हेल्थ इंश्योरेंस में नो
क्लेम बोनस
  • नो-क्लेम बोनस के प्रकार
  • हेल्थ प्लान्स में नो-क्लेम बोनस की उपलब्धता
  • नो-क्लेम बोनस के साथ डिस्काउंटेड प्रीमियम में इनसाइट्स
हेल्थ इंश्योरेंस में नो क्लेम बोनस
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हेल्थ इंश्योरेंस में नो क्लेम बोनस

अरे वहाँ! क्या आप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने की योजना बना रहे हैं? खैर, यह एक महान निर्णय है। लेकिन एक मिनट रुकिए, क्या आपने सोचा है कि अगर आप कोई दावा नहीं करते हैं तो आपकी पॉलिसी का क्या होगा? क्या आप चिंतित नहीं हैं कि आप अपने प्रीमियम के लिए जो पैसा चुकाते हैं, वह बस नाली में चला जाएगा?

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लेकिन क्या होगा अगर हम आपको बताएं कि आपको अभी भी स्वस्थ रहने के लिए पुरस्कृत किया जा सकता है, यानी कोई दावा नहीं करने के लिए? उलझन में हैं? अधिक जानने के लिए साथ पढ़ें।

यदि आप वर्ष के दौरान किसी भी क्लेम के लिए फाइल नहीं करते हैं, तो कंपनी आपको नो क्लेम बोनस के रूप में भत्ते प्रदान करती है।

आज के समय में, अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां अपने पॉलिसीधारकों को उस बोनस राशि का आनंद लेने की अनुमति दे रही हैं जो प्रत्येक दावा-मुक्त वर्ष के लिए सम इंश्योर्ड राशि में जमा हो जाती है। सरल शब्दों में, यदि कोई पॉलिसीधारक पॉलिसी वर्ष के भीतर कोई क्लेम नहीं करता है, तो बीमाकर्ता उन्हें एनसीबी या 'नो क्लेम बोनस' नामक लाभ प्रदान करता है।

इस लाभ की पेशकश एक ऐसा तरीका है जिसके माध्यम से बीमाकर्ता अपने उपभोक्ताओं को स्वस्थ रहने के लिए प्रोत्साहित करते हैं और केवल तभी दावा दायर करते हैं जब यह आवश्यक हो।

नो क्लेम बोनस क्या है?

हेल्थ इंश्योरेंस में नो क्लेम बोनस एक प्रकार का लाभ है जो बीमा कंपनी द्वारा अपने पॉलिसीधारकों को पॉलिसी अवधि में कोई दावा नहीं करने के लिए दिया जाता है। इसकी गणना प्रतिशत के रूप में की जाती है, जब इन्हें बीमा राशि में जोड़ा जाता है, तो परिणाम एक बढ़ी हुई बीमा राशि होगी। कंपनी इसे एक प्रोत्साहन के रूप में देती है जो ग्राहक को अच्छे स्वास्थ्य को बनाए रखने के लिए प्रोत्साहित करती है। एक पॉलिसीधारक एक बड़ा नो-क्लेम प्रतिशत अर्जित करके अधिक पैसा बचा सकता है, जितना अधिक समय तक वे कोई दावा दायर किए बिना जाते हैं।

हेल्थ इंश्योरेंस में नो क्लेम बोनस के प्रकार

इंश्योरेंस कंपनियां मुख्य रूप से अपने हेल्थ इंश्योरेंस पर नो-क्लेम बोनस का लाभ इस प्रकार देती हैं:

  1. संचयी बेनिफ़िट का अर्थ है हायर सम इंश्योर्ड

    इस प्रकार के तहत, क्लेम-फ्री वर्ष होने के लिए कवरेज राशि बढ़ाई जाती है, और प्रीमियम राशि वही रहती है। आइए हम इसे एक उदाहरण के माध्यम से समझते हैं:

