कोरोनावायरस बीमा

कोरोनावायरस (कोविड-19) स्वास्थ्य बीमा

वायरसों के एक परिवार के कारण होने वाले नोवल कोरोनावायरस ने दुनियाभर में लाखों लोगों को प्रभावित किया है। भारत में, वायरस के लिए पॉज़िटिव पाए गए लोगों की संख्या विनाशकारी रही है। यह संक्रामक वायरस सांस संबंधी समस्याओं, गले में खराश, किडनी की खराब कार्यक्षमता जैसी अनेक स्वास्थ्य समस्याओं का कारण बन सकता है, और यहां तक कि मल्टीपल ऑर्गन फेलियर का कारण भी बन सकता है।

महामारी के प्रकोप ने लोगों को बुरी तरह प्रभावित किया है, जिससे दुनियाभर में मेडिकल और आर्थिक संकट पैदा हुआ। स्थिति को देखते हुए, IRDAI ने भारतीय बीमा प्रदाताओं के लिए कोविड-19 संक्रमण के खिलाफ पर्याप्त कवरेज लाभों वाली बीमा योजनाएं पेश करना अनिवार्य कर दिया है।

आइए कोरोनावायरस बीमा और इसके महत्व के बारे में और जानते हैं ताकि आप यह तय कर सकें कि आपको इस योजना की आवश्यकता है या नहीं।

कोरोनावायरस स्वास्थ्य बीमा का क्या अर्थ है?

वर्तमान परिदृश्य को देखते हुए, कोरोनावायरस बीमा होना अत्यंत महत्वपूर्ण है और इसे निश्चित रूप से आपकी आर्थिक योजना का हिस्सा होना चाहिए। कोरोनावायरस स्वास्थ्य बीमा के साथ, कोई व्यक्ति कोविड-19 इलाज के लिए हुए मेडिकल खर्चों को कवर कर सकता है। लेकिन अगर मरीज़ की वायरस के कारण मृत्यु हो जाए तो क्या होगा? उनका परिवार कैसे जीवन-यापन करेगा? ऐसी स्थिति में, कोरोनावायरस लाइफ इंश्योरेंस परिवार के आर्थिक भविष्य को सुरक्षित करने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

क्या लाइफ इंश्योरेंस कोरोनावायरस को कवर करता है?

यदि किसी पॉलिसीधारक की (पॉलिसी अवधि के दौरान) कोरोनावायरस से मृत्यु हो जाती है, तो उनकी मौजूदा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी नॉमिनी को डेथ बेनिफिट का भुगतान करने के लिए ज़िम्मेदार होती है।

हालांकि, नया लाइफ इंश्योरेंस खरीदते समय, पॉलिसी स्वीकृति प्रक्रिया में कुछ कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है। आवेदकों को यह बताते हुए सभी आवश्यक मेडिकल दस्तावेज़ प्रस्तुत करने होंगे कि वे कोरोनावायरस से संक्रमित नहीं हैं। इससे पॉलिसी स्वीकृति में मदद मिलेगी, और बीमा कंपनी पॉलिसी के नॉमिनी को कवरेज प्रदान करेगी। इसके अतिरिक्त, प्रीमियम पॉलिसी खरीदने वाले व्यक्ति के स्वास्थ्य और मेडिकल हिस्ट्री के आधार पर बीमाकर्ता द्वारा निर्धारित किया जाएगा।

क्या स्वास्थ्य बीमा कोरोनावायरस को कवर करता है?

