इंश्योरेंस में पर्सिस्टेंसी रेशियो
- परसिस्टेंसी रेशियो क्या होता है?
- दृढ़ता अनुपात की गणना कैसे करें
- दृढ़ता अनुपात का महत्व
इंश्योरेंस में पर्सिस्टेंसी रेशियो क्या होता है?
इंश्योरेंस मार्केट अलग-अलग इंश्योरेंस कंपनियों से भरा हुआ है। उपयुक्त जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय लोग अक्सर सही बीमा कंपनी और योजना चुनने में उलझन में पड़ जाते हैं।
क्लेम सेटलमेंट रेशियो, सॉल्वेंसी रेशियो और पर्सिस्टेंसी रेशियो जैसे कई मापदंड सही निर्णय लेने में मदद करते हैं। क्लेम सेटलमेंट रेशियो और सॉल्वेंसी रेशियो को नाम से ही समझना आसान है। हालांकि, जब पर्सिस्टेंसी रेशियो की बात आती है तो लोग अक्सर उलझन में रहते हैं। आइए समझते हैं कि दृढ़ता अनुपात क्या है और यह किसी व्यक्ति के निर्णय लेने को कैसे प्रभावित करता है।
पर्सिस्टेंसी रेशियो क्या है?
परसिस्टेंसी रेशियो सक्रिय पॉलिसियों की संख्या और उन पॉलिसियों की संख्या का अनुपात है, जिनके भुगतान प्राप्त हुए हैं। यह अनुपात हमें इंश्योरेंस कंपनी के कस्टमर रिटेंशन रेशियो को समझने में मदद करता है। यह अनुपात हर फाइनेंशियल वर्ष के लिए अलग-अलग हो सकता है।
आइए यह समझने के लिए एक उदाहरण लेते हैं कि दृढ़ता अनुपात कैसे काम करता है। मान लीजिए कि एक बीमा कंपनी ने एक विशेष वर्ष में कुल 1500 पॉलिसियां बेचीं और 1500 में से 1350 पॉलिसियों का नवीनीकरण किया गया है। तो उस विशेष कंपनी का दृढ़ता अनुपात 1350:1500 है जिसे 27:30 के रूप में सरल बनाया जा सकता है।
पर्सिस्टेंसी रेशियो की गणना कैसे की जाती है?
दृढ़ता अनुपात की गणना किसी विशेष वर्ष की समाप्ति के बाद की जाती है। इसकी गणना 1 से 5 वर्ष तक की अवधि के लिए की जा सकती है। यदि कोई पहले वर्ष का अनुपात जानना चाहता है तो वर्ष की शुरुआत में बेची गई पॉलिसियों की संख्या और 13 वें महीने में नवीनीकरण के लिए प्राप्त प्रीमियम का उपयोग उस वर्ष के दृढ़ता अनुपात की गणना करने के लिए किया जाता है। इसी तरह 2 साल के लिए 25 वें महीने को लिया जाता है और 4 साल के लिए 49 वें महीने को लागू किया जाता है।
दृढ़ता अनुपात= (बेची गई पॉलिसियों की संख्या/नवीनीकृत पॉलिसियों की संख्या) × 100
मान लीजिए कि एक बीमा कंपनी ने 1000 पॉलिसियां बेचीं और 870 पॉलिसियों के लिए नवीनीकरण प्रीमियम प्राप्त किया, तो दृढ़ता अनुपात (870/1000) × 100=87% होगा।
80% या उससे अधिक का स्थायी अनुपात बीमा कंपनी के लिए अच्छा माना जाता है। जब लोग प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो दृढ़ता अनुपात कम हो जाता है।
लोग अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान क्यों नहीं करते हैं?
लोगों द्वारा जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान नहीं किए जाने के कई कारण हो सकते हैं:
- वे अपनी बीमा पॉलिसी से संतुष्ट नहीं हैं।
- बीमा कंपनी ने उनके प्रश्नों का समाधान नहीं किया।
- आर्थिक तंगी के कारण वे अपने प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पा रहे हैं।
- पॉलिसीधारक के लिए पॉलिसी मूल्यवान या महत्वपूर्ण नहीं है।
- किसी दूसरी कंपनी से बेहतर इंश्योरेंस पॉलिसी ढूंढें।
दृढ़ता अनुपात क्यों महत्वपूर्ण है?
