सह-भुगतान, डिडक्टिबल्स और सह-बीमा
  • को-पे बनाम डिडक्टिबल
  • को-पे को-इंश्योरेंस और डिडक्टिबल क्या है
  • को-पे और डिडक्टिबल के बीच अंतर
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हेल्थ इंश्योरेंस में को-पे, डिडक्टिबल्स और को-इंश्योरेंस का क्या मतलब है?

आज की अनिश्चितता ने मानव स्वास्थ्य को काफी हद तक प्रभावित किया है। चूंकि हमारे पास चिकित्सीय जटिलताओं से बचने के लिए पर्याप्त विकल्प नहीं हैं। चाहे जो भी हो, हेल्थ इंश्योरेंस आपातकालीन समय में आपके परिवार और प्रियजनों के लिए पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करता है.

हालांकि, हेल्थ प्लान किफायती विकल्प नहीं हो सकते हैं क्योंकि इसमें पूर्व निर्धारित प्रीमियम शुल्क होते हैं। अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए, आपको को-पे, को-इंश्योरेंस और डिडक्टिबल्स के बारे में पता होना चाहिए। इन तीन महत्वपूर्ण खंडों और उनके बीच के अंतर के बारे में इस लेख में और पढ़ें।

हेल्थ इंश्योरेंस में को-पे का क्या मतलब है?

सह-भुगतान या सह-भुगतान से तात्पर्य चिकित्सा खर्चों के एक विशेष प्रतिशत से है, जो पॉलिसीधारक को चिकित्सा उपचार का लाभ उठाने के समय वहन करना पड़ता है। बीमाकर्ता समग्र चिकित्सा खर्चों की शेष बिल राशि वहन करता है। पॉलिसी के आधार पर, बीमित व्यक्ति से देय राशि हर कंपनी में भिन्न होती है।

को-पेमेंट के प्रकार

  1. अनिवार्य सह-भुगतान

    • कुल मेडिकल क्लेम (नॉन-रिमूवेबल) का एक निश्चित% पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है
    • यह आमतौर पर सीनियर सिटीज़न प्लान से जुड़ा होता है, जैसे कि इंश्योरर पर क्लेम की लागत नियंत्रित और विनियमित होती है
  2. स्वैच्छिक सह-भुगतान

    • पॉलिसीधारक के लचीलेपन और आवश्यकताओं के अनुसार व्यय राशि का हिस्सा चुनने की स्वतंत्रता देता है
  3. जोनल को-पे

    • टियर 1 शहरों या महानगरीय क्षेत्रों में, चिकित्सा उपचार की लागत अर्ध-शहरी/टियर 2 और 3 शहरों की तुलना में अधिक है। इसलिए जोनल को-पेमेंट लागू होता है
    • अगर ऐड-ऑन राइडर्स से उनकी तारीफ की जाती है या उन्हें लिया जाता है, तो ज़ोनल को-पेमेंट दरों को घटाया जा सकता है या इससे बचा जा सकता है

हेल्थ इंश्योरेंस में डिडक्टिबल का क्या मतलब है?

डिडक्टिबल्स वह राशि है जो पॉलिसीधारक की जेब से उनके मेडिकल खर्चों को कवर करने के लिए भुगतान की जाती है, उस वर्ष के लिए पॉलिसी लागू होने से पहले ही। डिडक्टिबल लिमिट समाप्त होने के बाद ही इंश्योरर क्लेम के लिए भुगतान करेगा। पॉलिसीधारक कटौती योग्य राशि का चयन करने के लिए स्वतंत्र है।

डिडक्टिबल्स के प्रकार

  1. स्वैच्छिक डिडक्टिबल

    • बीमित व्यक्ति के पास खुद से कटौती योग्य राशि/प्रतिशत चुनने का विकल्प होता है
    • बीमाधारक अपने प्रीमियम को कम करने के लिए अपनी किफ़ायती क्षमता के अनुसार इस क्लॉज़ का विकल्प चुन सकते हैं
  2. अनिवार्य कटौती योग्य

    • यह एक अनिवार्य कटौती योग्य है, जहां शासी अधिकार बीमाकर्ता के होते हैं। इंश्योर्ड व्यक्ति द्वारा किए गए प्रत्येक क्लेम पर, उन्हें एक निश्चित राशि (डिडक्टिबल्स के अलावा लागू) का भुगतान करना होगा
  3. संचयी कटौती योग्य

    • इस तरह के डिडक्टिबल काम आमतौर पर फैमिली फ्लोटर प्लान के साथ होते हैं। हर बार जब परिवार का कोई इंश्योर्ड सदस्य क्लेम करता है, तो उन्हें कटौती योग्य राशि का भुगतान करना होता है। लेकिन मेडिकल बिलों पर शेष राशि का भुगतान बीमा कंपनी द्वारा किया जाना चाहिए (केवल तभी जब कटौती योग्य राशि का उपयोग किया गया हो)

हेल्थ इंश्योरेंस में को-इंश्योरेंस का क्या मतलब है?

