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5 साल के लिए इन्वेस्टमेंट प्लान

आजकल, बाजार में निवेश योजनाओं के साथ बाढ़ आ गई है और सभी में से उपयुक्त एक को प्राप्त करना एक कठिन काम है। इसके अलावा, कई विकल्प हैं जो कार्यकाल के आधार पर तैयार किए जाते हैं। लोग आमतौर पर दीर्घकालिक निवेश योजनाओं को पसंद नहीं करते हैं और इस प्रकार अल्पकालिक निवेश उत्पादों की खोज करते हैं जो थोड़े समय के भीतर एक अच्छा रिटर्न दे सकते हैं। मूल रूप से, एक अल्पकालिक निवेश उस निवेश को संदर्भित करता है जो एक व्यक्ति छोटे कार्यकाल के लिए करता है जो 6 महीने से 5 साल के लिए होता है। लेकिन रिटर्न तुलनात्मक रूप से 6 महीने, 1 वर्ष और 3 साल की योजना के साथ कम है, इसलिए ऐसे मामलों में लोग 5 साल की योजना के लिए जाना पसंद करते हैं।

अल्पकालिक निवेश के लिए कई विकल्पों की उपस्थिति से इसे चुनना मुश्किल हो जाता है। यहां आप 5 वर्षों के लिए विभिन्न प्रकार के इन्वेस्टमेंट प्लान पा सकते हैं ताकि आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार वांछित प्लान चुन सकें।

निवेश योजना कंपनियां

नीचे दी गई आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित निवेश योजना कंपनियों के साथ आपकी निवेश आवश्यकताओं की देखभाल करती हैं।

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5 वर्षों के लिए इन्वेस्टमेंट प्लान के प्रकार

किसी भी प्रकार के अल्पावधि निवेश में नि करने से पहले, आपके लिए 5 वर्षों के लिए सभी उपलब्ध इन्वेस्टमेंट प्लान की पूरी जानकारी होना महत्वपूर्ण है। यह न केवल आपको बुद्धिमानी से चुनने ममदद करेगा बल्कि आपके निवेश को समझने में भी आपकी सहायता करेगा।

नीचे 5 साल के लिए सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट प्लान बताया गया है। एक नजर डालें:

  1. बचत खाता

    अपने पैसे को सुरक्षित करने और उससे कमाई करने के लिए यह सबसे अच्छा और सबसे सुरक्षित विचार है। अधिकांश लोग अपने बैंक खातों में पैसा बचाते हैं क्योंकि वे इसे बाद में कभी भी निकाल सकते हैं। ऐसे मामलों में मुख्य उद्देश्य तरलता कमाई नहीं है। ऐसे मामलों में, आप अपने बचत खाते से लगभग 4% से 7% रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। कुछ बैंक हैं जो लगभग 6% से 7% जैसे कोटक और यस बैंक की पेशकश करते हैं। हालाँकि, आपके लिए यह समझना बहुत महत्वपूर्ण है कि IT सेक्शन 80टीटीए के अनुसार, कोई व्यक्ति या एचयूएफ ऐसे बचत खाते से अर्जित ब्याज पर 10000 रुपये की कटौती का दावा कर सकता है। 10,000 रुपये से अधिक की ब्याज आय वाली किसी भी राशि को "अन्य स्रोतों से आय" माना जाता है और आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इस तरह के अर्जित ब्याज पर कोई टीडीएस नहीं होगा और धारा 80टीटीए कटौती आपको 1,50,000 रुपये की Sec.80c सीमा से मिलने वाली कटौती के अलावा है।

  2. लिक्विड फंड

    मूल रूप से म्यूचुअल फंड के कुछ रूप हैं जो लोग आमतौर पर अल्पकालिक सरकारी प्रतिभूतियों और जमा के प्रमाण पत्र में निवेश करते हैं। इस तरह के निवेश निवेश का सुरक्षित तरीका है। वे आपको जब चाहें कभी भी प्रवेश करने और बाहर निकलने की अनुमति देते हैं। इस तरह के फंड में कोई एग्जिट लोड नहीं होता है। अपने पूरे इमरजेंसी फंड को ऐसे फंड में डालने की कोशिश न करें। ऐसा इसलिए है क्योंकि कई बार मोचन में लगभग 2 दिन लगते हैं। इसके अलावा, एटीएम कार्ड में निकासी की सीमा भी होती है।

    आप लगभग 4% से 7% पोस्ट-टैक्स रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। हालांकि, यह आपको मन की शांति प्रदान करता है क्योंकि इस तरह के फंड शॉर्ट मैच्योरिटी (4-91 दिन) प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। आमतौर पर, अंतर्निहित प्रतिभूतियों में एएए जैसी रेटिंग की उच्च गुणवत्ता होती है और इसलिए डिफ़ॉल्ट जोखिम पूरी तरह शून्य होता है।

