Written By: Simran Kaur Vij

Simran Kaur Vij

Health and Term Insurance

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Reviewed By: Raj Kumar

Raj Kumar

Health Insurance

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Updated on Apr 08, 2025 4 min read

हेल्थ इंश्योरेंस में हॉस्पिटलाइजेशन इंश्योरेंस

चिकित्सा व्यय, विशेष रूप से अस्पताल में रहने के परिणामस्वरूप, जल्दी से बढ़ सकते हैं। हॉस्पिटलाइजेशन इंश्योरेंस, जिसे हॉस्पिटल इंश्योरेंस या हॉस्पिटल इन्डेम्निटी के रूप में भी जाना जाता है, आपको अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों की योजना बनाने में मदद कर सकता है जो अस्पताल में रहने के परिणामस्वरूप उत्पन्न हो सकती हैं। हॉस्पिटलाइजेशन इंश्योरेंस एक प्रकार का हेल्थ इंश्योरेंस है जो अस्पताल में रहने, आउट पेशेंट चिकित्सा देखभाल, सर्जरी और बीमित व्यक्ति के स्वास्थ्य से जुड़ी किसी भी अन्य अस्पताल से संबंधित गतिविधि को कवर करता है।

भारत में, जबकि विशेष रूप से अस्पताल में भर्ती होने से संबंधित कोई अलग कवर नहीं हैं, देश भर में दी जाने वाली प्रत्येक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी से होने वाले सभी खर्चों को कवर किया जाता है, जो बीमा राशि के अधीन होता है। आप कैशलेस अस्पताल में भर्ती होने का आनंद लेने के लिए नेटवर्क अस्पताल में इलाज करवाना चुन सकते हैं या गैर-नेटवर्क अस्पताल में इलाज किए जाने पर किए गए खर्चों की प्रतिपूर्ति कर सकते हैं।

हॉस्पिटलाइजेशन इंश्योरेंस कवर की विशेषताएं

भर्ती होने वाले लाभों के साथ हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी कई महत्वपूर्ण विशेषताओं के साथ आती हैं जो बीमित व्यक्ति के लिए महत्वपूर्ण राशि बचा सकती हैं। जबकि प्रत्येक इंश्योरेंस प्लान अलग-अलग विशेषताओं के साथ आता है, उनमें से कुछ सामान्य हैं:

1. सर्जरी लाभ:

   अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी कुछ परिस्थितियों में सर्जिकल प्रक्रियाओं को कवर करती हैं। खर्चों को 'चिकित्सकीय रूप से आवश्यक' माना जाना चाहिए, जिसका अर्थ है कि उन्हें एक ऑपरेशन के लिए होना चाहिए जो या तो जीवन रक्षक, स्वास्थ्य-सुधार, या कुछ बीमारियों को रोकने के उद्देश्य से है। उदाहरण के लिए, केयर हेल्थ इंश्योरेंस एक ऑपरेशन इंश्योरेंस प्लान प्रदान करता है जो विशिष्ट सर्जिकल प्रक्रियाओं से जुड़े खर्चों के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करता है।

2. दैनिक अस्पताल नकद लाभ:

   बीमाकर्ता भोजन और यात्रा जैसे खर्चों को कवर करने के लिए अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, एसबीआई का हॉस्पिटल डेली कैश इंश्योरेंस, प्रति दिन रु. 2,000 तक का दैनिक नकद लाभ प्रदान करता है। आईसीयू और आकस्मिक अस्पताल में भर्ती होने के मामले में, राशि प्रत्येक दिन 4,000 रुपये तक बढ़ जाती है।

3. मौजूद बीमारी के लिए कवर:

   पहले से मौजूद बीमारियों से जुड़ी प्रतीक्षा अवधि के बाद, इन स्थितियों के परिणामस्वरूप अस्पताल में भर्ती होने की किसी भी आवश्यकता को कवर किया जाएगा।

4. एम्बुलेंस शुल्क:

   रोगी को अस्पताल से ले जाने के दौरान होने वाले खर्चों को अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों द्वारा कवर किया जाता है।

हॉस्पिटलाइजेशन इंश्योरेंस के तहत कवरेज के प्रकार

1. अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद का कवर:

   एक मरीज को अस्पताल में भर्ती होने से पहले कई मेडिकल टेस्ट किए जाते हैं। ये परीक्षण डॉक्टरों और विशेषज्ञों द्वारा निर्धारित किए जाते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उपचार ट्रैक पर है और निर्णय में कोई त्रुटि नहीं हुई है। इन दिनों, हल्की बीमारियों को ठीक करने के लिए भी परीक्षणों की आवश्यकता होती है, इसलिए डॉक्टर एक मरीज को अस्पताल में भर्ती करने से पहले कोई कसर नहीं छोड़ते हैं। अस्पताल में भर्ती होने के 30 दिनों से पहले किए गए परीक्षण आम तौर पर किसी भी पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा कवरेज के तहत कवर किए जाते हैं। हालाँकि, बीमा के आधार पर संख्या भिन्न हो सकती है। रक्त परीक्षण, मूत्र परीक्षण, एक्स-रे, और अन्य परीक्षण अस्पताल में भर्ती होने के पूर्व शुल्क के अंतर्गत आते हैं।

   बीमित व्यक्ति को अस्पताल से छुट्टी मिलने के बाद, अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्चों की प्रतिपूर्ति की जाती है। अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्चों के हिस्से के रूप में दवा, अनुवर्ती नियुक्तियों और निदान का भुगतान किया जाता है। बीमा प्रदाता ग्राहकों को छुट्टी मिलने के 60 दिनों तक कवर करता है। हालांकि, एक्यूपंक्चर और अन्य जैसे उपचारों को कवर नहीं किया जाता है। फिर से, अस्पताल में भर्ती होने के बाद के कवरेज की अवधि खरीदी गई पॉलिसी के प्रकार से निर्धारित होती है।

   एचडीएफसी एर्गो का ऑप्टिमा सिक्योर हेल्थ इंश्योरेंस 60 दिनों के प्री-हॉस्पिटलाइजेशन और 180 दिनों के बाद अस्पताल में भर्ती होने वाले मेडिकल खर्चों के साथ औसत से अधिक कवरेज प्रदान करता है।

2. डे केयर हॉस्पिटलाइजेशन कवर:

   24 घंटे से कम समय के लिए अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता वाली चिकित्सा प्रक्रियाओं और प्रक्रियाओं को डेकेयर उपचार के रूप में जाना जाता है। डायग्नोस्टिक्स, नुस्खे, अस्पताल में प्रवेश, नब्ज, इंजेक्शन, और अस्पताल में भर्ती होने के बाद के शुल्क डेकेयर उपचार से जुड़ी सभी सामान्य लागतें हैं।

   नतीजतन, जब इन सभी कारकों पर विचार किया जाता है, तो एक निश्चित चिकित्सा की कुल लागत काफी महत्वपूर्ण हो सकती है। यह वह जगह है जहाँ आपका हेल्थ इंश्योरेंस काम आता है, क्योंकि यह आपके उपचार को फाइनेंशियल रूप से कवर करता है।

   मोतियाबिंद सर्जरी, नाक साइनस आकांक्षा, कैंसर कीमोथेरेपी, कैंसर रेडियोथेरेपी, और अन्य सामान्य चिकित्सा उपचार केवल कुछ उदाहरण हैं।

   आईआरडीएआई (इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया) ने स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में इस तथ्य के कारण इसे लागू किया है कि इस तरह के कई उपचार 24 घंटे के भीतर पूरे किए जा सकते हैं और न केवल कई रोगियों को इसकी आवश्यकता होती है, बल्कि बड़ी स्वास्थ्य देखभाल लागत भी होती है।

3. इन-पेशेंट हॉस्पिटलाइजेशन कवर:

   रोगी अस्पताल में भर्ती तब होता है जब आपको 24 घंटे या उससे अधिक समय तक अस्पताल में भर्ती कराया जाता है और दवा और उपचार मिलता है। 24 घंटे या उससे अधिक समय तक अस्पताल में भर्ती होने के बीच एक अंतर है, विशेष नैदानिक परीक्षण के लिए अस्पताल भेजा जा रहा है, और तत्काल उपचार के लिए आपातकालीन कक्ष में निर्देशित किया जा रहा है। जब अस्पताल में भर्ती 24 घंटे से कम समय तक रहता है, तो उसे अस्पताल में भर्ती नहीं माना जाता है।

