जीएमसी और जीपीए इंश्योरेंस पॉलिसी
- ग्रुप मेडिकल कवरेज पॉलिसी
- ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी
- क्लेम के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट
जीएमसी और जीपीए इंश्योरेंस पॉलिसी क्या हैं?
ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट (जीपीए) और ग्रुप मेडिकल कवरेज (जीएमसी) दो तरह की हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी हैं जिन्हें समझना जटिल और मुश्किल हो सकता है। वे समान लगते हैं लेकिन समान नहीं हैं; PolicyX में, हमने जीपीए नीति और जीएमसी नीति को समझने के लिए हमारे पाठकों के लिए आवश्यक सभी तथ्यों और सूचनाओं को संक्षेप में प्रस्तुत किया है।
किसी भी व्यवसाय की उत्पादकता कई कारकों पर निर्भर होती है। कर्मचारी संतुष्टि एक महत्वपूर्ण कारक है जो इस प्रतिस्पर्धी माहौल में कारोबार शुरू करने, बढ़ने और पनपने के तरीके को प्रभावित करता है। अपने कर्मचारियों को खुश रखने के लिए और लगे हुए, संगठन बीमार पत्तियों, विशेषाधिकार प्राप्त पत्तियों आदि के रूप में कई लाभ प्रदान करते हैं।
ऐसा ही एक लाभ ग्रुप मेडिकल कवरेज पॉलिसी और ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी है, जो कर्मचारियों के जीवन में आने वाली सभी प्रमुख अप्रत्याशित घटनाओं का ध्यान रखती है। ये दोनों नीतियां पर्याप्त चिकित्सा प्रदान करती हैं और कर्मचारियों को उनके कल्याण की रक्षा के लिए वित्तीय कवरेज।
जीपीए नीति और जीएमसी नीति के बीच अंतर
इससे पहले कि हम जीपीए और जीएमसी नीतियों के बारे में गहराई से जानें, दोनों की प्रमुख परिभाषाओं को समझना आवश्यक है।
ग्रुप मेडिकल कवरेज (जीएमसी) एक बीमा पॉलिसी है जो किसी कंपनी के कर्मचारियों को चिकित्सा स्थितियों के कारण होने वाले अस्पताल में भर्ती होने के खर्च से बचाती है। इस बीच, जीपीए दुर्घटना से संबंधित विकलांगता और यहां तक कि मृत्यु के लिए भी कवरेज प्रदान करता है।
| डिफरेंशियल फैक्टर्स | जीएमसी (ग्रुप मेडिकल कवर) | जीपीए (ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट) |
| कवरेज स्कोप | ग्रुप हेल्थ प्लान कर्मचारियों के एक समूह के लिए अस्पताल में भर्ती होने, मातृत्व खर्च, डे-केयर उपचार, दवाओं, निदान और बहुत कुछ के खिलाफ चिकित्सा कवर प्रदान करते हैं | दूसरी ओर जीपीए दुर्घटनाओं या दुर्घटना से संबंधित जटिलताओं जैसे कि आकस्मिक विकलांगता - कर्मचारियों के एक समूह के लिए कुल या आंशिक, आकस्मिक मृत्यु, और बहुत कुछ के खिलाफ कवर प्रदान करता है |
| कवरेज का प्रकार | क्षतिपूर्ति आधारित हेल्थ इंश्योरेंस | फिक्स्ड-बेनिफिट हेल्थ इंश्योरेंस |
| के लिए कवरेज | जीएमसी को कर्मचारियों की संख्या, संगठन के उद्योग, व्यवसाय आदि जैसी आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है। | जीपीए एक निश्चित बीमा योजना है और इसमें किसी भी बड़े अनुकूलन की कोई गुंजाइश नहीं है |
| के लिए सबसे उपयुक्त | जीएमसी को कॉरपोरेट्स द्वारा किसी भी उद्योग से खरीदा जा सकता है क्योंकि यह क्षतिपूर्ति आधारित स्वास्थ्य बीमा लाभ प्रदान करता है | जीपीए खनन, निर्माण आदि जैसे उच्च जोखिम वाले उद्योगों के लिए एक आदर्श समूह बीमा है। |
| कवर की रेंज | जीएमसी के पास कवरेज की एक विस्तृत श्रृंखला है क्योंकि इसमें न केवल कर्मचारी बल्कि उनके आश्रितों को भी शामिल किया गया है। जीएमसी हेल्थ इंश्योरेंस के तहत जीपीए को एक अतिरिक्त कवर के रूप में जोड़ा जा सकता है | हालांकि, जीपीए में कवरेज की रेंज कम है और यह केवल कर्मचारी को कवर कर सकता है |
सबसे अच्छा जीपीए या जीएमसी कौन सा है?