सह-बीमा को सह-भुगतान की तरह ही बीमा प्रदाता और पॉलिसीधारक के बीच एक सहमत राशि के रूप में तैयार किया जाता है। इस परिदृश्य में, दोनों पक्ष इसे 100% तक पारस्परिक रूप से वैध बनाने के लिए एक विशिष्ट राशि साझा करते हैं, जो कवर किए गए मेडिकल बिलों का भुगतान करती है। लेकिन यहां शर्त यह है कि पॉलिसीधारक को पहले अपनी कटौती योग्य सीमा पूरी करनी होगी।

को-इंश्योरेंस के प्रकार

  1. 80:20 सह-बीमा

    • बीमा कंपनी 80% मेडिकल बिलों का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार है और बाकी 20% बीमाधारक द्वारा वहन किया जाएगा
  2. 30% सह-बीमा

    • इस तरह के सह-बीमा खंड में, बीमाधारक को कुल मेडिकल बिलों का 30% भुगतान करना होगा, और शेष राशि का भुगतान बीमाकर्ता द्वारा किया जाएगा

हेल्थ इंश्योरेंस में को-पे बनाम डिडक्टिबल

हेल्थ इंश्योरेंस में को-पे और डिडक्टिबल के बीच अंतर जानें:

विशिष्टताएं को-पे डिडक्टिबल
यह कैसे काम करता है?अगर आपकी पॉलिसी पर को-पे क्लॉज लागू होता है, तो आपको हर बार क्लेम करने पर एक निर्दिष्ट मेडिकल खर्च खुद ही वहन करना होगाइससे पहले कि आपकी पॉलिसी आपके क्लेम का निपटान करती है, आपको अपनी निर्दिष्ट कटौती योग्य राशि की सीमा तक अपने मेडिकल खर्चों का भुगतान करना होगा
प्रीमियम्सअगर आपकी पॉलिसी पर सह-भुगतान नहीं किया जाता है, तो देय प्रीमियम अधिक हो सकता हैयह आपके देय प्रीमियम को प्रत्यक्ष/अप्रत्यक्ष रूप से प्रभावित नहीं करता है
सह-बीमा प्रयोज्यताहेल्थ इंश्योरेंस के तहत को-पेमेंट क्लॉज के साथ मौजूद नहीं हैयह डिडक्टिबल लिमिट के समाप्त होने के बाद ही एक्टिवेट होता है

कोपे और कोइंश्योरेंस के बीच अंतर

सह-भुगतान और सह-बीमा के बीच अंतर नीचे दिए गए हैं: -

विशिष्टताएं को-पे सह-बीमा
यह कैसे काम करता है?एक निश्चित या पूर्व-निर्धारित प्रतिशत/राशि बीमाधारक द्वारा देय होती है और शेष बिल राशि बीमाकर्ता पर होती हैसह-भुगतान के समान, एक निश्चित प्रतिशत का भुगतान बीमाधारक द्वारा किया जाता है और शेष राशि आपके बीमाकर्ता पर होती है
शर्तपॉलिसी वर्ष में किए गए प्रत्येक क्लेम पर भुगतान करने के लिए बीमित व्यक्ति जवाबदेह होता हैपूर्व निर्धारित कटौती योग्य सीमा को पार करने के बाद ही, यह लागू होता है
कटौती योग्य प्रयोज्यतायह हेल्थ इंश्योरेंस के तहत को-पेमेंट क्लॉज के साथ सह-अस्तित्व में नहीं हैअगर डिडक्टिबल समाप्त हो जाता है, तो सह-बीमा लागू हो जाएगा

