हेल्थ इंश्योरेंस में सब-लिमिट
  • उप-सीमाओं के बारे में जानकारी
  • सब-लिमिट के प्रकारों को जानें
  • सब-लिमिट के फायदे और नुकसान
हेल्थ इंश्योरेंस में सब-लिमिट
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हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में सब-लिमिट क्या होती है?

हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने की योजना बनाते समय, सर्वोत्तम संभव कवरेज का चयन करने के लिए कुछ कारकों पर विचार किया जाना चाहिए, जैसे कि प्रतीक्षा अवधि, डिडक्टिबल्स और सह-भुगतान। हालांकि, अन्य सभी आवश्यक कारकों के अलावा, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में सब-लिमिट को सबसे कम आंका जाने वाला महत्वपूर्ण कारक है।

एक सब-लिमिट बीमाकर्ता द्वारा आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी पर लगाई गई विभिन्न शर्तों के अनुसार क्लेम राशि पर पहले से तय की गई सीमा है। कृपया ध्यान दें कि ये सीमाएं अस्पताल के कमरे के किराए, डॉक्टर के परामर्श शुल्क, एम्बुलेंस शुल्क और कुछ बीमारियों के इलाज, जैसे मोतियाबिंद हटाने, घुटने के लिगामेंट का पुनर्निर्माण, आदि पर रखी जा सकती हैं।

हेल्थ इंश्योरेंस में सब-लिमिट की अवधारणा को समझने के लिए, नीचे दिए गए सबटॉपिक्स को पढ़ते रहें:

बीमा के लिए टर्म सब-लिमिट को समझें

हेल्थ इंश्योरेंस में टर्म सब-लिमिट एक शर्त है कि इंश्योरेंस प्रोवाइडर केवल एक विशिष्ट सीमा तक ही मेडिकल समस्याओं के खर्चों का भुगतान करेगा। हालांकि, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय उप-सीमाएं निर्धारित की जाएंगी।

उदाहरण के लिए

  • शिवम और उनकी पत्नी प्राची ने 2 लाख रुपये की हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी, जिनमें से प्रत्येक के समान लाभ थे.
  • एक साल बाद, शिवम और उनकी पत्नी का एक्सीडेंट हो गया और उन्हें अस्पताल में भर्ती होने की ज़रूरत पड़ी।
  • शिवम को पता था कि उसकी स्वास्थ्य बीमा की उप-सीमा लगभग 2,000 प्रति दिन है, इसलिए उसने भत्ते के तहत कमरे का विकल्प चुना।
  • लेकिन प्राची अपने किराए के भत्ते से अनजान है, इसलिए वह एक कमरा चुनती है, जिसकी कीमत 4,000 रुपये प्रति दिन है।
  • हालांकि, अस्पताल में भर्ती होने के 4 दिनों के बाद बिल सेटलमेंट के दौरान, बीमाकर्ता ने शिवम को अस्पताल में भर्ती रहने के पूरे तीन दिनों के किराए का भुगतान किया।
  • लेकिन प्राची को अपनी जेब से 8,000 रुपये अतिरिक्त देने होंगे। उसके बाद, प्राची निराश हो गई और उसने शिवम से पूछा, सब-लिमिट क्या है?

स्वास्थ्य बीमा प्रदाता कुछ शर्तों जैसे अस्पताल के कमरे, किराए, एंबुलेंस, या कुछ पूर्व-नियोजित चिकित्सा समस्याओं पर उप-सीमाएं लगाते हैं। इसलिए, सब-लिमिट कैप में कवर की गई बीमारियों की सूची और यह देखना आवश्यक है कि यह कितनी होगी।

हेल्थ इंश्योरेंस में सब-लिमिट के प्रकार

सब-लिमिट को तीन श्रेणियों में विभाजित किया जाता है। कृपया ध्यान दें कि विभिन्न चिकित्सा स्थितियों के लिए बीमारियों की सूची और उपचार की अधिकतम लागत एक हेल्थ इंश्योरर से दूसरी हेल्थ इंश्योरर में भिन्न हो सकती है। आइए, हेल्थ इंश्योरेंस में विभिन्न प्रकार की सब-लिमिट को समझने के लिए नीचे दिए गए मुख्य बिंदुओं पर एक नज़र डालते हैं।

