हेल्थ इन्शुरन्स बनाम
टर्म इंश्योरेंस
  • हेल्थ प्लान के प्रकार
  • स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस के लाभ
  • टर्म प्लान के प्रकार
टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस के बीच का अंतर
Buy Policy in just 2 mins

पॉलिसी खरीदें बस में 2 मिनट

Happy Customers

2 लाख + हैप्पी ग्राहक

Free Comparison

फ्री तुलना

आपके लिए कस्टमाइज़्ड हेल्थ इंश्योरेंस प्लान

15% तक ऑनलाइन छूट पाएं*

उन सदस्यों का चयन करें जिन्हें आप बीमा कराना चाहते हैं

सबसे बड़े सदस्य की आयु

टर्म इंश्योरेंस बनाम हेल्थ इंश्योरेंस

भारत में विभिन्न प्रकार के इंश्योरेंस प्लान हैं जो अलग-अलग उद्देश्यों को पूरा करते हैं। हेल्थ इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस प्लान उनमें से एक हैं। टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस के बीच मुख्य अंतर को इस तथ्य से दर्शाया जा सकता है कि टर्म इंश्योरेंस एक बीमा राशि प्रदान करता है यानी वह राशि जो पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए नामांकित व्यक्ति को जाती है। यह एक सुनिश्चित राशि है जिसे बीमा कंपनी पॉलिसी के शुरू होने पर भुगतान करने का वादा करती है। दूसरी ओर हेल्थ इंश्योरेंस अलग तरह से काम करता है। बीमाकर्ता वार्षिक आधार पर बीमा राशि प्रदान करता है और आपके बीमार होने या अस्पताल में भर्ती होने पर आपके मेडिकल बिल इस बीमा राशि को समाप्त कर देते हैं। आइए हेल्थ इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस के बीच के अंतर को समझने के लिए थोड़ा और गहराई से गोता लगाएँ।

स्वास्थ्य को अपनी सर्वोच्च प्राथमिकता बैनर बनाएं

सम्पूर्ण स्वास्थ्य सुरक्षा बैनर

एक नज़र में टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के बीच अंतर

टर्म इंश्योरेंसहेल्थ इंश्योरेंस
यह पॉलिसीधारकों के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।यह पॉलिसीधारकों के चिकित्सा खर्चों को कवर करता है।
यह पॉलिसी अवधि के भीतर बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में नामांकित व्यक्ति को एक बार की निश्चित राशि प्रदान करता है।बीमित व्यक्ति को दुर्घटना, बीमारी या चोट की स्थिति में अस्पताल में भर्ती होने के खर्च का भुगतान करने में सक्षम होने के लिए बीमा राशि का भुगतान किया जाता है।
पॉलिसी का प्रीमियम कम होता है।ली गई सेवाओं के आधार पर प्रीमियम लिया जाता है।
प्रीमियम का भुगतान सालाना, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, मासिक रूप से किया जाता है।प्रीमियम का भुगतान सालाना, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, मासिक रूप से किया जाता है।
यदि पॉलिसीधारक टर्म इंश्योरेंस के पॉलिसी कार्यकाल में जीवित रहता है और एक TROP प्लान चुनता है, तो बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों को भुगतान किए गए प्रीमियम वापस कर देगा।पॉलिसी अवधि के दौरान क्लेम न करने पर 'नो-क्लेम-बोनस' लाभ होता है।
टर्म इंश्योरेंस के तहत दिए जाने वाले राइडर, प्रीमियम की छूट, क्रिटिकल इलनेस राइडर, एक्सीडेंटल डेथ और परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर हैं।हेल्थ इंश्योरेंस के तहत विभिन्न राइडर बेनिफिट्स दिए जाते हैं जैसे क्रिटिकल इलनेस कवर, वर्ल्डवाइड ट्रीटमेंट कवर, मैटरनिटी कवर आदि।

हेल्थ इंश्योरेंस क्या है?

हेल्थ इंश्योरेंस बीमा कंपनियों और बीमित व्यक्ति के बीच एक अनुबंध है जिसमें एक बीमा कंपनी एक निश्चित प्रीमियम के बदले बीमाकृत व्यक्ति के चिकित्सा खर्चों की लागत को कवर करेगी। यह पॉलिसी किसी व्यक्ति या परिवार के लिए खरीदी जा सकती है, और इसका उपयोग वित्तीय परिणामों के डर के बिना किसी आपातकालीन स्थिति या यहां तक कि एक योजनाबद्ध चिकित्सा प्रक्रिया के मामले में उचित चिकित्सा देखभाल प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है.

हेल्थ इंश्योरेंस की आवश्यकता क्या है?

