वित्तीय बाजार में आमतौर पर दो शब्दों का उपयोग किया जाता है यानी बीमा और आश्वासन। आमतौर पर, लोग इन दो शर्तों के बीच भ्रमित हो जाते हैं क्योंकि इन दोनों शर्तों का उपयोग आमतौर पर बीमा क्षेत्र में किया जाता है। हालाँकि, इन दोनों के बीच एक पतली रेखा का अंतर है। आइए बीमा और आश्वासन के बीच के अंतरों पर विस्तार से नज़र डालें।
बीमा और बीमा के बीच अंतर करना थोड़ा मुश्किल है, जबकि बीमा विशिष्ट घटनाओं के लिए दीर्घकालिक वित्तीय निश्चितता प्रदान करता है, बीमा अप्रत्याशित खतरों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। आइए हम बिंदुओं में अधिक आश्वासन और बीमा अंतर देखें:
पैरामीटर | इंश्योरेंस | आश्वासन |
केटेगरी | जेनरल इंश्योरेंस | लाइफ इंश्योरेंस |
ऑब्जेक्टिव | नुकसान की भरपाई करने के लिए उदाहरण के लिए, दुर्घटना, चोरी, आग, बाढ़ आदि के दौरान हुई हानि। | किसी विशिष्ट स्थिति के लिए मौद्रिक सहायता प्रदान करना। उदाहरण के लिए, विकलांगता, मृत्यु, एक बड़ी बीमारी आदि। |
पॉलिसी के प्रकार | मोटर इंश्योरेंस, हेल्थ इंश्योरेंस, होम इंश्योरेंस, मोबाइल इंश्योरेंस आदि। | लाइफ इंश्योरेंस, टर्म इंश्योरेंस, यूलिप, एंडोमेंट प्लान आदि। |
क्लेम पेमेंट | क्लेम राशि पहले से तय नहीं होती है। यह नुकसान की राशि के लगभग बराबर है। उदाहरण के लिए: अस्पताल में भर्ती बिल, वाहन भागों की मरम्मत/प्रतिस्थापन की लागत आदि। | किसी विशिष्ट घटना या स्थिति के लिए क्लेम राशि पहले से तय की जाती है। उदाहरण के लिए, कैंसर, हृदय रोग, पॉलिसीधारक की मृत्यु आदि जैसी बड़ी बीमारी। |
अनुमत दावों की संख्या | मल्टीपल | केवल एक |
रिन्यूएबिलिटी | वार्षिक आधार पर | लागू नहीं |
कवरेज | होम इंश्योरेंस, हेल्थ इंश्योरेंस, प्रॉपर्टी इंश्योरेंस, मोटर इंश्योरेंस आदि। | जीवन, मृत्यु और विकलांगता कवर। |
बीमित व्यक्ति की संख्या | एक या अधिक लोग इंश्योरेंस प्लान की प्रकृति पर निर्भर करते हैं। | इसमें खाते में केवल एक व्यक्ति शामिल है |
जोखिम की प्रकृति | आग, दुर्घटनाएं आदि जैसे अप्रत्याशित जोखिम | आमतौर पर अनिश्चित लेकिन अनुमानित जोखिम जैसे मृत्यु |
बीमित व्यक्ति क्या है? | लोग और/या संपत्ति | पीपल |
बीमा को बीमा कंपनी (बीमाकर्ता) और पॉलिसी खरीदने वाले व्यक्ति (पॉलिसीधारक) के बीच अनुबंध के रूप में परिभाषित किया गया है। इस अनुबंध में कहा गया है कि बीमा कंपनी किसी अप्रत्याशित घटना, चिकित्सा और अन्यथा के मामले में पॉलिसीधारक को क्षतिपूर्ति करेगी। यह मुआवजा पूर्वनिर्धारित राशि यानी पॉलिसीधारक द्वारा नियमित आधार पर भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम के बदले प्रदान किया जाता है।
उदाहरण के लिए। श्री अखलग अपने और अपने परिवार के लिए भविष्य की चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए वित्तीय कवरेज प्राप्त करने के लिए एक स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं। स्वास्थ्य योजना नेटवर्क अस्पतालों में कैशलेस और प्रतिपूर्ति अस्पताल में भर्ती कराती है। अब, अगर एक दिन, श्री अखलग को अचानक दिल का दौरा पड़ता है और उन्हें स्वास्थ्य बीमा कंपनी के एक नेटवर्क अस्पताल में ले जाया जाता है, तो उन्होंने पॉलिसी खरीदी है, उनका पूरा इलाज कैशलेस होगा और उन्हें अस्पताल में किसी भी इलाज के लिए भुगतान नहीं करना पड़ेगा।
बीमा आपको आपात स्थिति के समय अपनी जेब में छेद जलाने से बचाता है।
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आश्वासन और बीमा बहुत समान हैं क्योंकि वे दोनों वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। एश्योरेंस किसी अपरिहार्य घटना जैसे कि मृत्यु, विकलांगता, या पॉलिसी की अवधि समाप्त होने पर पूर्व निर्धारित राशि की प्रतिपूर्ति प्रदान करता है। इस प्रकार की सुरक्षा आमतौर पर जीवन बीमा पॉलिसियों में दी जाती है, जिन्हें आगे जीवन बीमा की तीन श्रेणियों में विभाजित किया जाता है: संपूर्ण जीवन बीमा, टर्म लाइफ इंश्योरेंस और एन्युटी।