हां, स्वास्थ्य बीमा कंपनियों के लिए कोविड-19 के लिए मेडिकल कवर शामिल करना अनिवार्य है, चाहे उपभोक्ता के पास कोई भी पॉलिसी हो। इसलिए, मौजूदा स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां निश्चित रूप से कोरोनावायरस इलाज खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करेंगी।

हालांकि, यदि आपके पास अभी तक स्वास्थ्य बीमा नहीं है, तो आप स्टैंडर्ड स्वास्थ्य बीमा या विशिष्ट कोविड-19 स्वास्थ्य योजनाओं को चुन सकते हैं। लेकिन पॉलिसी खरीदने से पहले, ध्यान रखें कि यदि कोई व्यक्ति कोविड-19 पॉज़िटिव टेस्ट आने के बाद स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदता है, तो स्वास्थ्य बीमाकर्ता इलाज खर्च को कवर नहीं करेगा।

भारत में कोविड-19 स्वास्थ्य बीमा योजनाएं

वर्तमान में, केवल कुछ ही बीमा प्रदाताओं ने बाजार में विशिष्ट कोरोनावायरस बीमा योजनाएं लॉन्च की हैं। उनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं:

1. कोरोना कवच पॉलिसी

   कोरोना कवच पॉलिसी एक सिंगल प्रीमियम, सीमित-अवधि की पॉलिसी है जिसमें लाइफटाइम रिन्यूएबिलिटी लाभ नहीं होते। माता-पिता, ससुराल पक्ष के माता-पिता, और 25 वर्ष तक के आश्रित बच्चों को कवर करने के लिए फैमिली फ्लोटर प्लान भी चुना जा सकता है।

   पात्रता	सम इंश्योर्ड
   18-65 वर्ष	50,000 - 5 लाख

   टेबल डेटा मई, 2021 को अपडेट किया गया

2. कोरोना रक्षक पॉलिसी

   कोरोना रक्षक पॉलिसी एक सिंगल प्रीमियम पॉलिसी है जो वायरस के लिए पॉज़िटिव टेस्ट आने के बाद कम से कम 3 दिन हॉस्पिटलाइज़ होने पर सम इंश्योर्ड का 100% (एकमुश्त के रूप में) भुगतान करती है।

   पात्रता	सम इंश्योर्ड
   18-65 वर्ष	50,000 - 2.5 लाख

   टेबल डेटा मई, 2021 को अपडेट किया गया

3. स्टार नोवल कोरोनावायरस (nCoV) (कोविड-19) इंश्योरेंस पॉलिसी (पायलट प्रोडक्ट)

   स्टार नोवल कोरोनावायरस (nCoV) (कोविड-19) इंश्योरेंस पॉलिसी उस बीमित व्यक्ति को एकमुश्त लाभ प्रदान करती है जिसका वायरस के लिए पॉज़िटिव टेस्ट आया हो और जो हॉस्पिटलाइज़ हुआ हो। आवेदकों को सम इंश्योर्ड का दावा करने के लिए किसी भी प्री-एक्सेप्टेंस मेडिकल स्क्रीनिंग या टेस्टिंग से गुज़रने की आवश्यकता नहीं है। यह पॉलिसी खरीदारों के लिए 15 दिन की फ्री-लुक पीरियड के साथ भी आती है।

   पात्रता	वेटिंग पीरियड	सम इंश्योर्ड
   18-65 वर्ष	16 दिन	दो विकल्प- 21,000 रुपये और 42,000 रुपये

   टेबल डेटा मई, 2021 को अपडेट किया गया

4. ICICI लोम्बार्ड कोविड-19 स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी

   यह पॉलिसी विशेष रूप से उन लोगों के लिए डिज़ाइन की गई है जिन्हें कोविड-19 का निदान हुआ हो और यह पॉलिसीधारक को एकमुश्त लाभ की गारंटी देती है।

   पात्रता	वेटिंग पीरियड	सम इंश्योर्ड
   18-75 वर्ष	14 दिन	25,000 रुपये

   टेबल डेटा मई, 2021 को अपडेट किया गया

5. डिजिट इंश्योरेंस

   डिजिट इंश्योरेंस भी वायरस से प्रभावित व्यक्तियों के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई एक बीमा योजना प्रदान करता है। दावा फाइल करने पर, वायरस के लिए पॉज़िटिव टेस्ट आने पर बीमित व्यक्ति दावे का 100% प्राप्त करने के योग्य होता है। टेस्ट रिज़ल्ट नेगेटिव आने पर भी बीमित व्यक्ति सम इंश्योर्ड का 50% प्राप्त करने के योग्य है।

