विकलांगता बीमा कवर

विकलांगता बीमा व्यक्तियों को विकलांगता के जोखिम से बचाता है, जो उनकी काम करने और आय अर्जित करने की क्षमता में बाधा डाल सकता है। इसे काम करने में असमर्थता के कारण होने वाले वेतन के नुकसान को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

जबकि स्वास्थ्य बीमा काम से संबंधित दुर्घटनाओं के लिए चिकित्सा खर्चों को कवर करता है, विकलांगता बीमा ऐसी दुर्घटनाओं के कारण आय के नुकसान होने पर निरंतर आय सुनिश्चित करता है।

हम अक्सर मूल्यवान संपत्तियों की सुरक्षा और बड़े चिकित्सा बिलों से बचने के लिए अपनी संपत्ति और स्वास्थ्य का बीमा कराते हैं। वाहनों, घरों, सामान्य स्वास्थ्य, व्यवसायों और यहां तक कि बौद्धिक डेटा (साइबर इंश्योरेंस) का बीमा कराना एक अच्छी प्रथा है, लेकिन विकलांगता बीमा पर विचार करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है।

काम करने की हमारी क्षमता हमारी वित्तीय भलाई के लिए मौलिक है। काम करने और कमाने में असमर्थता हमारे जीवन और हम पर निर्भर लोगों को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकती है। यहीं पर विकलांगता बीमा महत्वपूर्ण हो जाता है।

विकलांगता बीमा क्या है?

विकलांगता बीमा आपको बीमारी या दुर्घटना के कारण विकलांग होने पर वित्तीय कवरेज प्रदान करता है। चूंकि विकलांगता सीधे आपकी काम करने और कमाने की क्षमता को प्रभावित करती है, इसलिए विकलांगता बीमा पॉलिसी आपके मासिक वेतन के एक हिस्से को बदल देती है। पॉलिसी के प्रकार के आधार पर, यह थेरेपी, दवाओं और शारीरिक जांच के खर्चों को भी कवर कर सकता है।

विकलांगता बीमा कवर के विभिन्न प्रकार

विकलांगता बीमा के दो मुख्य प्रकार हैं: दीर्घकालिक विकलांगता (LTD) और अल्पकालिक विकलांगता (STD)।

अल्पकालिक विकलांगता पॉलिसी

अल्पकालिक पॉलिसियों में आमतौर पर अधिकतम 14 दिनों तक की प्रतीक्षा अवधि होती है। लाभ अवधि आमतौर पर दो साल से अधिक नहीं होती है। लाभ तब तक जारी रहते हैं जब तक आप ठीक नहीं हो जाते या अपनी अधिकतम कवरेज राशि तक नहीं पहुंच जाते। अल्पकालिक विकलांगता के लिए सामान्य दावों में शामिल हैं:

• बच्चे का जन्म
• अक्षम करने वाली चोट
• लंबी बीमारी

दीर्घकालिक विकलांगता पॉलिसी

दीर्घकालिक विकलांगता बीमा के लिए, लाभ शुरू होने से पहले प्रतीक्षा अवधि कई हफ्तों से लेकर कई महीनों तक हो सकती है। लाभ अवधि कई वर्षों से लेकर आपके शेष जीवन तक बढ़ सकती है। यह पॉलिसी आम तौर पर गंभीर बीमारियों और चोटों को कवर करती है जो आपको काम करने से रोकती हैं। बच्चे का जन्म आमतौर पर इसमें शामिल नहीं होता है। दीर्घकालिक विकलांगता के लिए सामान्य दावों में शामिल हैं:

• जहर/चोटें
• मानसिक विकार
• कैंसर
• संयोजी ऊतक विकार
• हृदय संबंधी विकार

विकलांगता बीमा पॉलिसियों की आवश्यक विशेषताएं

गारंटीकृत नवीकरणीय

यह सुविधा आपको समान लाभों के साथ अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करने का अधिकार देती है, जिससे बीमाकर्ता इसे रद्द करने से रोका जा सके। हालांकि, यदि वृद्धि आपकी श्रेणी के सभी पॉलिसीधारकों पर लागू होती है तो बीमाकर्ता प्रीमियम दरों में वृद्धि कर सकता है।

गैर-रद्द करने योग्य सुविधा

यह सुविधा बीमाकर्ता को आपकी पॉलिसी रद्द करने से रोकती है, बशर्ते प्रीमियम का भुगतान किया गया हो। इसे लाभों को कम किए बिना साल-दर-साल नवीनीकृत किया जा सकता है।

