1 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके नॉमिनी को आपकी मृत्यु के मामले में उक्त राशि के मृत्यु लाभ का भुगतान करेगी। आपके बजट के अनुकूल 1 करोड़ का सही प्लान ढूंढना उतना मुश्किल नहीं है। हमारा सुझाव है कि आप लेख पढ़ें और जो आपको सबसे अच्छा लगे उसे चुनें!
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कोई भी उनके जीवन की कीमत नहीं लगा सकता है, लेकिन आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके प्रियजनों को आपके बाद किसी भी वित्तीय कठिनाई का सामना न करना पड़े। 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदारों के बीच लोकप्रिय विकल्प बनता जा रहा है क्योंकि 8-अंकों का लाइफ़ कवर निश्चित रूप से आपके दिमाग को शांति देता है और पर्याप्त फाइनेंशियल बैकअप प्रदान करता है।
1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस के साथ, पॉलिसीधारक के दुर्भाग्य से निधन होने पर आपके नॉमिनी को रु. 1 करोड़ का मृत्यु लाभ मिलेगा। हालांकि, टर्म प्लान आपके लाभार्थियों को व्यापक कवरेज प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें आय के नुकसान से होने वाले विनाशकारी वित्तीय नुकसान का प्रबंधन करने में मदद मिलती है।
आइए समझते हैं कि 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके आश्रितों को कठिन समय में निपटने में कैसे मदद करता है.
2024 में भारत में 1 करोड़ के लिए सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान निम्नलिखित हैं। इन प्लान के प्रीमियम को 30 वर्ष की आयु के व्यक्ति, धूम्रपान न करने वाले, सालाना 10 लाख या उससे अधिक आय अर्जित करने वाले और 1 करोड़ के इंश्योरेंस कवर की तलाश करने वाले व्यक्ति के मापदंडों के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है।
बेस्ट टर्म प्लान | क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) | प्रवेश की आयु | टीआईएल कवरेज | मासिक या वार्षिक प्रीमियम | प्लान चेक करें |
कोटक ई-टर्म प्लान | 98.5% | 18 से 65 वर्ष | 85 वर्ष | रु. 1,672/माह रु. 18,998/वर्ष | |
ABSLI डिजीशील्ड प्लान | 98.1% | 18 से 45 वर्ष | 85 वर्ष | रु. 1,081/माह रु. 12,010/वर्ष | |
टाटा लाइफ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम | 99.0% | 18 से 60 वर्ष | 85 वर्ष | रु. 1,549/माह रु. 17,543/वर्ष | |
इंडिया फर्स्ट लाइफ गारंटीड प्लस प्लान | 97.04% | 18 से 60 वर्ष | 85 वर्ष | रु. 4,601/माह रु. 23,780/वर्ष | |
एलआईसी न्यू टेक टर्म प्लान | 95.1% | 18 से 65 वर्ष | 85 वर्ष | रु. 2,065/माह रु. 52,882/वर्ष | |
एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर | 99.4% | 18 से 65 वर्ष | 85 वर्ष | रु. 1,837/माह रु. 20,997/वर्ष | |
एसबीआई लाइफ़ ईशील्ड नेक्स्ट | 95.0% | 18 से 45 वर्ष | 85 वर्ष | रु. 2,197/माह रु. 25,826/वर्ष | |
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान | 97.8% | 18 से 65 वर्ष | 85 वर्ष | रु. 2,095/माह रु. 24,525/वर्ष | |
मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान | 99.5% | 18 से 60 वर्ष | 85 वर्ष | रु. 1,081/माह रु. 12,010/वर्ष | |
बजाज एलियांज़ लाइफ़ स्मार्ट प्रोटेक्शन गोल | 99.0% | 18 से 65 वर्ष | 85 वर्ष | रु. 1,391/माह रु. 15,899/वर्ष |
क्लेम सेटलमेंट रेशियो एक फाइनेंशियल वर्ष में प्राप्त कुल क्लेम की तुलना में इंश्योरर द्वारा सेटल किए गए क्लेम का प्रतिशत होता है। एक अच्छा CSR 95 से 99 प्रतिशत के बीच होता है।
जिस उम्र (अंतिम जन्मदिन) पर आप बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, वह उस पॉलिसी में आपकी प्रवेश आयु होती है। बीमा पॉलिसियां आमतौर पर प्रवेश के समय न्यूनतम और अधिकतम आयु के साथ आती हैं, जिसका अर्थ है कि पॉलिसी खरीदने के लिए आपको एक विशिष्ट आयु प्राप्त करनी चाहिए या अधिकतम आयु से कम होनी चाहिए।
बहुत बार, लोग टर्म इंश्योरेंस प्लान के महत्व को नहीं समझते हैं या समझ की कमी के कारण उच्च कवर राशि वाले टर्म प्लान में निवेश करने की आवश्यकता नहीं देखते हैं.