1. बीमारियों की विशिष्ट उप-सीमाएँ

बीमारी-विशिष्ट उप-सीमाएं उस स्थिति को संदर्भित करती हैं, जब बीमाकर्ता विशिष्ट बीमारियों, जैसे मोतियाबिंद सर्जरी, गुर्दे की पथरी, हर्निया, टॉन्सिल, बवासीर, आदि के चिकित्सा खर्चों पर कवरेज सीमा निर्धारित करता है। हालांकि, आपकी बीमा राशि अधिक हो सकती है, लेकिन कुछ चिकित्सा पद्धतियों पर सब-लिमिट क्लॉज के कारण आप अपने पूरे मेडिकल खर्चों का क्लेम नहीं कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, बीमाकर्ता ने किडनी स्टोन सर्जरी पर 60,000 रुपये की उप-सीमा लगाई है, लेकिन सर्जरी की लागत 70,000 रुपये है। उस स्थिति में, बीमाकर्ता तय की गई सीमा के अनुसार 60,000 रुपये का भुगतान करेगा, और पॉलिसीधारकों को शेष राशि का भुगतान करना होगा।

सब-लिमिट क्लॉज के तहत बीमारियों/बीमारियों की सूची और प्रत्येक के खिलाफ निर्दिष्ट कवरेज सीमा की जांच करना आवश्यक है। यह आपको हेल्थ प्लान पर आधारित कवरेज सीमा जानने और सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद करेगा।

2. हॉस्पिटल रूम रेंट सब-लिमिट

अस्पताल के कमरे के किराए की उप-सीमा उन शर्तों को संदर्भित करती है जब बीमाकर्ता कमरे के किराए पर प्रति दिन कवरेज पर एक विशिष्ट सीमा लगाता है। यदि पॉलिसीधारक अपनी उप-सीमा से अधिक अस्पताल के कमरे का चयन करते हैं, तो बीमित व्यक्ति शेष राशि का भुगतान करेगा।

हालांकि, कुछ इंश्योरेंस प्रोवाइडर कमरे के किराए पर सब-लिमिट कैप देते हैं, और आईसीयू इंश्योरेंस राशि का 1% और 2% होते हैं। कमरे के अलग-अलग पैकेज के आधार पर यह अलग-अलग हो सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 6 लाख रुपये की बीमा राशि वाली बीमा पॉलिसी है, तो आप प्रतिदिन 6,000 रुपये के अस्पताल के कमरे का विकल्प चुन सकते हैं। यदि अस्पताल के कमरे का किराया उप-सीमा से अधिक है, तो आपको अपनी जेब से शेष राशि का भुगतान करना होगा।

3. अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद की उप-सीमाएं

यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि कुछ हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर अपनी हेल्थ प्लान में अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्चों के लिए सब-लिमिट भी देते हैं। हालांकि, गंभीर सर्जरी या लंबे समय तक अस्पताल में भर्ती रहने के बाद भी, डिस्चार्ज होने के बाद भी मरीज को नियमित जांच करने की आवश्यकता हो सकती है। इसलिए, कुछ बीमाकर्ता चिकित्सा खर्चों पर उप-सीमा लगाकर अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करते हैं।

