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पेंशन प्लान
  • प्रीमियम की सस्ती दरें
  • तत्काल वार्षिकी प्लान विकल्प
  • गारंटी पेंशन / आय

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पेंशन प्लान को रिटायरमेंट प्लान के रूप में जाना जाता है। इसके तहत आप अपनी रिटायरमेंट लाइफ को सुरक्षित रखने के लिए अपनी वर्तमान बचत का एक हिस्सा उपयोग कर सकते हैं। कुछ लोग सोचते हैं कि उनके पास रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त बचत है, लेकिन यह एक तथ्य है कि बचत जल्दी ही समाप्त हो जाती है, इसलिए सर्वोत्तम पेंशन प्लान की सहायता से आप आसानी से अपने रिटायरमेंट के जीवन की रक्षा कर सकते हैं। उचित पेंशन प्लान आपको बिना किसी तनाव के व्यवस्थित तरीके से अपने रिटायरमेंट के बाद के जीवन का आनंद लेने की अनुमति देती हैं। यही कारण है कि पेंशन प्लान रखना महत्वपूर्ण है जो आपके स्वर्णिम वर्षों में एक रक्षक के रूप में कार्य करेगा।

आपके घर और आपकी कार के अलावा, रिटायरमेंट निवेश आपके द्वारा बनाए जाने वाला सबसे महत्वपूर्ण फंड हो सकता है। हालांकि रिटायरमेंट निधिकरण एक समस्या की तरह दिखता है, खासकर यदि आपकी रिटायरमेंट की तारीख बहुत दूर नहीं है। जैसा कि रिटायर जीवन सामान्य रूप से आपके जीवन का एक-तिहाई हिस्सा बनता है, इसके लिए योजना बनाना आवश्यक है। यहां तक कि स्पष्ट रूप से छोटे निवेश अब भी आपके आने वाले जीवन में एक बड़ा अंतर डाल सकते हैं। इसलिए, अपनी रिटायरमेंट के लिए योजना बनाने की शुरुआत करने में कभी देर नहीं होती और यह आपके व्यक्तिगत शोध करने और संबंधित विवरण जानने के लिए कुछ समय लगाना अच्छा है।

विभिन्न तरीकों में पेंशन प्लान मूल रूप से एक प्रक्रिया है जिसमें एक कार्यरत व्यक्ति या कर्मचारी रिटायरमेंट लाभ की ओर अपने वेतन या आय का हिस्सा स्थानांतरित करता है। एक पेंशन प्लान मूल रूप से एक उपकरण है जो रिटायरमेंट के समय पूर्ण सुरक्षा प्रदान करता है। ऐसे कई मुद्दे हैं जो पेंशन प्लान आयोजित करने के महत्व को समझने में मदद करते हैं, जैसे बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागत, जीवन प्रत्याशा दर में वृद्धि और सामाजिक सुरक्षा प्रणाली। एक पेंशन प्लान आपके पोस्ट रिटायरमेंट चरण को पूरी तरह से सुरक्षित रखती है।

पेंशन प्लान के प्रकार

प्रचलित मुद्रास्फीति दर पर विचार करते हुए एक रिटायरमेंट प्लान एक महत्वपूर्ण निवेश है। रिटायरमेंट प्लान उनके फायदे के संदर्भ में भिन्न होती है। भारत में, कई तरह के पेंशन योजनाएं स्थगित वार्षिकी, जीवन वार्षिकी, तत्काल वार्षिकी इत्यादि उपलब्ध हैं। हालांकि, डिफर्ड एन्युइटी (स्थगित वार्षिकी) प्लान और तत्काल एन्युइटी प्लान सबसे आम हैं जो आमतौर पर लोग ढूंढते हैं।

कुछ प्लान भी उपलब्ध हैं जिनमें धन बीमा कंपनी द्वारा ऋण या इक्विटी के रूप में निवेश किया जाता है। इस तरह की योजनाओं में, वापसी बाजार की स्थिति पर निर्भर करता है। व्यापक रूप से, पेंशन योजनाओं को और आगे विभाजित किया जा सकता है:

