सरल जीवन बीमा पॉलिसी
- सरल जीवन बीमा पॉलिसी के बारे में
- पात्रता
- फ़ायदे
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Priya has been in the content writing industry for over 9 years. She has been religiously following the insurance sector since the start of her career which makes her an avid insurance expert. Her forte lies in health, term, and life insurance writing, along with her knowledge of the latest developments in the insurance sector.
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Raj Kumar has more than a decade of experience in driving product knowledge and sales in the health insurance sector. His data-focused approach towards business planning, manpower management, and strategic decision-making has elevated insurance awareness within and beyond our organisation.
Updated on Apr 08, 2025 4 min read
सरल जीवन की नीति क्या है?
सरल जीवन बीमा पॉलिसी एक प्रकार का टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) का अनुपालन करता है, जिसमें जीवन बीमाकर्ता 5 लाख रुपये से 25 लाख रुपये के बीच बीमा राशि के साथ एक मानक टर्म प्लान शुरू करने के लिए बाध्य होते हैं, जो देश के सभी वर्गों के लोगों के लिए बीमा को सुलभ बनाने में मदद करता है। बीमा कंपनियां 1 जनवरी, 2021 से इन योजनाओं को पेश करना शुरू करती हैं। विचार यह था कि एक सरल, मानक जीवन बीमा उत्पाद खरीदारों के लिए सही पॉलिसी चुनना आसान बना देगा। सरल जीवन बीमा बीमा प्लान के लाभ, समावेशन-बहिष्करण और लाभ समान हैं, जो भी बीमाकर्ता आप चुनते हैं। हालांकि, क्लेम सेटलमेंट की दरें, कीमतें, सेवाएं और सेवा स्तर बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में बदल सकते हैं।
सरल जीवन बीमा पॉलिसी की पात्रता
| सरल बीमा योजना के पात्रता मानदंड | |
| न्यूनतम आयु प्रविष्टि | अठारह वर्ष |
| अधिकतम आयु प्रविष्टि | 65 वर्ष |
| पॉलिसी टर्म | 5-40 वर्ष |
| अधिकतम परिपक्वता आयु | 70 वर्ष |
| न्यूनतम बीमा राशि | 5 लाख |
| अधिकतम बीमा राशि | 25 लाख |
| वार्षिक प्रीमियम | चुनी गई बीमा राशि के अनुसार |
| प्रीमियम भुगतान मोड | वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, मासिक |
| प्रतीक्षा अवधि | 45 दिन |
सरल जीवन बीमा योजना के लाभ
लिंग, आयु, व्यवसाय, शिक्षा स्तर या भौगोलिक स्थिति के लिए बहुत कम पात्रता आवश्यकताओं वाली एक मानक शुद्ध सुरक्षा योजना, इसलिए यह योजना भारतीय समाज के सभी वर्गों के लिए सुलभ है, जिसे सरल जीवन बीमा योजना के रूप में जाना जाता है।
यहां हम सरल जीवन बीमा योजना के कुछ लाभों के बारे में चर्चा करते हैं
- किफायती प्रीमियम बीमा योजना को किफायती प्रीमियम के लिए बनाया गया था, जो इसे ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में रहने वाले लोगों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए उपलब्ध कराता है।
- व्यापक आयु सीमा क्योंकि यह पॉलिसी 18 से 65 वर्ष के लोगों के लिए उपलब्ध है, युवा और बूढ़े दोनों लोग अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं।
- मृत्यु लाभ परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने वाली पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक के गुजर जाने की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में चयनित बीमा राशि का भुगतान नामांकित व्यक्ति को किया जाएगा।
- फ्लेक्सिबिलिटी पॉलिसीधारक के पास 5 से 40 वर्ष की पॉलिसी अवधि का चयन करके अपने वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने की सुविधा होती है।
- कोई मेडिकल जांच नहीं पॉलिसीधारक के पास 5 से 40 वर्ष की पॉलिसी अवधि का चयन करके अपने वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने की सुविधा है।
- ऑनलाइन सुविधा ऑनलाइन पॉलिसी प्रबंधन और खरीद सरल है, जिससे बीमा कार्यालयों में व्यक्तिगत रूप से आने की आवश्यकता नहीं होती है।
सरल जीवन बीमा की गणना
सरल जीवन बीमा पॉलिसी के लिए प्रीमियम और मैच्योरिटी कैलकुलेटर की गणना करना आसान है। हर बीमा कंपनी गणना करने के लिए मुफ्त टूल प्रदान करती है।
उदाहरण के लिए: भारतीय जीवन बीमा निगम संभावित पॉलिसीधारकों के लिए अपनी वेबसाइट पर या इसके एजेंट के माध्यम से प्रीमियम कैलकुलेटर प्रदान करके उनकी उम्र, वांछित बीमा राशि और पॉलिसी अवधि के आधार पर प्रीमियम की गणना करना आसान बनाता है क्योंकि पॉलिसी का मुख्य उद्देश्य व्यापक दर्शकों के प्रीमियम के लिए जीवन बीमा उपलब्ध कराना है, जिन्हें खरीदना उचित है।
एलआईसी सरल जीवन बीमा कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
