सीनियर सिटीजन हेल्थ इन्शुरन्स प्लान
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सीनियर सिटीजन हेल्थ इन्शुरन्स प्लान मूल रूप से 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बनाया गया है। सीनियर सिटीजन को हेल्थ इन्शुरन्स प्लान की अधिक आवश्यकता है और खासतौर से उन मामलों में जहां एक व्यक्ति सेवानिवृत्त हो कर, पेंशन राशि और ब्याज के साथ अच्छे जीवन का आनंद लेना चाहते हैं। हर कोई इस तथ्य से अवगत है कि एक भी हेल्थ संकट आपकी सभी बचत को ख़त्म कर सकता है।

जब सीनियर सिटीजन के लिए हेल्थ इन्शुरन्स की बात आती है तो आपको नकद रहित प्रवेश, मुफ्त एम्बुलेंस सेवा, और गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज आदि के तहत कई लाभ मिलेंगे। ऐसी कई हेल्थ बीमा कंपनियां हैं जो सीनियर सिटीजन हेल्थ बीमा योजनाएँ सेल करती हैं, यह वास्तव में अनिवार्य है कि वह आपकी जरूरतों को पूरा कर सके और आपकी सभी बीमारियों के लिए प्रभावी हेल्थ कवर प्रदान कर सके।

सीनियर सिटीजन हेल्थ बीमा योजनाओं की विशेषताएँ

सीनियर सिटीजन हेल्थ इन्शुरन्स योजनाओं की कुछ प्रमुख विशेषताएँ हैं:

  • यह प्लान 60 साल और उससे अधिक आयु के लोगों को आवश्यक कवर प्रदान करने के लिए बनाई गई है।
  • पूर्व-मौजूदा इन्शुरन्स और कुछ विशिष्ट बीमारियाँ निश्चित अवधि के बाद कवर प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी होंगी।
  • कई हेल्थ बीमा योजनाएं हैं जो जीवन भर के नवीकरण की पेशकश करती है
  • कई चिकित्सा संबंधी सुविधाएँ जैसे कि एम्बुलेंस सेवाएं, अधिकांश सीनियर सिटीजन हेल्थ बीमा पॉलिसी द्वारा कवर की जाती हैं।
  • यह बीमित व्यक्ति को एक पसंदीदा इन्शुरन्स राशि का चयन करने की अनुमति भी देता है जो उसकी चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त होगा।
  • पॉलिसीधारक नकद रहित उपचार के लिए जा सकता है और वास्तविक अस्पताल में भर्ती के बाद सभी चिकित्सा संबंधी ख़र्चों की प्रति पूर्ति भी मांग सकता है।
  • कुछ सीनियर सिटीजन हेल्थ इन्शुरन्स प्लान जो पॉलिसीधारक को कवरेज प्रदान करते है, साथ ही साथ अपने पति / पत्नी के नामांकन के विकल्प भी प्रदान करते है।

भारत में सीनियर सिटीजन हेल्थ इन्शुरन्स के लाभ

सीनियर सिटीजन हेल्थ प्लान इस तरह से बनाया गया है की जो ग्राहकों को कई लाभ प्रदान कर सकती है:-

अस्पताल में भर्ती कवर - यह एक तथ्य है कि बढ़ती उम्र के साथ आपकी चिकित्सा ज़रूरतों में वृद्धि होगी। एक सीनियर सिटीजन हेल्थ इन्शुरन्स प्लान अस्पताल में होने वाले ख़र्चों में आपकी सहायता करेगा क्योंकि बीमा कंपनी सभी चिकित्सा ख़र्चों के लिए भुगतान करेगी।

कैशलेस अस्पताल में भर्ती - हेल्थ इन्शुरन्स प्लान की कैशलेस सुविधा सबसे अच्छी सुविधा में से एक है। इसके तहत, यदि आप किसी भी नेटवर्क अस्पताल में इलाज कर रहे हैं तो आपको अपनी जेब से किसी भी चिकित्सा व्यय के लिए भुगतान नहीं करना पड़ेगा क्योंकि बीमाकर्ता आपकी ओर से अस्पताल डेस्क पर इसे क्लियर कर देगा। यह आपको धन की बहुत अधिक बचत और उपचार पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करेगा।

प्री-एंड-हॉस्पिटलाइजेशन व्यय के लिए कवर - लगभग सभी इन्शुरन्स कंपनियां प्री-एंड-पोस्ट हॉस्पिटलाइजेशन व्यय के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है।

कर लाभ - एक सीनियर सिटीजन हेल्थ इन्शुरन्स प्लान में निवेश के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए सभी प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 डी के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी होंगे।