बीमा कंपनियों के साथ-साथ ग्राहकों दोनों के लिए दृढ़ता अनुपात महत्वपूर्ण है।
इंश्योरेंस कंपनी के लिए महत्व
-
प्रतिष्ठा और सद्भावना बनाने में मदद करता है
एक बीमा कंपनी का एक आदर्श दृढ़ता अनुपात बाजार में प्रतिष्ठा और सद्भावना बनाने में मदद करता है। इसके अलावा, यह उन्हें अपने प्रतिस्पर्धियों पर बढ़त भी प्रदान करता है। -
राजस्व में वृद्धि
जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले लोग उस बीमा कंपनी के दृढ़ता अनुपात की तलाश करते हैं। एक अच्छा दृढ़ता अनुपात ग्राहकों को उस कंपनी से अपनी पॉलिसी खरीदने के लिए आकर्षित करता है। -
ग्राहक अधिग्रहण लागत को कम करें
उच्च दृढ़ता अनुपात वाली कंपनी की तुलना में कम दृढ़ता अनुपात वाली बीमा कंपनी को नए ग्राहक प्राप्त करने के लिए अधिक खर्च करना पड़ता है।
ग्राहकों के लिए महत्त्व
-
एक आदर्श बीमा कंपनी चुनने में मदद करता है
एक आदर्श दृढ़ता अनुपात लोगों को एक अच्छी बीमा कंपनी से बीमा पॉलिसी खरीदने में मदद करता है। इससे ग्राहकों में विश्वास की भावना पैदा होती है। -
ग्राहकों की समग्र संतुष्टि को बढ़ाता है
एक अच्छा दृढ़ता अनुपात समग्र ग्राहक संतुष्टि और बीमा कंपनी के प्रति विश्वास, उनके कवरेज, ग्राहक सहायता, दावा निपटान प्रक्रिया आदि को बढ़ाता है।
निष्कर्ष
एक बीमा कंपनी के साथ-साथ ग्राहकों के लिए भी दृढ़ता अनुपात महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। इंश्योरेंस कंपनी से पॉलिसी खरीदते समय, परसिस्टेंसी रेशियो देखना ज़रूरी है। यह अनुपात किसी विशेष इंश्योरेंस कंपनी के कस्टमर रिटेंशन रेशियो को समझने और आदर्श निर्णय लेने में मदद करता है।
बीमा में दृढ़ता अनुपात: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. एक बीमा कंपनी अपने दृढ़ता अनुपात को कैसे बढ़ा सकती है?
एक बीमा कंपनी ग्राहकों को बेहतर ग्राहक सहायता प्रदान करके, ग्राहकों की वफादारी के लिए छूट की पेशकश करके, मूल्य-संचालित बीमा योजना बनाकर आदि अपने दृढ़ता अनुपात को बढ़ा सकती है।
2. आदर्श दृढ़ता अनुपात क्या है?
80% या उससे अधिक के दृढ़ता अनुपात को बीमा कंपनी के लिए एक आदर्श दृढ़ता अनुपात माना जाता है।
3. जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले किसी व्यक्ति को किन मापदंडों पर विचार करना चाहिए?
लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले कई मापदंडों पर विचार करना चाहिए जैसे कि क्लेम सेटलमेंट रेशियो, सॉल्वेंसी रेशियो, पर्सिस्टेंसी रेशियो, आदि।
4. दृढ़ता अनुपात की गणना कैसे करें?
एक सरल सूत्र का उपयोग करके प्रतिशत के रूप में दृढ़ता अनुपात की गणना की जा सकती है: (बेची गई पॉलिसियों की संख्या/नवीनीकृत पॉलिसियों की संख्या) × 100
5. दृढ़ता अनुपात को मापने का उद्देश्य क्या है?
दृढ़ता अनुपात को मापने का मुख्य उद्देश्य बाजार की प्रतिष्ठा और ग्राहकों की संतुष्टि दर की जांच करना है।
6. गिरते दृढ़ता अनुपात के प्रमुख कारण क्या हैं?
गिरते दृढ़ता अनुपात के प्रमुख कारणों में कम ग्राहक संतुष्टि, वित्तीय बाधाएं, बेहतर अवसर और कम दावा निपटान अनुपात शामिल हैं।
लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियां
Share your Valuable Feedback
4.6
Rated by 855 customers
Was the Information Helpful?
Select Your Rating
We would like to hear from you
Let us know about your experience or any feedback that might help us serve you better in future.
Written By: Naval Goel
Naval Goel is the Founder and CEO of PolicyX.com (IRDA- Approved Insurance Comparison Website). He is a CFA charter holder (USA) and FRM (GARP). He holds an MBA from IIFT, Delhi, and is also an Associate from the Insurance Institute of India. Naval is an avid investor and entrepreneur who has a deep understanding of the Indian equity market and insurance sector. He has been investing for more than 10 years now and is a CFA charter holder.
Do you have any thoughts you’d like to share?