हेल्थ इंश्योरेंस में सब-लिमिट के फायदे और नुकसान

हेल्थ इंश्योरेंस में सब-लिमिट के फायदे

हेल्थ इंश्योरेंस में सब-लिमिट के नुकसान

उप-सीमाएं कुछ शर्तों पर उप-सीमा लगाकर स्वास्थ्य पॉलिसियों के प्रीमियम को कम रखने में मदद करती हैं, और बीमाकर्ता समग्र पॉलिसी लागत को कम कर सकते हैं. जब कोई उप-सीमा होती है, तो इससे अंतिम क्लेम राशि कम हो जाती है.
उप-सीमा पॉलिसीधारकों को आश्वस्त करती है कि विशिष्ट प्रकार के उपचार के लिए उन्हें कितना मिलेगा. अगर आपका क्लेम सब-लिमिट द्वारा निर्धारित राशि से अधिक है, तो आपको अपनी जेब से शेष राशि का भुगतान करना होगा.
उप-सीमाएं आमतौर पर अधिकांश अस्पतालों द्वारा ली जाने वाली औसत दरों पर निर्धारित की जाती हैं, जिससे पॉलिसीधारकों को मानसिक शांति मिलती है कि वे किसी भी अप्रत्याशित लागत के संपर्क में नहीं आएंगे. बिना सब-लिमिट वाली पॉलिसी में ज़्यादा प्रीमियम आते हैं.
सब-लिमिट वाले हेल्थ इंश्योरेंस प्लान लंबे समय में अधिक सीमित कवरेज प्रदान कर सकते हैं. चूंकि कुछ शर्तों पर एक सीमा होती है, जैसे कि कमरे का किराया, विशिष्ट बीमारियों का इलाज, या अस्पताल में भर्ती होने के बाद के शुल्क, पॉलिसीधारक उप-सीमा में निर्धारित राशि का दावा कर सकते हैं.

हेल्थ इंश्योरेंस में सब-लिमिट आपके क्लेम को कैसे प्रभावित करती हैं?

जब हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियां हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों में सब-लिमिट अपनाती हैं, तो अंतिम क्लेम राशि कम हो जाती है। चूंकि कमरे के किराए, आईसीयू शुल्क, एम्बुलेंस शुल्क, कुछ बीमारियों और उपचार, अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद में होने वाली अन्य सुविधाओं से लेकर हर चीज की उप-सीमाएं होती हैं, और ऐसी अन्य सुविधाएं, बीमाकृत व्यक्ति केवल उप-सीमाओं के भीतर क्लेम दर्ज करते हैं, जिससे फर्जी क्लेम फाइलिंग की संभावना के बिना ग्राहकों को मंजूरी देना और चिकित्सा देखभाल प्रदान करना आसान हो जाता है।

क्या होगा यदि उप-सीमाएं अनिवार्य हैं?

हालांकि आप आसानी से ऐसा इंश्योरर ढूंढ सकते हैं जो बिना सब-लिमिट के पॉलिसी ऑफर करता हो, लेकिन इससे आपको ज़्यादा प्रीमियम चुकाने पड़ सकते हैं। जैसा कि हम जानते हैं, सब-लिमिट इंश्योरर द्वारा पहले से तय की जाती हैं, अगर आपने इन क्लॉज के साथ पॉलिसी खरीदी है, तो आप क्लेम राशि को बदलने में असमर्थ होंगे।

अगर पॉलिसी में दी जाने वाली सब-लिमिट कवरेज आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं या स्वास्थ्य देखभाल की लागत को पूरा नहीं करती है, तो आप या तो इंश्योरेंस राशि बढ़ा सकते हैं या किसी अन्य इंश्योरेंस प्रोवाइडर का विकल्प चुन सकते हैं.

अंतिम निर्णय लेने से पहले, ऐसी पॉलिसी की तलाश करें, जो आपकी स्वास्थ्य संबंधी ज़रूरतों को पूरा करे और आपके बजट के अनुकूल हो.

निष्कर्ष

हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय, सब-लिमिट को समझना बहुत जरूरी है क्योंकि यह यह निर्धारित करने का कारक बन सकता है कि पॉलिसी आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है या नहीं। हालांकि, मेडिकल एमरजेंसी के दौरान तनाव-मुक्त क्लेम प्रोसेस सुनिश्चित करने के लिए हेल्थ इंश्योरेंस प्लान का चयन करते समय अलग-अलग इंश्योरेंस कंपनियों की उप-सीमाओं की तुलना करना आवश्यक है।

हेल्थ इंश्योरेंस में सब-लिमिट: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. हेल्थ इंश्योरेंस में सब-लिमिट क्या हैं?

हेल्थ इंश्योरेंस में सब-लिमिट, धोखाधड़ी के क्लेम से बचने के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों द्वारा निर्धारित मौद्रिक सीमा या ऊपरी सीमाएं होती हैं और बीमाकृत व्यक्तियों को उनकी ज़रूरतों और आवश्यकताओं के अनुसार पर्याप्त मात्रा में लाभ भी प्रदान करती हैं। इन उप-सीमाओं का उल्लेख पॉलिसी शेड्यूल में कमरे के किराए, आईसीयू शुल्क, एम्बुलेंस शुल्क आदि जैसी सुविधाओं पर किया गया है।

2. क्या मैं सब-लिमिट के बिना हेल्थ इंश्योरेंस खरीद सकता हूं?