छूट और बोनस - कई इन्शुरन्स कंपनियां विभिन्न प्रकार की छूट प्रदान कर रही हैं जो अगले पॉलिसी वर्ष के लिए निम्न प्रीमियम या बोनस के रूप में होंगी।

नो प्री-पॉलिसी मेडिकल स्क्रीनिंग - अधिकांश बीमाकर्ता वरिष्ठ नागरिकों को हेल्थ पॉलिसी खरीदने से पहले चिकित्सा परीक्षण के लिए नहीं कहते हैं।

ओपीडी (आउट पेशेंट विभाग) कवर - वरिष्ठ नागरिकों क लिए हेल्थ इन्शुरन्स कंपनियां ओपीडी कवर की पेशकश करती हैं जो वित्तीय जरूरतों का व्यवस्थित करने में मदद करता है जब कुछ बीमारियों का इलाज डॉक्टर के क्लिनिक पर जाकर या चिकित्सा व्यवसायी की सलाह पर किया जा सकता है।

विशेष छूट - यदि आप अपने जीवनसाथी के साथ वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए नामांकन कर रहे हैं, तो बीमा कंपनी कुल प्रीमियम पर 5% की पारिवारिक छूट प्रदान करेगी।

स्वास्थ्य जांच और नवीनीकरण - जीवन भर नवीनीकरण सुविधा के साथ-साथ नि: शुल्क वार्षिक स्वास्थ्य जांच का लाभ प्राप्त करें।

भारत में सीनियर सिटीजन के लिए लोकप्रिय हेल्थ इन्शुरन्स प्लान

सीनियर सिटीजन हेल्थ इन्शुरन्स

सीनियर सिटीजन हेल्थ प्लान 

सम ऐशोरेड 

प्रवेश आयु 

पहले से मौजूद बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि

अस्पताल में भर्ती के पहले और बाद में कवर 

मेडिकल स्क्रीनिंग टेस्ट

नेशनल इन्शुरन्स 

वरिष्‍ठ नागरिकों के लिए वरिस्‍टा मेडिक्लेम पॉलिसी

हेल्थ कवरेज: 1 लाख,

क्रिटिकल इलनेस : 2 लाख

60-80

1 साल के बाद

30 और 60

आवश्यक नहीं (यदि पॉलिसीधारक पहले से ही कम से कम 3 साल के लिए स्वास्थ्य योजना से कवर है)

न्यू इंडिया 

सीनियर सिटीजन मेडिक्लेम पॉलिसी

1-1.5 लाख

60-80

1.5 साल के बाद

30 और 60

50 साल के बाद

स्टार हेल्थ 

सीनियर सिटीजन रेड कारपेट हेल्थ प्लान 

1-10 लाख

60-75

1 साल के बाद

Only post hospitalisation after 60 days expenses is included upto Rs. 5000

आवश्यक नहीं

बजाज आलियांज

सिल्वर हेल्थ सीनियर सिटीजन हेल्थ प्लान 

50,000-5 लाख रु

46-70

1 साल के बाद

30 और 60

46 साल के बाद

रेलिगेयर

केयर सीनियर 

3-10 लाख रु

61 और इससे ज्यादा 

4 साल के बाद

30 और 60

आवश्यक नहीं

यूनाइटेड इंडिया 

सीनियर सिटीजन मेडिक्लेम पॉलिसी

1-3 लाख रु

61-80

4 साल के बाद

30 और 60

60 साल के बाद

एचडीएफसी एर्गो हेल्थ

हेल्थ ऑप्टिमा सीनियर (पहले अपोलो म्यूनिख स्वास्थ्य ऑप्टिमा सीनियर के रूप में जाना जाता था)

2-5 लाख रु

61 और इससे ज्यादा 

3 साल के बाद

30 और 60

60 साल के बाद

सीनियर सिटीजन हेल्थ इन्शुरन्स प्लान कैसे काम करती है?

आइए सीनियर सिटीजन हेल्थ इन्शुरन्स प्लान के काम को समझने के लिए एक उदाहरण।

राम एक मध्यम आयु के पेशेवर व्यक्ति हैं जो अपने परिवार के साथ रहते हैं जिसमें उनके माता-पिता, उनकी पत्नी और दो बच्चे शामिल हैं। उनके पास कॉर्पोरेट हेल्थ केयर कवर का स्वामित्व था और उन्होंने स्वयं, उनकी पत्नी और बच्चों के लिए व्यक्तिगत हेल्थ कवर भी ख़रीद रखा है, लेकिन इस तरह के परिदृश्य में उनके माता-पिता को कोई हेल्थ लाभ नहीं मिला। राम को कुछ समय बाद अपने पिता के मधुमेह से ग्रस्त होने का मालूम चला और साथ में उनकी मां की भी कुछ बीमारियों की पहचान हुई है। उस समय, राम अपने माता-पिता के लिए एक सीनियर सिटीजन हेल्थ इन्शुरन्स प्लान रखने के महत्व को महसूस हुआ। 

