • मानकीकृत कर दर

    जीएसटी से पहले, सेवा कर दरें पॉलिसीधारक की उम्र और पॉलिसी की अवधि के आधार पर भिन्न होती हैं। जीएसटी की शुरुआत के साथ, बीमा प्रीमियम पर 18% की एकल मानक कर दर लागू की गई, जिसमें टर्म इंश्योरेंस भी शामिल है। इस मानकीकृत दर ने बीमा उत्पादों के कर उपचार में निरंतरता लाई।
  • बढ़ी हुई अनुपालना

    जीएसटी ने बीमाकर्ताओं को अपने अनुपालन तंत्र में सुधार करने के लिए अनुरोध किया है, जिसमें नियमित रिटर्न दाखिल करना और रिकॉर्ड बनाए रखना शामिल है। इससे कर प्रशासन को बेहतर बनाया जा सकता है और बीमा क्षेत्र में कर चोरी को कम किया जा सकता है।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर जीएसटी के खराब प्रभाव

  • पॉलिसीधारकों के लिए बढ़ी हुई लागत

    सेवा कर की दर से 18% टर्म इंश्योरेंस जीएसटी दर में परिवर्तन के परिणामस्वरूप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारकों के लिए उच्च प्रीमियम भुगतान होता है। इस बढ़ी हुई लागत ने उनकी वित्तीय योजना और सामर्थ्य को प्रभावित किया, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो लंबी अवधि की नीतियों वाले हैं।
  • कम आय वाले व्यक्तियों के लिए सीमित वहनीयता

    वे कम आय वाले व्यक्तियों के लिए कम सुलभ जीएसटी के कारण बीमा प्रीमियम में वृद्धि करते हैं। कई लोग वित्तीय सुरक्षा के लिए एक किफायती विकल्प के रूप में टर्म इंश्योरेंस पर भरोसा करते हैं, और उच्च लागत उन्हें कोवेरागे का लाभ उठाने से हतोत्साहित कर सकती है।
  • बीमा कवरेज पर प्रभाव

    कुछ पॉलिसीधारक अपनी कवरेज राशि को कम करने का विकल्प चुन सकते हैं या प्रीमियम लागतों का प्रबंधन करने के लिए छोटी पॉलिसी शर्तों का विकल्प चुन सकते हैं। यह निर्णय उनके परिवारों को वित्तीय सुरक्षा से समझौता करने के लिए मजबूर कर सकता है।
  • बीमाकर्ताओं के लिए चुनौतियां

    बीमा कंपनियों को नई जीएसटी व्यवस्था को समायोजित करने के लिए अपने सिस्टम और प्रक्रियाओं को अनुकूलित करना पड़ा, जिससे अतिरिक्त प्रशासनिक और अनुपालन का बोझ बढ़ गया। इसके अलावा, कुछ एक्स्पेंसेस, जैसे एजेंट कमीशन और पुनर्बीमा, आईटीसी के लिए अयोग्य थे, जो बीमाकर्ताओं की लाभप्रदता को प्रभावित करते हैं।
  • विभिन्न पॉलिसीधारकों पर असमान प्रभाव

    18% की फ्लैट जीएसटी दर सभी बीमा पॉलिसियों पर लागू होती है, जो उनके प्रकार या फ़ेट्यूरस के इरेस्पेक्टिव हैं। इसके परिणामस्वरूप कुछ पॉलिसीधारकों को टैक्स के रूप में अपने प्रीमियम के उच्च अनुपात का भुगतान करना पड़ सकता है, विशेष रूप से उन पॉलिसीज़ के लिए जो बचत या निवेश घटकों के साथ सुरक्षा को जोड़ती हैं।