   कमरे का किराया, आईसीयू की लागत, ऑपरेटिंग थिएटर शुल्क, डॉक्टर की फीस, नर्सिंग शुल्क, संज्ञाहरण, और अन्य खर्च इनपेशेंट उपचार के दौरान किए जा सकते हैं। नतीजतन, अस्पताल में भर्ती होने के मामले में, हेल्थ बीमा कंपनी एक पर्याप्त कवर/सीमा देती है, जो उपचार से संबंधित बहुत सारे शुल्कों की प्रतिपूर्ति करेगी। ज्यादातर मामलों में, बीमाकर्ता के अस्पतालों के नेटवर्क में कैशलेस उपचार उपलब्ध होते हैं।

4. डोमिसिलरी हॉस्पिटलाइजेशन:

   डोमिसिलरी हॉस्पिटलाइजेशन एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में एक अनूठा प्रावधान है जो बीमित रोगी को घर पर रहते हुए अस्पताल में भर्ती करने की अनुमति देता है। उपचार किसी बीमारी, चोट या बीमारी के लिए किया जाना चाहिए जिसके लिए अस्पताल में भर्ती होना आवश्यक था। हालांकि, अस्पताल में आवास की अनुपलब्धता के कारण रोगी को अस्पताल में भर्ती नहीं किया जा सकता था या क्योंकि रोगी की स्थिति ने उसे अस्पताल में स्थानांतरित करने की अनुमति नहीं दी थी। उपचार की न्यूनतम अवधि कम से कम तीन दिन होनी चाहिए।

   ब्रोंकाइटिस, मिर्गी, अस्थमा, खांसी, सर्दी और इन्फ्लुएंजा, मधुमेह, मेलिटस और इन्सिपिडस, 10 दिनों से कम समय की अवधि के लिए अज्ञात मूल के पायरेक्सिया, क्रोनिक नेफ्रैटिस, मनोरोग या मनोदैहिक विकार, दस्त, पेचिश, और गैस्ट्रोएंटेराइटिस, गठिया, गठिया, या गठिया जैसी स्थितियां। उच्च रक्तचाप, टॉन्सिलिटिस, और ऊपरी श्वसन पथ संक्रमण, लैरींगाइटिस, या ग्रसनीशोथ अधिकांश नीतियों के तहत अधिवास अस्पताल में भर्ती के लिए योग्य नहीं हैं। इन शर्तों की पूरी सूची के लिए, आपको अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ना चाहिए।

क्लेम प्रोसेस

हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां आपकी सुविधानुसार चुनने के लिए 2 प्रकार के क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस प्रदान करती हैं। नीचे दिए गए सेक्शन में क्लेम सेटलमेंट दोनों प्रक्रियाओं पर एक नज़र डालें:

कैशलेस हॉस्पिटलाइजेशन

क) नियोजित अस्पताल में भर्ती:

• अस्पताल में भर्ती होने के 48 से 72 घंटे पहले बीमाकर्ता को सूचित करें।
• बीमा कंपनी एक पुष्टिकरण पत्र प्रदान करने के लिए।
• अपना हेल्थ कार्ड और पुष्टिकरण पत्र जमा करें।
• बीमाकर्ता सीधे अस्पताल के साथ मेडिकल बिलों का निपटान करेगा।

ख) आपातकालीन अस्पताल में भर्ती:

• अस्पताल में भर्ती होने के 48 से 72 घंटे पहले बीमाकर्ता को सूचित करें।
• बीमा कंपनी एक पुष्टिकरण पत्र प्रदान करने के लिए।
• अपना हेल्थ कार्ड और पुष्टिकरण पत्र जमा करें।
• बीमाकर्ता सीधे अस्पताल के साथ मेडिकल बिलों का निपटान करेगा।

प्रतिपूर्ति का दावा

• निर्दिष्ट समयरेखा के भीतर कंपनी को सूचित करें।
• मूल डिस्चार्ज सारांश और मेडिकल बिल एकत्र करें और क्लेम फॉर्म के साथ जमा करें।
• आईडी प्रूफ (वोटेड आईडी/आधार कार्ड/पैन कार्ड) और कैंसल चेक के साथ क्लेम फॉर्म भरें और जमा करें।
• बीमा कंपनी दस्तावेजों का मूल्यांकन करेगी।
• बीमा कंपनी प्रतिपूर्ति प्रक्रिया शुरू करेगी।

हेल्थ इंश्योरर नेटवर्क हॉस्पिटल्स