उदाहरण के लिए: श्री दीवान ने अपने लिए 50 लाख रुपये की बीमा राशि के साथ एक एंडोमेंट प्लान खरीदा। इस प्रकार की पॉलिसी दो प्रकार के लाभ प्रदान करती है। यदि श्री दीवान पॉलिसी कार्यकाल में जीवित रहते हैं तो उन्हें बीमा कंपनी से कुल एकमुश्त राशि मिल जाएगी। यदि श्री दीवान पॉलिसी अवधि के भीतर मर जाते हैं तो बीमा कंपनी पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि का भुगतान करेगी।
इंश्योरेंस के फायदे | इंश्योरेंस के नुकसान |
वित्तीय सुरक्षा: बीमा अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सहायता प्रदान करता है। | महंगे प्रीमियम: कुछ व्यक्तियों या व्यवसायों के लिए बीमा प्रीमियम महंगे हो सकते हैं. |
जोखिम प्रबंधन: यह व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए वित्तीय जोखिमों का प्रबंधन करने में मदद करता है। | सीमित कवरेज: पॉलिसियों में कवरेज सीमाएं हो सकती हैं, जिनके लिए आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च या अतिरिक्त ऐड-ऑन खर्चों की आवश्यकता होती है |
टैक्स बेनिफिट्स: पॉलिसियां कर कटौती और छूट प्रदान करती हैं। | ग़लतफ़हमी: गलत जानकारी देने से क्लेम रिजेक्ट हो सकता है। |
मन की शांति: यह सुरक्षा और मन की शांति की भावना लाता है। | जटिल नीतियां: तकनीकी नियमों और शर्तों के कारण बीमा पॉलिसियों को समझना मुश्किल हो सकता है। |
क्वालिटी हेल्थकेयर तक पहुंच: हेल्थ इंश्योरेंस गुणवत्तापूर्ण चिकित्सा सेवाओं तक पहुंच सुनिश्चित करता है। | प्रीमियम समायोजन: बीमाकर्ता विभिन्न कारकों के आधार पर प्रीमियम बढ़ा सकते हैं। |
संपत्ति की सुरक्षा: यह मूल्यवान संपत्तियों को संभावित नुकसान से बचाता है। | क्लेम प्रोसेसिंग में देरी: इंश्योरेंस क्लेम में देरी और अतिरिक्त फॉलो-अप का अनुभव हो सकता है। |
व्यवसाय/कार्य निरंतरता: यह व्यवसायों या किसी भी काम को ठीक करने और संचालन जारी रखने में मदद करता है। | पॉलिसी बहिष्करण और सीमाएँ: नीतियों में कवरेज पर विशिष्ट बहिष्करण या सीमाएँ हो सकती हैं। |
एश्योरेंस के फायदे | एश्योरेंस के नुकसान |
पहले से निर्धारित घटनाओं के लिए दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा और निश्चितता प्रदान करता है। | बीमा पॉलिसियों की तुलना में आमतौर पर बीमा पॉलिसियों के प्रीमियम अधिक होते हैं. |
घटना होने पर गारंटीकृत भुगतान प्रदान करता है, जैसे कि मृत्यु या परिपक्वता। | पॉलिसी के लागू होने के बाद उसमें बदलाव करने के लिए सीमित सुविधा. |
भविष्य की योजना बनाने और प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल बनाने में मदद करता है। | इसके लिए दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है, क्योंकि नीतियां अक्सर कई वर्षों या पूरे जीवनकाल में होती हैं। |
एक निवेश उपकरण के रूप में काम कर सकते हैं, क्योंकि कुछ आश्वासन नीतियां समय के साथ नकद मूल्य जमा करती हैं। | कुछ प्रकार की आश्वासन नीतियों में जटिल नियम और शर्तें हो सकती हैं जिन्हें सावधानीपूर्वक समझने की आवश्यकता होती है. |
यह जानकर मन की शांति प्रदान करता है कि विशिष्ट घटनाओं के लिए वित्तीय सुरक्षा मौजूद है। | पेआउट राशि तय की जा सकती है और मुद्रास्फीति या बदलती वित्तीय परिस्थितियों के लिए जिम्मेदार नहीं हो सकती है। |
इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना यह सुनिश्चित करता है कि इंश्योरेंस कंपनी सामान्य बीमा के तहत आपको या आपकी संपत्ति के नुकसान या क्षति की स्थिति में आपकी वित्तीय सहायता करेगी, और आपको जीवन बीमा या टर्म इंश्योरेंस के तहत पॉलिसी की परिपक्वता पर अच्छा रिटर्न मिलेगा और आपकी मृत्यु की स्थिति में, नॉमिनी को सम इंश्योर्ड राशि प्राप्त होगी।
बीमा उद्योग के पेशेवर यह भी सलाह देते हैं कि आपको अपनी बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीदनी चाहिए क्योंकि यह ऑफ़लाइन खरीदने की तुलना में आपके लिए अधिक लागत प्रभावी और सहायक होगी। यदि आप स्वयं पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप बीमा एजेंट पर पैसा बचाएंगे, और आप योजना के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त कर पाएंगे। इसके अलावा, आप अपने घर की सुविधा से विभिन्न योजनाओं और प्रीमियम दरों की तुलना कर सकते हैं।
नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।