पेंशन प्लान
  • प्रीमियम की सस्ती दरें
  • तत्काल वार्षिकी प्लान विकल्प
  • गारंटी पेंशन / आय
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पेंशन प्लान को रिटायरमेंट प्लान के रूप में जाना जाता है। इसके तहत आप अपने रिटायरमेंट जीवन को सुरक्षित रखने के लिए अपनी वर्तमान आय का एक हिस्सा बचत के रुप में उपयोग कर सकते हैं। कुछ लोग सोचते हैं कि उनके पास रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त बचत है, लेकिन यह एक तथ्य है कि बचत जल्दी ही समाप्त हो जाती है, इसलिए बेस्ट पेंशन प्लान की सहायता से आप आसानी से अपने रिटायरमेंट के बाद के जीवन की रक्षा कर सकते हैं। उचित पेंशन प्लान आपको बिना किसी तनाव के व्यवस्थित तरीके से अपने रिटायरमेंट के बाद के जीवन का आनंद लेने की अनुमति देती हैं। यही कारण है कि पेंशन प्लान रखना महत्वपूर्ण है जो आपके स्वर्णिम वर्षों में एक रक्षक के रूप में कार्य करेगा।

रिटायरमेंट प्लान क्यों आवश्यक है?

आपके घर और आपकी कार के अलावा, रिटायरमेंट निवेश आपके द्वारा बनाए जाने वाला सबसे महत्वपूर्ण फंड हो सकता है। हालांकि रिटायरमेंट निधिकरण एक समस्या की तरह दिखता है, खासकर यदि आपकी रिटायरमेंट की तारीख पास है। जैसा कि रिटायर जीवन सामान्य रूप से आपके जीवन का एक-तिहाई हिस्सा बनता है, इसके लिए योजना बनाना आवश्यक है। यहां तक कि स्पष्ट रूप से छोटे निवेश अब भी आपके आने वाले जीवन में एक बड़ा अंतर डाल सकते हैं। इसलिए, अपनी रिटायरमेंट के लिए योजना बनाने की शुरुआत करने में कभी देर नहीं होती और यह आपके व्यक्तिगत शोध करने और संबंधित विवरण जानने के लिए कुछ समय लगाना अच्छा है।

  • जब लोग रिटायर होते हैं, तो वे आय में कमी का अनुभव करते है - रिटायरमेंट में आय के इस नुकसान से एक पेंशन प्लान बचता है।
  • पेंशन योजनाएं पॉलिसी धारक की मृत्यु की स्थिति में उसके आश्रितों को एकमुश्त रकम और पेंशन प्रदान करती हैं।
  • विभिन्न तरीकों में पेंशन प्लान मूल रूप से एक प्रक्रिया है जिसमें एक कार्यरत व्यक्ति या कर्मचारी रिटायरमेंट लाभ की ओर अपने वेतन या आय का हिस्सा स्थानांतरित करता है।
  • पेंशन प्लान बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागत, जीवन प्रत्याशी दर में वृद्धि और सामाजिक सुरक्षा प्रणाली में मदद करते है। 
  • एक पेंशन प्लान मूल रूप से एक उपकरण है जो रिटायरमेंट के समय पूर्ण सुरक्षा प्रदान करता है। 

पेंशन प्लान के प्रकार

भारत में, कई तरह की पेंशन योजनाएं जैसे स्थगित वार्षिकी, जीवन वार्षिकी, तत्काल वार्षिकी इत्यादि उपलब्ध हैं। हालांकि, डिफर्ड एन्युइटी (स्थगित वार्षिकी) प्लान और तत्काल एन्युइटी प्लान सबसे आम हैं जिनमें आमतौर पर लोग रुचि रखते हैं। कुछ यूलिप प्लान भी उपलब्ध हैं जिनमें निवेश की गई राशि बीमा कंपनी द्वारा ऋण या इक्विटी के रूप में निवेश किया जाता है। इस तरह की योजनाओं में, रिटर्न बाजार की स्थिति पर निर्भर करता है। व्यापक रूप से, पेंशन योजनाओं को और आगे विभाजित किया जा सकता है:

आस्थगित वार्षिकी (डिफर्ड एन्यूटी)

एक आस्थगित पेंशन (डिफर्ड एन्यूटी) प्लान आपको पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित प्रीमियम या एकल प्रीमियम के माध्यम से धन संचय करने की अनुमति देता है। कवरेज अवधि खत्म हो जाने के बाद, पेंशन शुरू हो जाती है। स्थगित पेंशन योजनाओं के बहुत से लाभ है जिसमें कर लाभ भी शामिल हैं। चूंकि एक स्थगित पेंशन प्लान एकमुश्त प्रीमियम या नियमित योगदान करने के माध्यम से खरीदी जा सकती है, इसके परिणामस्वरूप, योजना सभी प्रकार के खरीदारों के लिए उपयुक्त होती है:- जिन व्यक्तियों को व्यवस्थित रूप से निवेश करने की आवश्यकता होती है या जिनके पास निवेश के लिए कुछ नकद है।

तत्काल वार्षिकी (इमीडिएट वार्षिकी)