    जब लिक्विड फंड के कराधान की बात आती है तो प्रक्रिया अन्य ऋण निधि कराधान के समान होती है। इसलिए, ऐसे मामले में जहां आपकी होल्डिंग अवधि 3 वर्ष से कम है, तो उस पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। हालांकि, यदि आप इसे 3 साल से अधिक समय तक रखते हैं, तो इंडेक्सेशन लाभ के साथ इसे 20% (+ सेस) पर कर लगाया जाएगा।

  3. फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (एफएमपीएस)

    वर्तमान में, ये फंड न्यूनतम 3 वर्षों की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। ये डेट फंड के रूप में लोकप्रिय हैं और आप फंड की ऐसी फर्म में निवेश कर सकते हैं, केवल आपको पता है कि आपको पैसे की आवश्यकता कब होगी। आप इसे अपनी एफडी मान सकते हैं, लेकिन एफडी के विपरीत वे अधिक कर-कुशल हैं। ये फंड ब्याज दर के जोखिम से बाहर हैं। क्योंकि फंड आमतौर पर उन प्रतिभूतियों को रखते हैं जो फंड की परिपक्वता से कम या उसके बराबर परिपक्व होती हैं।

  4. आर्बिट्रेज फंड

    वे इक्विटी म्यूचुअल फंड के नाम से भी लोकप्रिय हैं। यदि इस तरह के निवेश में होल्डिंग अवधि 1 वर्ष से अधिक है, तो वे अधिक कर कुशल हैं। यह लगभग 8% पोस्ट-टैक्स रिटर्न दे सकता है।

  5. बैंक एफडी या डाक सावधि जमा

    वैसे सभी को इस निवेश के बारे में पता होना चाहिए। यदि आपके पास इंटरनेट बैंकिंग सुविधा है तो आप उसे ऑनलाइन भी बुक कर सकते हैं। आपके लिए इसे संभालना आसान होगा, इसके अलावा, यदि आप इसे भुनाना चाहते हैं तो आपको अपने खाते में तत्काल नकदी मिल जाएगी। एफडी से प्राप्त रिटर्न आपके टैक्स स्लैब (चाहे वे सामान्य एफडी हों या टैक्स-सेविंग एफडी) के अनुसार कर योग्य होते हैं। आप 7 दिन से 10 साल तक कहीं भी जमा कर सकते हैं।

    जब पोस्ट ऑफिस मीयादी जमाओं की बात आती है, तो ऐसे मामलों में उसी की सेवा पिछड़ सकती है। लेकिन यह सुरक्षित और सबसे सुरक्षित तरीका भी है। कॉरपोरेट एफडी के लिए मत जाओ क्योंकि वे लंबे समय के लिए इतने अच्छे नहीं हैं।

  6. आवर्ती जमा (आरडीएस)

    यह निवेश के सुरक्षित और सुरक्षित तरीकों में से एक है। यह ऐसे लोगों के लिए बहुत अच्छा है जो एकमुश्त निवेश करने में सक्षम नहीं हैं और मासिक निवेश की तलाश में हैं। आप बैंक आरडी या पोस्टल आरडी के लिए जा सकते हैं। आदर्श रूप से, बैंक न्यूनतम कार्यकाल का आरडी 6 महीने से अधिकतम 10 वर्ष तक प्रदान करता है। और आरडी पर प्राप्त ब्याज आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर योग्य है।

  7. 5-वर्ष का राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी)

    एनएससी आपको अपनी मेहनत की कमाई को डाक एनएससी में 5 साल के लिए निवेश करने की अनुमति देता है, लेकिन केवल अगर आप यह सुनिश्चित करते हैं कि लक्ष्य आज से 5 साल बाद ठीक है। आप Sec.80C के तहत कटौती का दावा कर सकते हैं। हालांकि, एनएससी में ब्याज कर योग्य होगा।

  8. मासिक आय योजनाएं (एमआईपी)

    यदि आप नियमित रूप से निश्चित मासिक आय की तलाश कर रहे हैं, तो आप पोस्टल एमआईपी के लिए जा सकते हैं। आमतौर पर, ये फंड इक्विटी में पोर्टफोलियो का लगभग 10% से 20% निवेश करते हैं और बाकी डेट इंस्ट्रूमेंट्स (आमतौर पर उच्च अवधि के) में निवेश करते हैं। इसलिए, वे संयुक्त रूप से इसे अन्य डेट फंडों की तुलना में थोड़ा जोखिम भरा बनाते हैं।