हर साल स्वास्थ्य देखभाल व्यय की बढ़ती लागत हर किसी के लिए चिंता का विषय है, चाहे आप अपना कितना भी ख्याल रखें, चिकित्सा आपात स्थिति किसी भी समय हड़ताल कर सकती है और आपके वित्त को बहुत तनाव में डाल सकती है। ऐसे मामलों में, पर्याप्त बीमा राशि के साथ हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदना बुद्धिमानी है। हेल्थ इंश्योरेंस होने से आपको भरोसा दिलाया जाता है कि मेडिकल इमरजेंसी के मामले में आपको बहुत जरूरी फाइनेंशियल सहायता मिलेगी। इसके अलावा, एक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में न केवल अस्पताल के शुल्क और लागत शामिल हैं, बल्कि अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च भी शामिल हैं।

हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

भारत में हेल्थ इंश्योरेंस निम्नलिखित प्रकार की पॉलिसियों के साथ आता है जो अलग-अलग व्यक्तियों की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करती हैं:

  • इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस
    यह बीमा प्रीमियम के बदले में केवल बीमाकृत व्यक्ति के मेडिकल खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करता है। व्यक्ति इस तरह की बीमा पॉलिसी में किसी और को नहीं जोड़ सकता है।
  • फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस
    यह एक ही पॉलिसी के तहत पूरे परिवार को कवर करता है। पॉलिसीधारक अपने जीवनसाथी, बच्चों, माता-पिता और कभी-कभी 16-20 विस्तारित परिवार के सदस्यों को इस तरह की पॉलिसी में जोड़ सकता है, जो पूरी तरह से बीमाकर्ता द्वारा प्रदान किए गए विकल्पों पर निर्भर करती है।
  • ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस
    इस श्रेणी के तहत, आमतौर पर एक नियोक्ता या एक समूह अपने कर्मचारियों या सदस्यों को स्वास्थ्य बीमा प्रदान करता है। ये पॉलिसी किफायती प्रीमियम के साथ आती हैं जिनका भुगतान केवल नियोक्ता द्वारा किया जाता है।
  • सीनियर सिटीज़न हेल्थ इंश्योरेंस
    यह हेल्थ इंश्योरेंस उन व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो 65 वर्ष से अधिक आयु के हैं, जो उम्र से संबंधित बीमारी के लिए कवरेज प्रदान करते हैं और उनका प्रीमियम अन्य प्रकार के हेल्थ इंश्योरेंस की तुलना में अधिक है।
  • मैटरनिटी हेल्थ इंश्योरेंस
    यह हेल्थ इंश्योरेंस गर्भावस्था और प्रसव से संबंधित मेडिकल खर्चों को कवर करता है। इसमें प्रसव से पहले और प्रसवोत्तर देखभाल भी शामिल है, जिसमें परामर्श और अस्पताल में भर्ती होना शामिल है, इसमें कभी-कभी नवजात शिशु कवरेज भी शामिल होता है।
  • क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस
    इलाज के लिए या यहां तक कि अन्य वित्तीय दायित्वों के लिए चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए निदान पर एकमुश्त राशि का भुगतान करके जानलेवा बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करता है।
  • टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस
    यह आपकी बीमा राशि का उपयोग करने पर अतिरिक्त बीमा राशि प्रदान करके मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के पूरक के रूप में कार्य करता है।

टर्म इंश्योरेंस क्या होता है?

टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का बीमा है जो पॉलिसीधारक की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में बीमाधारक के नामांकित व्यक्ति को वित्तीय क्षतिपूर्ति प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करता है, भले ही आप आस-पास न हों। यह एक प्रकार का जीवन बीमा है जो बीमाधारक के लाभार्थी या नामांकित व्यक्ति को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

टर्म इंश्योरेंस की क्या आवश्यकता है?

जब अन्य सभी इंश्योरेंस प्लान की तुलना की जाती है, तो टर्म प्लान में सबसे कम प्रीमियम होता है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लाभों का उपयोग आपके द्वारा जमा किए गए किसी भी ऋण का भुगतान करने, अंतिम संस्कार के खर्च के लिए भुगतान करने, अपने बच्चों की शिक्षा की लागत को कवर करने और भविष्य की आय को बदलने के लिए किया जा सकता है जिसे आपके परिवार को अभी भी आराम से रहने की आवश्यकता होगी।

इस प्रकार, यदि आप अभी भी युवा और स्वस्थ होने पर टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आप और आपका परिवार किसी भी अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षित रहेंगे। टर्म इंश्योरेंस एक आवश्यकता है जिसे हर किसी के बीमा पोर्टफोलियो में शामिल किया जाना चाहिए।

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार

टर्म इंश्योरेंस भारत में निम्नलिखित प्रकारों में आता है:

  • लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान
    इस प्रकार के टर्म इंश्योरेंस में, बीमा राशि पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहती है।
  • टर्म रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम प्लान (TROP)
    TROP टैक्स की कटौती के बाद कुल प्रीमियम वापस लौटाते हैं, जिनका भुगतान पॉलिसीधारक द्वारा पॉलिसी अवधि से अधिक होने पर किया जाता है। TROP अपेक्षाकृत महंगे होते हैं।
  • टर्म इंश्योरेंस प्लान में वृद्धि
    टर्म इंश्योरेंस प्लान जहां बीमा राशि गतिशील होती है, यह बीमाधारक की वित्तीय जरूरतों में बदलाव या बाजार में मुद्रास्फीति के साथ बदलती रहती है
  • टर्म इंश्योरेंस प्लान में कमी
    यह एक टर्म इंश्योरेंस है जहां बीमा राशि समय के साथ घटती जाती है, इन प्लान का उपयोग लोन या बंधक को कवर करने के लिए किया जाता है।
  • कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस प्लान
    यह टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक को अपने जीवन के बाद के चरण में टर्म इंश्योरेंस प्लान को जीवन बीमा योजनाओं में बदलने की अनुमति देता है।
  • राइडर्स के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान
    ये प्लान बेस टर्म इंश्योरेंस प्लान के अतिरिक्त वैकल्पिक लाभों का विकल्प चुनने के विकल्प के साथ आते हैं जिन्हें राइडर्स कहा जाता है। उदाहरण के लिए क्रिटिकल इलनेस राइडर, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर, टोटल और परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर आदि।
  • जीरो कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस
    जीरो कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि पूरी होने से पहले टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को वापस लेने के विकल्प के साथ आता है, जिसमें बीमा कंपनी पहले से घोषित करों में कटौती करती है और भुगतान किए गए प्रीमियम का भुगतान करती है। यह पॉलिसी TROP जैसे महंगे प्रीमियम के साथ नहीं आती है और जब पॉलिसीधारक को लगता है कि उसकी सभी देनदारियों का भुगतान कर दिया गया है और उसे भविष्य में पॉलिसी की आवश्यकता नहीं हो सकती है, तो इसे बंद करने का विकल्प देती है।

हेल्थ इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस प्लान के लाभ

टर्म और हेल्थ इंश्योरेंस एक दूसरे से पूरी तरह अलग होते हैं क्योंकि उनकी मूलभूत आधार संपत्तियां अलग-अलग होती हैं। लेकिन इन दोनों के कई फायदे हैं, आइए देखते हैं प्लान के कुछ फायदे:

फ़ायदेहेल्थ इंश्योरेंसटर्म इंश्योरेंस
वित्तीय सुरक्षाइसमें मेडिकल खर्च और अस्पताल में भर्ती होना शामिल है.यह आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
कवरेजइसमें उपचार, सर्जरी और दवाएं शामिल हैं।केवल मृत्यु लाभ प्रदान करता है.
पॉलिसी टर्मआमतौर पर वार्षिक रूप से नवीनीकृत किया जाता है।निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज (जैसे कि 10, 20, या 30 वर्ष)
प्रीमियम भुगतानआमतौर पर प्रीमियम का भुगतान तिमाही, अर्धवार्षिक और वार्षिक आधार पर किया जाता है।प्रीमियम कई प्लान के तहत पेमेंट फ्लेक्सिबिलिटी के साथ आते हैं.
पॉलिसी पेआउटनेटवर्क अस्पतालों में चिकित्सा खर्चों या कैशलेस उपचार के लिए प्रतिपूर्ति।बीमाधारक की मृत्यु के मामले में लाभार्थियों को एकमुश्त भुगतान। कुछ प्लान नियमित आय लाभ के रूप में मासिक भुगतान के साथ भी आते हैं.
राइडर्स/ऐड-ऑनराइडर्स के माध्यम से अतिरिक्त कवरेज विकल्प (जैसे, गंभीर बीमारी, मातृत्व, आदि) उपलब्ध हैं.बेहतर कवरेज के लिए उपलब्ध राइडर्स (जैसे, आकस्मिक मृत्यु, विकलांगता, आदि)
टैक्स बेनिफिट्सभुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80D के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं.भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं
अनुकूलनव्यक्तिगत/पारिवारिक आवश्यकताओं के अनुरूप अलग-अलग प्लान उपलब्ध हैं.आवश्यकताओं के अनुसार कवरेज राशि और पॉलिसी अवधि चुनी जा सकती है.
हेल्थ चेक-अपकुछ पॉलिसियां मुफ्त या रियायती स्वास्थ्य जांच प्रदान करती हैं.एन/ए
कैश वैल्यू/रिटर्नपॉलिसी की परिपक्वता पर कोई नकद मूल्य या रिटर्न नहीं.एन/ए