आस्थगित वार्षिकी

एक स्थगित पेंशन प्लान आपको पॉलिसी अवधि के दौरान सामान्य शुल्क या एकल प्रीमियम के माध्यम से एक कॉर्पस जमा करने की अनुमति देता है। कवरेज अवधि खत्म हो जाने के बाद, पेंशन शुरू हो जाएगी। स्थगित पेंशन योजनाओं के फायदे बहुत बड़े हैं और कर लाभ शामिल हैं जिन्हें इस पेंशन प्लान से जोड़ा जा सकता है। नकदी पर कोई कर लगाया नहीं जाता है कि एक आदमी या महिला योजना के अंदर निवेश करती है, सिवाय इसके कि वह इसे वापस ले लेता है। चूंकि एक स्थगित पेंशन प्लान एक बार शुल्क के माध्यम से या इसके लिए नियमित योगदान करने के माध्यम से बेची जा सकती है, इसके परिणामस्वरूप, योजना सभी प्रकार के खरीदारों के लिए उपयुक्त होती है:- जिन व्यक्तियों को व्यवस्थित रूप से निवेश करने की आवश्यकता होती है या जिनके पास निवेश के लिए कुछ नकद है।

तत्काल वार्षिकी

इस वार्षिकी योजना के तहत, पेंशन तुरंत शुरू होती है। किसी को एकमुश्त मात्रा जमा करनी होगी और पेंशन तुरंत मुख्य रूप से एकमुश्त मात्रा के आधार पर शुरू होगी, पॉलिसीधारक जितनी वार्षिकी लागत में निवेश करेगा। आप विशिष्ट वार्षिकी भुगतान विकल्पों से अपनी वार्षिकी चुन सकते हैं। इसके अलावा, आप भारतीय कर कानून के अनुसार भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ का आनंद ले सकते हैं। पॉलिसीधारक के जीवन के नुकसान के बाद, उनका नामांकित व्यक्ति पैसे पाने का हकदार है।

निश्चित वार्षिकी

इस खंड के अनुरूप, विशिष्ट समय अवधि के लिए वार्षिकी को सालाना भुगतान किया जाता है। वार्षिकीदार लंबाई चुन सकते हैं और यदि वह भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले मर जाता है, तो सभी भुगतान, लाभार्थी को सालाना भुगतान किया जा सकता है।

गारंटीकृत वार्षिकी

इस वार्षिकी विकल्प के अनुरूप, वार्षिक 5, 10, 15 या बीस साल के अंतराल के लिए सालाना दिया जाता है, चाहे वह उस लंबाई तक जीवित रहे या नहीं।

जीवन वार्षिकी

इस वार्षिकी विकल्प के अनुरूप, पेंशन राशि का भुगतान मृत्यु तक सालाना किया जा सकता है। यदि वार्षिकीदार "साथी के साथ" विकल्प चुनता है, तो वार्षिकीदार के निधन के बाद, पेंशन साथी को भुगतान किया जा सकता है।

राष्ट्रीय पेंशन प्लान (एनपीएस)

रकार द्वारा पेंशन राशि बनाने के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्लान विकसित की गई है। एनपीएस पारदर्शी और लागत प्रभावी है जिसमें पेंशन निधि योजनाओं में निवेश किया जाता है। आप रिटायरमेंट पर 60% मात्रा वापस ले सकते हैं और शेष 40% एन्युइटी खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जाता है। परिपक्वता राशि कर योग्य नहीं है।

पेंशन फंड

पेंशन फंड कॉर्पस राशि बनाने का एक शानदार तरीका है। पेंशन मूल्य सीमा लंबी अवधि के लिए होती है और नतीजतन, वे बेहतर भुगतान करते हैं। पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) ने 6 निगमों को निधि प्रबंधकों के रूप में अनुमति दी है।

पेंशन प्लान की विशेषताएं

गारंटीकृत पेंशन / आय

रिटायर होने पर, आपको एक निश्चित और स्थिर आय या निवेश के तुरंत बाद मिल जाएगी। यह पूरी तरह से निर्भर करता है कि आप कितना निवेश करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आप एक वित्तीय स्वतंत्र जीवन जी रहे हैं। आप कैलकुलेटर के उपयोग से उस आय का अनुमान लगा सकते हैं जिसके आपको रिटायरमेंट के दिनों के दौरान मासिक आवश्यकता होगी।