हां, ऐसे कई हेल्थ इंश्योरेंस प्लान हैं जो सब-लिमिट लागू नहीं करते हैं, और इंश्योर्ड व्यक्ति पॉलिसी शेड्यूल में उल्लिखित सभी सुविधाओं और लाभों के लिए वास्तविक राशि तक का दावा कर सकते हैं। यह निर्धारित करने के लिए कि हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी आपके लिए आदर्श है या नहीं, यह सलाह दी जाती है कि हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के नियमों और शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ लें।

3. क्या उप-सीमाएं IRDAI या बीमा प्रदाताओं द्वारा परिभाषित की गई हैं?

नहीं, बीमा प्रदाताओं द्वारा उप-सीमाएं पहले से निर्धारित की जाती हैं। यह एक प्लान से दूसरे प्लान में भिन्न हो सकती है। IRDAI द्वारा सभी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लिए मानक सब-लिमिट निर्धारित करने के लिए कोई अलग दिशानिर्देश या नियम नहीं हैं।

4. हेल्थ इंश्योरेंस में सब-लिमिट रीइम्बर्समेंट और कैशलेस क्लेम दोनों पर लागू होती हैं?

हां, हेल्थ इंश्योरेंस में सब-लिमिट रीइम्बर्समेंट और कैशलेस क्लेम दोनों पर लागू होती हैं।

5. मैं हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में दी जाने वाली सब-लिमिट को क्रॉस-चेक कैसे करूं?

हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय आधिकारिक ब्रोशर या प्रॉडक्ट लीफलेट या आपके द्वारा संपर्क किए जाने वाले इंश्योरेंस प्रोवाइडर की आधिकारिक वेबसाइट पर दिए गए पॉलिसी शब्दों के माध्यम से सब-लिमिट की जांच करें।

6. वार्षिक उप-सीमा का क्या अर्थ है?

वार्षिक उप-सीमा से तात्पर्य तब होता है जब बीमाकर्ता एक निश्चित राशि का पूर्व-निर्धारण करता है, जिसे आप कुछ शर्तों के इलाज के लिए प्रति वर्ष बीमा पॉलिसी पर क्लेम कर सकते हैं।

7. क्या सब-लिमिट के साथ हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना अनिवार्य है?

नहीं, आप आसानी से एक ऐसा बीमाकर्ता ढूंढ सकते हैं जो बिना सब-लिमिट के हेल्थ प्लान प्रदान करता है, लेकिन इसके लिए आपको अधिक प्रीमियम खर्च करना पड़ सकता है।

8. क्या क्लेम की संख्या सीमित है?

नहीं, रजिस्टर किए जा सकने वाले क्लेम की संख्या की कोई सीमा नहीं है। आप तब तक क्लेम करते रह सकते हैं जब तक पॉलिसी द्वारा बीमा राशि समाप्त नहीं हो जाती।

9. अगर हेल्थ इंश्योरेंस में सब-लिमिट नहीं है, तो क्या होगा?

अगर हेल्थ इंश्योरेंस में कोई सब-लिमिट नहीं है, तो आप सम इंश्योर्ड लिमिट तक कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

10. इंश्योरेंस कंपनियां हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों में सब-लिमिट क्यों लगाती हैं?

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में सब-लिमिट लगाने से पॉलिसीधारक अनावश्यक चिकित्सा सेवाओं पर अधिक खर्च करने से बचता है।

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Written By: Sahil Singh Kathait

Sahil is a passionate content writer with over two years of expertise in the insurance domain. He uses his knowledge in the field to create engaging content that the customer can relate to and understand. His passion lies in simplifying insurance terminology, ensuring a hassle-free understanding for potential policyholders. With his outstanding collaborative efforts with people, he understands different perspectives and keeps readers' viewpoints at the forefront of his content writing approach.