आइए एक उदाहरण के साथ समझते हैं कि 1 करोड़ वाला टर्म प्लान कैसे काम करता है:
राहुल एक 30 साल का कामकाजी पेशेवर है, जो सालाना 10 लाख रुपये कमाता है। माना जाता है कि वह अपने परिवार की जरूरतों को पूरा करने के लिए सालाना 2.5 लाख रुपये खर्च करता है। मान लीजिए कि राहुल ने 30 साल की पॉलिसी अवधि के साथ 1 करोड़ का टर्म प्लान खरीदा है। यह देखते हुए, उनके नाम पर पहले से ही 50 लाख रुपये का होम लोन है। उनके साथ अचानक एक दुर्घटना हुई जिसमें राहुल की जान चली गई। अब उसके परिवार के सदस्यों पर कर्ज चुकाने और परिवार के अन्य लोगों की देखभाल करने का बोझ है। संकट की ऐसी स्थिति में, उसकी 1 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के खिलाफ बीमा राशि दिखाई देगी और इस समस्या का समाधान करेगी। इस पॉलिसी के तहत नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ मिलेगा। इसलिए, उनके लिए अपने दैनिक जीवन के खर्चों और उक्त ऋणों को जारी रखना थोड़ा आसान होगा।
1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस आज बाजार में उपलब्ध सबसे सस्ती टर्म इंश्योरेंस योजनाओं में से एक है। आप इस प्रॉडक्ट को कम उम्र में खरीदकर कम प्रीमियम पर अपने परिवार को सुरक्षित कर सकते हैं। जैसा कि हम जानते हैं, महंगाई दर और जीवन यापन की लागत के कारण परिवार की वित्तीय ज़रूरतें दिन-ब-दिन बढ़ती जा रही हैं। इसलिए, अपनी भविष्य की ज़रूरतों के हिसाब से टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना बेहतर है।
आपको नीचे दिए गए विवरण में यह पता चल जाएगा कि 1 करोड़ टर्म प्लान किसे खरीदना चाहिए:
अपने परिवार को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाना महत्वपूर्ण है। आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में, आपके प्रियजनों को वित्तीय बाधाओं के बिना अपने उद्देश्यों और लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम होना चाहिए। इसलिए हमने यहां कई कारणों को सूचीबद्ध किया है कि आपको एक करोड़ के साथ टर्म प्लान क्यों चुनना चाहिए:
आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के साथ-साथ, यह कई अन्य लाभ भी प्रदान करता है जैसे:
1 करोड़ टर्म प्लान का चयन करते समय विचार करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
बाज़ार में 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस के लिए कई विकल्प हैं जो आपके असामयिक निधन के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य कर सकते हैं, जिससे आपके लिए 1 करोड़ के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान का चयन करना मुश्किल हो जाता है। हमने नीचे 1 करोड़ के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्शुरन्स प्लान की सूची तैयार की है।
हमने 1 करोड़ के लिए सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान की सूची नीचे दी है:
मुख्य विशेषताऐं
पात्रता मापदंड
प्रवेश की आयु | न्यूनतम: 18 महीने अधिकतम: 65 वर्ष (सीमित वेतन को छोड़कर- “60 वर्ष तक भुगतान करें”) 50 वर्ष (सीमित वेतन के लिए - “60 वर्ष तक भुगतान करें”) |
प्रीमियम भुगतान अवधि | पॉलिसी अवधि के समान |
सम इंश्योर्ड | 25 लाख से 1 करोड़ रुपये |
