धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान
- धूम्रपान करने वालों के लिए उच्च प्रीमियम
- प्रीमियम पर धूम्रपान का प्रभाव
- धूम्रपान करने वालों के लिए सर्वश्रेष्ठ योजनाएं
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Updated on Apr 08, 2025 5 min read
धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान
हर धूम्रपान करने वाले के पास जीवन बीमा होना चाहिए क्योंकि संभावित स्वास्थ्य खतरों के कारण उनके मरने की संभावना धूम्रपान न करने वाले की तुलना में अधिक होती है। इन स्वास्थ्य खतरों में कैंसर, फेफड़ों की बीमारियाँ, दिल का दौरा, मधुमेह आदि शामिल हैं। धूम्रपान करने वालों के लिए विभिन्न बीमा कंपनियों द्वारा कई टर्म प्लान पेश किए जाते हैं। आम तौर पर, धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म प्लान सामान्य टर्म प्लान की तुलना में ज़्यादा महंगे होते हैं क्योंकि धूम्रपान करने वालों का बीमा करने से जुड़ा जोखिम ज़्यादा होता है।
बीमा कंपनियों द्वारा धूम्रपान करने वालों को उनकी धूम्रपान की आदतों के आधार पर तीन प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है:
पसंदीदा धूम्रपान करने वाले
ये धूम्रपान करने वाले आमतौर पर धूम्रपान करने के बावजूद फिट रहते हैं। इस तरह के धूम्रपान करने वालों के लिए बीमा प्रीमियम अन्य धूम्रपान करने वालों की तुलना में सबसे कम है।सामान्य धूम्रपान करने वाले
ये धूम्रपान करने वाले धूम्रपान के कारण छोटी-मोटी स्वास्थ्य समस्याओं से पीड़ित हैं। उनसे लिया जाने वाला प्रीमियम पसंदीदा धूम्रपान करने वालों की तुलना में अधिक है।टेबल रेटेड धूम्रपान करने वाले
इन धूम्रपान करने वालों को धूम्रपान के कारण स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं हैं। उनसे लिया जाने वाला प्रीमियम सबसे अधिक है।
यह लेख आपको धूम्रपान करने वालों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान, पात्रता मानदंड, खरीदते समय ध्यान रखने योग्य बातें आदि के बारे में पूरी जानकारी प्रदान करता है।
भारत में धूम्रपान करने वालों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म बीमा योजनाएँ
यहाँ धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म जीवन बीमा की सूची दी गई है:
| योजना का नाम | प्रवेश आयु | अधिकतम परिपक्वता आयु | पॉलिसी अवधि | बीमित राशि | प्रीमियम (वार्षिक) |
|---|---|---|---|---|---|
| एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर | न्यूनतम- 18 वर्ष अधिकतम- 84 वर्ष | 85 वर्ष | 1 महीने से 7 वर्ष | न्यूनतम- 50,000 रुपये अधिकतम- कोई सीमा नहीं | रुपये 16,395 |
| मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान | न्यूनतम- 18 वर्ष अधिकतम- 65 वर्ष | 85 वर्ष | 5 से 67 वर्ष | न्यूनतम- 10 लाख रुपये अधिकतम- कोई सीमा नहीं | 11,385 रुपये |
| बजाज एलियांज ई टच लाइफ शील्ड | न्यूनतम- 18 वर्ष अधिकतम- 65 वर्ष | 75 वर्ष | 10 से 40 वर्ष | न्यूनतम- 50 लाख रुपये अधिकतम- कोई सीमा नहीं | 11,621 रुपये |
| टाटा एआईए सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम | न्यूनतम- 18 वर्ष अधिकतम- 65 वर्ष | 100 वर्ष | 10 से 40 वर्ष | न्यूनतम- 50 लाख रुपये अधिकतम- कोई सीमा नहीं | 15,399 रुपए |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट लंपसम प्लान | न्यूनतम- 18 वर्ष अधिकतम- 65 वर्ष | 100 वर्ष | 5 से 99 वर्ष | न्यूनतम- न्यूनतम प्रीमियम के अधीन अधिकतम- कोई सीमा नहीं | 12,834 रुपए |
* उपरोक्त प्रीमियम 30 वर्षीय धूम्रपान करने वाले पुरुष के लिए हैं, जिनकी बीमित राशि रु. 1,00,000 है 50 लाख।
धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए पात्रता मानदंड
| पैरामीटर | सीमाएँ |
|---|---|
| प्रवेश आयु | 18 से 75 वर्ष |
| परिपक्वता आयु | 85 वर्ष |
| पॉलिसी अवधि | 5 से 40 वर्ष |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | 5 से 40 वर्ष |
| प्रीमियम भुगतान आवृत्ति | मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक और वार्षिक |
| प्रीमियम | 2,169 रुपये |
| बीमित राशि | 3,00,000 रुपये (न्यूनतम) कोई सीमा नहीं (अधिकतम) |
धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस कैसा है काम?
अगर किसी पॉलिसीधारक ने पिछले 12 महीनों में धूम्रपान या तम्बाकू का सेवन किया है, तो बीमा कंपनी उसे धूम्रपान करने वाला मानेगी। बीमा कंपनियों द्वारा धूम्रपान करने वालों से लिया जाने वाला प्रीमियम आमतौर पर धूम्रपान के स्तर और मेडिकल रिपोर्ट के आधार पर 30-40% अधिक होता है। आपको अपने बीमाकर्ता से अपनी धूम्रपान की आदतों को नहीं छिपाना चाहिए क्योंकि इससे बीमाकर्ता द्वारा दावा अस्वीकार किया जा सकता है। इसलिए आपको दावों के समय किसी भी समस्या से बचने के लिए अपने बीमाकर्ताओं के साथ अपनी धूम्रपान की आदतों और स्वास्थ्य तथ्यों का खुलासा करना चाहिए। .
