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आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स
  • कवरेज उपलब्ध 10 करोड़ तक
  • टर्म प्लान @ ₹10/प्रतिदिन से शुरू
  • टैक्स लाभ यू /एस 80 सी

#Virukipolicy | T&C*

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आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टर्म इन्शुरन्स को प्रूडेंशियल कॉर्पोरेशन होल्डिंग्स लिमिटेड के साथ मिल कर भारतीय आबादी की लाइफ और फ्यूचर को सुरक्षित करने के इरादे से बनाया गया था।

ICICI टर्म इन्शुरन्स ग्राहकों के प्रति ICICI की वफादारी और कंपनी के क्लेम सेटलमेंट रेशियो के कारण लाखों लोगों की पसंद बना रहा। आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स के तहत बनाये गए टर्म प्लान न केवल आजीवन फाइनेंशियल कवर प्रदान करते है बल्कि टर्मिनल इलनेस की जांच पर समय पर कवरेज देने का भी वादा करते है।

ICICI प्रूडेंशियल की स्थापना दो दशक पहले हुई थी और अब तक यह देश भर में 5 मिलियन से अधिक मूल्यवान ग्राहक की पहली पसंद बन चुकी है। आइए देखें कि बीमित व्यक्ति के सुरक्षा लक्ष्यों को पूरा करने में आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स कैसे सहायता करता है।

आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स बेस्ट टर्म इन्शुरन्स क्यों है?

  1. क्लेम सेटलमेंट रेश्यो: वर्तमान वर्ष के लिए आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स क्लेम सेटलमेंट रेश्यो 97.88% है। यही कारण है कि अधिकांश ग्राहक ICICI टर्म इन्शुरन्स प्लान की तरफ आकर्षित होते हैं। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ने प्रत्येक टर्म इन्शुरन्स क्लेम की दिशा में सख्ती से जांच की और फ्लेक्सिबल समाधान प्रदान किया।
  2. ग्राहक संतुष्टि: ICICI टर्म इन्शुरन्स हर क्वेरी को हल करता है और पूरी जिम्मेदारी के साथ क्लेम करता है कि पॉलिसी खरीदारों को हमेशा पालिसी खरीदते समय संतुष्टि प्राप्त हो। इसके अलावा, वित्तीय वर्ष 2016-17 में, ICICI प्रूडेंशियल को ग्राहक वफादारी के मामले में नंबर 1 माना गया है।
  3. जल्द क्लेम सेटलमेंट: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल की 24/7 कस्टमर केयर की सेवा ने सेटलमेंट प्रक्रिया को आसान और सरल बना दिया है। आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स में ट्रांसफर के इलेक्ट्रॉनिक मोड की शुरुआत, कवरेज राशि के भुगतान ने पॉलिसीधारक के बहुत समय, धन को बचाया है।
  4. ऑनलाइन सुविधा: आईसीआईसीआई टर्म प्लान में ऑनलाइन सुविधा होती है जो एक पॉलिसीधारक को अपनी पॉलिसी के नियमों और शर्तों के बारे में छानबीन करने, दावे को दर्ज करने, दावे को फाइल करने, दावे की स्थिति जानने और किसी अन्य क्वेरी को ऑनलाइन करने में सक्षम बनाती है।
  5. टैक्स बेनिफिट्स: जब आप ICICI टर्म इन्शुरन्स प्लान खरीदते हैं, तो आपको टर्म प्लान के पक्ष में भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए टैक्स बेनिफिट दिया जाएगा। लाभ की गणना सभी प्लान विकल्पों में धारा 80 सी और आयकर अधिनियम के तहत 80 डी के संबंध में की जाएगी। टैक्स बेनिफिट मूल रूप से टैक्स छूट हैं जो एक व्यक्ति को वार्षिक वेतन के लिए वार्षिक टैक्स भुगतान पर मिलता है।
  6. पुरस्कार और प्रशंसा: ICICI प्रूडेंशियल टर्म इन्शुरन्स को मनी टुडे फाइनेंशियल अवार्ड्स 2017-18 और 'बेस्ट इन्शुरन्स फर्म ऑफ द ईयर 2018' में 'बेस्ट टर्म इन्शुरन्स प्रोवाइडर' से सम्मानित किया गया है। इसके अलावा, आउटलुक मनी अवार्ड्स 2018 द्वारा ICICI प्रूडेंशियल को 'लाइफ इन्शुरन्स प्रोवाइडर' की उपाधि दी गई है।
  7. सस्ते प्रीमियम पर प्लान: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ने मनी फैक्टर को ध्यान में रखते हुए सस्ते और अत्यधिक किफायती टर्म प्लान का निर्माण किया है जो कि प्रत्येक व्यक्ति के लिए पालिसी खरीदते समय प्रमुख विषय है।
  8. महिलाओं के लिए विशेष लाभ: ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से आईसीआईसीआई टर्म प्लान खरीदते समय पुरुष समकक्षों की तुलना में महिला पॉलिसीधारक की प्रीमियम दर अपेक्षाकृत कम होती है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल में आमतौर पर महिलाओं में पाए जाने वाले स्तन कैंसर और सर्वाइकल कैंसर जैसी क्रिटिकल इलनेस से सुरक्षा शामिल है।

आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स प्लान के प्रकार

आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट

आईसीआईसीआई की यह प्लान स्मार्ट तरीके से पॉलिसीधारक की फैमिली को कवर करता है जब भी बीमित व्यक्ति की मृत्यु होती है या एड्स सहित टर्मिनल इलनेस का पता लगने पर भी कवरेज देता है।

यह आईसीआईसीआई टर्म प्लान कवरेज प्राप्त करने के लिए अलग-अलग वेरिएंट या प्लान ऑप्शन प्रदान करता है-

  1. लाइफ ऑप्शन

इस आईसीआईसीआई टर्म प्लान ऑप्शन के तहत बीमित व्यक्ति की फैमिली को पेमेंट ऑप्शन के अनुसार लमसम या रेगुलर इनकम में डेथ बेनिफिट मिलेगा। टर्मिनल इलनेस पर भी मूल राशि का आश्वासन दिया गया है। इसके अलावा, सभी प्रीमियमों को माफ कर दिया जाएगा, अगर बीमित व्यक्ति स्थायी विकलांग के रूप में रिपोर्ट किया गया है।

  1. लाइफ प्लस

यह आईसीआईसीआई टर्म प्लान विकल्प आपको डेथ बेनिफिट की गारंटी देता है और टर्मिनल इलनेस पर टर्मिनल इलनेस बेनिफिट की गारंटी देता है। हालांकि, यदि आपकी मृत्यु सड़क दुर्घटना के कारण होती है, तो एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट के तहत ली गई राशि का भुगतान मूल कवरेज के साथ किया जाएगा। इन सभी लाभों के भुगतान के बाद, पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।

  1. लाइफ प्लस हेल्थ

लाइफ प्लस हेल्थ टर्म प्लान विकल्प पॉलिसी की अवधि के दौरान क्रिटिकल इलनेस से निजात और जीवन की सुरक्षा सुनिश्चित होने के बाद फैमिली की सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।

नॉमिनी को तत्काल देयताओं का भुगतान करने के लिए मृत्यु या टर्मिनल इलनेस पर पूरी इन्शुरन्स राशि प्राप्त होगी। इसके अलावा, यदि पॉलिसीधारक को क्रिटिकल इलनेस पता चलता है और इलाज करने वाले डॉक्टर द्वारा निम्नलिखित बीमारियों का इलाज करने की सिफारिश की जाती है, तो अस्पताल में भर्ती होने के लिए अतिरिक्त इन्शुरन्स राशि का भुगतान सफलतापूर्वक किया जाएगा।

  1. ऑल इन वन ऑप्शन

यह आईसीआईसीआई टर्म प्लान ऑप्शन उपरोक्त तीनों योजनाओं का एक कॉम्बिनेशन है, जो ऊपर उल्लिखित है। इसमें दुर्घटना के कारण डेथ बेनिफिट, टर्मिनल इलनेस बेनिफिट, एक्सीडेंटल बेनिफिट, क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट और टोटल डिसेबिलिटी के मामले में प्रीमियम की छूट शामिल है।