एलआईसी सरल जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करना इतना सरल और आसान है! एलआईसी सरल जीवन बीमा की गणना कुछ ही क्लिक में ऑनलाइन की जा सकती है। हाउ-टू मैनुअल यहां दिया गया है:
चरण 1: एलआईसी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं
चरण 2: होमपेज के शीर्ष पर मौजूद 'उत्पादों' पर क्लिक करें और एलआईसी द्वारा दी जाने वाली सभी सक्रिय पॉलिसियों की सूची खोजने के लिए एलआईसी सरल जीवन बीमा जैसे 'बीमा योजना' का चयन करें।
चरण 3: फिर, पेज के बाईं ओर मौजूद विकल्प 'प्रीमियम कैलकुलेटर' पर क्लिक करें।
चरण 4: आवश्यक विवरण दर्ज करें जैसे:
- जन्म की तारीख
- नाम
- जेंडर
- ईमेल आईडी
- मोबाइल नंबर
- वांछित पॉलिसी
- बीमा राशि
- स्मोकिंग की आदतें
- पॉलिसी की अवधि, आदि
चरण 5: सभी विवरण दर्ज करने के बाद, आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि स्क्रीन पर दिखाई देगी।
चरण 6: यदि पॉलिसी की कीमतें संतोषजनक हैं, तो भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें
सरल जीवन बीमा प्रीमियम दरों को प्रभावित करने वाले कारक
सरल जीवन बीमा की प्रीमियम दरें निम्नलिखित कारकों पर आधारित हैं:
- आयुपॉलिसीधारक की आयु टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की लागत को प्रभावित करती है। एक युवा व्यक्ति के जीवनशैली की उम्र से संबंधित बीमारियों से बीमार होने की संभावना कम होती है या बहुत कम उम्र में उसकी मृत्यु हो जाती है। इसलिए युवा लोग अधिक उम्र के लोगों की तुलना में कम प्रीमियम दरों का भुगतान करते हैं।
- लिंग शोध के अनुसार, पुरुषों की तुलना में महिलाओं की औसत जीवन प्रत्याशा अधिक होती है। यह बताता है कि महिलाएं अपनी उम्र के पुरुषों की तुलना में कम प्रीमियम का लाभ उठा सकती हैं।
- धूम्रपान करने की आदतें धूम्रपान न करने वाले की तुलना में धूम्रपान करने वाले की मृत्यु की संभावना अधिक होती है। धूम्रपान करने वाले को शारीरिक जोखिम के कारण धूम्रपान न करने वालों की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
- बीमा राशि बीमा खरीदारों की चुनी गई बीमा राशि जितनी अधिक होगी, पॉलिसी की प्रीमियम दरें उतनी ही अधिक होंगी।
- प्रीमियम भुगतान अवधि टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम में वृद्धि चुनी गई प्रीमियम भुगतान की अवधि जितनी कम होगी, उतनी ही कम होगी।
- स्वास्थ्य स्थितियां पहले से मौजूद स्थितियों वाले लोगों के लिए प्लान की लागत अधिक होगी। इसलिए, प्लान खरीदते समय इंश्योरेंस प्रदाता को अपनी स्वास्थ्य संबंधी सभी जानकारी का सटीक रूप से खुलासा करना महत्वपूर्ण है।
संक्षेप में
पहली बार बीमा खरीदने वाले के लिए यह एक शानदार योजना है क्योंकि सभी जीवन बीमा कंपनियों में लाभ की विशेषताएं और बहिष्करण समान हैं, भले ही उनकी दरें अलग-अलग हो सकती हैं, नीति शब्दावली और संस्करणों में एकता अब दावों के समय टकराव से बच जाएगी। इस पॉलिसी को शुरू करने के पीछे की मंशा यह थी कि बाजार में वर्तमान में उपलब्ध सभी जीवन बीमा उत्पाद बहुत मुश्किल हैं जिन्हें आम आदमी आसानी से समझ नहीं पाता है। कोरोना काल में अपने स्वास्थ्य को लेकर लोगों में जागरूकता बढ़ी है। सरल जीवन बीमा सभी आय वर्ग के लोगों के लिए टर्म प्लान को सुलभ बनाने का अवसर देगा। यह मानक टर्म प्लान निर्णय लेने में मदद करेगा और बीमा योजना के खरीदारों की संख्या में वृद्धि करेगा।
सरल जीवन बीमा पॉलिसी: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. सरल जीवन बीमा के लिए न्यूनतम और अधिकतम प्रवेश आयु क्या है?
सरल जीवन बीमा योजना के लिए न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष है।
2. सरल जीवन बीमा के लिए कौन से दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है?
सरल जीवन बीमा टर्म प्लान के लिए आवश्यक महत्वपूर्ण दस्तावेज निम्नलिखित हैं। एड्रेस प्रूफ — आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस। आइडेंटिटी प्रूफ- आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट आदि।
3. क्या सरल बीमा योजना अच्छी है?
सरल बीमा योजना पॉलिसी एक बहुत अच्छा बीमा उत्पाद है। अगर आपके पास आय का स्रोत कम है या आपके पास इतनी शिक्षा नहीं है।
4. सरल बीमा योजना पॉलिसी में प्रतीक्षा अवधि क्या है?
सरल बीमा योजना पॉलिसी में प्रतीक्षा अवधि 45 दिन है।
टर्म इंश्योरेंस कंपनियां
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Written By: Priya Singh
Priya has been in the content writing industry for over 9 years. She has been religiously following the insurance sector since the start of her career which makes her an avid insurance expert. Her forte lies in health, term, and life insurance writing, along with her knowledge of the latest developments in the insurance sector.
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