विकलांगता बीमा कवर
विकलांगता बीमा एक प्रकार का बीमा है जो लाभार्थी को विकलांगता के जोखिम से बचाता है जो उसकी मुख्य गतिविधियों के साथ-साथ आय में रुकावट पैदा कर सकता है। यह बीमा आपके वेतन को कवर करने के लिए माना जाता है जिसे आप हो सकता है कि आप अपनी नौकरी नहीं रख सकें।
जब आप अपने कार्य जीवन के दौरान किसी दुर्घटना का सामना करते हैं, तो स्वास्थ्य बीमा आपके चिकित्सा खर्चों की देखभाल करने के लिए होता है और विकलांगता बीमा उस दुर्घटना के कारण उस आय की धारा को सुनिश्चित करता है जिसे आपने उस दुर्घटना के कारण खो दिया है।
हम अक्सर अपनी मूल्यवान संपत्ति खोने और भारी मेडिकल बिलों का भुगतान करने के डर से अपनी संपत्ति और अपने स्वास्थ्य का बीमा करना पसंद करते हैं। जबकि आपके वाहन, घर, सामान्य स्वास्थ्य व्यवसाय और यहां तक कि बौद्धिक डेटा (साइबर बीमा) का बीमा करना एक अच्छा अभ्यास है, हमें बीमा होने के एक और महत्वपूर्ण पहलू को ध्यान में रखना चाहिए, और वह है विकलांगता बीमा पॉलिसी।
हमारे पास जो कुछ भी है वह हमारे काम करने की क्षमता से आता है। काम करने और कमाने में सक्षम न होना हमारे जीवन पर कहर बरपाता है। जो आमदनी हम घर लाते हैं, उसे बंद करने से उन लोगों पर भी असर पड़ता है जो पैसे और ज़रूरतों के लिए हम पर निर्भर हैं। यह वह जगह है जहां विकलांगता कवर बीमा सामने आता है।
विकलांगता बीमा क्या है?
अगर आप किसी बीमारी या दुर्घटना के कारण विकलांग हो जाते हैं, तो विकलांगता बीमा, आपको आर्थिक रूप से कवर करता है। चूंकि विकलांगता सीधे आपके काम को प्रभावित करती है और आपको कमाई करने से रोकती है, इसलिए विकलांगता बीमा पॉलिसी आपके मासिक वेतन को बदल देती है ताकि आपकी स्थिति के बाद बाकी सब कुछ वैसा ही रहे। विकलांगता बीमा आपके द्वारा खरीदी जाने वाली पॉलिसी के प्रकार को देखते हुए आपकी चिकित्सा, दवाओं, शारीरिक जांच और बहुत कुछ की लागत को भी कवर करता है.
विभिन्न प्रकार के डिसेबिलिटी इंश्योरेंस कवर
मोटे तौर पर दो प्रकार के विकलांगता बीमा होते हैं: लॉन्ग टर्म डिसएबिलिटी (लिमिटेड) पॉलिसी और शॉर्ट टर्म डिसएबिलिटी (एसटीडी) पॉलिसी।
1 शॉर्ट टर्म डिसएबिलिटी पॉलिसी
अल्पावधि पॉलिसियों की अधिकतम प्रतीक्षा अवधि 14 दिनों तक होती है। इस मामले में लाभ की अवधि 2 वर्ष से अधिक नहीं होगी। इस पॉलिसी के लिए, आप तब तक लाभ प्राप्त करना जारी रखेंगे जब तक आप ठीक नहीं हो जाते हैं या आपके पास नहीं होते आपकी अधिकतम कवरेज राशि से अधिक हो गया। अल्पावधि विकलांगता नीति के माध्यम से जिन दावों का निपटारा किया जाता है, वे हैं:
- बच्चे का जन्म
- चोट को अक्षम करना
- लंबी बीमारी
2 लॉन्ग टर्म डिसएबिलिटी पॉलिसी
दीर्घावधि विकलांगता बीमा के लिए, आपको अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए कई हफ्तों या कई महीनों तक इंतजार करना पड़ सकता है। लाभ की अवधि कई वर्षों से या आपके जीवन के बाकी हिस्सों में हो सकती है। यह पॉलिसी आम तौर पर कवर होती है गंभीर बीमारी और चोटें जो आपके व्यवसाय को रोक देती हैं। इस पॉलिसी में चाइल्डबर्थ शामिल नहीं है। दीर्घावधि विकलांगता के सामान्य दावों को इस प्रकार सूचीबद्ध किया जा सकता है:
- विषाक्त/चोटें
- मानसिक विकार
- कर्क
- संयोजी ऊतक विकार
- हृदय संबंधी विकार
हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां
विकलांगता नीति की आवश्यक विशेषताएं
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गारंटीकृत नवीकरणीय
यह सुविधा आपको समान लाभ के साथ अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करने का अधिकार प्रदान करती है और कंपनी को उन्हें रद्द नहीं करने देती है। लेकिन यदि आप एक ही वर्ग के हैं तो आपके बीमाकर्ता को प्रीमियम दरों में वृद्धि करने का अधिकार है जहां अन्य सभी पॉलिसीधारकों के लिए पूरा प्रीमियम बढ़ाया जा रहा है।
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गैर-रद्द करने योग्य
पॉलिसी बीमाकर्ता को इसे रद्द करने का अधिकार प्रदान नहीं करती है, सिवाय इसके कि पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान नहीं कर रहा है। इस प्रकार पॉलिसी को इसके लाभों को कम किए बिना साल-दर-साल नवीनीकृत किया जा सकता है।
पॉलिसी खरीदते समय, आपको कई विशेषताओं की तलाश करनी होगी जैसे:
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कॉस्ट ऑफ लिविंग अडजस्टमेंट्स (कोला)