    उदाहरण के लिए, श्री आनंद के पास 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है और उनकी बीमा कंपनी हर क्लेम-फ्री वर्ष के लिए 5% 'नो क्लेम बोनस' प्रदान करती है। लगातार तीन दावा-मुक्त वर्षों के बाद श्री आनंद कितने लाभ का दावा कर सकते हैं, इसका अंदाजा लगाने के लिए नीचे दी गई तालिका पर एक नज़र डालें।

    वर्ष नो क्लेम बोनस हेल्थ कवरेज राशि
    1st वर्ष --- रु. 10 लाख
    2nd वर्ष रु. 50,000 रु. 10.50 लाख
    3rd वर्ष रु. 50,000 रु. 11 लाख

    उपरोक्त तालिका में प्रत्येक दावा-मुक्त वर्ष के बाद हेल्थ कवरेज (सम इंश्योर्ड) की वृद्धि को दर्शाया गया है। इसका अर्थ है कि चौथे वर्ष में यदि आवश्यकता होती है, तो श्री आनंद बिना किसी अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान किए 11,00,000 रुपये तक का दावा कर सकते हैं।

  2. प्रीमियम पर डिस्काउंट

    इस प्रकार के तहत, पॉलिसीधारक प्रत्येक दावा-मुक्त वर्ष के लिए प्रीमियम पर छूट का लाभ उठाने के लिए पात्र होता है। प्रीमियम राशि एक विशिष्ट प्रतिशत से घट जाती है, हालांकि कवरेज राशि समान रहती है। आइए हम इसे एक उदाहरण के माध्यम से अनदेखा करें:

    उदाहरण के लिए, श्री आनंद के पास रु.10 लाख का स्वास्थ्य बीमा है जिसके लिए वह प्रति वर्ष 25000 रुपये का प्रीमियम चुकाता है। उनकी इंश्योरेंस कंपनी प्रीमियम पर 10% की छूट देती है क्योंकि हर क्लेम फ्री वर्ष के लिए नो क्लेम बोनस होता है।

    इस प्रकार, यदि श्री आनंद पहले वर्ष में कोई हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम नहीं करते हैं, तो रिन्यूअल के समय उन्हें केवल 22,500 रूपए का भुगतान करना होगा।

    दोनों प्रकार के नो-क्लेम बोनस यह सुनिश्चित करते हैं कि मेडिकल इमरजेंसी के दौरान आपको बेहतर फाइनेंशियल सिक्योरिटी मिले।

नो क्लेम बोनस कैसे काम करता है?

निम्नलिखित चरण हैं जो बताते हैं कि नो-क्लेम बोनस कैसे होता है। समझने के लिए आगे पढ़ें:

  • पॉलिसी का नवीनीकरण: जब भी पॉलिसीधारक किसी पॉलिसी को नवीनीकृत करता है, तो बीमाकर्ता पिछले सभी पॉलिसी विवरणों को देखेगा, मुख्य रूप से दावा इतिहास।
  • क्लेम-मुक्त वर्ष: यदि उसने पॉलिसी अवधि में कोई दावा नहीं किया है, तो उस वर्ष को क्लेम-मुक्त वर्ष घोषित किया जाता है, इसलिए ग्राहक नो क्लेम बोनस के लिए पात्र है।
  • नो-क्लेम बोनस की गणना: नो क्लेम बोनस की गणना लगातार क्लेम-मुक्त वर्षों की संख्या पर आधारित होगी। इसकी गणना प्रतिशत के रूप में की जाती है, यह कंपनी से कंपनी और योजना से योजना में भिन्न हो सकती है।
  • प्रीमियम पर छूट: नो क्लेम बोनस डेटा को एक ऐसी राशि के रूप में लागू किया जाता है जो बीमित राशि में जुड़ती है। उदाहरण के लिए, यदि नई पॉलिसी के लिए आपकी बीमा राशि ₹20,000 है और आपके पास 20% NCB है। यदि आप उस वर्ष कोई क्लेम नहीं करते हैं। 20,000 का 20% 4000 है। तो आपकी नई बीमा राशि ₹24,000 होगी। लेकिन आप केवल ₹20,000 के प्रीमियम का भुगतान करेंगे।
  • हस्तांतरणीय: यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी को बदलने का निर्णय लेता है, तो बीमा प्रदाता नए बीमाकर्ता को बोनस ट्रांसफर कर देगा। इसका मतलब है कि नो-क्लेम बोनस को आगे बढ़ाया जा सकता है।
  • नो-क्लेम बोनस का नुकसान: जब पॉलिसीधारक दावा करता है, जिसका अर्थ है कि उस वर्ष के लिए नो-क्लेम बोनस द्वारा प्रदान किए गए लाभ खो जाएंगे।