इस वार्षिकी योजना के तहत, पेंशन एकल प्रीमियम भुगतान के बाद तुरंत शुरू होती है। जो व्यक्ति इस पेंशन प्लान का लाभ उठाना चाहता है उसको एकमुश्त राशि जमा करनी होगी और पेंशन तुरंत मुख्य रूप से जमा राशि के आधार पर शुरू होगी, पॉलिसीधारक जितनी लागत वार्षिकी के लिए निवेश करेगा। आप विशिष्ट वार्षिकी भुगतान विकल्पों से अपनी वार्षिकी चुन सकते हैं। इसके अलावा, आप भारतीय टैक्स कानून के अनुसार भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर छूट का लाभ प्राप्त कर सकते हैं। पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद, उनका नामांकित व्यक्ति पैसे पाने का हकदार है।

निश्चित वार्षिकी

इस रिटायरमेंट प्लान के अनुरूप, निर्धारित समय अवधि के लिए पेंशन को सालाना या मासिक भुगतान किया जाता है। पेंशन धारक अपनी जरुरत के अनुसार यह अवधि चुन सकते हैं और यदि वह भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले मर जाता है, तो लाभार्थी को सभी भुगतान सालाना या एकमुश्त लाभ दिया जा सकता है ।

गारंटीकृत वार्षिकी (गारंटीड पेंशन)

इस विकल्प के अनुरूप, पेंशन 5, 10, 15 या 20 साल के अंतराल के लिए सालाना दिया जाता है, चाहे वह पालिसी धारक उस लंबाई तक जीवित रहे या नहीं।

जीवन वार्षिकी (लाइफ एन्युटी)

इस वार्षिकी विकल्प के अनुसार, रिटायरमेंट राशि का भुगतान मृत्यु तक सालाना किया जा सकता है। यदि वार्षिकीदार "साथी के साथ" विकल्प चुनता है, तो वार्षिकीदार के निधन के बाद, पेंशन साथी को भुगतान की जा सकती है।

नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस)

सरकार द्वारा पेंशन राशि बनाने के लिए नेशनल पेंशन स्कीम विकसित की गई है। एनपीएस पारदर्शी और लागत प्रभावी है जिसमें पेंशन निधि योजनाओं में निवेश किया जाता है। आप रिटायरमेंट पर 60% राशि वापस ले सकते हैं और शेष 40% एन्युइटी खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जाता है। परिपक्वता राशि कर योग्य नहीं है।

पेंशन फंड

पेंशन फंड धन संचय करने का एक शानदार तरीका है। यह बड़ी अवधि के लिए होती है और नतीजतन, बेहतर भुगतान करते हैं। पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) ने 6 निगमों को निधि प्रबंधकों के रूप में अनुमति दी है।

पेंशन प्लान की विशेषताएं

गारंटीकृत पेंशन / आय: रिटायरमेंट प्लान नियमित और गारंटीड आय प्रदान करता है जो रिटायर होने पर या निवेश के तुरंत बाद शुरू हो जाती है। पेंशन राशि पूरी तरह से निर्भर करता है कि आप कितना निवेश करते हैं। यह योजना सुनिश्चित करेगी की आप एक वित्तीय स्वतंत्र जीवन जी रहे हैं। आप कैलकुलेटर के उपयोग से उस मासिक या वार्षिक आय का अनुमान लगा सकते हैं जितनी आपको रिटायरमेंट के दिनों के दौरान आवश्यकता होगी।

टैक्स लाभ: रिटायरमेंट योजनाएं धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी हैं। यदि आप पेंशन योजनाओं में निवेश करना चाहते हैं, तो आयकर अधिनियम, 1961 के तहत टैक्स में राहत प्रदान करता है। धारा 80 सी, 80 सीसीसी और 80 सीसीडी उन्हें विस्तार से निर्दिष्ट करते हैं। उदाहरण के लिए, अटल पेंशन योजना (एपीवाई) और नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) 80 सीसीडी के तहत कर कटौती के अधीन हैं।

लिक्विडिटी (निकासी): एक रिटायरमेंट प्लान मूल रूप से कम लिक्विडिटी से संबंधित उत्पाद है, लेकिन ऐसी कुछ कंपनियां हैं जो पेंशन फंड की पेशकश करती हैं और आपको संचय चरण में भी राशि वापस लेने का विकल्प देती हैं। ऐसे मामलों में, जहाँ बैंक ऋण पर भरोसा किए बिना या अन्य लोगों से उधार लेने के बिना आपातकाल के दौरान आवश्यक होगी।

परिपक्वता आयु: यह वह उम्र है जब पॉलिसी धारक को मासिक पेंशन शुरू करते हैं। उदाहरण के लिए, कई पेंशन योजनाएं में न्यूनतम समय 40 या 50 होता हैं और यह 70 साल तक हो सकती है।

