मधुमेह रोगियों के लिए टर्म इंश्योरेंस
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  • डायबिटीज टर्म प्लान के फायदे
  • पात्रता और बीमा राशि
मधुमेह रोगियों के लिए टर्म इंश्योरेंस
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मधुमेह रोगियों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म लाइफ इंश्योरेंस

टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी अनुपस्थिति में वित्तीय सहायता प्रदान करके आश्रितों के भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए एक महत्वपूर्ण उत्पाद है। लेकिन अगर आपको पहले से मधुमेह की समस्या है, तो क्या होगा? ज्यादातर मामलों में बीमा कंपनियां टर्म इंश्योरेंस प्लान की खरीद पर भारी प्रीमियम दरों से इनकार करती हैं या उनसे शुल्क लेती हैं और अधिकांश बीमाकर्ता मधुमेह रोगियों के लिए टर्म प्लान जारी नहीं करते हैं। इसलिए, इस लेख में, हम मधुमेह के रोगियों के लिए टर्म इंश्योरेंस पर करीब से नज़र डालेंगे

कृपया ध्यान दें कि टर्म इंश्योरेंस केवल मधुमेह रोगियों के लिए जारी किया जा सकता है, अगर वे जिस इंसुलिन का सेवन कर रहे हैं उसका स्तर 500 मिलीग्राम से अधिक न हो.

  • स्वास्थ्य प्रबंधन सेवाएँ
  • चिकित्सीय परामर्श
  • चिकित्सा संबंधी दूसरी राय
  • हेल्थ कोचिंग
  • विटल्स ट्रैकिंग, और भी बहुत कुछ

डायबिटीज़ के लिए टर्म इंश्योरेंस पात्रता मानदंड

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आप टाइप 1 या टाइप 2 मधुमेह से पीड़ित व्यक्ति हैं, तो आप टर्म इंश्योरेंस का लाभ उठा सकते हैं। हालांकि, मधुमेह रोगियों के लिए टर्म इंश्योरेंस का लाभ उठाना आसान है, अगर आपका मधुमेह 6 से 12 महीनों से नियंत्रण में है और लगभग कोई उतार-चढ़ाव नहीं है। हमने मधुमेह रोगियों के लिए सबसे अच्छे टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के लिए जेनेरिक पात्रता मानदंडों का उल्लेख नीचे किया है

पैरामीटर्स

विनिर्देशन

प्रवेश की आयु न्यूनतम: 30 वर्ष
अधिकतम: 60 वर्ष
मैच्योरिटी की आयुन्यूनतम: 35 वर्ष
अधिकतम: 75 वर्ष

मधुमेह रोगियों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म लाइफ इंश्योरेंस की मुख्य विशेषताएं

डायबिटीज़ टर्म इंश्योरेंस उनके पॉलिसीधारकों को ढेर सारी सुविधाएँ प्रदान करता है और हमने नीचे दी गई तालिका में उन सभी की एक सूची तैयार की है

मुख्य विशेषताफ़ायदा
मृत्यु लाभउपलब्ध (राशि शुरुआत में चुनी गई योजना को संदर्भित करती है)
परिपक्वता लाभउपलब्ध नहीं
टैक्स बेनिफिट्सउपलब्ध (सेक्शन 80C के तहत 1.5 लाख तक)
बीमा राशिन्यूनतम: रु. 25,00,000
अधिकतम: कोई सीमा नहीं
स्वास्थ्य से जुड़ी अन्य सेवाएंवार्षिक HbA1c टेस्ट, मेडिकल सेकंड ओपिनियन, मेडिकल केस मैनेजमेंट, मेडिकल कंसल्टेशन, वाइटल ट्रैकिंग, हेल्थ कोचिंग, वेबिनार आदि।
सरेंडर वैल्यूउपलब्ध नहीं
प्रीमियम भुगतान की आवृत्तिमासिक, त्रैमासिक, अर्ध वार्षिक, वार्षिक.
प्री-पॉलिसी मेडिकल टेस्टफास्टिंग ब्लड शुगर लेवल (HbA1c टेस्ट)

डायबिटीज टर्म इंश्योरेंस के लाभ

हमने भारत में ग्राहकों के लिए उपलब्ध मधुमेह टर्म प्लान द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों का उल्लेख नीचे किया है।

