हेल्थ इन्शुरन्स बनाम
टर्म इंश्योरेंस
- हेल्थ प्लान के प्रकार
- स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस के लाभ
- टर्म प्लान के प्रकार
भारत में विभिन्न प्रकार के इंश्योरेंस प्लान हैं जो अलग-अलग उद्देश्यों को पूरा करते हैं। हेल्थ इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस प्लान उनमें से एक हैं। टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस के बीच मुख्य अंतर को इस तथ्य से दर्शाया जा सकता है कि टर्म इंश्योरेंस एक बीमा राशि प्रदान करता है यानी वह राशि जो पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए नामांकित व्यक्ति को जाती है। यह एक सुनिश्चित राशि है जिसे बीमा कंपनी पॉलिसी के शुरू होने पर भुगतान करने का वादा करती है। दूसरी ओर हेल्थ इंश्योरेंस अलग तरह से काम करता है। बीमाकर्ता वार्षिक आधार पर बीमा राशि प्रदान करता है और आपके बीमार होने या अस्पताल में भर्ती होने पर आपके मेडिकल बिल इस बीमा राशि को समाप्त कर देते हैं। आइए हेल्थ इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस के बीच के अंतर को समझने के लिए थोड़ा और गहराई से गोता लगाएँ।
| टर्म इंश्योरेंस | हेल्थ इंश्योरेंस |
| यह पॉलिसीधारकों के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। | यह पॉलिसीधारकों के चिकित्सा खर्चों को कवर करता है। |
| यह पॉलिसी अवधि के भीतर बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में नामांकित व्यक्ति को एक बार की निश्चित राशि प्रदान करता है। | बीमित व्यक्ति को दुर्घटना, बीमारी या चोट की स्थिति में अस्पताल में भर्ती होने के खर्च का भुगतान करने में सक्षम होने के लिए बीमा राशि का भुगतान किया जाता है। |
| पॉलिसी का प्रीमियम कम होता है। | ली गई सेवाओं के आधार पर प्रीमियम लिया जाता है। |
| प्रीमियम का भुगतान सालाना, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, मासिक रूप से किया जाता है। | प्रीमियम का भुगतान सालाना, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, मासिक रूप से किया जाता है। |
| यदि पॉलिसीधारक टर्म इंश्योरेंस के पॉलिसी कार्यकाल में जीवित रहता है और एक TROP प्लान चुनता है, तो बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों को भुगतान किए गए प्रीमियम वापस कर देगा। | पॉलिसी अवधि के दौरान क्लेम न करने पर 'नो-क्लेम-बोनस' लाभ होता है। |
| टर्म इंश्योरेंस के तहत दिए जाने वाले राइडर, प्रीमियम की छूट, क्रिटिकल इलनेस राइडर, एक्सीडेंटल डेथ और परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर हैं। | हेल्थ इंश्योरेंस के तहत विभिन्न राइडर बेनिफिट्स दिए जाते हैं जैसे क्रिटिकल इलनेस कवर, वर्ल्डवाइड ट्रीटमेंट कवर, मैटरनिटी कवर आदि। |
हेल्थ इंश्योरेंस बीमा कंपनियों और बीमित व्यक्ति के बीच एक अनुबंध है जिसमें एक बीमा कंपनी एक निश्चित प्रीमियम के बदले बीमाकृत व्यक्ति के चिकित्सा खर्चों की लागत को कवर करेगी। यह पॉलिसी किसी व्यक्ति या परिवार के लिए खरीदी जा सकती है, और इसका उपयोग वित्तीय परिणामों के डर के बिना किसी आपातकालीन स्थिति या यहां तक कि एक योजनाबद्ध चिकित्सा प्रक्रिया के मामले में उचित चिकित्सा देखभाल प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है.