संचय अवधि: पेंशन योजनाओं में, निवेशक को नियमित रूप से या एक बार प्रीमियम का भुगतान करना होता है। यह वह समय है जब धन एक बड़ा कॉर्पस बनाने के लिए जमा होता है जो निवेश और लाभ का संयोजन होगा। उदाहरण के लिए, यदि आप 30 साल की उम्र में निवेश शुरू करते हैं और 60 साल तक जारी रखते हैं। यह संचय अवधि लगभग 30 साल होगी। रिटायरमेंट प्लान में आप अपनी आवश्यकता के अनुसार संचय अवधि का चयन कर सकते है।

भुगतान की अवधि: यही वह समय है जब आप रिटायर होने के बाद पेंशन प्राप्त करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति 60 वर्ष से 75 वर्ष की आयु तक पेंशन प्राप्त करता है, तो भुगतान अवधि लगभग 15 वर्ष होगी। अधिकांश फंड संचय अवधि से अलग रखते हैं, हालांकि कुछ फंड संचय अवधि के दौरान आंशिक / पूर्ण निकासी की अनुमति देते हैं।

समर्पण मूल्य: रिटायरमेंट प्लान में पॉलिसी को सरेंडर करने और मूल्य प्राप्त करने का विकल्प भी मौजूद होता है। आवश्यक न्यूनतम प्रीमियम का भुगतान करने के बाद परिपक्वता से पहले किसी पेंशन प्लान को आत्मसमर्पण करना अच्छा नहीं है। इसके परिणामस्वरूप निवेशक द्वारा आश्वासित राशि और जीवन बीमा कवर सहित योजना के हर लाभ को खो दिया जाता है।

पेंशन प्लान में क्यों निवेश करना चाहिए?

रिटायरमेंट के बाद समय जीवन का नया अध्याय माना जाता है। वह समय जिसमें रिटायर व्यक्ति अपने निजी जीवन का आनंद लेने में सक्षम होगा जो उसके कामकाजी दिनों के दौरान गायब था। हालांकि, अपने रिटायरमेंट समय का पूरा आनंद लेने के लिए आपको किसी पर भरोसा करना पड़ सकता है, जो पूरी तरह मुश्किल है। यदि आप ऐसा नहीं करना चाहते हैं, तो आपको आज से ही इसकी योजना बनाना शुरू करनी चाहिए। रिटायरमेंट की योजना के लिए पेंशन प्लान सबसे उपयुक्त है। पेंशन प्लान मूल रूप से आपके पोस्ट रिटायरमेंट जीवन की वित्तीय सुरक्षा में सहायता करता है। इसके साथ आप आर्थिक रूप से मजबूत और बढ़ती उम्र की विभिन्न स्थितियों से निपटने के लिए तैयार होंगे।

कुछ महत्वपूर्ण कारक जिसके लिए पेंशन प्लान में निवेश करना चाहिए:-

वित्तीय सुरक्षा: वित्तीय सुरक्षा इस बात पर निर्भर करती है कि एक व्यक्ति कितनी कुशलता के साथ कितना निवेश किया है। रिटायरमेंट प्लान के लिए किया गया निवेश एक बड़ी राशि बनाने में मदद करेगा जो परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में मदद करता है।

आपातकाल के लिए तैयारी: रिटायरमेंट प्लान आपको उन सभी अवांछित व आपातकालीन परिस्थितियों से निपटने में मदद करेगा जो आपकी वित्तीय और भावनात्मक स्थिति पर बुरा प्रभाव डाल सकते हैं। यह निवेश आपके परिवार को वित्तीय कुशन बनाने में मदद करता है।

वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में सहायता: आज की दुनिया में सभी वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना वाकई मुश्किल है जहां खर्च आय से अधिक हैं। रिटायरमेंट योजना की सहायता से, आप आसानी से अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

धन संचय: धन बनाने के लिए आपको निवेश विकल्पों की आवश्यकता होती है जो आपके पैसे की वृद्धि के रूप में कार्य करती हैं। यहाँ कई विकल्प है जहाँ ये योजनाएं आपको धन संचय करने में आपकी सहायता करते हैं।

मुद्रास्फीति: मुद्रास्फीति पूरी तरह से आपकी बचत को नष्ट कर सकती है। हर गुजरने वाले वर्ष के साथ, कीमतें बढ़ती रहती हैं। अपने पैसे को कुशलतापूर्वक एक विकल्प में निवेश करना जो मुद्रास्फीति की दर से अधिक अच्छे रिटर्न प्रदान करता है। ये योजनाएं आपको बढ़ती हुई कीमतों से लड़ने में सहायता करती है।

पेंशन प्लान खरीदते समय आपको किन कारकों की जांच करनी चाहिए?