जीवन-यापन लागत समायोजन (COLA)

यह सुविधा जीवन-यापन की बढ़ती लागत के आधार पर आपके विकलांगता लाभों को बढ़ाती है, जिसे आमतौर पर उपभोक्ता मूल्य सूचकांक द्वारा मापा जाता है। COLA का विकल्प चुनने पर आमतौर पर उच्च प्रीमियम लगता है।

प्रीमियम की वापसी

यह सुविधा एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर कोई दावा न किए जाने पर आपके प्रीमियम के एक हिस्से की वापसी प्रदान करती है।

अतिरिक्त खरीद विकल्प

यह सुविधा, यदि उपलब्ध हो, तो आपको भविष्य की तारीख में अतिरिक्त बीमा खरीदने की अनुमति देती है।

आंशिक विकलांगता राइडर

यह विकल्प आपको अंशकालिक काम करने, अपने वेतन का एक हिस्सा कमाने और यदि आप आंशिक रूप से विकलांग हैं तो विकलांगता बीमा से आंशिक भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देता है।

लाभों का समन्वय

यह सुविधा अन्य पॉलिसियों के साथ समन्वय की अनुमति देती है, यह सुनिश्चित करती है कि आपके विकलांगता लाभ, जब संयुक्त हों, एक निर्दिष्ट लक्ष्य राशि तक पहुंचें।

विकलांगता बीमा कैसे काम करता है?

एक विकलांगता बीमा पॉलिसी आपकी खोई हुई आय के एक हिस्से को बदल देती है। यह आमतौर पर पॉलिसी के आधार पर आंशिक विकलांगता के लिए आपके वेतन का 60% से 80% मासिक लाभ के रूप में भुगतान करती है। कुल स्थायी विकलांगता के लिए, यदि कवर किया गया है, तो बीमाकर्ता एकमुश्त राशि का भुगतान करता है। यदि आप आंशिक रूप से अक्षम हैं और अंशकालिक काम करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप आय कम हो जाती है, तो विकलांगता बीमा मासिक भुगतान के साथ इस अंतर को पाट सकता है।

विकलांगता बीमा कैसे खरीदें

आपका नियोक्ता आपके लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में दीर्घकालिक और अल्पकालिक दोनों विकलांगता बीमा प्रदान कर सकता है। कुछ नियोक्ता पूरे प्रीमियम को कवर करते हैं, जबकि अन्य कर्मचारियों के साथ लागत साझा करते हैं। नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई योजनाओं में अक्सर कवरेज सीमा होती है; अधिक कवरेज की आवश्यकता वाले कर्मचारी अतिरिक्त राशि का भुगतान करके अपग्रेड कर सकते हैं। ध्यान रखें कि ये योजनाएं आमतौर पर आपकी आय का 60% से 70% कवर करती हैं, और कमीशन या बोनस आमतौर पर विकलांगता मुआवजे में शामिल नहीं होते हैं। साथ ही, यदि आप कंपनी छोड़ देते हैं तो ये पॉलिसियां रद्द की जा सकती हैं।

क्या विकलांगता बीमा आपके लिए सही है?

विकलांगता बीमा चुनना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, क्योंकि भविष्य की चोटों या बीमारियों और उनकी अवधि की भविष्यवाणी करना मुश्किल है। यह काल्पनिक स्थितियों के लिए सही पॉलिसी का चयन करना जटिल बनाता है। अल्पकालिक विकलांगता बीमा प्रीमियम आमतौर पर सस्ते होते हैं, लेकिन उनके भुगतान और कवरेज अवधि कम होती है। यदि आपको लगभग तीन साल तक चलने वाली कोई गंभीर बीमारी होती है, तो आपकी वित्तीय स्थिति गंभीर रूप से तनावग्रस्त हो सकती है। ऐसी स्थितियों से बचाव के लिए, दीर्घकालिक पॉलिसियां ​​सलाहनीय हैं। पॉलिसीधारकों के लिए इष्टतम विकल्प अक्सर अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों पॉलिसियों का संयोजन होता है।

उम्र की परवाह किए बिना, चोट या बीमारी से महत्वपूर्ण वित्तीय चुनौतियां पैदा हो सकती हैं। यहां तक कि एक अल्पकालिक विकलांगता भी गंभीर वित्तीय तनाव का कारण बन सकती है। इसलिए, अज्ञात के लिए तैयारी करने के लिए, एक बैकअप योजना होना बुद्धिमानी है जिसमें अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों विकलांगता कवरेज शामिल हो।