इंश्योरेंस में पेड-अप पॉलिसी क्या है
जीवन बीमा पॉलिसियां लंबी अवधि की पॉलिसियां होती हैं। अपनी योजना को सक्रिय रखने के लिए, आपको पॉलिसी खरीदते समय तय किए गए प्रीमियम का भुगतान करना होगा। लेकिन, एक पॉलिसीधारक के रूप में आपके लिए प्रीमियम का भुगतान करना मुश्किल हो सकता है जब जीवन आपको अप्रत्याशित वित्तीय बोझ से घेर लेता है।
ऐसे समय में, जीवन बीमा में सरेंडर वैल्यू आपके मन में आने वाला पहला विचार हो सकता है। लेकिन रुकिए! जब आप अपने प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ होते हैं, तो आपके जीवन कवरेज को जारी रखने का एक और तरीका है।
यहीं पर पेड-अप पॉलिसी काम आती है। एक बार जब आप अपनी नियमित जीवन पॉलिसी को पेड-अप पॉलिसी में बदल देते हैं, तो आप किसी भी प्रीमियम का भुगतान करने के हकदार नहीं रह जाते हैं और आपकी पॉलिसी की बीमा राशि आपके द्वारा अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम के मूल्य तक कम हो जाएगी। आप 3 साल तक प्रीमियम का भुगतान करने के बाद ही पेड-अप पॉलिसी का विकल्प चुन सकते हैं।
जीवन बीमा में पेड-अप वैल्यू का अनुमान कैसे लगाएं
अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के पेड-अप वैल्यू की गणना करने के लिए, निम्नलिखित सूत्र का उपयोग किया जाता है:
पेड-अप वैल्यू = बीमा राशि x (भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या / देय प्रीमियम की संख्या)
आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं:
- भानु ने 30 साल की उम्र में 50 लाख रुपये के जीवन कवर और 60 साल तक के कवरेज के साथ एक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी।
- भानु वार्षिक प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनता है।
- 15 प्रीमियम भुगतान के बाद, उसे वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ा और उसने पेड-अप लाभों का विकल्प चुना।
- पेड-अप वैल्यू का अनुमान इस प्रकार लगाया जाएगा:
- पेड-अप वैल्यू = 50,00,000 x 15/30 = 25,00,000/-
पेड-अप पॉलिसी के फायदे और नुकसान
| फायदे | नुकसान |
|---|---|
| पेड-अप पॉलिसी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80C और 80D के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कर छूट प्रदान करते हैं। साथ ही, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10D) के अनुसार मृत्यु लाभ कर-मुक्त होते हैं। | पेड-अप पॉलिसी के साथ, आपका मृत्यु लाभ कम हो जाएगा। पॉलिसी रूपांतरण तक पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम यह तय करेगा कि आपको कितना कवरेज मिलेगा। |
| भले ही आप तय प्रीमियम का भुगतान न करें, आप अपनी योजना को सक्रिय रख सकते हैं। | रूपांतरण का विकल्प चुनने के लिए, आपको सरेंडर शुल्क या दंड का भुगतान करना होगा। हालांकि, शुल्क बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न हो सकते हैं। |
| जब आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को पेड-अप पॉलिसी में बदलते हैं, तो आप मूल प्रीमियम का भुगतान करने के बोझ से वित्तीय रूप से मुक्त हो सकते हैं। | पॉलिसी को पेड-अप पॉलिसी में बदलने पर, राइडर लाभ अब आपके लिए उपलब्ध नहीं होंगे। |
पेड-अप वैल्यू और सरेंडर वैल्यू के बीच अंतर
| सरेंडर वैल्यू | पेड-अप वैल्यू |
|---|---|
| बीमा में सरेंडर वैल्यू वह राशि है जो बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को तब भुगतान करता है जब बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि से पहले योजना को सरेंडर कर देता है। | एक पेड-अप बीमा पॉलिसी तब होती है जब पॉलिसीधारक अपने बीमाकर्ता से अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम के आधार पर कम जीवन कवर के साथ योजना को सक्रिय रखने के लिए कहता है। इस मामले में, जीवन कवर रूपांतरण तक भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या के आधार पर एक मूल्य तक कम हो जाता है, जिसे पेड-अप वैल्यू कहा जाता है। |
| गारंटीड सरेंडर वैल्यू के तहत, जब पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि से पहले पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो उन्हें एक विशिष्ट राशि का भुगतान किया जाता है जिसे गारंटीड सरेंडर वैल्यू कहा जाता है। गारंटीड सरेंडर वैल्यू = 30% x कुल भुगतान किए गए प्रीमियम |
पेड-अप वैल्यू के तहत, जब पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो पेड-अप वैल्यू का अनुमान इस प्रकार लगाया जाएगा पेड-अप वैल्यू = बीमा राशि x (कुल भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या / देय प्रीमियम की संख्या) |
पॉलिसी सरेंडर करने का सुझाव तब दिया जाता है जब
|
पेड-अप पॉलिसी में बदलने का सुझाव तब दिया जाता है जब
|
क्या पेड-अप बीमा पॉलिसी का विकल्प चुनना बुद्धिमानी है?
अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को पेड-अप पॉलिसी में बदलने के लिए, आपको अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना होगा। अपनी जीवन योजना को पेड-अप पॉलिसी में बदलने के बाद, आपके पास रूपांतरण के समय या पॉलिसी अवधि के अंत में पॉलिसी का सरेंडर वैल्यू या मैच्योरिटी लाभ (जो भी अधिक हो) प्राप्त करने का विकल्प होता है। आप अपनी पॉलिसी को बदलने के वर्ष से लेकर पॉलिसी अवधि के अंत तक किसी भी वर्ष मैच्योरिटी लाभ प्राप्त करना भी चुन सकते हैं। मृत्यु लाभ, मैच्योरिटी वैल्यू और सरेंडर वैल्यू की गणना उस वर्ष के आधार पर की जाती है जब आप पॉलिसी अवधि के दौरान मैच्योरिटी लाभ प्राप्त करना चुनते हैं।
निष्कर्ष
पेड-अप पॉलिसी एक अच्छा विकल्प है जब आप अपनी जीवन बीमा योजना के भविष्य के प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकते। हालांकि, बीमा राशि कम हो जाती है और सभी राइडर लाभ हटा दिए जाते हैं। इसलिए, यदि आपको कोई वित्तीय समस्या नहीं है जो आपके प्रीमियम को प्रभावित करती है, तो ऐसा करना एक अच्छा विचार नहीं है।
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