   पात्रता	वेटिंग पीरियड	सम इंश्योर्ड
   75 वर्ष तक	15 दिन	25,000 - 2 लाख रुपये

   टेबल डेटा मई, 2021 को अपडेट किया गया

कोरोनावायरस स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के तहत समावेशन

वायरस से निदान हुए लोगों के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई योजनाओं में सामान्य समावेशन नीचे सूचीबद्ध हैं:

• हॉस्पिटलाइज़ेशन खर्च

  कोरोनावायरस-विशिष्ट योजनाएं इलाज और हॉस्पिटलाइज़ेशन खर्चों को कवर करती हैं। 24 घंटे से अधिक के हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्च भी बीमा प्रदाताओं द्वारा कवर किए जाते हैं।

• क्वारंटीन कवर

  कोरोनावायरस-विशिष्ट स्वास्थ्य बीमा न केवल निदान के बाद हॉस्पिटलाइज़ेशन को कवर करता है, बल्कि सरकार द्वारा पहचानी गई फैसिलिटी में क्वारंटीन किए गए बीमित व्यक्तियों को भी कवर करता है।

• अतिरिक्त कवरेज

  डिजिट इंश्योरेंस जैसी कोरोनावायरस-विशिष्ट स्वास्थ्य बीमा योजनाएं नवजात शिशु कवर के साथ मैटरनिटी लाभ, और होम्योपैथी, आयुर्वेद, या यूनानी जैसे वैकल्पिक इलाजों के लिए खर्च जैसे अतिरिक्त कवर भी प्रदान कर सकती हैं।

कोरोनावायरस स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के तहत अपवर्जन

कोरोनावायरस इलाज खर्चों को कवर करने वाली स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के लिए अपवर्जन नीचे सूचीबद्ध हैं:

• प्रीनेटल और पोस्टनेटल खर्च

  प्री और पोस्ट-डिलीवरी खर्च नीड-बेस्ड कवरेज में शामिल नहीं होते। यदि आपको प्री और पोस्टनेटल खर्चों के लिए कवरेज चाहिए, तो ऐड-ऑन कवर के लिए अपने बीमा प्रदाता या एजेंट से बात करें।

• पहले से मौजूद बीमारियां

  कोरोनावायरस स्वास्थ्य बीमा पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान नहीं करता। इसके अतिरिक्त, जो बीमित व्यक्ति पॉलिसी खरीदने से छह सप्ताह पहले कोरोनावायरस जैसे लक्षण दिखाते हैं, वे दावा प्राप्त करने के योग्य नहीं होते।

• डॉक्टर की सिफारिश के बिना हॉस्पिटलाइज़ेशन के लिए कवरेज

  यदि बीमित व्यक्ति को डॉक्टर के प्रिस्क्रिप्शन या सिफारिश के बिना किसी स्थिति के लिए हॉस्पिटलाइज़ किया जाता है, तो वे हॉस्पिटलाइज़ेशन खर्चों के लिए दावा राशि प्राप्त करने के योग्य नहीं होते।

कोविड-19 स्वास्थ्य कवरेज पॉलिसी कैसे खरीदें?

प्रतिष्ठित बीमा प्रदाताओं से अपना कोरोनावायरस-विशिष्ट बीमा प्राप्त करने के लिए इन चरणों का पालन करें:

1. चरण 1: इस पेज के नीचे "Buy Now" विकल्प पर क्लिक करें।
2. चरण 2: आपको एक ऐसे पेज पर ले जाया जाएगा जहां आप विभिन्न स्वास्थ्य और लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों में से चुन सकते हैं।
3. चरण 3: प्लान चुनें और ’Buy This Plan’ विकल्प पर क्लिक करें।
4. चरण 4: आवश्यक विवरण भरें।
5. चरण 5: पहला प्रीमियम भरें, और आपकी पॉलिसी आपके ईमेल ID पर भेज दी जाएगी।

कोविड-19 स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए दावा कैसे करें?