  • यह न केवल टर्म इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है, बल्कि आपके संपूर्ण स्वास्थ्य और कल्याण का भी ख्याल रखता है। कई वेबिनार, मेडिकल सेकंड ओपिनियन और महत्वपूर्ण ट्रैकिंग प्रदान की जाती हैं।
  • बीमित व्यक्ति कीप फिट लाभ का लाभ उठा सकते हैं, जिसमें पॉलिसी की सालगिरह पर प्रीमियम में कमी का लाभ दिया जाता है, बशर्ते बीमित व्यक्ति ने अपने मधुमेह मापदंडों में लगातार सुधार किया हो।
  • डायबिटीज़ टर्म इंश्योरेंस प्लान की खरीद पर न्यूनतम रु. 25,00,000 की बीमा राशि की पेशकश की जाती है, जो आपके निधन के मामले में आपके परिवार को पर्याप्त फाइनेंशियल कवरेज प्रदान करती है।
  • यह प्लान एक अनोखा इंश्योरेंस प्रॉडक्ट है, जिसमें टाइप 2 डायबिटीज़ के मरीज़ों के साथ-साथ प्री-डायबिटीज़ के मरीज़ों को भी ध्यान में रखा जाता है।
  • 5 से 25 वर्ष के बीच अपनी पॉलिसी अवधि चुनने की सुविधा और एक लचीली प्रीमियम भुगतान सुविधा उपलब्ध है, जिससे बीमाकृत व्यक्ति वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक प्रीमियम भुगतान सुविधाओं के बीच चयन कर सकते हैं।

डायबिटीज टर्म इंश्योरेंस की लागत

नीचे एक 35 वर्षीय व्यक्ति को मधुमेह होने के साथ-साथ 500 मिलीग्राम तक इंसुलिन की खपत का एक प्रीमियम उदाहरण दिया गया है

50 लाख

वर्षों में पॉलिसी की अवधि10 वर्षपन्द्रह वर्ष20 वर्ष
प्रीमियम रु. में10,72911,75313,533

1 करोड़

वर्षों में पॉलिसी की अवधि10 वर्षपन्द्रह वर्ष20 वर्ष
प्रीमियम रु. में18,69420,86124,399

मधुमेह रोगियों के लिए सबसे अच्छा टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदते समय ध्यान देने योग्य बातें

खरीदारी का निर्णय लेने से पहले, नीचे दिए गए सभी कारकों पर ध्यान से विचार करना आवश्यक है:

  • मधुमेह रोगियों के लिए टर्म इंश्योरेंस में आपके और आपके परिवार के लिए पर्याप्त बीमा राशि के विकल्प उपलब्ध होने चाहिए क्योंकि मधुमेह या अचानक मृत्यु के कारण उत्पन्न होने वाली किसी भी जटिलता के मामले में आपके परिवार के सदस्यों की सुरक्षा करना आवश्यक है। पर्याप्त फाइनेंशियल कॉर्पस बनाना सर्वोच्च प्राथमिकता है।
  • यह समझें कि क्या मधुमेह रोगियों के लिए टर्म इंश्योरेंस आपको अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है जो आपके संपूर्ण स्वास्थ्य को नियंत्रित करने में आपकी मदद करता है क्योंकि मधुमेह एक जीवन शैली की बीमारी है और यह आपके जीवन के सभी पहलुओं को प्रभावित करती है।
  • डायबिटीज़ टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले यह सुनिश्चित कर लें कि आपका डायबिटीज़ डायग्नोसिस टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत कवर किया गया है या नहीं। टाइप 1 और टाइप 2 डायबिटीज़ अलग-अलग जटिलताओं के साथ आते हैं, इसलिए यह समझना ज़रूरी है कि आपका डायबिटीज़ डायग्नोसिस कवर किया गया है या नहीं।
  • जिस उम्र में आपको मधुमेह का पता चला था, उस पर विचार करना महत्वपूर्ण है क्योंकि यदि कम उम्र में मधुमेह का निदान किया जाता है, तो कई बीमा प्रदाता आपको अधिक प्रीमियम पर टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करेंगे।

टाइप 1/2 डायबिटीज़ आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को कैसे प्रभावित करती है?

यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपको किस प्रकार की मधुमेह का पता चला है, यह मधुमेह टर्म प्लान खरीदने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा और यहां बताया गया है कि कैसे

  • यदि आपको टाइप 1 मधुमेह का पता चलता है, तो किसी व्यक्ति को उच्च जोखिम में माना जाता है क्योंकि इसे नियंत्रित करना अधिक कठिन होता है और कम उम्र में इसका निदान किया जाता है। इसके कारण प्रीमियम अधिक हो सकता है या टर्म इंश्योरेंस प्लान अस्वीकार भी हो सकते हैं।
  • यदि आपको टाइप 2 मधुमेह का पता चलता है, तो आपको कम जोखिम वाला माना जाता है क्योंकि इसका निदान जीवन के बाद के चरण में किया जाता है और आपके शरीर को प्रभावित करने के लिए अधिक समय नहीं होता है, जिसका अर्थ है कि आपको स्वास्थ्य संबंधी जटिलताओं का खतरा कम होता है, खासकर यदि व्यक्ति अपने स्वास्थ्य और तंदुरुस्ती को लेकर सावधान रहता है। इंश्योरेंस प्रोवाइडर आपको टर्म प्लान की पेशकश करेंगे, हालांकि, यदि आप इंसुलिन पर निर्भर हैं तो आपको अधिक प्रीमियम और पॉलिसी रिजेक्ट होने की संभावना का सामना करना पड़ सकता है।
  • गर्भावस्था के दौरान होने वाले मधुमेह का तीसरा मामला है, जो गर्भवती महिलाओं में हार्मोनल परिवर्तनों के कारण विकसित होता है, यदि आपको गर्भकालीन मधुमेह का पता चलता है, तो टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए आवेदन करने के लिए जन्म के बाद कुछ महीनों तक इंतजार करना सबसे अच्छा है।