पॉलिसी की अवधि | नियमित वेतन: न्यूनतम: 5 वर्ष | अधिकतम: प्रवेश पर 40 वर्ष या 75 माइनस आयु सीमित वेतन: न्यूनतम: 10 वर्ष | अधिकतम: 40 वर्ष या 75 माइनस आयु एकल वेतन: न्यूनतम: 5 वर्ष | अधिकतम: 40 वर्ष या 75 माइनस आयु प्रवेश के समय |
मुख्य विशेषताऐं
पात्रता मापदंड
प्रवेश की आयु | योजना विकल्पों के लिए 1|2|3|6|7|8|10:18 से 65 वर्ष योजना विकल्प के लिए: 4|5:45 से 65 वर्ष योजना विकल्प: 9:18 से 50 वर्ष |
प्रीमियम भुगतान अवधि | सिंगल/रेगुलर/लिमिटेड और 5 पे |
सम इंश्योर्ड | प्लान विकल्प के लिए: 1|2|6|7|3|4|5|9|10 न्यूनतम — रु. 30 लाख अधिकतम - कोई सीमा नहीं प्लान विकल्प 8 के लिए न्यूनतम - 1 लाख अधिकतम - 20 लाख |
पॉलिसी की अवधि | प्लान विकल्प 1/2/6 और 7 के लिए न्यूनतम: 5 वर्ष | अधिकतम: 55 वर्ष प्लान विकल्प 3 के लिए न्यूनतम: 11 वर्ष | अधिकतम: 55 वर्ष प्लान विकल्प 4 और 5:100 माइनस एंट्री प्लान विकल्प 8: न्यूनतम: 1 वर्ष | अधिकतम: 4 वर्ष प्लान विकल्प 9: न्यूनतम: 70 माइनस एंट्री आयु| अधिकतम: 55 वर्ष प्लान विकल्प 10: न्यूनतम: 10 वर्ष | अधिकतम: 55 वर्ष |
मुख्य विशेषताऐं
पात्रता मापदंड
प्रवेश की आयु | न्यूनतम: 18 वर्ष अधिकतम: 65 वर्ष |
प्रीमियम भुगतान अवधि | सिंगल/रेगुलर/लिमिटेड पे |
सम इंश्योर्ड | न्यूनतम — रु. 1 लाख अधिकतम - कोई सीमा नहीं |
पॉलिसी की अवधि | एन/ए |
मुख्य विशेषताऐं
पात्रता मापदंड
प्रवेश की आयु | न्यूनतम: 18 वर्ष अधिकतम: 65 वर्ष |
प्रीमियम भुगतान अवधि | जीवन विकल्प - न्यूनतम: 5 वर्ष | अधिकतम: 47 वर्ष जैसे कि पीपीटी के अंत में अधिकतम आयु 70 वर्ष हो रिटर्न ऑफ प्रीमियम और स्मार्ट लाइफ ऑप्शन - 5/7/10/12/15/20/25/30/35 वर्ष जैसे कि पीपीटी के अंत में अधिकतम आयु 70 वर्ष हो |
सम इंश्योर्ड | न्यूनतम — रु. 25/50/75 लाख अधिकतम - कोई सीमा नहीं |
पॉलिसी की अवधि | न्यूनतम: 10 वर्ष | अधिकतम: 20 वर्ष |
मुख्य विशेषताऐं
पात्रता मापदंड
प्रवेश की आयु | न्यूनतम: 18 वर्ष अधिकतम: 65 वर्ष |
प्रीमियम भुगतान अवधि | सिंगल/रेगुलर/लिमिटेड पे |
सम इंश्योर्ड | न्यूनतम — रु. 50 लाख अधिकतम - कोई सीमा नहीं |
पॉलिसी की अवधि | न्यूनतम: 10 वर्ष | अधिकतम: 40 वर्ष |
मुख्य विशेषताऐं
पात्रता मापदंड
प्रवेश की आयु | लाइफ एंड सीआई रिबैलेंस न्यूनतम: 18 वर्ष अधिकतम: 65 वर्ष लाइफ प्रोटेक्ट न्यूनतम: 18/45 वर्ष अधिकतम: गैर-पीओएस के लिए 65 वर्ष | पीओएस के लिए 60 वर्ष इनकम प्लस न्यूनतम: 30/45 वर्ष अधिकतम: 50 वर्ष | 10 वेतन: 50 वर्ष एकल वेतन, 5 वेतन: 55 वर्ष |
प्रीमियम भुगतान अवधि | लाइफ़ और सीआई रिबैलेंस - सिंगल पे, रेगुलर पे, लिमिटेड पे (पीटी से कम किसी भी पीपीटी से 5) लाइफ़ प्रोटेक्ट- लिमिटेड पे (5, 10, 15 पे) इनकम प्लस- सिंगल पे, लिमिटेड पे (5, 10 पे) |
सम इंश्योर्ड | न्यूनतम — रु. 50 लाख अधिकतम - कोई सीमा नहीं |
पॉलिसी की अवधि | जीवन और सीआई रिबैलेंस -30 वर्ष लाइफ़ प्रोटेक्ट- होल ऑफ़ लाइफ़ इनकम प्लस - होल ऑफ़ लाइफ़ |
मुख्य विशेषताऐं
पात्रता मापदंड
प्रवेश की आयु | न्यूनतम: पूरे जीवन के लिए: 45 वर्ष | संपूर्ण जीवन के अलावा अन्य के लिए: 18 वर्ष अधिकतम: 65 वर्ष |
प्रीमियम भुगतान अवधि | एकल/वार्षिक/अर्ध-वार्षिक/मासिक |
सम इंश्योर्ड | न्यूनतम — 50/ 75 लाख रुपये अधिकतम - कोई सीमा नहीं |