  1. विभिन्न योजनाओं की तुलना करके अपनी आवश्यकता के अनुसार बेस्ट पेंशन प्लान चुनें।
  2. यह जाँचना बहुत ही जरूरी है कि योजना आवश्यक कवरेज प्रदान करती है या नहीं। मृत्यु के मामले में, बीमाकर्ता पॉलिसी दस्तावेज़ के अनुसार लाभार्थी और नामाँकित व्यक्ति को राशि सौंपेगा।
  3. अपनी बीमा कंपनी द्वारा दी गई योजनाओं की रिव्यू की जांच करनी जरूरी है।
  4. पारंपरिक पेंशन प्लान सरकारी प्रतिभूतियों और बांड में कुछ प्रीमियम का निवेश करती है, इसलिए वे कम रिटर्न देते हैं। जबकि यूलिप पेंशन पॉलिसी में निवेश उच्च रिटर्न प्रदान करता है।
  5. विभिन्न प्रकार के शुल्क जैसे फंड प्रबंधन, आवंटन शुल्क इत्यादि की जांच करने के बाद ही यूलिप पेंशन प्लान में निवेश करना चाहिए।
  6. पॉलिसी को समर्पण करने पर लागू होने वाली फीस और कटौती की जांच करें। असल में, यह तब होता है जब आप आपात स्थिति के मामले में परिपक्वता समय से पहले योजना को आत्मसमर्पण करते हैं।
  7. धारा 80 सीसीसी के तहत पेंशन प्लान में कर लाभ प्रावधानों पर विचार करना जरूरी है।
  8. यह महत्वपूर्ण है कि व्यक्ति रिटायरमेंट लाभ के दृष्टिकोण से पेंशन योजनाओं के लाभों का अनुमान लगाएँ और इसे प्रारंभिक चरण में निवेश करना चाहिए। जितना पहले आप पेंशन प्लान खरीद लेंगे, पॉलिसी की परिपक्वता पर बेहतर लाभ होगा।

जीवन बीमा कंपनियों के कुछ बेस्ट पेंशन प्लान

1. एसबीआई लाइफ एन्युटी प्लस

एसबीआई लाइफ एन्युटी प्लस, एक नॉन-लिंक, गैर-हिस्सेदारी योजना है जो इनबिल्ट फ्लेक्सिबिलिटी के साथ-साथ एन्युटी विकल्पों की एक व्यापक श्रेणी प्रदान करता है, जो आपको अपने जीवन स्तर को हमेशा बनाए रखने का अवसर प्रदान करता है। यह आपको बिना किसी समझौते के जीवन की आवश्यकताओं को पूरा करने की पूरी आजादी देता है।

एसबीआई लाइफ एन्युटी प्लस प्लान की विशेषताएं:

  • वार्षिकी के विभिन्न विकल्पों में से चुनने की आजादी
  • आपके और आपके परिवार के लिए जीवनभर के लिए वार्षिक भुगतान।
  • वार्षिकी को मासिक / तिमाही / छमाही / वार्षिक के रूप में चुना जा सकता है।
  • उच्च वार्षिकी के चयन पर प्रीमियम पर अतिरिक्त लाभ।
  • कुछ वार्षिकी विकल्पों में प्रीमियम की वापसी की मांग की जा सकती है।
  • 40 साल से शुरू होने वाली नियमित आय।
  • आपको पे-आउट की आवृत्ति बदलने की अनुमति होगी।
  • एसबीआई लाइफ- दुर्घटनाग्रस्त मौत लाभ राइडर जोड़ने के विकल्प।
  • आपको निम्नलिखित विकल्प मिलते हैं: सिंगल लाइफ एन्युइटी, बैलेंस कैपिटल रिफंड के साथ लाइफटाइम आय, 3-5% की वार्षिक वृद्धि के साथ लाइफटाइम आय, 5, 10, 15 या 20 साल के लिए आजीवन आय, दो लोगो की लाइफ एन्युइटी।
  • भारत में प्रचलित कर कानूनों के अनुसार कर का लाभ उठाएं।

एसबीआई लाइफ एन्युटी प्लस प्लान के लिए नियम व शर्तें:

प्रवेश आयु

0-80 वर्ष

वार्षिकी भुगतान

Rs.1000 - कोई सीमा नहीं

वार्षिकी भुगतान मोड

मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक या अर्धवार्षिक

अधिकतम प्रीमियम राशि

कोई सीमा नहीं

2. आईसीआईसीआई प्रू इमीडिएट एन्युटी

आईसीआईसीआई प्रू इमीडिएट एन्युटी प्लान एक नॉन-लिंक्ड इन्शुरन्स प्लान है जो पॉलिसीधारक की इच्छाओं को ध्यान में रखते हुए एन्युटी प्रदान करती है। पॉलिसीधारक के जीवन में कुछ मात्रा में इस राशि का भुगतान किया जाता है। इस प्लान में 12 वार्षिकी विकल्प हैं। यदि वे चाहें तो राशि बढ़ाने के लिए भी चुन सकते हैं।

आईसीआईसीआई प्रू इमीडिएट एन्युटी की विशेषताएं:

  • एक भर भुगतान करने के बाद या पॉलिसी खरीद के बाद जीवन भर पेंशन राशि प्राप्त करें। 
  • आप अपनी पेंशन राशि मासिक, तिमाही, छमाही या वार्षिक रूप में प्राप्त कर सकते है।
  • इस आईसीआईसीआई पेंशन प्लान में 12 वार्षिकी विकल्प प्रदान किया गए है जिसमें से बीमाधारक अपनी पसंद और जरुरत के अनुसार चयन कर सकता है। 
  • बीमा धारक की मृत्यु, गंभीर बीमारी या स्थाई विकलांगता पर खरीद मूल्य वापसी का विकल्प भी मौजूद है। 
  • इस आईसीआईसीआई पेंशन प्लान में 30 वर्ष की आयु से ही पेंशन प्राप्त करने का विकल्प है।
  • एन्युटी के लिए बड़ी खरीद मूल्य पर बेहतर वार्षिकी दर
  • नेशनल पेंशन स्कीम ग्राहकों के लिए एन्युटी खरीद मूल्य पर 0.05% की छूट।