5 साल के लिए इन्वेस्टमेंट प्लान क्यों जाएं

5 साल के इन्वेस्टमेंट प्लान की मदद से, कोई व्यक्ति अपने संचित कॉर्पस के साथ सुरक्षित खेल सकता है। आइए 5 वर्षों के लिए उपर्युक्त सर्वश्रेष्ठ निवेश योजना में से किसी एक में अपने पैसे का निवेश करने के कुछ फायदों पर एक नज़र डालें

  • लचीलापन: यह उन बिंदुओं में से एक है जहां शॉर्ट टाइम पीरियड फंडिंग सभी प्रशंसा लेता है। यह निवेशक को सकारात्मक छोटी अवधि में फंडिंग को वैकल्पिक करने के विकल्प के साथ प्रस्तुत करता है। निवेश की गई राशि हमेशा लंबी अवधि के वित्तपोषण की तरह बंधी नहीं होती है, और निवेशक फिर कुछ अन्य विकल्पों में रिटर्न का निवेश कर सकता है।
  • विविधीकरण: लचीलापन इसी तरह विविधीकरण का एक सबसेट है। आमतौर पर, लंबी अवधि के निवेश की तुलना में त्वरित अवधि के निवेश विकल्पों में निवेश राशि बहुत कम होती है। इससे निवेशक को कुछ अन्य निवेश विकल्पों में बची हुई राशि का निवेश करने की सुविधा मिलती है। अल्पकालिक निवेश एक अलग पोर्टफोलियो बनाने में सुविधा प्रदान करता है और अब सभी राशि को सबसे सरल विकल्प के लिए निर्देशित नहीं किया जाता है।
  • जोखिम: विविधीकरण अब निवेशक को जोखिम को कम करने में मदद करेगा। जैसे-जैसे राशि कई परिसंपत्ति पाठों में बिखरी हुई है, इससे संबंधित खतरा भी फैलता है। एक फंडिंग में बहुत कम रिटर्न अच्छे रिटर्न के माध्यम से कायम रह सकता है।

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5 साल के निवेश प्लान: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. मैं अपना पैसा निवेश करना चाहता हूं। क्या मुझे दीर्घकालिक या अल्पकालिक निवेश के लिए जाना चाहिए?

निवेश करते समय, दोनों प्रकार के निवेशों के काम और भूमिका को समझना और दोनों निवेश विकल्पों का सबसे अच्छा उपयोग करना महत्वपूर्ण है। कराधान, जोखिम और निवेश क्षितिज जैसे महत्वपूर्ण कारकों को ध्यान में रखते हुए निवेश का विवेकपूर्ण मिश्रण रखें।

2. 5 साल के इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश शुरू करने का सही समय कब है?

प्रत्येक व्यक्ति के पास वित्तीय उद्देश्यों का अपना सेट होता है जिसे वे समय की अवधि में प्राप्त करना चाहते हैं। इसलिए, आप जल्द से जल्द निवेश शुरू कर सकते हैं, और यह समझना हमेशा महत्वपूर्ण होता है कि आप क्या हासिल करना चाहते हैं और फिर अपने निवेश को कारगर बनाएं।

3. 5 वर्षों के लिए निवेश योजना में किस प्रकार के जोखिम शामिल हैं?

जोखिम के नौ अलग-अलग रूप हैं:

  • शेयर बाजार से जुड़े जोखिम
  • लिक्विडिटी का जोखिम
  • एकाग्रता का जोखिम क्रेडिट खतरा
  • पुनर्निवेश का जोखिम
  • महंगाई का जोखिम
  • दीर्घायु का खतरा
  • विदेशी निवेश का जोखिम

4. क्या 5 साल के लिए बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान खरीदने के लिए कोई पात्रता मानदंड है?

कोई भी भारतीय नागरिक जो 18 वर्ष से अधिक आयु के भारत में रह रहा है, अपनी पसंद की विभिन्न निवेश योजनाओं में निवेश कर सकता है। निवेश योजनाओं में निवेश करते समय महत्वपूर्ण पात्रता मानदंडों को पूरा करने के लिए आवश्यक हैं:

  • अटेस्टेड फोटोकॉपी के साथ एड्रेस प्रूफ।
  • फोटो आईडी प्रूफ के साथ अटेस्टेड फोटोकॉपी।
  • आधार कार्ड के साथ अटेस्टेड फोटोकॉपी।
  • बैंक पासबुक
  • पैन कार्ड

5. आंशिक आहरण क्या है?

आंशिक रूप से निकासी योग्य निवेश योजनाएँ भारत में उपलब्ध हैं। इसका तात्पर्य यह है कि पॉलिसीधारक योजना की अवधि के दौरान पूंजी का एक हिस्सा निकाल सकता है।

हमारे ग्राहकों को क्या कहना है

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Achintya Sharma

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May 10, 2024

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Naval Goel

इसके द्वारा समीक्षित : नवल गोयल

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।