कर दक्षता

धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए पेंशन योजनाएं उत्तरदायी हैं। यदि आप पेंशन योजनाओं में योगदान देना चाहते हैं, तो भारतीय आयकर अधिनियम, 1961, अध्याय VI-ए के तहत महत्वपूर्ण कर राहत प्रदान करता है। धारा 80 सी, 80 सीसीसी और 80 सीसीडी उन्हें विस्तार से निर्दिष्ट करते हैं। उदाहरण के लिए, अटल पेंशन योजना (एपीवाई) और नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) 80 सीसीडी के तहत कर कटौती के अधीन हैं।

लिक्विडिटी

एक पेंशन प्लान मूल रूप से कम तरलता से संबंधित उत्पाद है, लेकिन ऐसी कुछ कंपनियां हैं जो पेंशन फंड की पेशकश करती हैं और आपको संचय चरण में भी वापस लेने की अनुमति देती हैं। तो धन की कमी के मामले में जो आपको संचय चरण के दौरान वापस लेने की अनुमति देता है। ऐसे मामलों में, आपको बैंक ऋण पर भरोसा किए बिना या अन्य लोगों से उधार लेने के बिना आपातकाल के दौरान आवश्यक होगी।

वेस्टिंग एज

यह वह उम्र है जब आप मासिक पेंशन शुरू करते हैं। उदाहरण के लिए, कई पेंशन योजनाएं न्यूनतम निहित 40 या 50 साल रखती हैं। यह 70 साल तक हो सकती है, हालांकि कुछ कंपनियां निहित उम्र को 90 साल तक भी होने देती हैं।

संचय अवधि

पेंशन योजनाओं में, निवेशक को नियमित रूप से या एक बार प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देता है। यह वह समय है जब धन एक बड़ा कॉर्पस बनाने के लिए जमा होता है जो निवेश और लाभ का संयोजन होगा। उदाहरण के लिए, यदि आप 30 साल की उम्र में निवेश शुरू करते हैं और 60 साल तक जारी रखते हैं। संचय अवधि लगभग 30 साल होगी। अंततः इस अवधि के लिए पेंशन प्लान इस कॉर्पस से आती है।

भुगतान की अवधि

संचय अवधि के साथ इसका मिश्रण मत करो। यही वह समय है जब आप रिटायर होने के बाद पेंशन प्राप्त करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति 60 वर्ष से 75 वर्ष की आयु तक पेंशन प्राप्त करता है, तो भुगतान अवधि लगभग 15 वर्ष होगी। अधिकांश फंड संचय अवधि से अलग रखते हैं, हालांकि कुछ फंड संचय अवधि के दौरान आंशिक / पूर्ण निकासी की अनुमति देते हैं।

समर्पण मूल्य

आवश्यक न्यूनतम प्रीमियम का भुगतान करने के बाद परिपक्वता से पहले किसी पेंशन प्लान को आत्मसमर्पण करना अच्छा नहीं है। इसके परिणामस्वरूप निवेशक द्वारा आश्वासित राशि और जीवन बीमा कवर सहित योजना के हर लाभ को खो दिया जाता है।

पेंशन प्लान में निवेश करने के कारण

रिटायरमेंट अवस्था जीवन का नया अध्याय माना जाता है। यह मूल रूप से कार्य जीवन से आराम की तरफ एक रूपांतरण है। यह एक समय सीमा है, जिसमें रिटायर व्यक्ति अपने निजी जीवन का आनंद लेने में सक्षम होगा जो उसके कामकाजी दिनों के दौरान गायब था। जीवन रिटायरमेंट पर शुरू होता है "- यह पूरी तरह से एक सच्चा बयान है, हालांकि, अपने रिटायरमेंट समय का पूरा आनंद लेने के लिए आपको किसी पर भरोसा करना पड़ सकता है।

आपकी व्यक्तिगत जरूरतों के लिए दूसरों पर भरोसा करना पूरी तरह मुश्किल है। यदि आप रिटायरमेंट के दौरान अपनी आवश्यकताओं के लिए दूसरों पर भरोसा नहीं करना चाहते हैं, तो आपको आज से ही इसकी योजना बनाना शुरू कर देना चाहिए। आपको सुरक्षित पक्ष में रहने के लिए पहले से ही सब कुछ योजना बनाना है।