बीमित व्यक्ति कोरोनावायरस के लिए पॉज़िटिव टेस्ट आने पर, निम्नलिखित तरीकों में से किसी एक के ज़रिए इलाज और हॉस्पिटलाइज़ेशन के लिए दावा कर सकता है:

रीइम्बर्समेंट दावे

यदि आप रीइम्बर्समेंट दावों का विकल्प चुनते हैं, तो आपको शुरुआत में इलाज और हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्चों को स्वयं वहन करना होगा। बीमित व्यक्ति को फिर हॉस्पिटल बिल, भुगतान रसीदें, डायग्नोस्टिक रिपोर्ट (कोविड-19 टेस्ट रिपोर्ट सहित), और क्लेम फॉर्म जैसे आवश्यक दस्तावेज़ जमा करके रीइम्बर्समेंट दावा फाइल करना होगा।

कैशलेस दावे

कैशलेस स्वास्थ्य बीमा आपको बिना किसी जेब खर्च के नेटवर्क हॉस्पिटल्स में इलाज कराने की सुविधा देता है। बस अपना ई-हेल्थ कार्ड हॉस्पिटल में दिखाएं और अपने बीमाकर्ता के लिए हॉस्पिटल के साथ सीधे खर्चों का निपटान करने हेतु संबंधित विवरणों के साथ कैशलेस रिक्वेस्ट फॉर्म भरें।

बीमा योजना के लाभ प्राप्त करने के लिए, बीमित व्यक्ति को दावा फाइल करते समय निम्नलिखित दस्तावेज़ प्रस्तुत करने होंगे:

• वायरस के लिए इलाज शुरू करने हेतु सरकारी मेडिकल ऑफिसर से क्वारंटीन सर्टिफिकेट।
• यदि बीमित व्यक्ति का वायरस के लिए पॉज़िटिव टेस्ट आता है, तो एक पॉज़िटिव वायरोलॉजी रिपोर्ट भी जमा करनी होगी।

हालांकि, कोरोनावायरस के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, नॉमिनी को जल्द से जल्द संबंधित बीमा प्रदाता को सूचित करना होगा और क्लेम फॉर्म, डेथ सर्टिफिकेट, मूल पॉलिसी दस्तावेज़, लाभार्थी का ID प्रमाण आदि जैसे सभी आवश्यक दस्तावेज़ जमा करने होंगे।

एक बार दस्तावेज़ों की जांच और सत्यापन बीमाकर्ता द्वारा कर लिए जाने के बाद, और यदि दावा स्वीकार कर लिया जाता है, तो राशि नॉमिनी के बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

कोविड-19 स्वास्थ्य बीमा दावों पर IRDAI अपडेट

IRDAI ने कोरोनावायरस से संबंधित दावों को संभालने के लिए दिशानिर्देशों का एक सेट जारी किया है। IRDAI द्वारा जारी किए गए दिशानिर्देश नीचे सूचीबद्ध हैं:

• सभी बीमा प्रदाताओं को कोविड-19 से संबंधित दावों को तेज़ी से संभालना होगा।
• IRDAI (स्वास्थ्य बीमा) विनियम, के विनियम 26 के अनुसार, बीमाकर्ताओं को 24-घंटे के आधार पर प्री-ऑथराइज़ेशन जारी करने और दावों के तुरंत निपटान के लिए कुशल सिस्टम और प्रक्रियाएं स्थापित करनी होंगी।
• इलाज के दौरान हुए स्वीकार्य खर्चों का निपटान नियामक ढांचे के भीतर उल्लिखित शर्तों के अनुसार किया जाना चाहिए।
• दावा समीक्षा समिति को प्रत्येक कोविड-19 से संबंधित दावे की अच्छी तरह समीक्षा करनी चाहिए।
• IRDAI अधिनियम की धारा 14(2)(e) के तहत जारी किए गए निर्देश तुरंत प्रभाव से लागू होंगे।
• बीमाकर्ताओं को सलाह दी जाती है कि वे अपने संबंधित थर्ड-पार्टी एडमिनिस्ट्रेटर्स (TPAs) के लिए उचित दिशानिर्देश जारी करें।