जीवन बीमा पॉलिसी की प्रकृति और कार्यक्षेत्र

जीवन बीमा बीमाकर्ता और पॉलिसीधारक के बीच एक अनुबंध है, जहां बीमाकर्ता पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर प्रीमियम के बदले बीमाधारक के परिवार को मृत्यु लाभ देने की गारंटी देता है। अपनी योजना को सक्रिय रखने के लिए, आपको बीमाकर्ता को एक निश्चित समय सीमा के लिए नियमित प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

चाहे आप अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करना चाहते हैं या अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना चाहते हैं, जीवन बीमा आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका है।

लाइफ़ कवर के अलावा, लाइफ़ इंश्योरेंस की प्रकृति संपत्ति सृजन और टैक्स लाभ प्रदान करना भी है। इसलिए, हम भारत में जीवन बीमा की प्रकृति और दायरे को समझने में आपकी मदद करने के लिए यहां हैं।

लाइफ़ इंश्योरेंस की प्रकृति

लाइफ़ इंश्योरेंस एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल टूल है। बीमाकृत परिवार की वित्तीय आवश्यकताओं को सुरक्षित रखने और उन्हें पूरा करने की प्रकृति के साथ, जब वे ऐसा करने के लिए तैयार नहीं होते हैं। आपमें से कुछ लोगों को शायद इस बात की जानकारी न हो कि 6 प्रकार के लाइफ़ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट उपलब्ध हैं।

प्रत्येक उत्पाद को जीवन के विभिन्न उद्देश्यों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। जहां कुछ लाइफ़ कवर के साथ सुरक्षा प्रदान करते हैं, वहीं कुछ बचत के साथ-साथ निवेश के तत्व भी प्रदान कर सकते हैं। इसलिए, जीवन बीमा की प्रकृति को समझने के लिए, सबसे पहले, आपको जीवन बीमा उत्पादों के प्रकारों को समझना होगा।

भारत में 6 प्रकार के लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान

1. टर्म इंश्योरेंस प्लान

   टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे शुद्ध रूप है, जहाँ बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को एक विशिष्ट अवधि के लिए वित्तीय कवरेज प्रदान करता है। यह एक सुरक्षा-उन्मुख प्लान है जो किफायती प्रीमियम पर उच्च जीवन बीमा प्रदान करता है।

   बीमाकर्ता पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर बीमित व्यक्ति के परिवार को मृत्यु लाभ देता है। हालांकि, मृत्यु लाभ आय को बदलने, किसी भी बकाया लोन का भुगतान करने या जीवन स्तर को बनाए रखने में मददगार हो सकता है। आप अपने बेस कवर को बेहतर बनाने और निर्दिष्ट शर्तों के लिए अतिरिक्त सुरक्षा प्राप्त करने के लिए वैकल्पिक राइडर भी जोड़ सकते हैं।

2. ULIP — यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान

   यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) एक जीवन बीमा निवेश उत्पाद है जो सुरक्षा और निवेश का दोहरा लाभ प्रदान करता है। प्रीमियम का कुछ हिस्सा विभिन्न मार्केट-लिंक्ड फंडों में निवेश किया जाता है, जबकि शेष भाग का उपयोग जीवन बीमा प्रदान करने के लिए किया जाता है।

   चाहे आप अपने बच्चों के लिए राशि छोड़ना चाहते हैं या रिटायरमेंट के लिए धन जुटाना चाहते हैं, ULIP एक आदर्श विकल्प है। यहां तक कि इससे आप पांच साल की लॉक-इन अवधि पूरी होने के बाद आंशिक निकासी भी कर सकते हैं।

3. एंडोमेंट इंश्योरेंस प्लान

   एंडोमेंट प्लान उन जीवन बीमा उत्पादों को संदर्भित करते हैं जो गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं। यह उन लोगों के लिए एक आदर्श फाइनेंशियल टूल है, जो जीवन बीमा की सुरक्षा के साथ-साथ गारंटीड रिटर्न चाहते हैं।

   यह आपको पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद परिपक्वता राशि प्राप्त करने की अनुमति देता है और आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में आपके नॉमिनी को मृत्यु लाभ भी प्रदान करता है। प्रीमियम का कुछ हिस्सा मैच्योरिटी बेनिफ़िट के लिए सेव किया जाता है, और दूसरा लाइफ़ कवर के लिए इन्वेस्ट किया जाता है।

4. मनी बैक इंश्योरेंस प्लान

   मनी-बैक प्लान में, पॉलिसीधारक को परिपक्वता पर एकमुश्त राशि प्राप्त करने के बजाय नियमित किस्तों में लाइफ़ कवर का एक प्रतिशत मिलता है। यह एक एंडोमेंट प्लान है जिसमें आय के स्थिर स्रोत का लाभ मिलता है। प्लान आपके अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, और नियमित भुगतान कर-मुक्त है, जो धारा 10 (10D) के अधीन है।

5. होल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान

   जैसा कि नाम से पता चलता है, संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसीधारकों को 99-100 वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करता है। संपूर्ण जीवन बीमा के साथ, आप जीवन भर के लिए सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं और समय के साथ नकद मूल्य का निर्माण कर सकते हैं। हालांकि, नियमित भुगतान कर-मुक्त है, जो धारा 10 (10D) के अधीन है।

   यह उन लोगों के लिए एक आदर्श प्लान है, जो अपने बच्चों के लिए वित्तीय विरासत छोड़ना चाहते हैं। पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर, नामांकित व्यक्ति को भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के लिए संचित बोनस के साथ मृत्यु लाभ मिलेगा।

6. चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान

   चाइल्ड प्लान इंश्योरेंस सह निवेश प्लान होते हैं जो आपको अपने बच्चे के भविष्य के लिए धन बनाने में मदद करते हैं। माता-पिता के लिए अपने बच्चे के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए यह आदर्श फाइनेंशियल टूल है। यह प्लान या तो वार्षिक किस्तों के रूप में या बच्चे के 18 वर्ष की उम्र के बाद एकमुश्त भुगतान के रूप में परिपक्वता लाभ प्रदान करता है। बीमित माता-पिता की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर, चाइल्ड प्लान बच्चे के खर्चों को कवर करने के लिए तत्काल भुगतान कर सकते हैं।

लाइफ़ इंश्योरेंस के लाभ और स्कोप

निस्संदेह, किसी व्यक्ति की मृत्यु का उसके परिवार के सदस्य पर विनाशकारी प्रभाव पड़ता है। भावनात्मक नुकसान के बारे में कोई भी कुछ नहीं कर सकता, लेकिन आप जीवन बीमा से अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। इसलिए, जीवन बीमा हर घर के लिए एक मूलभूत आवश्यकता बन जाता है। लाइफ़ कवर के अलावा, लाइफ़ इंश्योरेंस से जुड़े कई फ़ायदे हैं।

निष्कर्ष

वित्तीय अनिश्चितताओं की प्रतीक्षा न करें और जीवन की अनिश्चितताओं के लिए पहले से तैयारी करने के लिए तैयार रहें। इसमें कोई संदेह नहीं है कि जीवन बीमा आपके परिवार के लिए मददगार हो सकता है जब आप आसपास न हों। इसलिए, अगर आपने अभी तक ऐसा नहीं किया है, तो आज ही अपना इंश्योरेंस करवाएं।