रिटायरमेंट प्लान में पेंशन प्लान शामिल है, हां रिटायरमेंट प्लान पेंशन प्लान के बिना अपूर्ण है। पेंशन प्लान मूल रूप से आपके पोस्ट रिटायरमेंट अवस्था की सुरक्षा की अवधारणा है। एक सुरक्षित पोस्ट रिटायरमेंट जीवन पाने के लिए आपको अपनी कुछ बचत पेंशन प्लान में रखना होगा। इसके साथ आप आर्थिक रूप से मजबूत और बढ़ती उम्र की विभिन्न स्थितियों से निपटने के लिए तैयार होंगे।

वित्तीय सुरक्षा

वित्तीय सुरक्षा इस बात पर निर्भर करती है कि एक व्यक्ति कितना निवेश करता है और उसने कितनी कुशलता से ऐसा किया है। निवेश एक कॉर्पस बनाने में मदद करेगा जो एक बड़े नकद आरक्षित रिजर्व में सहायता करता है। यह परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में मदद करता है।

आपातकाल के लिए तैयार

एक चिकित्सा आपातकालीन वित्तीय संकट का कारण बन सकता है। एक अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थिति आपको वित्तीय और मानसिक रूप से परेशान कर सकती है। निवेश आपको अपने परिवार के लिए वित्तीय कुशन बनाने में मदद करता है। यह आपको उन सभी अवांछित परिस्थितियों से निपटने में मदद करेगा जो आपकी वित्तीय और भावनात्मक स्थिति पर बुरा प्रभाव डाल सकते हैं।

वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में सहायता

घर, कार, विवाह या ऐसी चीज खरीदना जिसके लिए बहुत सारे धन की आवश्यकता होती है। आज की दुनिया में सभी वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना वाकई मुश्किल है जहां खर्च आय से अधिक हैं। लक्ष्य उन्मुख निवेश योजना की सहायता से, आप आसानी से अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

धन बनाना

धन बनाने के लिए आपको निवेश विकल्पों की आवश्यकता होती है जो आपके पैसे के विकास के कारक के रूप में कार्य करती हैं। ऐसे कई विकल्प हैं जो निवेश की क्षितिज पर आपकी संपत्ति बनाने में आपकी सहायता करते हैं।

मुद्रास्फीति

मुद्रास्फीति पूरी तरह से आपकी बचत बर्बाद कर देती है। हर गुजरने वाले वर्ष के साथ, कीमतें बढ़ती रहती हैं। निवेश मूल्य वृद्धि के खिलाफ आपकी पूंजी की सुरक्षा में आपकी सहायता करते हैं। मुद्रास्फीति को हरा करने का एक अच्छा तरीका है अपने पैसे को कुशलतापूर्वक एक विकल्प में निवेश करना जो मुद्रास्फीति की दर से अधिक अच्छे रिटर्न प्रदान करता है।

पेंशन प्लान खरीदते समय आपको कारकों की जांच करनी चाहिए

  1. विभिन्न नीतियों या योजनाओं की तुलना करके अपनी आवश्यकता के अनुसार सर्वोत्तम पेंशन योजनाओं में से चुनें।

  2. यह जांचने के लिए सलाह दी जाती है कि योजना आवश्यक कवरेज प्रदान करती है या नहीं। मृत्यु के मामले में, बीमाकर्ता पॉलिसी दस्तावेज में बताए अनुसार लाभार्थी और नामांकित व्यक्ति को राशि सौंपेगा। आपको यह सुविधा भी जांचनी होगी। लाभार्थी को केवल देय प्रीमियम और व्यय राशि प्राप्त होती है।

  3. अपनी बीमा कंपनी द्वारा दी गई योजनाओं की समीक्षा की जांच करें।

  4. पारंपरिक पेंशन प्लान सरकारी प्रतिभूतियों और बांड में कुछ प्रीमियम का निवेश करती है, इसलिए वे कम रिटर्न देते हैं। जबकि यूएलआईपी पेंशन पॉलिसी में निवेश उच्च रिटर्न प्रदान करता है।

  5. फंड प्रबंधन, आवंटन शुल्क इत्यादि के रूप में इसमें शामिल विभिन्न शुल्कों की जांच करने के बाद आपको यूएलआईपी पेंशन प्लान में निवेश करना होगा।

  6. सरेंडरिंग सिस्टम पर लागू होने वाली फीस और कटौती की जांच करें। असल में, यह तब होता है जब आप आपात स्थिति के मामले में परिपक्वता समय से पहले योजना को आत्मसमर्पण करते हैं।