क्योंकि एक क्षतिपूर्ति आधारित स्वास्थ्य योजना है और दूसरा एक निश्चित लाभ योजना है, इसलिए वे अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। नियोक्ता और कर्मचारियों को अपने व्यवसाय के खतरों को ध्यान में रखते हुए अपने उद्योग के लिए उपयुक्त नीति तय करनी चाहिए। दोनों नीतियां ऐसे फायदे और नुकसान प्रदान करती हैं जिन पर किसी भी पॉलिसी में निवेश करने से पहले अच्छी तरह से विचार किया जाना चाहिए।
ग्रुप मेडिकल कवरेज पॉलिसी
ग्रुप मेडिकल पॉलिसी एक दर्जी हेल्थ इन्शुरन्स प्लान है जो लोगों के एक समूह को दी जाती है, जहां दिए गए लाभ समूह के सभी सदस्यों के लिए समान होते हैं। यह नीति उन नियोक्ताओं द्वारा लिया जाता है जो संगठन की जरूरतों के अनुसार उन्हें अनुकूलित करते हैं। चूंकि किसी संगठन में कई व्यक्तियों के लिए जोखिम फैला हुआ है, इसलिए पॉलिसी का प्रीमियम व्यक्तिगत चिकित्सा की तुलना में काफी कम है बीमा योजनाएँ
संगठन में कर्मचारियों के स्वास्थ्य जोखिम कारकों के बावजूद, कर्मचारियों को समान राशि और समान लाभ दिए जाते हैं। कई संगठन प्रीमियम की कुल लागत का भुगतान करते हैं, जबकि कुछ संगठन एक निश्चित शुल्क लेते हैं कर्मचारियों के वेतन से राशि
जीएमसी पॉलिसी के लिए प्रीमियम की गणना निम्नलिखित कारकों का उपयोग करके की जाती है:
- समूह का आकार
- जनसांख्यिकीय कारक (सदस्यों की आयु, आय, व्यवसाय, आदि)
- ऐड-ऑन और राइडर्स ने पॉलिसी के तहत चुना
जीएमसी के तहत दिए जाने वाले लाभ क्या हैं?