एलिजिबिलिटी

इन्शुरन्स राशि

पॉलिसीधारक की आय के आधार पर

प्रवेश की आयु

18 साल से 60 साल

पॉलिसी की अवधि

5 से 67 वर्ष

मैच्योरिटी आयु

85 वर्ष तक

प्रीमियम पेमेंट मोड

सिंगल, वार्षिक, अर्धवार्षिक और मासिक

न्यूनतम प्रीमियम

जीएसटी और सेस जैसे सभी करों सहित प्रति वर्ष 3,600 रु।

एक्सीडेंटल डेथ राइडर इन्शुरन्स राशि

1,00,000 से 75,00,000 रु

क्रिटिकल इलनेस राइडर इन्शुरन्स राशि

1,00,000 से 75,00,000 रु

आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान खरीदने के लाभ

  • जीवन घातक रोग एड्स को उचित कवरेज दिया जाता है जिसे आम तौर पर अन्य टर्म इन्शुरन्स में शामिल नहीं किया जाता है।
  • जीवन भर की पसंद के अनुसार फ्लेक्सिबल प्रीमियम पेमेंट के ऑप्शन को चुन सकते है
  • कम उम्र में ICICI टर्म प्लान खरीदने के प्रीमियम की उचित दरें।
  • मृत्यु से पहले कवरेज प्राप्त करें यदि आपको किसी भी टर्मिनल इलनेस का पता चलता है जहां आपकी मृत्यु छह महीने में होने के लिए बाध्य है।
  • इस ICICI टर्म प्लान को चुनकर 99 साल तक का आजीवन कवरेज।
  • आईसीआईसीआई टर्म प्लान आपको 34 क्रिटिकल बीमारियों से बचाता है, जहां कवर की गई बीमित राशि प्राप्त करने के लिए किसी भी अस्पताल के बिल जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
  • आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान में एक्सीडेंटल डेथ राइडर को जोड़कर अतिरिक्त सुरक्षा।

डेथ बेनिफिट कैसे देय है?

  1. लंपसम: यह विकल्प पॉलिसीधारकों की एक बड़ी संख्या द्वारा पसंद किया जाता है, जो पॉलिसीधारक के जाने के बाद तत्काल देनदारियों को पूरा करना चाहते हैं। यह फैमिली को फाइनेंशियल रूप से अपंग होने से बचाएगा।
  2. रेगुलर इनकम: यदि आप अपनी फैमिली को मृत्यु के बाद भी भविष्य में खुश और तनाव रहित देखना चाहते हैं, तो डेथ बेनिफिट का रेगुलर मंथली इनकम भुगतान सबसे अच्छा विकल्प है।
  3. आय में वृद्धि: डेथ बेनिफिट प्रत्येक वर्ष 10% तक (10 वर्ष तक ) बढ़ जाएगा। प्रति वर्ष भुगतान की जाने वाली आय की राशि बीमित राशि का 10% होगी जिसे मासिक भुगतान के लिए 12 बराबर भागों में विभाजित किया गया है।
  4. लम्पसम प्लस इन्कम: पॉलिसीधारक के लाभार्थियों को बीमित राशि पर निश्चित एकमुश्त और निश्चित इन्कम दोनों बेनिफिट मिलेंगे।

आईसीआईसीआई टर्म प्लान बेनिफिट्स

  1. डेथ बेनिफिट: आईसीआईसीआई टर्म प्लान खरीदने के पीछे मुख्य उद्देश्य क्या है? ICICI टर्म इन्शुरन्स प्लान का प्राथमिक उद्देश्य समय पर डेथ बेनिफिट या तो नियमित रूप से या रेगुलर इनकम या बढ़ती आय में प्रदान करना है। बीमित व्यक्ति भविष्य के लक्ष्यों के अनुसार अपनी फैमिली की रक्षा करना चाहता है। आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स प्लान नियमित परिस्थितियों में या नियमित रूप से मृत्यु या मृत्यु के समय इन्शुरन्स राशि के 100% भुगतान की गारंटी देता है।
  2. टर्मिनल इलनेस बेनिफिट: आईसीआईसीआई टर्म प्लान जीवन को कवर करता है जो टर्मिनल इलनेस का रूप देता है जहां किसी विशेष टर्मिनल इलनेस के उपचार करने वाले डॉक्टर द्वारा जांच के अनुसार मृत्यु अपरिहार्य हो जाती है। क्या होगा अगर आपको एड्स होने का पता चलता है ?. फिर भी, ICICI टर्म इन्शुरन्स रिपोर्ट, टैस्ट, परामर्श शुल्क, आदि के रूप में उचित साक्ष्य प्रदान करने पर कवरेज का पूर्ण भुगतान प्रदान करेगा।
  3. प्रीमियम की छूट: यह लाभ किसी भी प्रीमियम का भुगतान करने से मुक्त है और आईसीआईसीआई टर्म प्लान में प्रदान किया जाता है जब किसी दुर्घटना के कारण स्थायी विकलांगता का सामना करना पड़ता है। भविष्य के प्रीमियम भुगतानों को सुनिश्चित करने में मदद करने के लिए पूरी तरह से छूट दी जाएगी और भुगतान कंपनी द्वारा वहन किया जाएगा।