निष्कर्ष

टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस दो सबसे महत्वपूर्ण प्रकार के इंश्योरेंस प्लान हैं, और दोनों के अपने फायदे हैं। यही कारण है कि टर्म और हेल्थ इंश्योरेंस दोनों ही आपके फाइनेंशियल पोर्टफोलियो का हिस्सा होना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस आपकी मृत्यु के मामले में आपके नामित लाभार्थियों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है, हेल्थ इंश्योरेंस को अस्पताल में भर्ती और/या गंभीर बीमारियों के परिणामस्वरूप किए गए चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसलिए, यदि आप दोनों प्रकार के लाभों को ध्यान से पढ़ते हैं, तो आप महसूस करेंगे कि आपको भविष्य में किसी बिंदु पर दोनों नीतियां खरीदनी चाहिए। बहुत देर होने से पहले उचित समय पर सही निर्णय लेना बेहतर होता है।

हेल्थ इंश्योरेंस बनाम टर्म इंश्योरेंस: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस बनाम हेल्थ इंश्योरेंस में, क्लेम फाइलिंग प्रक्रिया में क्या अंतर है?

टर्म इंश्योरेंसहेल्थ इंश्योरेंस
टर्म इंश्योरेंस में किए गए क्लेम पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद दावेदार द्वारा उठाए जाते हैंपॉलिसीधारक अपने द्वारा लिए गए मेडिकल ट्रीटमेंट के लिए क्लेम कर सकता है.
उनके पास प्रतिपूर्ति के दावे नहीं हैंवे प्रतिपूर्ति दावों की प्रक्रिया की अनुमति देते हैं।
क्लेम राशि का भुगतान किस्तों में किया जा सकता है।क्लेम राशि का भुगतान एक ही बार में किया जाता है।

2. हेल्थ इंश्योरेंस बनाम टर्म इंश्योरेंस के लिए, किसका प्रीमियम कम है?

टर्म इंश्योरेंस की लागत हेल्थ इंश्योरेंस की लागत से सस्ती है।

3. टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस के बीच मुख्य अंतर क्या है?

टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस के बीच मुख्य अंतर यह है कि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद लाभार्थी को प्रीमियम राशि का भुगतान करता है, जबकि हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीधारक के मेडिकल खर्चों का भुगतान करता है।

4. प्रीमियम भुगतान शर्तों के संदर्भ में हेल्थ इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस में क्या अंतर है?

दोनों प्रकार की बीमा पॉलिसी की पॉलिसी भुगतान अवधि के बीच कोई अंतर नहीं है। ये दोनों त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक भुगतान के आधार पर किए जा सकते हैं।

5. राइडर्स के संदर्भ में टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस में क्या अंतर है?

टर्म और हेल्थ इंश्योरेंस दोनों ही राइडर्स के साथ आते हैं, जो पॉलिसीधारक को ऐड-ऑन लाभ प्रदान करते हैं।

हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां

हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियों के बारे में और जानें

हेल्थ इंश्योरेंस आर्टिकल्स

हमारे ग्राहकों को क्या कहना है

Customer Review Image

Achintya Sharma

Ranchi

May 10, 2024

I’ve been covered by HDFC ERGO Platinum Health Guard plan for years now, and it has been a lifesaver. The coverage is extensive, and the claim process is so easy. I highly recommend the p...

Customer Review Image

Parag Mehta

Jamshedpur

May 10, 2024

I’m impressed with the assistance of the ManipalCigna Prime Senior Insurance policy that I’ve bought for my father. I don’t fear now being a NRI because I’m assured of h...

Customer Review Image

Anshul Garg

Vishakapatnam

May 10, 2024

The ManipalCigna LIfestyle Protection Critical Care Policy has coverage for up to 30 critical illnesses with a sum insured of up to 25 Crores. If you’re searching for a policy like this, ...

Customer Review Image

Shivalika Varghese

Delhi

May 10, 2024

If you are searching a health insurance like ManipalCigna ProHealth choose that offers straightforward claim assistance and the flexibility to optimize your coverage, go for it.

Customer Review Image

Pratibha Chandrakar

Kolkata

May 10, 2024

I was majorly focused on pre and post-hospitalization expenses coverage and found the best health coverage for these with the ManipalCigna ProHealth insurance policy.

Customer Review Image

Kanupriya Ghadge

Nagpur

May 10, 2024

For anyone who’s looking for a comprehensive health insurance policy, I would recommend buying the ManipalCigna ProHealth Prime insurance plan as it provides maximum coverage.

Customer Review Image

Neelam Sharma

Bengaluru

May 10, 2024

Star health has been my health insurer for more than 2 years and I am happy. Thanks to PolicyX for suggesting me Star Health

Customer Review Image

Adi Kukreja

Jalandhar

May 10, 2024

My wife fell ill and was diagnosed with jaundice, due to which she had to be hospitalised for a week. But Star’s Family Health Optima Insurance Plan helped me pay the bill and PolicyX mad...

Naval Goel

इसके द्वारा समीक्षित : नवल गोयल

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।