धूम्रपान मेरे टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को कैसे प्रभावित करता है?
धूम्रपान न करने वाले व्यक्ति की तुलना में धूम्रपान करने वाले व्यक्ति द्वारा लिया जाने वाला टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम 30 से 60% तक भिन्न होता है। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि धूम्रपान न करने वाले व्यक्ति की तुलना में धूम्रपान करने वाले व्यक्ति की मृत्यु का जोखिम अधिक होता है। आइए एक सरल उदाहरण के साथ समझते हैं कि धूम्रपान आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को कैसे प्रभावित करता है।
राघव और गौरव दो 25 वर्षीय मित्र हैं। राघव धूम्रपान करता है जबकि गौरव धूम्रपान नहीं करता। आइए देखें कि दोनों व्यक्तियों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम किस तरह अलग-अलग होते हैं।
| राघव के लिए प्रीमियम | गौरव के लिए प्रीमियम | प्रीमियम में अंतर |
|---|---|---|
| 15,186 रुपए | 9,491 रुपए | 5,695 रुपए (60%) |
धूम्रपान की आदतों के कारण दोनों दोस्तों के बीच 5,695 रुपये का प्रीमियम अंतर है।
क्या होगा यदि मैं बीमाकर्ता को अपनी धूम्रपान की आदतों के बारे में सूचित नहीं करता?
यदि आप अपनी धूम्रपान की आदतों के बारे में बीमाकर्ता को सूचित नहीं करते हैं तो कई चीजें हो सकती हैं:
पॉलिसी रद्द करना- यदि आप पॉलिसी खरीदते समय अपनी धूम्रपान की आदतों के बारे में बीमाकर्ता को सूचित नहीं करते हैं तो आपका बीमाकर्ता आपकी पॉलिसी रद्द कर सकता है।
दावा अस्वीकृति- यदि आप बीमाकर्ता को अपनी धूम्रपान की आदतों के बारे में नहीं बताते हैं तो बीमा कंपनी आपके दावे को स्वीकार करने से इनकार कर सकती है।
बीमा धोखाधड़ी या उल्लंघन का आरोप- बीमा कंपनी आपसे बीमा धोखाधड़ी के लिए शुल्क ले सकती है और आपके खिलाफ कानूनी कार्रवाई कर सकती है। आप।
निष्कर्ष
यदि आप धूम्रपान करते हैं तो अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा देने के लिए टर्म प्लान खरीदना बेहतर है। टर्म प्लान चुनने से पहले आपको अपना शोध करना चाहिए क्योंकि बाजार में बहुत सारे टर्म प्लान उपलब्ध हैं। आप चाहे कोई भी प्लान चुनें, टर्म प्लान खरीदते समय अपने बीमाकर्ता को अपनी धूम्रपान की आदतों और स्वास्थ्य संबंधी जानकारी बताना महत्वपूर्ण है। हमने आपके संदर्भ के लिए ऊपर धूम्रपान करने वालों के लिए सर्वोत्तम टर्म प्लान की एक सूची प्रदान की है।
यदि आप अभी भी इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि धूम्रपान करने वाले के रूप में आपके लिए कौन सी टर्म प्लान आदर्श है, तो आप हमसे PolicyX.com पर संपर्क कर सकते हैं। हमारे बीमा विशेषज्ञों में से एक जल्द ही आपसे संपर्क करेगा और आपको सही टर्म प्लान चुनने में मदद करेगा।
धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. क्या धूम्रपान करने वाले को टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस मिल सकता है?
हां, धूम्रपान करने वाला व्यक्ति टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस ले सकता है। स्मोकर्स के लिए मार्केट में कई टर्म प्लान उपलब्ध हैं।
2. टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय क्या मैं स्मोकिंग छुपा सकता हूं?
टर्म प्लान खरीदते समय आपको अपनी धूम्रपान की आदतों को नहीं छिपाना चाहिए क्योंकि इससे पॉलिसी बंद हो सकती है, क्लेम रिजेक्ट हो सकता है और पॉलिसीधारकों पर बीमा धोखाधड़ी का आरोप लग सकता है।
3. धूम्रपान करने वालों के लिए कुछ बेहतरीन टर्म प्लान क्या हैं?
धूम्रपान करने वालों के लिए कुछ बेहतरीन टर्म प्लान में एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान बजाज एलियांज ई टच लाइफ शील्ड टाटा एआईए सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट लंपसम प्लान शामिल हैं
4. अगर मैं जीवन बीमा प्राप्त करने के बाद धूम्रपान करना शुरू कर दूं तो क्या होगा?
If you start smoking after buying the term plan it is difficult for the insurance company to discover your new habit.
5. अगर मैं जीवन बीमा प्राप्त करने के बाद धूम्रपान करना शुरू कर दूं तो क्या होगा?
यदि आप टर्म प्लान खरीदने के बाद धूम्रपान करना शुरू करते हैं, तो बीमा कंपनी के लिए आपकी नई आदत का पता लगाना मुश्किल है।
6. क्या धूम्रपान आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करता है?
हां, धूम्रपान करने वाले और धूम्रपान न करने वाले से लिए जाने वाले प्रीमियम के बीच 30 से 60% का अंतर होता है, जो धूम्रपान की आवृत्ति और चिकित्सा स्वास्थ्य पर निर्भर करता है।
टर्म इंश्योरेंस कंपनियां
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Written By: Himanshu Kumar
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