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निष्कर्ष

टर्म इंश्योरेंस पर जीएसटी के कार्यान्वयन के सकारात्मक और नकारात्मक दोनों तरह के प्रभाव थे। हालांकि इसने कर संरचना और पारदर्शिता को सरल बनाया, लेकिन इससे पॉलिसीधारकों के लिए लागत में वृद्धि हुई और बीमाकर्ताओं के लिए प्रशासनिक चुनौतियां भी हुईं। हालांकि, शुरुआती चुनौतियों में से कुछ को कम करने के लिए सुधारों का परिचय दिया गया था। वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा अवधि अनिवार्य बनी हुई है, और व्यक्तियों के लिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि वे अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करते हुए अपनी बचत को अनुकूलित करने के लिए धारा 80 सी के तहत उपलब्ध कर लाभ को समझें। जैसे-जैसे बीमा उद्योग का विकास जारी है, वैसे-वैसे नीति निर्माताओं और बीमाकर्ताओं के बीच सहयोग एक संतुलित और टिकाऊ नियामक पर्यावरण बनाने के लिए महत्वपूर्ण है।

टर्म इंश्योरेंस पर जीएसटी: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. टर्म इंश्योरेंस पर जीएसटी क्या है?

माल और सेवा कर (जीएसटी) एक ऐसा कर है जो भारत में विभिन्न अप्रत्यक्ष करों की जगह लेता है। यह टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की लागत को भी प्रभावित करता है, जिससे वे 18% जीएसटी दर के अधीन हो जाते हैं।

2. जीएसटी ने बीमाकर्ताओं के लिए कर संरचना को कैसे सरल बनाया?

जीएसटी से पहले, बीमा कंपनियों को कई अप्रत्यक्ष करों से निपटना पड़ता था। जीएसटी के साथ, यह कर संरचना को मजबूत करता है, जिससे बीमाकर्ताओं और पॉलिसीधारकों के लिए यह समझना आसान हो जाता है कि वे बीमा प्रीमियम पर भुगतान कर रहे करों को समझना आसान हो जाता है।

3. क्या टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर कोई कर कटौती उपलब्ध है?

हां, आप आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर कर कटौती का दावा कर सकते हैं, जो प्रति वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक है।

4. टर्म इंश्योरेंस की वहनीयता पर जीएसटी का क्या प्रभाव पड़ता है?

जीएसटी की शुरुआत से बीमा प्रीमियम में वृद्धि हुई है, जो कुछ पॉलिसीधारकों, विशेष रूप से कम आय वाले लोगों के लिए सामर्थ्य को प्रभावित करती है।

5. क्या वह डेथ बेनेफिट रेसेविड है जो नॉमिनी टैक्स-फ़्रे द्वारा किया गया है?

हां, टेर्म के दौरान पॉलिसीधारक के डेमिस की घटना में, वह आयकर अधिनियम की धारा 10 (10 डी) के तहत कर-मुक्त है, जो आयकर अधिनियम की धारा 10 (10 डी) के तहत कर-मुक्त वित्तीय सहायता प्रदान करता है परिवार।

6. यूलिप प्लान पर जीएसटी शुल्क क्या हैं?

यूलिप प्लान के लिए जीएसटी शुल्क 18% है।

7. सामान्य वार्षिकी योजना के लिए जीएसटी परिवर्तन क्या हैं?

सामान्य वार्षिकी योजना के लिए जीएसटी शुल्क पहले वर्ष के लिए 4.5% और दूसरे वर्ष के लिए 2.25% है।

8. एंडोमेंट प्लान के लिए जीएसटी शुल्क क्या हैं?

एंडोमेंट प्लान के लिए जीएसटी दर पहले वर्ष के लिए 4.5% और दूसरे वर्ष के लिए 2.25% है।

9. सिंगल प्रीमियम एन्युइटी प्लान के लिए जीएसटी दरें क्या हैं?

सिंगल प्रीमियम एन्युइटी प्लान के लिए जीएसटी की दर 1.8% है।

10. सामान्य वार्षिकी योजना के लिए जीएसटी दर क्या है?

सामान्य वार्षिकी योजना के लिए जीएसटी दर पहले वर्ष के लिए 4.5% और दूसरे वर्ष के लिए 2.25% है।

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Simran Saxena

Written By: Simran Saxena

An explorer and a curious person, Simran has worked in the field of insurance for more than 3 years. Traveling and writing is her only passion and hobby. Her main agenda is to transform insurance information into a piece that is easy to understand and solves the reader’s query seamlessly.