1 अस्पताल में भर्ती होने का खर्च
कर्मचारी को अस्पताल में भर्ती होने के दौरान होने वाले सभी खर्चों को इस पॉलिसी के तहत कवर किया जाता है। अस्पताल में रहने की लागत, चिकित्सा सुविधाएं और स्वास्थ्य संस्थान द्वारा लगाए गए उपकरणों की लागत पूरी तरह से कवर की जाती है। कुछ मामलों में बीमा पॉलिसियां कुछ नैदानिक प्रक्रियाओं जैसे कि सीटी स्कैन, एक्स-रे, एमआरआई, रक्त परीक्षण आदि के लिए एक अतिरिक्त प्रीमियम पर एक कवर भी प्रदान करती हैं।
2 अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च
अस्पताल में भर्ती होने से पहले के खर्च जैसे डॉक्टर के परामर्श शुल्क, पैथोलॉजिकल टेस्ट, और पोस्ट-हॉस्पिटलाइजेशन खर्च जैसे कि उपचार, दवाओं, डॉक्टर के फॉलो-अप आदि के लिए शरीर की प्रतिक्रिया की पुष्टि करने के लिए परीक्षण के तहत कवर किया गया है नीति। हालांकि, स्वास्थ्य बीमा कंपनी के आधार पर, यह कवरेज अस्पताल में भर्ती होने के 30 दिनों और अस्पताल में भर्ती होने के 60 दिनों के खर्च तक सीमित है।
3 आउट-पेशेंट खर्चों की प्रतिपूर्ति
कुछ मामलों में, कर्मचारियों को ईएनटी, ओप्थाल्मोलॉजिकल और डेंटल ट्रीटमेंट, पेसमेकर प्लेसमेंट, डायलिसिस, कीमोथेरेपी से गुजरना पड़ता है, जो आमतौर पर सामान्य समूह चिकित्सा बीमा पॉलिसी के तहत कवर नहीं होते हैं। हालांकि, एक अतिरिक्त पर प्रीमियम, कुछ कंपनियां ये अतिरिक्त कवर भी प्रदान करती हैं।
4 मैटरनिटी केयर और शिशु स्वास्थ्य कवरेज
ग्रुप मेडिक्लेम कवर महिला कर्मचारियों को मातृत्व अवकाश के दौरान होने वाले इन-पेशेंट और आउट-पेशेंट खर्चों को कवर करने के मामले में अतिरिक्त लाभ भी प्रदान करता है। इंश्योरेंस पॉलिसी, प्रीनेटल और पोस्ट-डिलीवरी के प्रकार के आधार पर कर्मचारी को चिकित्सा देखभाल और शिशु देखभाल लाभ प्रदान किए जाते हैं।
5 फैमिली फ्लोटर कवर
कई संगठन अपने कर्मचारी के कवरेज को अपने परिवार के सदस्यों तक भी बढ़ा रहे हैं, जिसके तहत पति/पत्नी, बच्चे और आश्रित माता-पिता/ससुराल पॉलिसी के तहत कवर किए जाते हैं। एकल बीमित राशि सभी के लिए उपलब्ध है एक वर्ष के लिए परिवार इकाई।
6 डे केयर प्रोसीजर
किसी विशेष डेकेयर सेंटर में आयोजित की जाने वाली कोई भी चिकित्सा प्रक्रिया जिसके तहत कर्मचारी को उसी दिन छुट्टी दी जाती है, इस नीति के तहत कवर की जाती है।
7 कैशलेस हॉस्पिटलाइज़ेशन
ग्रुप मेडिकल कवरेज पॉलिसी के तहत, बीमित कर्मचारी बीमाकर्ता के प्रॉस्पेक्टस में सूचीबद्ध किसी भी नेटवर्क अस्पताल में कैशलेस उपचार का लाभ उठा सकता है।
जीएमसी पॉलिसी के तहत अपवर्जन क्या हैं?