हेल्थ इंश्योरेंस में को-इंश्योरेंस बनाम डिडक्टिबल

सह-बीमा और डिडक्टिबल्स के बीच अंतर नीचे दिए गए हैं: -

विशिष्टताएं सह-बीमा डिडक्टिबल
यह कैसे काम करता है?सह-भुगतान के समान, एक निश्चित प्रतिशत का भुगतान बीमाधारक द्वारा किया जाता है और शेष राशि आपके बीमाकर्ता पर होती हैइससे पहले कि आपकी पॉलिसी आपके क्लेम का निपटान करती है, आपको अपनी निर्दिष्ट कटौती योग्य राशि की सीमा तक अपने मेडिकल खर्चों का भुगतान करना होगा
भुगतान की शर्तेंइंश्योर्ड व्यक्ति द्वारा किए गए हर क्लेम पर लागूपॉलिसी वर्ष के दौरान केवल एक प्रविष्टि के लिए भुगतान करना होगा
मौद्रिक दायित्वपॉलिसी के खिलाफ लगातार क्लेम करने पर, इंश्योर्ड व्यक्ति अपने हिस्से के लिए अधिक भुगतान करने के लिए अत्यधिक जवाबदेह हो जाता हैइंश्योर्ड होने के नाते, यह बताना सुरक्षित है कि आपको पॉलिसी के तहत डिडक्टिबल्स के लिए निर्धारित सीमा से अधिक भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है

संक्षेप में

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना केवल आपके परिवार की सुरक्षा का पीछा नहीं है। बल्कि यह वित्तीय सहित सभी स्तरों पर जोखिमों को कम करने का एक तरीका है, चाहे वह आपके जीवन की सीमित अवधि के लिए हो या जीवन भर के लिए।

फिर भी, पॉलिसी खरीदने की सोच रहे हैं, लेकिन बीमा कंपनी को भारी रकम का भुगतान करने के बारे में असुरक्षित हैं? अब आपको चिंता करने की ज़रूरत नहीं है! क्योंकि हमने आपकी आवश्यकताओं के अनुसार आपको बेहतरीन और सबसे उपयुक्त प्लान से कवर किया है।

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कोपे, डिडक्टिबल्स और कोइंश्योरेंस क्या हैं? : अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

1. हम कोपे की गणना कैसे करते हैं?

आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं, यदि आपने अपनी दावा राशि के रूप में 5 लाख रुपये लिए हैं और आपकी पॉलिसी में एक खंड है जिसमें आपको दावा करते समय 10% प्रति-भुगतान का भुगतान करने के लिए कहा गया है। फिर बीमाकर्ता 90% मेडिकल बिलों को वहन करेगा, जिसका अर्थ है कि आपको अपने दावे पर 50,000 रुपये का भुगतान करना होगा और बाकी 4.5 लाख रुपये बीमाकर्ता द्वारा ही वहन किए जाएंगे।

2. क्या पॉलिसी खरीदते समय कोपे का चुनाव करना अनिवार्य है?

आपकी पॉलिसी के प्रकार, पॉलिसी की अवधि, कवरेज राशि आदि के आधार पर एक प्रति-भुगतान स्वैच्छिक (पॉलिसीधारक की पसंद के आधार पर) या अनिवार्य (बीमा प्रदाताओं द्वारा लगाया गया) खंड हो सकता है।

3. हेल्थ इंश्योरेंस में डिडक्टिबल्स का कॉन्सेप्ट क्यों है?

कटौती योग्य खंड लागू करने के तीन कारण हैं- अनावश्यक या मामूली दावों को खत्म करने के लिए, प्रीमियम को कम करने या इसे अधिक किफायती बनाने में मदद करने के लिए, और मनोबल/नैतिक खतरे को कम करने के लिए।

4. कटौती योग्य राशि का भुगतान किसे करना है?

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के संदर्भ में डिडक्टिबल्स उस राशि को संदर्भित करते हैं, जिसे पॉलिसीधारक को तब तक भुगतान करना होता है जब तक कि उसकी पॉलिसी किसी भी मेडिकल बिल का भुगतान करना शुरू नहीं करती है।

5. क्या सहबीमा की कोई कमियां हैं?

सह-बीमा का लाभ पाने के लिए, पॉलिसीधारक को पहले अपने डिडक्टिबल्स को पूरा करना होगा।

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Simran Nirala

Written By: Simran Nirala

Simran has an experience of 3 years in insurance content writing. She transitioned from hospitality to the insurance industry after her emerging interest in how vast insurance is. With her ability to write complex insurance concepts in a simple, relatable manner she keeps her audience hooked and solves their doubts smoothly.