इसे लपेटना

यदि आपको मधुमेह का पता चलता है, तो मधुमेह के रोगियों के लिए टर्म इंश्योरेंस का लाभ उठाना असंभव नहीं है। कुछ नियम और शर्तें पूरी हो सकती हैं, हालांकि, आप मधुमेह रोगियों के लिए सबसे अच्छे टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस का लाभ उठा सकते हैं। पर्याप्त बीमा राशि की उपलब्धता, वेलनेस लाभ, मृत्यु लाभ और ऐसे अन्य लाभों के साथ, मधुमेह रोगियों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके और आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा का वादा करेंगे।

डायबिटीज़ के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान

एक शुद्ध-जोखिम वाला जीवन बीमा प्लान, जिसे विशेष रूप से टाइप 2 मधुमेह रोगियों के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिनका HbA1c स्तर <= 8% और पूर्व-मधुमेह रोगियों के लिए है।

अनोखी विशेषताएं

  • डायबिटीज़ और प्री-डायबिटीज़ कवर
  • 'कीप फिट' बेनिफ़िट
  • हेल्थ मैनेजमेंट सर्विसेज़

डायबिटिक टर्म प्लान सब 8 HbA1c (फ़ायदे)

  • नवीनीकरण पर प्रीमियम में कमी
  • हेल्थ प्रीमियम पर अच्छी छूट
  • हेल्थ मैनेजमेंट सेवाएं.

डायबिटिक टर्म प्लान सब 8 HbA1c (विपक्ष)

  • कोई परिपक्वता लाभ नहीं
  • कोई सरेंडर वैल्यू नहीं
  • 8% से ऊपर HbA1c स्तर के साथ सीमित कवरेज

डायबिटिक टर्म प्लान सब 8 HbA1c (अन्य फ़ायदे)

  • टैक्स बेनिफिट्स उपलब्ध
  • बीमा राशि के लचीले विकल्प
  • कई प्रीमियम भुगतान आवृत्तियाँ

डायबिटिक टर्म प्लान सब 8 HbA1c (पात्रता मापदंड)

  • प्रवेश आयु -30 वर्ष
  • प्रवेश की अधिकतम आयु- 6 वर्ष
  • न्यूनतम बीमा राशि - 25 L
  • अधिकतम मैच्योरिटी आयु - 75 वर्ष
  • प्रीमियम भुगतान अवधि - LP

मधुमेह रोगियों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म लाइफ इंश्योरेंस: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. मुझे टाइप 2 मधुमेह है, क्या मैं मधुमेह के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए पात्र हो सकता हूं?

हां, टाइप 2 डायबिटीज़ का पता चलने के बावजूद, इंश्योरेंस प्रोवाइडर इन व्यक्तियों को टर्म इंश्योरेंस देते हैं। शर्त यह है कि इंसुलिन की खपत 500 मिलीग्राम से अधिक न हो।

2. मैं मधुमेह के लिए इलाज कर रहा हूं और दवाओं का सेवन कर रहा हूं, क्या मैं मधुमेह रोगियों के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीद पाऊंगा?

हां, आप मधुमेह रोगियों के लिए टर्म इंश्योरेंस के लिए पात्र हैं।

3. अगर मुझे मधुमेह का पता चलता है, तो क्या मेरे टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम अधिक होगा?

हां, सामान्य टर्म प्लान प्रीमियम की तुलना में आपकी प्रीमियम राशि थोड़ी अधिक होगी।

4. क्या मधुमेह रोगियों के लिए सबसे अच्छी अवधि के जीवन बीमा पर कर लाभ लागू होते हैं?

हां, आप आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के तहत कर लाभ में छूट दे सकते हैं।

5. मधुमेह के रोगियों के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए क्या मुझे मेडिकल टेस्ट से गुजरना होगा?

हां, टर्म इंश्योरेंस का विकल्प चुनने से पहले आपको ब्लड शुगर लेवल टेस्ट के लिए जाना होगा।

टर्म इंश्योरेंस कंपनियां

टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 IRDAI द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं के प्लान की जांच करें और उनकी तुलना करें.

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हमारे ग्राहकों का क्या कहना है

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Sanjeev

Hyderabad

May 20, 2024

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Sumit

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Varun Saxena

Written By: Varun Saxena

Varun is a passionate content writer with over three years of experience in the insurance domain. An avid learner, he stays ahead of the industry's trends ensuring his writing remains fresh and includes the latest insurance shifts. Through his work, Varun strives to engage with targeted insurance readers.