स्थायी बहिष्करण निम्नलिखित हैं:
- नशीली दवाओं या शराब के दुरुपयोग के कारण होने वाली बीमारियाँ
- पॉलिसी के तहत निर्दिष्ट वैकल्पिक उपचार नहीं
- पॉलिसी की भौगोलिक सीमा के बाहर किए गए उपचार
- युद्ध, विद्रोह, सैन्य कार्रवाई आदि के कारण हुई चोटें।
- कॉस्मेटिक ट्रीटमेंट पॉलिसी में निर्दिष्ट नहीं हैं
- स्व-चोट लगी चोटें
- मानसिक बीमारियाँ
- प्रायोगिक उपचार
- आपराधिक या गैरकानूनी गतिविधियों में शामिल होना
ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी
ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी एक ग्रुप इन्शुरन्स प्लान है, जो समूह से संबंधित सदस्यों को आकस्मिक मृत्यु, चोट या विकलांगता जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के लिए वित्तीय कवर प्रदान करती है। कोई भी अप्रत्याशित दुर्घटना जो होती है जबकि कर्मचारी ड्यूटी पर है या नहीं, या देश में है या नहीं, इस नीति के तहत कवर किया गया है। इसकी कवरेज की सीमा के कारण, इसे 24 घंटे की विश्वव्यापी दुर्घटना नीति भी कहा जाता है।
जीपीए पॉलिसी के तहत लाभ
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एक्सीडेंटल डेथ
अनपेक्षित, अचानक और अप्रत्याशित दुर्घटना के कारण व्यक्तिगत कर्मचारी की मृत्यु पॉलिसी के तहत कवर की जाती है। चोट के उपचार में किए गए सभी चिकित्सा व्यय राशि के आधार पर पॉलिसी के तहत कवर किए जाते हैं आश्वासन दिया।
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बहिष्कार
कोई भी दुर्घटना जो शरीर के किसी भी हिस्से की अक्षमता या विघटन का कारण बनती है, इस पॉलिसी के तहत कवर की जाती है।
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स्थायी, कुल और आंशिक विकलांगता
यदि दुर्घटना के परिणामस्वरूप आंशिक, या कुल विकलांगता होती है, जिससे शरीर के अंग या संवेदी अंग का निरंतर नुकसान होता है, तो जीपीए पॉलिसी के तहत मुआवजा प्रदान करेगा। अस्थाई कुल अशक्तता के मामले में कवर केवल तभी प्रदान किया जाता है जब शारीरिक नुकसान कर्मचारी को दुर्घटना की तारीख से 104 सप्ताह से अधिक की अवधि के लिए काम पर वापस जाने से रोकता है।
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अतिरिक्त लाभ
कैपिटल सम अश्योर्ड के अलावा, पॉलिसी के तहत निम्नलिखित अतिरिक्त लाभ प्रदान किए जाते हैं:
- अंतिम संस्कार के आरोपों सहित मृतक व्यक्ति को घर ले जाने की परिवहन लागत
- हादसे में क्षतिग्रस्त कपड़ों की कीमत
- एंबुलेंस प्रभार
- बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद दो आश्रित बच्चों के लिए शिक्षा निधि
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ऐड-ऑन कवर्स
अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर, कुछ बीमा कंपनियां कर्मचारियों को निम्नलिखित ऐड-ऑन कवर प्रदान करती हैं:
- पर्सनल एक्सीडेंट क्लेम के 40% तक दुर्घटना के कारण होने वाले मेडिकल खर्च या वास्तविक खर्च (जो भी कम हो) की अनुमति है।
- दुर्घटना के कारण व्यक्ति को अस्पताल में भर्ती होने पर अधिकतम 30 दिनों के लिए 500/- रुपये का दैनिक भत्ता।
इस पॉलिसी के तहत अपवर्जन क्या हैं?
नेचुरल डेथक्लेम करने के बाद किए गए भुगतानकपटपूर्ण दावे
मृत्यु या चोट की वजह से:
- आत्महत्या का प्रयास
- जानबूझकर आत्म-चोट
- नशीली दवाओं या नशीली शराब का प्रभाव
- साहसिक खेलों, खतरनाक गतिविधियों में भाग लेना
- किसी आपराधिक या गैरकानूनी कृत्य में भाग लेना
- युद्ध, क्रांति, विद्रोह, सैन्य कार्रवाई आदि।
- यौन संचारित रोग
- एचआईवी या अन्य संबंधित बीमारियाँ
जीपीए पॉलिसी के तहत क्लेम प्राप्त करने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट जमा करने होंगे?