हर साल स्वास्थ्य देखभाल व्यय की बढ़ती लागत हर किसी के लिए चिंता का विषय है, चाहे आप अपना कितना भी ख्याल रखें, चिकित्सा आपात स्थिति किसी भी समय हड़ताल कर सकती है और आपके वित्त को बहुत तनाव में डाल सकती है। ऐसे मामलों में, पर्याप्त बीमा राशि के साथ हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदना बुद्धिमानी है। हेल्थ इंश्योरेंस होने से आपको भरोसा दिलाया जाता है कि मेडिकल इमरजेंसी के मामले में आपको बहुत जरूरी फाइनेंशियल सहायता मिलेगी। इसके अलावा, एक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में न केवल अस्पताल के शुल्क और लागत शामिल हैं, बल्कि अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च भी शामिल हैं।
भारत में हेल्थ इंश्योरेंस निम्नलिखित प्रकार की पॉलिसियों के साथ आता है जो अलग-अलग व्यक्तियों की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करती हैं:
टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का बीमा है जो पॉलिसीधारक की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में बीमाधारक के नामांकित व्यक्ति को वित्तीय क्षतिपूर्ति प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करता है, भले ही आप आस-पास न हों। यह एक प्रकार का जीवन बीमा है जो बीमाधारक के लाभार्थी या नामांकित व्यक्ति को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
जब अन्य सभी इंश्योरेंस प्लान की तुलना की जाती है, तो टर्म प्लान में सबसे कम प्रीमियम होता है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लाभों का उपयोग आपके द्वारा जमा किए गए किसी भी ऋण का भुगतान करने, अंतिम संस्कार के खर्च के लिए भुगतान करने, अपने बच्चों की शिक्षा की लागत को कवर करने और भविष्य की आय को बदलने के लिए किया जा सकता है जिसे आपके परिवार को अभी भी आराम से रहने की आवश्यकता होगी।
इस प्रकार, यदि आप अभी भी युवा और स्वस्थ होने पर टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आप और आपका परिवार किसी भी अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षित रहेंगे। टर्म इंश्योरेंस एक आवश्यकता है जिसे हर किसी के बीमा पोर्टफोलियो में शामिल किया जाना चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस भारत में निम्नलिखित प्रकारों में आता है:
टर्म और हेल्थ इंश्योरेंस एक दूसरे से पूरी तरह अलग होते हैं क्योंकि उनकी मूलभूत आधार संपत्तियां अलग-अलग होती हैं। लेकिन इन दोनों के कई फायदे हैं, आइए देखते हैं प्लान के कुछ फायदे:
| फ़ायदे | हेल्थ इंश्योरेंस | टर्म इंश्योरेंस |
| वित्तीय सुरक्षा | इसमें मेडिकल खर्च और अस्पताल में भर्ती होना शामिल है. | यह आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। |
| कवरेज | इसमें उपचार, सर्जरी और दवाएं शामिल हैं। | केवल मृत्यु लाभ प्रदान करता है. |
| पॉलिसी टर्म | आमतौर पर वार्षिक रूप से नवीनीकृत किया जाता है। | निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज (जैसे कि 10, 20, या 30 वर्ष) |
| प्रीमियम भुगतान | आमतौर पर प्रीमियम का भुगतान तिमाही, अर्धवार्षिक और वार्षिक आधार पर किया जाता है। | प्रीमियम कई प्लान के तहत पेमेंट फ्लेक्सिबिलिटी के साथ आते हैं. |
| पॉलिसी पेआउट | नेटवर्क अस्पतालों में चिकित्सा खर्चों या कैशलेस उपचार के लिए प्रतिपूर्ति। | बीमाधारक की मृत्यु के मामले में लाभार्थियों को एकमुश्त भुगतान। कुछ प्लान नियमित आय लाभ के रूप में मासिक भुगतान के साथ भी आते हैं. |
| राइडर्स/ऐड-ऑन | राइडर्स के माध्यम से अतिरिक्त कवरेज विकल्प (जैसे, गंभीर बीमारी, मातृत्व, आदि) उपलब्ध हैं. | बेहतर कवरेज के लिए उपलब्ध राइडर्स (जैसे, आकस्मिक मृत्यु, विकलांगता, आदि) |
| टैक्स बेनिफिट्स | भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80D के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं. | भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं |
| अनुकूलन | व्यक्तिगत/पारिवारिक आवश्यकताओं के अनुरूप अलग-अलग प्लान उपलब्ध हैं. | आवश्यकताओं के अनुसार कवरेज राशि और पॉलिसी अवधि चुनी जा सकती है. |
| हेल्थ चेक-अप | कुछ पॉलिसियां मुफ्त या रियायती स्वास्थ्य जांच प्रदान करती हैं. | एन/ए |
| कैश वैल्यू/रिटर्न | पॉलिसी की परिपक्वता पर कोई नकद मूल्य या रिटर्न नहीं. | एन/ए |
टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस दो सबसे महत्वपूर्ण प्रकार के इंश्योरेंस प्लान हैं, और दोनों के अपने फायदे हैं। यही कारण है कि टर्म और हेल्थ इंश्योरेंस दोनों ही आपके फाइनेंशियल पोर्टफोलियो का हिस्सा होना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस आपकी मृत्यु के मामले में आपके नामित लाभार्थियों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है, हेल्थ इंश्योरेंस को अस्पताल में भर्ती और/या गंभीर बीमारियों के परिणामस्वरूप किए गए चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसलिए, यदि आप दोनों प्रकार के लाभों को ध्यान से पढ़ते हैं, तो आप महसूस करेंगे कि आपको भविष्य में किसी बिंदु पर दोनों नीतियां खरीदनी चाहिए। बहुत देर होने से पहले उचित समय पर सही निर्णय लेना बेहतर होता है।
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नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।