आईसीआईसीआई प्रू इमीडिएट एन्युटी की शर्तें और योग्यता:

बीमा धारक की प्रवेश आयु

न्यूनतम: 45 वर्ष

अधिकतम: 100 वर्ष

जीवन साथी की प्रवेश आयु

न्यूनतम: 20 वर्ष

अधिकतम: NA

खरीद मूल्य

न्यूनतम: 1,00,000 रुपये

अधिकतम: कोई सीमा नहीं

प्रीमियम भुगतान

सिंगल

वार्षिकी भुगतान

न्यूनतम: 12,000 रुपये

अधिकतम: कोई सीमा नहीं

एन्युटी भुगतान मोड

मासिक / तिमाही / अर्धवार्षिक / वार्षिक

3. एलआईसी जीवन शांति पॉलिसी

एलआईसी जीवन शांति योजना एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, सिंगल प्रीमियम एन्युटी प्लान है जहां आपको तत्काल या स्थगित वार्षिकी के माध्यम से रिटर्न का दोहरा लाभ होता है। इस योजना का लाभ ऑनलाइन के माध्यम से उठाया जा सकता है। तत्काल और आस्थगित के भुगतान मोड को कई विकल्पों में विभाजित किया गया है जो वार्षिक खरीद मूल्य के साथ-साथ रिटर्न भी प्रदान करते हैं। इन विकल्पों में से प्रत्येक की अपनी विशिष्ट विशेषताएँ और लाभ हैं।

एलआईसी जीवन शांति पॉलिसी प्लान की विशेषताएँ:

  • पॉलिसी में ग्राहकों की हर जरूरत और परिस्थितियों के अनुकूल 9 अलग-अलग वार्षिकी विकल्प है।
  • इस पालिसी में दो एन्युटी विकल्प है - तत्काल वार्षिकी स्थगित वार्षिकी।
  • पॉलिसी की शुरुआत से वार्षिकी दर की गारंटी है।
  • यह पॉलिसी स्वयं के जीवन पर या दादा-दादी, माता-पिता, बच्चों, पोते, जीवनसाथी या भाई-बहन के साथ संयुक्त जीवन के रूप में ली जा सकती है।
  • पॉलिसी शुरू होने के एक साल के बाद आप लोन भी ले सकते है।

एलआईसी जीवन शांति पॉलिसी प्लान की शर्तें और योग्यता:

 

न्यूनतम

ज्यादा से ज्यादा

खरीद मूल्य

1,50,000 रुपये

कोई सीमा नहीं

प्रवेश आयु (पूर्ण आयु)

30 साल

79 साल

विचलन की अवधि

1 साल

20 वर्ष अधिकतम आयु वाले विषय के अधीन

आयु (पूर्ण आयु)

31 साल

80 साल

4. एचडीएफसी लाइफ न्यू इमीडिएट एन्युटी प्लान

एचडीएफसी लाइफ न्यू इमीडिएट एन्युटी प्लान एक एकल प्रीमियम गैर-सहभागी, नॉन-लिंक्ड, पारंपरिक एन्युइटी प्लान है जो आपको विभिन्न वार्षिकी विकल्प प्रदान करता है और आपको रिटायरमेंट के बाद भी अपनी शर्तों पर जीवन जीने का अवसर प्रदान करता है।

एचडीएफसी लाइफ न्यू इमीडिएट एन्युटी प्लान की विशेषताएँ:

  • इस एचडीएफसी पेंशन प्लान में जब आप और आपका जीवनसाथी जीवित है तब तक आजीवन आय प्राप्त कर सकते है।
  • अपनी जरूरतों के अनुसार एन्युटी चुनने का विकल्प उपलब्ध है।
  • मासिक / त्रैमासिक / अर्धवार्षिक / वार्षिक विकल्पों में से पेंशन की आवृत्ति का चयन करने का लचीलापन है।
  • इस एचडीएफसी पेंशन प्लान में एन्युटी की बड़ी खरीद मूल्य पर उच्च वार्षिकी दरों का लाभ प्राप्त किया जा सकता है।
  • मृत्यु या गंभीर बीमारी पर खरीद मूल्य की वापसी का विकल्प

एचडीएफसी लाइफ न्यू इमीडिएट एन्युटी प्लान के लिए योग्यता:

न्यूनतम प्रवेश आयु

20 वर्ष

अधिकतम प्रवेश आयु

85 वर्ष

न्यूनतम एन्युटी भुगतान

वार्षिक: 10,000 रूपये

अर्धवार्षिक: 5000 रूपये

त्रैमासिक: 3000 रूपये

मासिक: 1000 रूपये

अधिकतम एन्युटी भुगतान

कोई सीमा नहीं

खरीद मूल्य

बीमा धारक की आयु और एन्युटी मूल्य के अंतर्गत

5. रिलायंस लाइफ इमीडिएट एन्युटी प्लान

रिलायंस निप्पॉन लाइफ इमीडिएट एन्युटी आपको अपने पूरे जीवन के लिए एक नियमित आय अर्जित करने का आश्वासन देती है। यह एक सिंगल प्रीमियम प्लान है जहां आप एकमुश्त प्रीमियम राशि का भुगतान करते हैं, और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उपयुक्त एन्युटी ऑप्शन का चयन करते हैं। चयनित एन्युटी ऑप्शन और चयनित पेमेंट मोड के आधार पर, आप नियमित एन्युटी की आय प्राप्त करना शुरू करते हैं।

  • सिंगल प्रीमियम के भुगतान के तुरंत बाद वार्षिकी भुगतान शुरू होता है
  • रिलायंस पेंशन प्लान के तहत वार्षिकी भुगतान के लिए 3 अलग-अलग विकल्प दिए हुए है:
    • लाइफ एन्युटी
    • मृत्यु पर खरीद मूल्य की वापसी के साथ लाइफ एन्युटी
    • लाइफ एन्युटी की गारंटी 5/10/15 वर्ष और फिर जीवनभर के लिए देय है
  • रिलायंस पेंशन प्लान खरीदने से पहले कोई मेडिकल जांच की आवश्यकता नहीं है
  • भुगतान किये हुए प्रीमियम और प्राप्त लाभ राशि पर आयकर लाभ प्राप्त करने का विकल्प।

रिलायंस निप्पॉन लाइफ इमीडिएट एन्युटी प्लान के लिए दिशा निर्देश:

कारक

न्यूनतम

अधिकतम

प्रवेश की आयु

20 वर्ष

80 वर्ष

खरीद मूल्य

1, 00, 000 (कर रहित)

कोई सीमा नहीं

वार्षिकी किस्त

1, 000

कोई सीमा नहीं

वार्षिकी भुगतान मोड

मासिक / तिमाही / छमाही / वार्षिक

6. बिड़ला सन लाइफ इमिडिएट एन्युटी प्लान

आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस तत्काल वार्षिकी योजना आपकी बचत को अलग रखती है और आपको अपने रिटायरमेंट के वर्षों में एक नियमित आय प्रदान करती है, जिससे आप एक सुखद और आराम से दूसरी पारी का आनंद ले सकते हैं। यह प्लान आपको ईपीएफ की तरह एकमुश्त राशि देने में सक्षम बनाता है। यह प्लान एक वित्तीय नियोजन उपकरण के रूप में कार्य करता है जो आपको अपनी सेविंग और भारी भुगतानों को संयोजित करने देती है जिसे आप साधारण आय में बदल सकते हैं।

फायदे और क्षमताएं

  • इस प्लान में महीने-दर-महीने, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक भुगतान विकल्प हैं, जिनका उपयोग अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार किया जा सकता है।
  • आपको सामान्य आय के आधार पर प्रीमियम चुनने की स्वतंत्रता मिलती है।
  • आजीवन सुनिश्चित आय प्राप्त की जा सकती है।
  • अपनी वार्षिकी प्राप्त करने के लिए 6 अलग-अलग भुगतान विकल्पों में से चयन करने का लचीलापन दिया गया है।
  • रिटायरमेंट के बाद आपको तुरंत सुनिश्चित आय मिलती है।
  • आपको इस कवरेज को पाने के लिए मेडिकल चेकअप की जरुरत नहीं हैं।
  • आप 80CCC सेगमेंट के तहत टैक्स बेनिफिट प्राप्त करते हैं।
  • आपको इसके जारी होने के 15 दिनों के भीतर कवरेज वापस करने की अनुमति देने के तरीके के रूप में एक फ्री-लुक अवधि मिलती है।

बिड़ला सन लाइफ इमिडिएट एन्युटी प्लान के लिए योग्यता व शर्तें:

प्रवेश आयु

30 - 90 वर्ष

प्रीमियम भुगतान अवधि

सिंगल भुगतान

बेसिक प्रीमियम

वार्षिक: 12,000 रुपये

अर्धवार्षिक: 6,000 रुपये

तिमाही: 3,500 रुपये

मासिक: 1,000 रुपये

वार्षिकी भुगतान विकल्प

मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक

शीर्ष सरकारी पेंशन योजनाएं

लोक भविष्य निधि (पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड - पीपीएफ)

पीपीएफ (लोक भविष्य निधि) स्कीम 1968, एक कर-मुक्त बचत एवेन्यू है जिसे वर्ष 1968 में भारत में वित्त मंत्रालय द्वारा पेश किया गया था। पीपीएफ से अर्जित ब्याज कर योग्य नहीं होता है। पीपीएफ में निवेश की गई राशि पर कर कटौती के लिए दावा करता है। यह इसे सबसे अच्छा बचत समाधान बनाता है। इसे भारतीयों के बीच बचत और विशेष रूप से रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के उद्देश्य से शुरू किया गया था।