आपके जीवन की बढ़ी हुई लागत के आधार पर, कोला को विकलांगता से आपके लाभों को भी बढ़ाना चाहिए, जिसे आमतौर पर उपभोक्ता मूल्य सूचकांक द्वारा मापा जाता है। यदि आप इस विशेष सुविधा का विकल्प चुनते हैं, तो आपको गिनना पड़ सकता है अधिक प्रीमियम।
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रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम
यदि पॉलिसी में उल्लिखित विशिष्ट अवधि के भीतर कोई क्लेम नहीं किया जाता है, तो यह सुविधा आपकी प्रीमियम राशि के एक हिस्से का रिफंड प्रदान करने में मदद करती है।
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खरीद के लिए अतिरिक्त विकल्प
यदि यह सुविधा उपलब्ध है, तो आप भविष्य की तारीख में अतिरिक्त बीमा खरीद सकते हैं।
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आंशिक विकलांगता राइडर
यह विकल्प आपको अंशकालिक नौकरी के लिए अनुमति देता है ताकि आप अपने वेतन का हिस्सा जमा कर सकें और आंशिक रूप से अक्षम रहने पर विकलांगता बीमा से आंशिक भुगतान प्राप्त कर सकें।
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बेनिफिट्स का समन्वय
बीमा कंपनी से आपको मिलने वाले लाभों की संख्या आपकी विकलांगता पर निर्भर करेगी। आप अपनी सभी नीतियों को जोड़ सकते हैं और विकलांगता नीति द्वारा एक लक्ष्य राशि निर्दिष्ट की जा सकती है ताकि पॉलिसी दूसरे के लिए तैयार हो सके नीतियाँ।
विकलांगता बीमा कैसे काम करता है?
विकलांगता बीमा पॉलिसी उस आय को प्रतिस्थापित करती है जो आपको मिलती थी। यह मासिक लाभ राशि के रूप में आपके वेतन के एक हिस्से का भुगतान करता है, आमतौर पर आंशिक विकलांगता से गुजरने पर आपके द्वारा खरीदी गई पॉलिसी के आधार पर 60 से 80 प्रतिशत। पूर्ण स्थायी विकलांगता के मामले में, यदि आप स्थायी विकलांगता बीमा के अंतर्गत आते हैं, तो बीमाकर्ता आपको एकमुश्त राशि का भुगतान करेगा। यदि आप आंशिक रूप से अक्षम हो जाते हैं और अंशकालिक काम करने में सक्षम होते हैं जिससे आपकी आय पहले की तुलना में कम हो जाती है तो विकलांगता बीमा मासिक भुगतान का भुगतान करके अंतर को भर सकता है.
डिसेबिलिटी इन्शुरन्स कैसे खरीदें
आपका नियोक्ता आपके लाभ पैकेज के भीतर दीर्घकालिक और अल्पावधि विकलांगता बीमा दोनों की पेशकश कर सकता है। कुछ नियोक्ता अपने दम पर पूरे प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और उनमें से कुछ अपनी ओर से आंशिक प्रीमियम प्रदान कर सकते हैं कर्मचारियों और आंशिक रूप से अपने दम पर। नियोक्ता एक निश्चित कवरेज सीमा तक प्रदान कर सकते हैं। यदि कर्मचारियों को अधिक आवश्यकता होती है, तो उन्हें कुछ अतिरिक्त भुगतान करके कवरेज राशि को अपग्रेड करना होगा। आपको इसके बारे में पता होना चाहिए नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई योजनाएं जब आप किसी विकलांगता का सामना करते हैं तो वे आम तौर पर आपकी आय का 60 से 70 प्रतिशत प्रदान करते हैं। इसके अलावा, विकलांगता मुआवजे के भीतर कमीशन और बोनस शामिल नहीं हैं। जब आप किसी विशेष कंपनी को छोड़ते हैं, आपकी पॉलिसी रद्द हो सकती है।
विकलांगता बीमा आपके लिए सही है?
जब आप विकलांगता बीमा का चयन कर रहे हों तो यह बहुत मुश्किल हो सकता है। चूंकि यह अनुमान लगाना बहुत मुश्किल है कि आप किसी चोट या बीमारी का सामना करने जा रहे हैं या नहीं, यह समझना भी कठिन है कि यह आपको अपने काम से कितने समय तक बाहर रख सकता है। तो यह बहुत है काल्पनिक स्थितियों के आधार पर सही एक का चयन करना मुश्किल है अल्पावधि विकलांगता बीमा के लिए प्रीमियम लंबी अवधि के लोगों की तुलना में बहुत सस्ता है। शॉर्ट टर्म पॉलिसी का पेआउट और कवरेज भी नहीं है पिछले लंबे समय तक। यदि आप एक गंभीर बीमारी का सामना कर रहे हैं और लगभग 3 साल से जूझ रहे हैं, तो आप अपने सभी वित्त को समाप्त कर देंगे। इन स्थितियों से खुद को बचाने के लिए, आप लंबी अवधि की नीतियों का विकल्प चुन सकते हैं। के लिए सबसे अच्छा विकल्प पॉलिसीधारक शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म पॉलिसी दोनों का सही संयोजन होंगे।
आपकी उम्र चाहे कुछ भी हो, चोट और बीमारी आपको बड़ी वित्तीय चुनौतियों से गुजर सकती है। यहां तक कि अल्पावधि के लिए विकलांगता भी आपको गंभीर वित्तीय तनाव प्रदान कर सकती है। इसलिए, अज्ञात का सामना करने के लिए, आपको एक बैकअप योजना के साथ तैयार रहना चाहिए अल्पावधि और दीर्घकालिक विकलांगता कवरेज दोनों के साथ।
