इंश्योरेंस में पेड-अप पॉलिसी
- पेड-अप पॉलिसी क्या है?
- यह काम किस प्रकार करता है?
- इसे क्यों चुना?
लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी लंबी अवधि की पॉलिसी होती हैं। अपनी योजना को सक्रिय रखने के लिए, आपको पॉलिसी खरीदते समय तय किए गए प्रीमियम का भुगतान करना होगा। लेकिन, पॉलिसीधारक के रूप में प्रीमियम का भुगतान करना आपके लिए मुश्किल हो सकता है, जब जीवन आपके ऊपर अप्रत्याशित फाइनेंशियल बोझ से घिर जाता है।
ऐसे समय में, जीवन बीमा पॉलिसी में सरेंडर वैल्यू आपके दिमाग में आने वाला पहला विचार हो सकता है। लेकिन रुकिए! जब आप अपने प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ होते हैं, तो अपने लाइफ़ कवरेज को जारी रखने का एक और तरीका है।
यह वह जगह है जहाँ पेड-अप पॉलिसी लागू होती है। एक बार जब आप अपनी नियमित जीवन पॉलिसी को पेड-अप पॉलिसी में बदल देते हैं, तो आप किसी भी प्रीमियम का भुगतान करने के हकदार नहीं रह जाते हैं और आपकी पॉलिसी की बीमा राशि आपके द्वारा आज तक भुगतान किए गए प्रीमियम के मूल्य तक कम हो जाएगी। आप 3 वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान करने के बाद ही पेड-अप पॉलिसी का विकल्प चुन सकते हैं।
आपकी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के पेड-अप वैल्यू की गणना करने के लिए, निम्नलिखित फ़ॉर्मूले का उपयोग किया जाता है:
पेड-अप वैल्यू=बीमा राशि x (भुगतान किए गए प्रीमियमों की संख्या/देय प्रीमियमों की संख्या)
आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं:
| फ़ायदे | विपक्ष |
|---|---|
| पेड-अप पॉलिसी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम सेक्शन 80C और 80D के तहत 1.5 लाख तक की टैक्स छूट प्रदान करते हैं, और मृत्यु लाभ आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10 (10D) के अनुसार कर-मुक्त होते हैं। | पेड-अप पॉलिसी के साथ, आपका डेथ बेनिफ़िट कम हो जाएगा। पॉलिसी में बदलाव होने तक पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम यह तय करेगा कि आपको कितना कवरेज मिलेगा। |
| यहां तक कि जब आप तय प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तब भी आप अपने प्लान को सक्रिय रख सकते हैं. | रूपांतरण का विकल्प चुनने के लिए, आपको सरेंडर शुल्क या दंड का भुगतान करना होगा। हालांकि, बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के लिए शुल्क अलग-अलग हो सकते हैं। |
| जब आप अपनी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी को पेड-अप पॉलिसी में बदलते हैं, तो आपको मूल प्रीमियम का भुगतान करने के बोझ से आर्थिक रूप से राहत मिल सकती है। | पॉलिसी को पेड-अप पॉलिसी में बदलने पर, राइडर बेनिफ़िट अब आपको उपलब्ध नहीं होते हैं। |
| सरेंडर वैल्यू | पेड-अप वैल्यू |
|---|---|
| बीमा में सरेंडर वैल्यू वह राशि है जो बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को भुगतान करता है जब बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि से पहले योजना को सरेंडर करता है। | पेड-अप इंश्योरेंस पॉलिसी तब होती है, जब पॉलिसीधारक अपने इंश्योरर से कम लाइफ़ कवर के साथ आज तक भुगतान किए गए प्रीमियम के आधार पर प्लान को सक्रिय रखने के लिए कहता है। इस स्थिति में, रूपांतरण तक भुगतान किए गए प्रीमियमों की संख्या के आधार पर लाइफ़ कवर एक मूल्य तक कम हो जाता है, जिसे पेड-अप वैल्यू कहा जाता है। |
| गारंटीड सरेंडर वैल्यू के तहत, जब पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि से पहले पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो उन्हें गारंटीड सरेंडर वैल्यू नामक एक विशिष्ट राशि का भुगतान किया जाता है। गारंटीकृत सरेंडर मूल्य=30% x भुगतान किए गए कुल प्रीमियम | पेड-अप वैल्यू के तहत, जब पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो पेड-अप वैल्यू का अनुमान इस प्रकार लगाया जाएगा पेड-अप वैल्यू=बीमा राशि x (भुगतान किए गए प्रीमियमों की कुल संख्या/देय प्रीमियम की संख्या) |
| पॉलिसी को सरेंडर करने का सुझाव तब दिया जाता है जब अब आप प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकते आप वित्तीय संकट में हैं और आपको तत्काल लिक्विडिटी की आवश्यकता है जब शेष प्रीमियम अवधि 8-10 वर्ष से अधिक हो | पेड-अप पॉलिसी में बदलने का सुझाव तब दिया जाता है जब जब आपको पैसे की तत्काल आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन वित्तीय स्थितियों के कारण शेष प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकते हैं, जब आप अपनी पॉलिसी को समाप्त नहीं होने देना चाहते हैं। जब आपकी पॉलिसी की अवधि 4 वर्ष से कम रहती है। |
अपनी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी को पेड-अप पॉलिसी में बदलने के लिए, आपको अपनी मौजूदा फाइनेंशियल स्थिति को समझना चाहिए। अपनी लाइफ़ प्लान को पेड-अप पॉलिसी में बदलने के बाद, आपके पास रूपांतरण के समय या पॉलिसी अवधि के अंत में सरेंडर वैल्यू या पॉलिसी का मैच्योरिटी बेनिफ़िट (जो भी अधिक हो) प्राप्त करने का विकल्प होता है। आप अपनी पॉलिसी को पॉलिसी अवधि के अंत तक बदलने के वर्ष के बीच किसी भी वर्ष मैच्योरिटी बेनिफ़िट प्राप्त करने का विकल्प भी चुन सकते हैं। मृत्यु लाभ, परिपक्वता मूल्य और सरेंडर मूल्य की गणना उस वर्ष के आधार पर की जाती है, जिसे आप पॉलिसी अवधि के दौरान परिपक्वता लाभ प्राप्त करने के लिए चुनते हैं।
जब आप अपने लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के भविष्य के प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो पेड-अप पॉलिसी एक अच्छा विकल्प है। हालांकि, बीमा राशि कम हो जाती है और राइडर के सभी लाभ छीन लिए जाते हैं। इसलिए, अगर आपके पास कोई फाइनेंशियल समस्या नहीं है जो आपके प्रीमियम को प्रभावित करती है, तो ऐसा करना अच्छा नहीं है।
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