नो क्लेम बोनस कैसे फायदेमंद है?

नो-क्लेम बोनस कई उद्देश्यों को पूरा करता है। यहां उनके कुछ लाभ दिए गए हैं:

  • लागत बचत: हेल्थ इंश्योरेंस में एनसीबी पॉलिसी वर्ष के दौरान किसी भी दावे को दर्ज नहीं करने के लिए बीमा प्रदाता द्वारा ग्राहक को दिया जाने वाला प्रोत्साहन का एक रूप है, जो उन्हें पैसे बचाने में मदद करता है। यह लाभ बीमा राशि पर एक अतिरिक्त राशि का रूप ले सकता है।
  • फ्लेक्सिबिलिटी: कुछ इंश्योरेंस प्रोवाइडर कस्टमर्स को हेल्थ इंश्योरेंस में एनसीबी का उपयोग करके डिडक्टिबल्स और पॉलिसी अपग्रेड जैसे अन्य प्रोत्साहनों का लाभ उठाने की अनुमति देते हैं। इस प्रकार पॉलिसीधारक इस तरह से अपने कवरेज को अधिकतम कर सकता है।
  • लंबी अवधि की बचत: यदि पॉलिसीधारक लगातार दावा-मुक्त वर्षों को बनाए रखने का प्रबंधन करता है, तो प्रीमियम पर छूट बढ़ जाती है, जिससे लंबी अवधि की बचत को बढ़ावा मिलता है।
  • अच्छे स्वास्थ्य के लिए प्रोत्साहन: अच्छे स्वास्थ्य को बनाए रखने के लिए बीमा कंपनियों द्वारा अक्सर हेल्थ इंश्योरेंस नो क्लेम बोनस की पेशकश की जाती है। यह पॉलिसीधारक को अपने स्वास्थ्य की देखभाल करने और अच्छी शारीरिक स्थिति में रहने के लिए प्रोत्साहित करता है।
  • निरंतरता को प्रोत्साहित करता है: यह ग्राहकों को समाप्ति के तुरंत बाद अपने बीमा अनुबंधों को नवीनीकृत करने के लिए प्रोत्साहित करता है, जो आपके और आपके प्रियजनों के लिए निरंतर सुरक्षा की गारंटी देता है।
  • उन्नत कवरेज: हेल्थ इंश्योरेंस फर्म पॉलिसीधारकों को बिना किसी क्लेम के बदले अधिक लाभ देती हैं, जिससे प्लान के कवरेज में सुधार होता है। इसके अतिरिक्त, व्यवसाय ग्राहक को लॉयल्टी लाभ प्रदान करता है जो पॉलिसी के कवरेज के दायरे को व्यापक बनाता है।

क्या 'नो क्लेम बोनस' इंडिविजुअल और फैमिली फ्लोटर प्लान दोनों के लिए उपलब्ध है?

इंडिविजुअल प्लान के तहत, एक ही व्यक्ति को कवर प्रदान किया जाता है। इसके विपरीत, फैमिली फ्लोटर के तहत, पॉलिसी के तहत शामिल सभी सदस्यों को कवर प्रदान किया जाता है। नो क्लेम बोनस का लाभ दोनों वेरिएंट- इंडिविजुअल और फैमिली फ्लोटर प्लान के तहत लागू होता है।

क्या 'नो क्लेम बोनस' सभी पॉलिसियों के अंतर्गत उपलब्ध है?