कंडीशन

आईसीआईसीआई टर्म प्लान की निर्धारित शर्तों के तहत लाइफ इन्शुरन्स स्थायी रूप से अक्षम माना जाता है-

    • स्थायी दृष्टिहीनता: वह रोग जो जीवन भर के लिए ठीक नहीं किया जा सकता।
    • लेखन: उंगली या हाथों के नुकसान के कारण पेन / पेंसिल का उपयोग करके हस्ताक्षर जैसे कोई भी लेखन कार्य नहीं किया जा सकता है। कंप्यूटर या लैपटॉप के कीबोर्ड पर भी टाइप नहीं कर सकना।
    • झुकना: घुटनों को मोड़ने या जमीन को छूने और फिर से सामान्य होने में असमर्थता।
    • चलना: पैर में चोंट के कारण एक समतल मैदान में 200 मीटर तक नहीं चल सकना।
    • लिफ्टिंग: 2 किलोग्राम वजन 60 सेकेंड के समय के लिए न उठा पाना या टेबल पर रखने में असमर्थ।
    • क्लाइम्बिंग: न्यूनतम 12 चरणों सहित सीढ़ी पर चढ़ने में असमर्थता और समर्थन के लिए रेलिंग की मदद से फिर से नीचे उतरना।
    • बीमित व्यक्ति को ऊपर उल्लिखित 6 विकलांगता स्थितियों में से 3 को पूरा करना चाहिए।
    • विकलांगता के पीछे का कारण एक दुर्घटना या कोई भी हिंसक, बाहरी साधन होना चाहिए।
    • विकलांगता को न्यूनतम 180 दिनों तक होनी चाहिए और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल के चिकित्सकों पैनल द्वारा पता लगाया जाना चाहिए।
    • आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स प्लान इस लाभ को प्राप्त करने के समय में सक्रिय होना चाहिए।

आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स राइडर्स

  1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एक्सीडेंटल डेथ

दुर्घटनाएँ बिना किसी अग्रिम सूचना के हो सकती हैं और परिवार की व्यक्तिगत बचत को एक बार में ही समाप्त कर सकती हैं। ICICI प्रूडेंशियल एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट का निर्माण अतिरिक्त कवरेज प्रदान करने के लिए किया गया था, जो परिवार की कड़ी मेहनत की बचत और आय को प्रभावित नहीं करेगा।

शर्तेँ:

  • एक्सीडेंटल डेथ राइडर न्यूनतम 1 लाख रुपये के लिए ख़रीदा जा सकता है।
  • इस आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल राइडर के तहत अधिकतम बीमित राशि 2 करोड़ रुपये उपलब्ध है।
  • केवल लाइफ प्लस विकल्प या ऑल इन वन प्लान विकल्प पर लागू होता है।
  • भुगतान तभी किया जाता है जब किसी दुर्घटना के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है।
  • अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना होता है जो काफी सस्ता है।
  • ICICI टर्म इन्शुरन्स आपको इस राइडर को शुरुआत में या पॉलिसी की अवधि के दौरान एड करने की पूरी स्वतंत्रता देता है।
  • राइडर बेनिफिट लिए, दुर्घटना के बाद पॉलिसीधारक की मृत्यु 180 दिनों के भीतर हुई हैं।
  • मौत आत्महत्या के माध्यम से हुई, युद्ध या साहसिक गतिविधियों में शामिल होने की वजह से, तो कवरेज से बाहर रखा गया है।
  1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट

अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने पर, पॉलिसीधारक 34 क्रिटिकल बीमारियों के खिलाफ अतिरिक्त कवरेज का बेनिफिट ले सकता है।

परिस्थिति:

