टर्म इंश्योरेंस क्लेम क्यों रिजेक्ट हो जाता है
- अस्वीकृति के कारण
- क्लेम को कैसे निपटाएं
- रिजेक्शन से बचने के टिप्स
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Updated on Apr 08, 2025 4 min read
टर्म इंश्योरेंस क्लेम क्यों रिजेक्ट हो जाता है
यदि पॉलिसीधारक अपने बीमा आवेदन में प्रामाणिक नहीं है, तो पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति के लिए टर्म इंश्योरेंस का दावा करने की प्रक्रिया जटिल हो सकती है। गलत जानकारी या आधी जानकारी से यह स्पष्ट नहीं होता है कि क्लेम स्वीकृत होगा या नहीं। इस लेख में, जब दावों की बात आती है, तो हम इनकार के कुछ सामान्य कारणों के बारे में बात करेंगे, इस बारे में बात करेंगे कि किसी दावे के विवाद को कैसे हल किया जाए और किसी दावे को पहली बार में खारिज होने से रोकने के लिए आप क्या कर सकते हैं।
क्या टर्म इंश्योरेंस क्लेम को अस्वीकार किया जा सकता है?
हां, आपके टर्म इंश्योरेंस क्लेम को अस्वीकार किया जा सकता है। हो सकता है कि आपको वह फंड न मिले जिसकी आप अपने या अपने प्रियजन के इंश्योरेंस कवरेज से उम्मीद कर रहे थे। यह अलग-अलग कारणों से होता है जैसे कि पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय, बीमा प्रदाता को पूर्ण और ईमानदार विवरण नहीं दिए गए थे या यदि बीमाधारक पॉलिसी के खिलाफ भुगतान करना भूल गया और यह समाप्त हो गया। पॉलिसी की प्रतीक्षा अवधि जैसी सीमाओं वाली कुछ पॉलिसियां भी हैं, जहां वे आपको पहले कुछ वर्षों में विशिष्ट घटनाओं के लिए कवर नहीं करेंगी और उठाए गए दावे को अस्वीकार किया जा सकता है।
टर्म इंश्योरेंस क्लेम रिजेक्शन के कारण
क्लेम रिजेक्शन से बचने के लिए, विभिन्न कारणों के बारे में जानना आवश्यक है ताकि आप तैयार रह सकें। टर्म इंश्योरेंस रिजेक्शन के कारण निम्नलिखित हैं:
- गलत या अधूरी जानकारी
टर्म इंश्योरेंस क्लेम खारिज होने का एक महत्वपूर्ण कारण यह है कि पॉलिसी आवेदन प्रक्रिया के दौरान आवेदकों द्वारा गलत या अधूरी जानकारी प्रदान की जाती है। बीमा कंपनियां इसमें शामिल जोखिम का सही आकलन करने के लिए पॉलिसीधारक द्वारा दी गई जानकारी पर बहुत अधिक भरोसा करती हैं। पिछली स्वास्थ्य समस्याओं, दैनिक दिनचर्या या काम के जोखिमों जैसी महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान नहीं करने के परिणामस्वरूप दावे को अस्वीकार किया जा सकता है। इस समस्या को हल करने के लिए, पॉलिसीधारकों को आवेदन प्रक्रिया के दौरान पूर्ण और सटीक विवरण प्रस्तुत करना होगा, पारदर्शिता सुनिश्चित करनी होगी और दावों से संबंधित किसी भी संभावित विवाद को रोकना होगा। - भौतिक तथ्यों का खुलासा न करना