नेशनल पेंशन स्कीम

नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) मूल रूप से एक योगदान योजना है जिसे भारतीय सरकार द्वारा लॉन्च किया गया है जो कर्मचारियों के लिए निवेश की एक पूर्ण विविधता प्रदान करता है। यह व्यक्तियों को सही निर्णय लेने में मदद करता है। इस योजना का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि नागरिकों को सभ्य रिटर्न के साथ रिटायरमेंट के दिनों के बाद स्थिर आय मिलती रहे।

एनपीएस को 1 जनवरी 2004 को लॉन्च किया गया था जिसका उद्देश्य केंद्र सरकार के साथ नियोजित व्यक्तियों के लिए था, लेकिन सशस्त्र बल शामिल नहीं थे। हालांकि 2009 से, एनपीएस को 18 से 60 वर्ष की आयु के बीच हर भारतीय नागरिक के लिए ओपन कर दिया गया था।

एनपीएस योजना के तहत प्रत्येक ग्राहक को अद्वितीय स्थायी रिटायरमेंट खाता नंबर प्रदान किया गया था। खता धारको को दो खाते आवंटित किए जाते हैं, जिन्हें वे किसी भी समय चैक कर सकते हैं।

अटल पेंशन योजना

असंगठित क्षेत्र में श्रमिकों को उनकी रिटायरमेंट के लिए, भारत सरकार ने जून 2015 में अटल पेंशन योजना के रूप में जानी जाने वाली एक नई योजना के लॉन्च की घोषणा की थी। इस योजना के फायदे निश्चित पेंशन है जो सरकार द्वारा प्रदान की जाएगी और इसके तहत, सरकार अपनी तरफ से भी ग्राहकों के लिए योगदान करेगी।

इस योजना के तहत, एक व्यक्ति को 1,000 प्रति माह न्यूनतम निश्चित पेंशन प्राप्त होगी। और उसके बाद 1,000 रुपये प्रति माह रुपये के गुणकों में, अधिकतम 5,000 रु रुपये प्रति माह, ग्राहक के योगदान के आधार पर, जो इस योजना में शामिल होने की उम्र में अलग-अलग होगा।

पेंशन या रिटायरमेंट प्लान कैसे चुनें?

अपनी रिटायरमेंट के बाद के जीवन के बारे में सोचें। क्या आप बुढ़ापे में अपने जीवन के लिए दूसरों पर निर्भर रहना चाहते हैं? यदि नहीं, तो आपको आज से ही अपनी रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना चाहिए।

  • एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं और आय का एक नियमित स्रोत खत्म हो जाता है, तो आपके पास एक ऐसा पेंशन प्लान हो जो सभी मासिक ख़र्चों को कवर करें।
  • यह भी ध्यान रखना जरूरी है कि निवेश की गई राशि पर रिटर्न मुद्रास्फ़ीति की दर से अधिक हो जिससे की रिटायरमेंट के बाद आपको किसी प्रकार की वित्तीय समस्या का सामना करना पड़े।
  • एक ऐसे प्लान का चयन करना जरूरी है जिसमें प्रीमियम भुगतान और निकासी के विकल्प आपकी जरुरत के हिसाब से बदले जा सकें।
  • परिपक्वता के समय रिटायरमेंट राशि की निकासी का विकल्प भी चेक करें, जिससे रिटायर होने पर राशि का एक हिस्सा निकल कर तत्काल देनदारियों के लिए इस्तेमाल किया जा सके।
  • अगर आप जोखिम क्षमता रखते है तो यूलिप प्लान में निवेश कर सकते है अन्यथा आपके लिए गारंटीड पेंशन प्लान को चुनना ही बेहतर होगा। 
  • एक बेस्ट रिटायरमेंट प्लान को चुनने के लिए आपको बाजार में उपलब्ध सभी योजनाओं की तुलना करनी होगी। यह तुलना आप हमारे पोर्टल पर भी कर सकते है और अपनी पसंद का प्लान चुन सकते है।
  • यदि आप अभी कमा रहे है और रिटायरमेंट में अभी समय बचा हुआ है तो आप इमीडिएट एन्युटी प्लान न चुनकर डिफर्ड एन्युटी प्लान भी चुन सकते है।  

पेंशन प्लान में अतिरिक्त लाभ के लिए राइडर कौन कौन से है।

ऐसा संभव है कि आपकी सभी महत्वपूर्ण आवश्यकताओं के लिए एक बेसिक पेंशन प्लान पर्याप्त न रहे। ऐसी स्थितियां हो सकती है जब आपको अपनी मूल पेंशन प्लान के साथ अतिरिक्त लाभ की आवश्यकता पड़े। इन अतिरिक्त लाभों को बीमा प्रदाताओं द्वारा कुछ अतिरिक्त प्रीमियम लागत पर पेश किया जाता है जिसे राइडर्स के रूप में जाना जाता है। अतिरिक्त राइडर चुनकर पेंशन प्लान द्वारा प्रदान की गई सुरक्षा स्तर का विस्तार करना संभव है। नीचे सूचीबद्ध कुछ लोकप्रिय राइडर हैं जिन्हें पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है।