उपलब्ध हेल्थ इन्शुरन्स प्लान की तुलना करने के बाद, राम को एक व्यापक हेल्थ इन्शुरन्स प्लान से संतुष्ट हो गया। उसके बाद उसके माता-पिता चिकित्सा परीक्षा के लिए गए और बीमा कंपनी द्वारा अनुमोदन प्राप्त किया। राम ने अपने माता-पिता के लिए सबसे अच्छी हेल्थ केयर प्लान का चुनाव किया और वह इसके लिए प्रति माह लगभग 8,000 रुपये का भुगतान करता है।

अब, राम के माता-पिता भी नकद रहित अस्पताल में भर्ती हो सकते हैं या आवश्यकता के समय इन्शुरन्स कंपनी से अस्पताल में होने वाले खर्चों की प्रतिपूर्ति कर सकते हैं।

सीनियर सिटिज़न हेल्थ इन्शुरन्स प्लान खरीदते समय याद रखने योग्य बातें 

60 वर्ष से अधिक उम्र के माता-पिता के लिए एक स्वास्थ्य बीमा योजना में निवेश एक प्रक्रिया है जिसे स्मार्ट तरीके से किया जाना चाहिए। एक खरीदने से पहले नीचे दिए गए बिंदुओं के आधार पर योजना का विश्लेषण करना न भूलें।

सब-लिमिट की जाँच करें - अलग-अलग अस्पताल के खर्चों पर दवा, कमरे का किराया, डॉक्टर की फीस इत्यादि जैसी कैप या सब-लिमिट होती है और ज्यादातर बीमाकर्ता क्लेम के दौरान बेसिक सम एश्योर्ड का एक प्रतिशत चुकाते हैं। आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों की तैयारी के लिए आपको सब-लिमिट की जांच करने की आवश्यकता है।

नेटवर्क अस्पतालों की संख्या - कैशलेस सुविधा से अच्छा लाभ कोई भी नहीं है। किसी भी सीनियर सिटिज़न हेल्थ इन्शुरन्स प्लान को अंतिम रूप देने से पहले अपने निवास क्षेत्र के आसपास के सभी नेटवर्क अस्पतालों पर ध्यान देना न भूलें।

प्रतीक्षा अवधि - प्लान में कई प्रतीक्षा अवधि के अंतर्गत कई बीमारिआं शामिल है (पूर्व-मौजूदा बीमारी, विशेष रूप से ईएनटी विकार, ऑस्टियोपोरोसिस, आदि, प्रसूति) हैं कि एक को वरिष्ठ नागरिकों के लिए प्लान चुनते समय ध्यान रखना चाहिए। केवल आकस्मिक अस्पताल में भर्ती को पहले दिन से कवर किया जाता है और पॉलिसी शुरू होने के 30 दिनों के भीतर कोई अन्य बीमारी नहीं होती है। आमतौर पर, पहले से मौजूद बीमारियों को 4 साल की प्रतीक्षा अवधि के बाद ही कवरेज मिलता है।

पहले से मौजूद आवश्यकताएँ - यह सीनियर सिटिज़न हेल्थ प्लान में एक महत्वपूर्ण तत्व है। पॉलिसी खरीदने से पहले कवरेज स्पष्ट होना चाहिए। कुछ कंपनियां 2 से 3 साल की वेटिंग पीरियड की पेशकश करती हैं लेकिन केवल 50% क्लेम देने के लिए उत्तरदायी होती हैं। जबकि मधुमेह जैसे कुछ मामलों में इसकी जटिलताओं, उच्च रक्तचाप के साथ, 18 महीने की प्रतीक्षा अवधि लागू है, लेकिन केवल अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने के बाद।

चिकित्सा परीक्षण व्यय - सीनियर सिटिज़न हेल्थ प्लान खरीदने से पहले मेडिकल जांच के लिए आग्रह करें, भले ही बीमाकर्ता इनकार कर रहा हो। बीमा कंपनियां फीस का भुगतान या प्रतिपूर्ति करने के लिए जिम्मेदार हैं या परीक्षणों से गुजरने के लिए कोई शुल्क लगाती हैं, खासकर जब उनके सूचीबद्ध अस्पतालों में किया जाता है।