भौतिक तथ्यों का खुलासा न करना गलत या अधूरी जानकारी से निकटता से संबंधित हो सकता है। टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करते समय, व्यक्तियों को किसी भी महत्वपूर्ण विवरण को प्रकट करना होता है, जो पॉलिसी को मंजूरी देने के लिए बीमाकर्ता की पसंद को प्रभावित कर सकता है। प्रासंगिक विवरणों में वर्तमान चिकित्सा स्थितियां, अस्पताल में रहने से पहले और जोखिम भरी गतिविधियां शामिल हैं। ऐसे तथ्यों का खुलासा न करने पर गलत बयानी के आधार पर दावा खारिज किया जा सकता है। पॉलिसीधारकों के लिए क्लेम से इनकार करने से बचने के लिए पारदर्शी होना और सभी प्रासंगिक जानकारी का खुलासा करना महत्वपूर्ण है। - वेटिंग पीरियड और कॉन्टेस्टेबिलिटी क्लॉज
अधिकांश टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में वेटिंग पीरियड और कॉन्टेस्टेबिलिटी क्लॉज सामान्य विशेषताएं हैं। बीमा कंपनियों ने धोखाधड़ी के खिलाफ एक उपाय के रूप में पॉलिसी शुरू होने के समय से आम तौर पर एक से तीन साल के बीच प्रतीक्षा अवधि निर्धारित की है। यदि किसी गलत बयानी या धोखाधड़ी का पता चलता है, तो दो साल की लंबी प्रतियोगिता अवधि के दौरान बीमाकर्ताओं को दावों की जांच और मुकाबला करने का अधिकार दिया जाता है। इस अवधि के भीतर पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में, बीमाकर्ताओं को पॉलिसी की जांच करने और छिपाने या गलत बयानी का कोई सबूत मिलने पर दावे से इनकार करने की अनुमति है। इन खंडों को समझना आवश्यक है, और पॉलिसीधारकों को इस विशिष्ट समय सीमा के भीतर अपने अधिकारों और जिम्मेदारियों के बारे में जागरूकता होनी चाहिए। - विशिष्ट शर्तों पर सीमाएं
क्लेम से इनकार तब हो सकता है जब बीमा पॉलिसियों में विशिष्ट बहिष्करण और सीमाएं होती हैं। विशिष्ट अपवादों में स्वयं के कारण होने वाली चोटें, प्रतीक्षा अवधि के दौरान आत्महत्या और मादक द्रव्यों के सेवन से होने वाली मृत्यु शामिल हैं। ऐसी गतिविधियों में शामिल होना जो बीमाकर्ता को पहले से सूचित किए बिना एक महत्वपूर्ण जोखिम पैदा करती हैं। यह भी उल्लेखनीय है कि विशिष्ट नियमों और शर्तों के आधार पर युद्ध, आतंकवाद या प्राकृतिक आपदाओं से संबंधित दावों के कवरेज को बाहर रखा जा सकता है। संभावित क्लेम अस्वीकृति से बचने के लिए पॉलिसीधारकों के लिए इन बहिष्करणों की सावधानीपूर्वक समीक्षा और समझ महत्वपूर्ण है। - लैप्स या अपर्याप्त प्रीमियम भुगतान
निर्धारित समय के भीतर प्रीमियम का भुगतान न करने से पॉलिसी समाप्त हो सकती है। यदि पॉलिसी की समय सीमा समाप्त हो जाती है, तो बीमा कवरेज समाप्त हो जाता है, और बाद में किए गए किसी भी दावे को स्वीकार नहीं किया जा सकता है। पॉलिसी को सक्रिय रखने और क्लेम से इनकार करने से बचने के लिए पॉलिसीधारकों को समय पर प्रीमियम भुगतान सुनिश्चित करने की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, यह संभव है कि कुछ पॉलिसियां कवरेज के सक्रिय होने से पहले एक विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि को अनिवार्य कर देंगी। इन प्रतीक्षा अवधियों का पालन न करने पर क्लेम रिजेक्शन हो सकता है। - कपटपूर्ण दावे और ग़लतफ़हमी