पॉलिसी की अवधि | न्यूनतम: 5 वर्ष अधिकतम: एकल और नियमित प्रीमियम (प्रवेश के समय 85 कम आयु) एलपीपीटी: संपूर्ण जीवन: (प्रवेश के समय 100 कम आयु) पूरे जीवन के अलावा अन्य वर्षों में: (प्रवेश के समय 85 कम आयु) वर्षों में |
मुख्य विशेषताऐं
पात्रता मापदंड
प्रवेश की आयु | न्यूनतम: 18 वर्ष अधिकतम: 65 वर्ष |
प्रीमियम भुगतान अवधि | सिंगल/रेगुलर/लिमिटेड पे |
सम इंश्योर्ड | न्यूनतम — न्यूनतम प्रीमियम के अधीन अधिकतम - कोई सीमा नहीं |
पॉलिसी की अवधि | न्यूनतम: 5 वर्ष अधिकतम: संपूर्ण जीवन (प्रवेश के समय 99 वर्ष कम आयु) |
विशेषताएँ
पात्रता मापदंड
प्रवेश की आयु | न्यूनतम: 18 वर्ष अधिकतम: 60 वर्ष |
प्रीमियम भुगतान अवधि | सिंगल/रेगुलर/लिमिटेड पे |
सम इंश्योर्ड | न्यूनतम — रु. 10 लाख अधिकतम - रु. 1 करोड़ |
पॉलिसी की अवधि | न्यूनतम: 5 वर्ष अधिकतम: 50 वर्ष |
मुख्य विशेषताऐं
पात्रता मानदंड
प्रवेश की आयु | न्यूनतम: 18 वर्ष अधिकतम: 60 वर्ष |
प्रीमियम भुगतान अवधि | सिंगल/रेगुलर/लिमिटेड पे |
सम इंश्योर्ड | न्यूनतम — रु. 5 लाख अधिकतम - रु. 1 करोड़ |
पॉलिसी की अवधि | न्यूनतम: 5 वर्ष अधिकतम: प्रवेश के समय 99 माइनस आयु |
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1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस आज बाजार में उपलब्ध सबसे किफ़ायती टर्म इंश्योरेंस प्लान में से एक है। आप कम उम्र में इस उत्पाद को खरीदकर अपने परिवार को कम प्रीमियम पर सुरक्षित कर सकते हैं।
आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के साथ, 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस कई अन्य लाभ भी प्रदान करता है जैसे कि
30-35 वर्ष के आयु वर्ग के व्यक्तियों के लिए, जिनके पास कमाई के वर्ष अधिक हैं, या यदि आप एक व्यक्ति परिवार का एकमात्र कमाने वाला सदस्य हैं, तो आपकी मृत्यु के बाद आपके परिवार के लिए 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान फायदेमंद होगा।
लोगों को 1 करोड़ के लिए सबसे अच्छा टर्म प्लान चुनना चाहिए, अगर वे हैं
हां, आप अपने 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान में क्रिटिकल इलनेस और डिसेबिलिटी राइडर, एक्सीडेंट कवर और प्रीमियम राइडर की छूट को जोड़ सकते हैं, बस प्लान खरीदने से पहले पॉलिसी दस्तावेजों की जांच करें।
हां, आप कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर आवश्यक जानकारी और दस्तावेज सबमिट करके 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीद सकते हैं।
1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष है।
हां, 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान गंभीर बीमारी को कवर करता है।
1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान की पॉलिसी अवधि 20-30 वर्ष है।
यहां, हमने 2024 में भारत में 1 करोड़ के लिए शीर्ष 5 टर्म इंश्योरेंस प्लान सूचीबद्ध किए हैं-
1-करोड़ टर्म प्लान का औसत प्रीमियम रु. 800 से रु. 1200 के बीच होता है, जो मासिक रूप से देय होता है। आम तौर पर, लाइफ़ कवर जितना अधिक होगा, पॉलिसी प्रीमियम उतना ही अधिक होगा।
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के प्लान की जांच करें और तुलना करें।
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