सभी बीमाकर्ता 'नो क्लेम बोनस' का लाभ प्रदान करते हैं। हालांकि, यह प्रत्येक बीमा कंपनी की पॉलिसी की पॉलिसी पर निर्भर करता है।

उदाहरण के लिए- स्टार हेल्थ की योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला है, जिनमें से स्टार हेल्थ फैमिली ऑप्टिमा केयर 'नो क्लेम बोनस' का लाभ प्रदान करता है और स्टार हेल्थ सीनियर सिटीजन रेड कार्पेट 'नो क्लेम बोनस' की पेशकश नहीं करता है।

इसलिए, योजना में निवेश करने से पहले पॉलिसी ब्रोशर तक पूरी तरह से पहुंचने की सलाह दी जाती है।

क्या 'नो क्लेम बोनस' के लिए सम अश्योर्ड पर एक निश्चित प्रतिशत है?

सम अश्योर्ड पर 'नो क्लेम बोनस' का प्रतिशत बीमाकर्ता को प्लान और इंश्योरर की योजना पर निर्भर करता है।

उदाहरण के लिए- स्टार हेल्थ इंश्योरेंस द्वारा दिए गए विभिन्न प्लान 'नो क्लेम बोनस' के विभिन्न प्रतिशत प्रदान करते हैं

प्लान नो क्लेम बोनस%
स्टार मेडिकलैसिक 5% प्रत्येक वर्ष
यंग स्टार 20% प्रत्येक वर्ष
स्टार कॉम्प्रिहेंसिव 50% प्रत्येक वर्ष

इसलिए, योजना के नियमों और शर्तों की सावधानीपूर्वक जांच करना और अपनी आवश्यकताओं के विरुद्ध सुविधाओं का वजन करना महत्वपूर्ण हो जाता है।

बॉटम लाइन

एक स्वस्थ जीवन शैली का नेतृत्व करना न केवल आपको स्वस्थ रखता है बल्कि बहुत सारे लाभ भी प्रदान करता है, और उनमें से एक नो क्लेम बोनस है। आज के समय में, जब स्वास्थ्य सेवा लगातार बढ़ रही है, तो नो क्लेम बोनस का लाभ किसी आशीर्वाद से कम नहीं है। इसलिए, फिट रहें, स्वस्थ रहें और एनसीबी के अपने लाभ को संचित करें।

हेल्थ इंश्योरेंस में नो क्लेम बोनस:अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. अगर मैं अपना इंश्योरर बदलूं तो क्या मैं अपना नो क्लेम बोनस खो दूंगा?

नहीं, अपने इंश्योरेंस को पोर्ट करते समय, आप अपने नो-क्लेम बोनस को ट्रांसफर कर सकते हैं बशर्ते कि आप पॉलिसी को बिना किसी ब्रेक के समय पर रिन्यू करें।

2. क्या नए पॉलिसीधारक 'नो क्लेम बोनस' का लाभ उठा सकते हैं?

'नो क्लेम बोनस' का लाभ उठाने के लिए, नए पॉलिसीधारक को एक पूर्ण दावा-मुक्त वर्ष पूरा करना होगा।

3. क्या मुझे नो क्लेम ऐड-ऑन कवर मिल सकता है?

हां, आप ऐड-ऑन कवर प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, यह बीमाकर्ता से बीमाकर्ता और पॉलिसी से पॉलिसी पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए- केयर इंश्योरेंस आमतौर पर 10% का 'नो क्लेम बोनस' प्रदान करता है और यदि सुपर एनसीबी राइडर जोड़ा जाता है, तो प्रतिशत भी 5 वर्ष की अवधि में 150% तक जोड़ा जा सकता है।

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इसके द्वारा समीक्षित: नवल गोयल

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।