दावों का आकलन करते समय, बीमा धोखाधड़ी की महत्वपूर्ण चिंता के कारण बीमाकर्ता सावधानी बरतते हैं। गलत जानकारी देने या दस्तावेज़ बनाने से धोखाधड़ी के दावों और तथ्यों को गलत तरीके से पेश करने के कारण तुरंत दावा अस्वीकार किया जा सकता है। अत्यधिक महत्व पॉलिसीधारकों द्वारा उच्च नैतिक मानकों को बनाए रखने और किसी भी कपटपूर्ण गतिविधियों से दूर रहने में निहित है। इस तरह की कार्रवाइयों से न केवल दावा खतरे में पड़ता है, बल्कि इसके कानूनी परिणाम भी हो सकते हैं। - पॉलिसी बहिष्करण और शर्तें
सभी पॉलिसीधारकों के लिए प्रत्येक बीमा पॉलिसी के विशिष्ट नियमों, शर्तों और बहिष्करण की समझ आवश्यक है। पॉलिसीधारकों के लिए पॉलिसी दस्तावेजों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करने की सिफारिश की जाती है, जिन्हें आवश्यकतानुसार बीमाकर्ता या एजेंट से स्पष्टीकरण भी लेना चाहिए। पॉलिसी के नियमों और शर्तों को समझने में विफलता के कारण गलती से गैर-अनुपालन के कारण क्लेम रिजेक्शन हो सकता है। पॉलिसी के कवरेज, सीमाओं और क्लेम प्रक्रियाओं के बारे में पूरी जानकारी होने से पॉलिसीधारक क्लेम से इनकार करने की संभावना को कम कर सकते हैं।
समाधान और निवारक उपाय
यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनके माध्यम से आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके पॉलिसी क्लेम अस्वीकार न हों:
- पेरेवेंटिव मेसुरस
पूर्ण प्रकटीकरण: जहां तक आपके स्वास्थ्य, जीवन शैली और मेडिकल रिकॉर्ड का संबंध है, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय हमेशा सच बताएं। त्रुटियों या चूक के कारण दावों को अस्वीकार किया जा सकता है। - समय पर प्रीमियम भुगतान
बिना किसी चूक के प्रीमियम का भुगतान करना सुनिश्चित करें। समय पर भुगतान करने में विफलता के कारण पॉलिसी समाप्त हो सकती है और आप कवरेज खो देते हैं। - पॉलिसी की शर्तों को समझें
अपने कवरेज के नियमों और शर्तों की समीक्षा करें। बाहर रखी गई या प्रतीक्षा अवधि वाली किसी भी चीज़ पर ध्यान दें, और कोशिश करें कि अनजाने में दावा करने से इनकार न किया जाए। - दस्तावेज़ीकरण
पॉलिसी से संबंधित सभी कागजी कार्रवाई को व्यवस्थित करें, बीमा प्रदाता के अनुरूप हों, और आपके कवरेज से संबंधित रिकॉर्ड करें। अगर कोई असहमति है, तो यह उपयोगी है। - स्वस्थ जीवन शैली
एक स्वस्थ जीवन जीने से दावों के लिए स्वास्थ्य के आधार पर अस्वीकृत होने के जोखिम कम हो जाते हैं। डॉक्टरों के साथ नियमित अपॉइंटमेंट शेड्यूल करना भी महत्वपूर्ण है। - क्लेम रिजेक्शन के लिए रेसोल्यूशन
समीक्षा नीति की शर्तें: यदि आपका दावा रद्द हो जाता है, तो अपनी बीमा पॉलिसी को पढ़ने के लिए कुछ समय निकालें और जानें कि इसे अस्वीकार क्यों किया गया है। ऐसे किसी भी खंड या अपवाद को खोजें, जिसमें आप शामिल हो सकते हैं। - बीमा कंपनी से संपर्क करें
अपनी बीमा कंपनी की ग्राहक सेवा या क्लेम विभाग से संपर्क करना सुनिश्चित करें और अस्वीकृति के कारण का अनुरोध करें। इस बारे में स्पष्टीकरण का अनुरोध करें कि आपका दावा क्यों अस्वीकार किया गया था और अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता है। - अनुपलब्ध जानकारी प्रदान करें