  • न्यूनतम क्रिटिकल इलनेस राइडर इन्शुरन्स राशि का चयन 1 लाख रुपये हो सकता है।
  • आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इन्शुरन्स की अंडरराइटिंग प्रक्रिया के लिए अधिकतम उपलब्ध राशि 1 करोड़ रुपये है।
  • आईसीआईसीआई टर्म प्लान खरीदने के समय यह विकल्प एड किया जा सकता है
  • क्लेम फाइल करने के लिए निदान रिपोर्ट की स्कैन की गई प्रति ही एकमात्र आवश्यकता है
  • बीमित व्यक्ति को 34 बीमारियों में से किसी एक के निदान पर ही कवरेज मिलेगा।
  • आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स क्लेम की स्वीकृति के लिए किसी भी अस्पताल के बिल की आवश्यकता नहीं है।

क्रिटिकल इलनेस

निर्दिष्ट गंभीरता का कैंसर

एंजियोप्लास्टी

पहला दिल का दौरा - विशिष्ट गंभीरता का

जीर्ण फेफड़ों का रोग

दीर्घकालिक यकृत रोग प्रमुख अंग लाभ

गुर्दे की विफलता नियमित डायलिसिस की आवश्यकता होती है

प्रमुख अंग / अस्थि मज्जा प्रत्यारोपण

एपैलिक सिंड्रोम

सौम्य मस्तिष्क ट्यूमर

मस्तिष्क शल्यचिकित्सा

निर्दिष्ट गंभीरता का कोमा

मेजर हेड ट्रॉमा

अंगों का स्थायी पक्षाघात

स्ट्रोक के परिणामस्वरूप स्थायी लक्षण मस्तिष्क और तंत्रिका तंत्र लाभ

अल्जाइमर रोग

स्थायी लक्षणों के साथ मोटर न्यूरोन रोग

लगातार लक्षणों के साथ एकाधिक स्केलेरोसिस

मांसपेशीय दुर्विकास

पार्किंसंस रोग

पोलियो

स्वतंत्र अस्तित्व का नुकसान

अंग की हानि

ओपन हार्ट रिप्लेसमेंट या हार्ट वाल्व की मरम्मत

भाषण दूसरों का नुकसान

मेडुलरी सिस्टिक डिजीज

अंधापन

बहरापन

ओपन चेस्ट सीएबीजी

प्राथमिक पल्मोनरी उच्च रक्तचाप

कार्डियोमायोपैथी

महाधमनी दिल और धमनी लाभ के लिए सर्जरी

मेजर बर्न्स

अप्लास्टिक एनीमिया

वृक्कीय भागीदारी के साथ प्रणालीगत एक प्रकार का वृक्ष

 

बहिष्करण

आत्महत्या को कवरेज मिलने से बाहर रखा गया है। हालांकि, प्रीमियम की वापसी तब होगी जब-

  • आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी की शुरुआत के बाद पहले साल (या 12 महीने) के भीतर पॉलिसीधारक सुसाइड करता है, फिर प्रीमियम का कम से कम 80% नॉमिनी को वापस कर दिया जाएगा।
  • अगर पॉलिसी पुनर्जीवित होने के बाद पहले साल के भीतर पॉलिसीधारक सुसाइड करता है

आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स रिव्यू

आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स प्लान के तहत उपरोक्त सभी प्लान्स, बेनिफिट्स, राइडर्स विकल्पों और पेआउट विकल्प को पढ़कर, आपको यह विचार हो गया होगा कि 'आईसीआईसीआई टर्म प्लान में निवेश करना कितना फायदेमंद है?'

टर्म इन्शुरन्स प्लान खरीदने से पहले किसी कंपनी की समीक्षा करने के लिए, दो कारकों को ध्यान में रखा जाता है। पहला है क्लेम सेटलमेंट रेश्यो और दूसरा सॉल्वेंसी रेशियो।

जैसा कि ऊपरी अनुभाग में चर्चा की गई है, आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स क्लेम सेटलमेंट अनुपात 97.88% था। जबकि, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सॉल्वेंसी अनुपात चालू वित्त वर्ष के लिए शेष 3.20 पर है जो कि आईआरडीए द्वारा निर्धारित मानक न्यूनतम सीमा (1.5) से अधिक है।

इसके अलावा, आईसीआईसीआई टर्म प्लान में फ्लेक्सिबिलिटी की एक बहुत ही अनोखी विशेषता है जो पॉलिसीधारकों की स्वतंत्रता और पसंद की रक्षा और उनको प्राथमिकता प्रदान करती है। बीमित राशि, प्रीमियम पेमेंट अवधि, प्रीमियम भुगतान मोड़, राइडर ऑप्शन, डेथ बेनिफिट भुगतान विकल्प चुनने के लिए लचीलापन है।