योजना के तहत कवर किए गए व्यक्ति - यदि आप अपने पति या पत्नी को अपने साथ एक ही प्लान में जोड़ना चाहते हैं, तो आपको और आपके पति की स्वास्थ्य स्थितियों के अनुसार निर्णय लेने की आवश्यकता होगी। प्लान खरीदने से पहले सभी आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, तदनुसार योजना बनाना याद रखें।

दावा निपटान प्रक्रिया - अनुचित झंझटों और सुचारू दावा निपटान से बचने के लिए, दावों के निपटान के लिए दावा निपटान अनुपात और समय की जाँच करना सुनिश्चित करें। एक उच्च दावा निपटान अनुपात बीमा कंपनी की विश्वसनीयता को परिभाषित करता है।

तुलना करें और प्लान चुनें: भारत में, कई हेल्थ इन्शुरन्स कंपनियां हैं जो सीनियर सिटीजन हेल्थ इन्शुरन्स प्रदान करती है। विभिन्न उपलब्ध विकल्पों के बीच तुलना करना महत्वपूर्ण है। कीमत, सुविधाओं, समावेशन, बहिष्करण इत्यादि के आधार पर विभिन्न उपलब्ध सीनियर सिटीजन हेल्थ इन्शुरन्स प्लान की तुलना करके।

आवश्यक दस्तावेज़

सीनियर सिटीजन हेल्थ इन्शुरन्स प्लान के लिए आवेदन करते समय, आपको कुछ दस्तावेज ले जाने की आवश्यकता है:

  • प्री-पॉलिसी मेडिकल चेकअप दस्तावेज़
  • विधिवत भरा प्रस्ताव प्रपत्र
  • किसी भी पहले से मौजूद हालत के लिए सहायक दस्तावेज
  • आयु प्रमाण

सीनियर सिटीजन हेल्थ प्लान के लिए अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

प्रश्न 1: क्या मुझे अपने सीनियर सिटीजन हेल्थ प्लान के लिए अधिक भुगतान करने की आवश्यकता है?

उतर: वास्तव में, आप सीनियर सिटीजन हेल्थ प्लान के लिए जो प्रीमियम का भुगतान करेंगे, वह मूल स्वास्थ्य बीमा योजना की तुलना में थोड़ा अधिक होगा और इसका कारण यह है कि युवा लोगों की तुलना में वृद्धों में बीमारियों का खतरा अधिक होता है। बढ़ी हुई उम्र अधिक चिकित्सा जटिलताओं का कारण बन सकती है, जिसके लिए बीमाकर्ता अधिक शुल्क लेते हैं।

प्रश्न 2: क्या मैं सीनियर सिटीजन हेल्थ प्लान में प्रति पॉलिसी वर्ष के दावों की संख्या की कोई सीमा है?

उतर: नहीं, आपकी पॉलिसी के दौरान आप जितने दावे कर सकते हैं, उससे संबंधित कोई सीमा नहीं है। हालाँकि, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके दावे आपकी बीमा राशि से अधिक न हों। यदि वे बीमा राशि को पार करते हैं, तो आपका दावा खारिज कर दिया जाएगा, और आपको अपनी जेब से भुगतान करना होगा।

प्रश्न 3: क्या सभी बीमा कंपनियां वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजना के लिए कैशलेस अस्पताल में भर्ती की पेशकश करती हैं?

उतर: हम सभी जानते हैं कि भारत में सभी निजी, सार्वजनिक और स्टैंडअलोन हेल्थ इन्शुरन्स कंपनियों के बीच कड़ी प्रतिस्पर्धा है। लगभग सभी बीमा कंपनियां अपने सूचीबद्ध नेटवर्क अस्पतालों में कैशलेस अस्पताल में भर्ती कराती हैं। बस आपको कैशलेस लाभ का लाभ उठाने के लिए नेटवर्क अस्पतालों की सूची की जांच करने की आवश्यकता है।

प्रश्न 4: क्या कंपनियां सीनियर सिटीज़ेन हैल्थ इन्शुरन्स के अंतर्गत मुफ्त वार्षिक हेल्थ जांच की पेशकश करती हैं?

उतर: हां, अधिकांश बीमा कंपनियां दावा-मुक्त वर्षों के हर ब्लॉक के लिए मुफ्त स्वास्थ्य जांच की पेशकश करती हैं।

प्रश्न 5. सीनियर सिटीज़ेन हैल्थ इन्शुरन्स में क्या 'निरंतरता लाभ' उपलब्ध हैं?

उतर: पूर्व-मौजूदा बीमारी कवर और नो-क्लेम बोनस की प्रतीक्षा अवधि को 'निरंतरता लाभ' के रूप में जाना जाता है जो वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में उपलब्ध हैं।

Updated on 22-05-2020

हेल्थ इन्शुरन्स कंपनियां