  7. धारा 80 सीसीसी के तहत पेंशन प्लान में कर लाभ प्रावधानों पर विचार करें।

सरकार ने वृद्धावस्था आय सुरक्षा जैसे न्यू पेंशन स्कीम, पेंशन योजना के प्रचार के लिए कुछ महत्वपूर्ण पहल की हैं।

यह महत्वपूर्ण है कि व्यक्ति रिटायरमेंट लाभ के दृष्टिकोण से पेंशन योजनाओं के लाभों का अनुमान लगाएं और इसे प्रारंभिक चरण में निवेश करना चाहिए। जितना पहले आप पेंशन प्लान खरीद लेंगे, पॉलिसी की परिपक्वता पर बेहतर लाभ होगा।

भारत में, कई जीवन बीमा कंपनियां उपलब्ध हैं जिनके पास पेंशन योजनाओं की लंबी सूची है। इनमें से सबसे उपयुक्त योजना प्राप्त करने के लिए आपको उनकी तुलना ठीक से तुलना करनी चाहिए। बेहतर स्थिरता के दृष्टिकोण से, ज्यादातर लोग यूएलआईपी योजनाओं के लिए जाते हैं क्योंकि वे पेंशन प्लान, बाल योजना और बहुत कुछ के साथ मूल बीमा योजना को जोड़ते हैं। एक पेंशन प्लान, जब सही समय पर ली जाती है, बुढ़ापे के दौरान आपका सबसे अच्छा दोस्त साबित हो सकती है।

शीर्ष सरकारी पेंशन योजनाएं

सामान्य भविष्य निधि

पीपीएफ (लोक भविष्य निधि) स्कीम 1968, एक कर-मुक्त बचत एवेन्यू है जिसे वर्ष 1968 में भारत में वित्त मंत्रालय (एमओएफ) द्वारा पेश किया गया था। पीपीएफ से अर्जित ब्याज कर योग्य नहीं है। पीपीएफ में निवेश किया गया पैसा कर कटौती के लिए दावा करता है। यह इसे सबसे अच्छा बचत समाधान बनाता है। इसे भारतीयों के बीच बचत और विशेष रूप से रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के उद्देश्य से शुरू किया गया था।

नेशनल पेंशन स्कीम

नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) मूल रूप से एक योगदान योजना है जिसे भारतीय सरकार द्वारा लॉन्च किया जाता है जो कर्मचारियों के लिए खुले निवेश की एक पूर्ण विविधता प्रदान करता है। यह व्यक्तियों को सही निर्णय लेने में मदद करता है। इस योजना का मुख्य उद्देश्य भारतीय सरकार की देनदारियों को कम करना है और यह सुनिश्चित करना है कि नागरिकों को सभ्य रिटर्न के साथ रिटायरमेंट के दिनों के बाद स्थिर आय मिल सकती है।

एनपीएस को 1 जनवरी 2004 को लॉन्च किया गया था जिसका उद्देश्य केंद्र सरकार के साथ नियोजित व्यक्तियों के लिए था, लेकिन सशस्त्र बल शामिल नहीं थे। हालांकि 2009 से, एनपीएस को 18 से 60 वर्ष की आयु के बीच हर भारतीय नागरिक के लिए ओपन कर दिया गया था।

एनपीएस योजना के तहत प्रत्येक ग्राहक को अद्वितीय स्थायी रिटायरमेंट खाता संख्या प्रदान की गई थी। सब्सक्राइबर्स को दो खाते आवंटित किए जाते हैं, जिन्हें वे किसी भी समय चैक कर सकते हैं।

अटल पेंशन योजना

असंगठित क्षेत्र में श्रमिकों की प्रेरणा और उनकी रिटायरमेंट के लिए बचाने के लिए, भारत सरकार ने जून 2015 में अटल पेंशन योजना के रूप में जानी जाने वाली एक नई योजना के लॉन्च की घोषणा की थी। भारत के वित्त मंत्री श्री अरुण जेटली ने बजट में इस प्रभावी योजना के लॉन्च की घोषणा की।