कभी-कभी दस्तावेज़ीकरण की कमी के आधार पर कुछ को नकार दिया जाता है - पर्याप्त सामग्री की कमी। अगर यह सही है, तो अपने दावे का समर्थन करने वाले किसी भी आवश्यक दस्तावेज़ को सुनिश्चित करें और सबमिट करें। - विवाद का समाधान
अगर आपको लगता है कि इनकार गलत है, तो आप अपने बीमाकर्ता से आधिकारिक शिकायत कर सकते हैं। अक्सर उनके पास विवाद समाधान की व्यवस्था होती है। वे जो कहते हैं, करें और यदि आपके पास कोई है तो सबूत पेश करें।
संक्षेप में
पॉलिसीधारक और उनके परिवार टर्म इंश्योरेंस क्लेम की अस्वीकृति को एक परेशान करने वाला अनुभव मान सकते हैं। क्लेम अस्वीकृति के सामान्य कारणों को समझने और निवारक उपायों को लागू करने से व्यक्तियों को अपने दावों को सफलतापूर्वक निपटाने की अधिक संभावना प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। आसान क्लेम प्रोसेस के लिए जानकारी का पारदर्शी खुलासा, विवरण प्रदान करने में सटीकता, प्रीमियम का समय पर भुगतान और पॉलिसी के निम्नलिखित नियम और शर्तें आवश्यक हैं। इसके अलावा, एक सफल क्लेम सेटलमेंट की अधिक संभावना के लिए, पेशेवर सलाह लेना और पूरी तरह से दस्तावेज़ीकरण रखना महत्वपूर्ण है। सावधानीपूर्वक विचार करने और सक्रिय उपायों के माध्यम से, बीमा पॉलिसी वाले लोग आत्मविश्वास से टर्म इंश्योरेंस क्षेत्र में पैंतरेबाज़ी कर सकते हैं। उनके प्रियजन ज़रूरत के समय आर्थिक रूप से सुरक्षित हो सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस क्लेम क्यों रिजेक्ट हो जाता है: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. भौतिक तथ्यों का गैर-प्रकटीकरण क्या है और यह महत्वपूर्ण क्यों है?
भौतिक तथ्यों के गैर-प्रकटीकरण में ऐसी महत्वपूर्ण जानकारी साझा नहीं करना शामिल है जो बीमाकर्ता के निर्णय को प्रभावित कर सकती है। क्लेम रिजेक्शन से बचने के लिए मेडिकल स्थितियों और जोखिम भरी गतिविधियों का खुलासा करना महत्वपूर्ण है।
2. प्रतीक्षा अवधि क्या है, और यह दावों को कैसे प्रभावित करती है?
प्रतीक्षा अवधि एक समय सीमा होती है, जिसके दौरान कुछ घटनाओं को पॉलिसी द्वारा कवर नहीं किया जा सकता है। इस अवधि के दौरान किए गए दावों को अस्वीकार किया जा सकता है।
3. कुछ सामान्य नीतिगत बहिष्करण क्या हैं?
आम बहिष्करणों में स्वयं को लगी चोटें, प्रतीक्षा अवधि के दौरान आत्महत्या, और मादक द्रव्यों के सेवन से संबंधित मौतें शामिल हैं।
4. पॉलिसीधारक क्लेम रिजेक्शन को कैसे रोक सकते हैं?
पॉलिसीधारक सटीक जानकारी प्रदान करके, समय पर प्रीमियम का भुगतान करके, पॉलिसी की शर्तों को समझकर, स्वस्थ जीवन शैली बनाए रखकर और पूरी तरह से दस्तावेज़ीकरण करके अस्वीकृति को रोक सकते हैं।
5. यदि आपका दावा खारिज कर दिया गया है तो आपको क्या करना चाहिए?
अपनी पॉलिसी की शर्तों की समीक्षा करें, स्पष्टीकरण के लिए बीमा कंपनी से संपर्क करें, कोई भी गुम जानकारी प्रदान करें, और विवाद समाधान प्रक्रिया पर विचार करें।
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Written By: Daina Mathew
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