यहां उन राइडर्स की जानकारी दी हुई हैं जिन्हें आप अपनी पेंशन प्लान के साथ चुन सकते हैं:

एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर

यह प्रभावी राइडर है जो कम प्रीमियम पर उपलब्ध है। बीमाधारक की आयु जितनी छोटी होगी उतना ही कम प्रीमियम होगा। यह एक तथ्य है कि युवा लोगों की मृत्यु होने की संभावना कम होती है और इसे दूसरों की तुलना में कम जोखिम भरा माना जाता है।

क्रिटिकल इलनेस बेनेफिट राइडर

यह गंभीर बीमारियों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है। राइडर द्वारा कवर बीमारियों की संख्या बीमाकर्ता पर निर्भर करती है। पॉलिसी सक्रिय होने पर बीमित व्यक्ति को टर्मिनल बीमारी का निदान होने पर वित्तीय सहायता प्राप्त होगी।

एक्सीडेंटल डेथ

यह दुर्घटना की वजह से पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामलों में अतिरिक्त बीमा राशि प्रदान करता है। योजना लागू होने पर बीमाकृत व्यक्ति की यदि दुर्घटना के कारण मृत्यु हो जाती है तो भी यह वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

टर्म राइडर

इस राइडर के लिए चुनना सुनिश्चित करता है कि नामाँकित व्यक्ति बीमाधारक की मृत्यु के बाद मृत्यु लाभ प्राप्त करता है। यह अनिवार्य रूप से एक सामान्य पेंशन प्लान को जीवन बीमा प्लस पेंशन प्लान में बदल देता है।

वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर

इस राइडर के तहत, अगर बीमाधारक विकलांग हो जाता है, जिसके परिणामस्वरूप आय कमाने में असमर्थ होता है तो पॉलिसी के सभी प्रीमियम माफ़ कर दिए जाते हैं। और अगर बीमित व्यक्ति को किसी गंभीर बीमारी का निदान किया जाता है, तो भी प्रीमियम भुगतान माफ़ कर दिया जाता है।

पेंशन योजनाओं के लिए योग्यता मानदंड

पेंशन योजनाओं प्लान में निवेश करने के लिए कुछ नियम, शर्तें व योग्यता जरुरी है जो निचे दी हुई है:-

  • प्रवेश आयु - एक निश्चित आयु प्राप्त करने के बाद एक व्यक्ति पेंशन प्लान में निवेश कर सकता है। कुछ बीमा कंपनी उन योजनाओं की पेशकश करती हैं जिनकी न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष से कम है, जबकि अन्य पॉलिसी को खरीदने के लिए 30 साल से अधिक उम्र का होना जरुरी है। इसी प्रकार, प्रवेश की उम्र पर भी ऊपरी सीमा है, क्योंकि ज्यादातर मामलों में यह लगभग 70 साल है।
  • परिपक्वता आयु - यह वह उम्र है जिस पर पॉलिसी धारक पेंशन प्राप्त करना शुरू कर देता है। यह स्थितियों के आधार पर कम से कम 40 साल बाद हो सकता है।
  • प्रीमियम - प्राप्त पेंशन देय प्रीमियम पर निर्भर करता है। अधिकांश बीमा कंपनियों के पास पेंशन योजनाओं के लिए न्यूनतम प्रीमियम आवश्यकताएं होती हैं।

पेंशन प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • आयु प्रमाण - जन्म प्रमाणपत्र, 10 वीं या 12 वीं मार्क शीट, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, आदि (कोई भी)
  • पहचान प्रमाण - ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता आईडी, पैन कार्ड, आधार कार्ड, जो नागरिकता साबित करता है
  • पता प्रमाण - विद्युत बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, जो स्थायी पते का स्पष्ट रूप से उल्लेख करता हो।
  • आय प्रमाण - बीमा खरीदने वाले व्यक्ति की आय निर्दिष्ट करने वाला आय प्रमाण
  • प्रस्ताव प्रपत्र - विधिवत रूप से भरा हुआ प्रस्ताव फार्म
  • मेडिकल टेस्ट- कुछ कंपनियों को यह सुनिश्चित करने के लिए मेडिकल चेक-अप की आवश्यकता हो सकती है कि बीमित व्यक्ति किसी पुरानी बीमारी से पीड़ित न हो।

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पॉलिसी खरीदने की प्रक्रिया

  • सबसे पहले आपको हमारे फॉर्म सेक्शन पर जाना होगा जो इस पेज के टॉप पर है। 
  • सर्वोत्तम बीमा योजना खोजने के लिए बस कुछ बुनियादी आवश्यकताओं और विवरण दर्ज करें
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  • अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक योजना चुनें।
  • प्रस्ताव फ़ॉर्म भरें जिसके लिए कुछ बुनियादी जानकारी की आवश्यकता है।
  • अपने दस्तावेज़ ऑनलाइन अपलोड करें। चयनित मोड के माध्यम से भुगतान करें