आईआरडीएआई नियमों के अनुसार, क्लेम के प्रकार के आधार पर निम्नलिखित डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे:
डेथ क्लेम के लिए
- विधिवत रूप से क्लेम फॉर्म भरा
- डेथ सर्टिफिकेट
- ओरिजिनल एफआईआर
- ओरिजिनल पंचनामा
- पोस्टमार्टम रिपोर्ट
स्थायी कुल विकलांग/स्थायी आंशिक विकलांगता के लिए
- विधिवत भरा हुआ क्लेम फॉर्म
- ओरिजिनल एफआईआर
- पंचनामा
- अस्पताल में भर्ती होने की रिपोर्ट
- अस्पताल डिस्चार्ज कार्ड
- डॉक्टर ऑफ गवर्नमेंट से ओरिजिनल सर्टिफिकेट विकलांगता की डिग्री बताते हुए अस्पताल
- "रोजगार की हानि" के तहत दावे के लिए समाप्ति पत्र
अस्थाई टोटल डिसएबलमेंट के लिए
- विधिवत भरा हुआ क्लेम फॉर्म
- ओरिजिनल एफआईआर
- पंचनामा
- अस्पताल में भर्ती होने की रिपोर्ट
- अस्पताल डिस्चार्ज कार्ड
- डॉक्टर ऑफ गवर्नमेंट से ओरिजिनल सर्टिफिकेट विकलांगता की डिग्री बताते हुए अस्पताल
हेल्थ इंश्योरर नेटवर्क हॉस्पिटल्स
जीएमसी और जीपीए इंश्योरेंस पॉलिसी: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. क्या गर्भावस्था की स्वैच्छिक समाप्ति (गर्भपात) जीएमसी पॉलिसी के तहत कवर की जाती है?
गर्भपात केवल तभी कवर किया जाता है जब माँ के लिए स्वास्थ्य संबंधी जटिलताओं के कारण डॉक्टरों द्वारा इसकी सलाह दी जाती है।
2. जीपीए पॉलिसी क्या है?
ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट (जीपीए) पॉलिसी भी एक ग्रुप इंश्योरेंस प्लान है जो दुर्घटना जैसी परिस्थितियों के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती है, जिससे पॉलिसीधारकों की घातक चोट या विकलांगता होती है।
3. जीएमसी पॉलिसी के क्या लाभ हैं?
अस्पताल में भर्ती होने का खर्च अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च आउट-पेशेंट खर्चों की प्रतिपूर्ति मातृत्व देखभाल और शिशु स्वास्थ्य कवरेज फैमिली फ्लोटर कवर डे केयर प्रोसीजर कैशलेस हॉस्पिटलाइजेशन और बहुत कुछ
4. जीएमसी और जीपीए नीति के बीच महत्वपूर्ण अंतर?
जीएमसी कर्मचारी को कवर करता है और, कुछ मामलों में, आश्रित परिवार के सदस्य जैसे कि पति/पत्नी, बच्चे और माता-पिता। आम तौर पर, केवल कर्मचारियों को जीपीए में कवर किया जाता है; परिवार के सदस्यों को शामिल करने के लिए कवर नहीं बढ़ाया जाता है।
5. क्या मेरा परिवार जीएमसी पॉलिसी के अंतर्गत आता है?
हां, यदि आपका नियोक्ता ग्रुप मेडिकल कवर प्रदान करता है तो आप अपने लिए, अपने जीवनसाथी और अपने आश्रित बच्चों के लिए स्वास्थ्य देखभाल का लाभ उठा सकते हैं
6. क्या अनुबंध कर्मचारी या अंशकालिक कर्मचारी जीएमसी या जीपीए नीतियों के अंतर्गत आते हैं?
ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी या ग्रुप मेडिकल कवर केवल पूर्णकालिक कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है, लेकिन कई संगठनों ने पार्ट टाइम और कॉन्ट्रैक्ट कर्मचारियों को कवर करने की पहल की है, जिसके बारे में नियोक्ता और कर्मचारी के बीच बात की जा सकती है।
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Written By: Naval Goel
Naval Goel is the Founder and CEO of PolicyX.com (IRDA- Approved Insurance Comparison Website). He is a CFA charter holder (USA) and FRM (GARP). He holds an MBA from IIFT, Delhi, and is also an Associate from the Insurance Institute of India. Naval is an avid investor and entrepreneur who has a deep understanding of the Indian equity market and insurance sector. He has been investing for more than 10 years now and is a CFA charter holder.
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