इंश्योरेंस में पर्सिस्टेंसी रेशियो
- परसिस्टेंसी रेशियो क्या होता है?
- दृढ़ता अनुपात की गणना कैसे करें
- दृढ़ता अनुपात का महत्व
इंश्योरेंस मार्केट अलग-अलग इंश्योरेंस कंपनियों से भरा हुआ है। उपयुक्त जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय लोग अक्सर सही बीमा कंपनी और योजना चुनने में उलझन में पड़ जाते हैं।
क्लेम सेटलमेंट रेशियो, सॉल्वेंसी रेशियो और पर्सिस्टेंसी रेशियो जैसे कई मापदंड सही निर्णय लेने में मदद करते हैं। क्लेम सेटलमेंट रेशियो और सॉल्वेंसी रेशियो को नाम से ही समझना आसान है। हालांकि, जब पर्सिस्टेंसी रेशियो की बात आती है तो लोग अक्सर उलझन में रहते हैं। आइए समझते हैं कि दृढ़ता अनुपात क्या है और यह किसी व्यक्ति के निर्णय लेने को कैसे प्रभावित करता है।
परसिस्टेंसी रेशियो सक्रिय पॉलिसियों की संख्या और उन पॉलिसियों की संख्या का अनुपात है, जिनके भुगतान प्राप्त हुए हैं। यह अनुपात हमें इंश्योरेंस कंपनी के कस्टमर रिटेंशन रेशियो को समझने में मदद करता है। यह अनुपात हर फाइनेंशियल वर्ष के लिए अलग-अलग हो सकता
है।आइए यह समझने के लिए एक उदाहरण लेते हैं कि दृढ़ता अनुपात कैसे काम करता है। मान लीजिए कि एक बीमा कंपनी ने एक विशेष वर्ष में कुल 1500 पॉलिसियां बेचीं और 1500 में से 1350 पॉलिसियों का नवीनीकरण किया गया है। तो उस विशेष कंपनी का दृढ़ता अनुपात 1350:1500 है जिसे 27:30 के रूप में सरल बनाया जा सकता है।
दृढ़ता अनुपात की गणना किसी विशेष वर्ष की समाप्ति के बाद की जाती है। इसकी गणना 1 से 5 वर्ष तक की अवधि के लिए की जा सकती है। यदि कोई पहले वर्ष का अनुपात जानना चाहता है तो वर्ष की शुरुआत में बेची गई पॉलिसियों की संख्या और 13 वें महीने में नवीनीकरण के लिए प्राप्त प्रीमियम का उपयोग उस वर्ष के दृढ़ता अनुपात की गणना करने के लिए किया जाता है। इसी तरह 2 साल के लिए 25 वें महीने को लिया जाता है और 4 साल के लिए 49 वें महीने को लागू किया जाता है।
दृढ़ता अनुपात= (बेची गई पॉलिसियों की संख्या/नवीनीकृत पॉलिसियों की संख्या) × 100
मान लीजिए कि एक बीमा कंपनी ने 1000 पॉलिसियां बेचीं और 870 पॉलिसियों के लिए नवीनीकरण प्रीमियम प्राप्त किया, तो दृढ़ता अनुपात (870/1000) × 100=87% होगा।
80% या उससे अधिक का स्थायी अनुपात बीमा कंपनी के लिए अच्छा माना जाता है। जब लोग प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो दृढ़ता अनुपात कम हो जाता है।
लोगों द्वारा जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान नहीं किए जाने के कई कारण हो सकते हैं:
बीमा कंपनियों के साथ-साथ ग्राहकों दोनों के लिए दृढ़ता अनुपात महत्वपूर्ण है।
एक बीमा कंपनी के साथ-साथ ग्राहकों के लिए भी दृढ़ता अनुपात महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। इंश्योरेंस कंपनी से पॉलिसी खरीदते समय, परसिस्टेंसी रेशियो देखना ज़रूरी है। यह अनुपात किसी विशेष इंश्योरेंस कंपनी के कस्टमर रिटेंशन रेशियो को समझने और आदर्श निर्णय लेने में मदद करता है।
एक बीमा कंपनी ग्राहकों को बेहतर ग्राहक सहायता प्रदान करके, ग्राहकों की वफादारी के लिए छूट की पेशकश करके, मूल्य-संचालित बीमा योजना बनाकर आदि अपने दृढ़ता अनुपात को बढ़ा सकती है।
80% या उससे अधिक के दृढ़ता अनुपात को बीमा कंपनी के लिए एक आदर्श दृढ़ता अनुपात माना जाता है।
लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले कई मापदंडों पर विचार करना चाहिए जैसे कि क्लेम सेटलमेंट रेशियो, सॉल्वेंसी रेशियो, पर्सिस्टेंसी रेशियो, आदि।
एक सरल सूत्र का उपयोग करके प्रतिशत के रूप में दृढ़ता अनुपात की गणना की जा सकती है: (बेची गई पॉलिसियों की संख्या/नवीनीकृत पॉलिसियों की संख्या) × 100
दृढ़ता अनुपात को मापने का मुख्य उद्देश्य बाजार की प्रतिष्ठा और ग्राहकों की संतुष्टि दर की जांच करना है।
गिरते दृढ़ता अनुपात के प्रमुख कारणों में कम ग्राहक संतुष्टि, वित्तीय बाधाएं, बेहतर अवसर और कम दावा निपटान अनुपात शामिल हैं।
नीचे दी गई IRDAI-अनुमोदित जीवन बीमा कंपनियों से सबसे उपयुक्त जीवन बीमा योजना की तुलना करें और खरीदें।
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