इस योजना ने पुरानी यूपीए सरकार की स्वावलंबन योजना - एनपीएस लाइट को बदल दिया और पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा प्रशासित कि गयी। इस योजना के फायदे निश्चित पेंशन है जो सरकार द्वारा प्रदान की जाएगी और इसके तहत, सरकार अपने ग्राहकों की तरफ से भी योगदान देगी।

इस योजना के तहत, एक व्यक्ति को 1,000 प्रति माह न्यूनतम निश्चित पेंशन प्राप्त होगी। और उसके बाद 1,000 रुपये प्रति माह रुपये के गुणकों में, अधिकतम 5,000 रु रुपये प्रति माह, ग्राहक के योगदान के आधार पर, जो इस योजना में शामिल होने की उम्र में अलग-अलग होगा।

निजी कंपनियों द्वारा शीर्ष पेंशन योजनाएं

एसबीआई लाइफ - एन्युइटी प्लस

इस योजना के तहत, आप वार्षिकी विकल्प चुन सकते हैं। इसके फायदे हैं

  • 40 साल से शुरू होने वाली नियमित आय।

  • आपके और आपके परिवार के लिए जीवनभर के लिए वार्षिक भुगतान।

  • आपको पे-आउट की आवृत्ति बदलने की अनुमति होगी।

  • एक राइडर जोड़ने के विकल्प, एसबीआई लाइफ- दुर्घटनाग्रस्त मौत लाभ राइडर।

  • आपको निम्नलिखित विकल्प मिलते हैं: सिंगल लाइफ एन्युइटी, बैलेंस कैपिटल रिफंड के साथ लाइफटाइम आय, 3-5% की वार्षिक वृद्धि के साथ लाइफटाइम आय, 5, 10, 15 या 20 साल के लिए आजीवन आय, दो लोगो की लाइफ एन्युइटी।

  • भारत में प्रचलित कर कानूनों के अनुसार कर का लाभ उठाएं।

आईसीआईसीआई प्रू तत्काल वार्षिकी

इसके तहत, आपको एक बार भुगतान करना होगा या आप 5 पे-आउट विकल्प के साथ जा सकते हैं। आपको पे-आउट यानी मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से 4 तरीके मिलते हैं। पेआउट विकल्प निम्नानुसार हैं:

जीवन के लिए वार्षिकी

  • खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन भर वार्षिकता।

  • संयुक्त जीवन, खरीद मूल्य वापसी के बिना अंतिम उत्तरजीवी।

  • संयुक्त जीवन, खरीद मूल्य वापसी के साथ अंतिम उत्तरजीवी।

  • 5, 10 या 15 साल के लिए गारंटीकृत वार्षिकी।

एचडीएफसी लाइफ नई तत्काल वार्षिकी योजना
  • लंबे समय तक आय जब तक आप और आपके पति/पत्नी रहते हैं।

  • वार्षिकी विकल्पों की विस्तृत विविधता से चुनें।

  • वार्षिकी की आवृत्ति का चयन करें।

  • कुछ वार्षिकी विकल्पों पर मृत्यु लाभ देय है।

  • कर लाभ

रिलायंस तत्काल वार्षिकी योजना

यह एक एकल प्रीमियम योजना है। आप इस योजना से निम्नलिखित लाभ उठा सकते हैं:

  • कमाई नियमित आय में परिवर्तित कि जा सकती है।

  • अपने पूरे जीवन के लिए नियमित आय प्राप्त करें।

  • अपने आश्रितों के लिए कुछ धन छोड़ने की अनुमति।

  • भारत में प्रचलित कर कानूनों के अनुसार कर लाभ प्राप्त करें।

बीएसएलआई तत्काल वार्षिकी योजना

आप इस योजना के साथ निम्नलिखित लाभ उठा सकते हैं:

  • आप अपनी रिटायरमेंट में नियमित आय प्राप्त कर सकते हैं।

  • आप पे-आउट की आवृत्ति चुन सकते हैं।

  • इस पॉलिसी का लाभ उठाने के लिए आपको मेडिकल टेस्ट से गुजरना पड़ेगा।

  • आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सीसीसी के तहत कर लाभ का आनंद ले सकते हैं।

पेंशन या रिटायरमेंट प्लान कैसे चुनें?

अपनी रिटायरमेंट के बाद के परिदृश्य के बारे में सोचें। क्या आप बुढ़ापे में अपने जीवन के लिए दूसरों पर निर्भर रहना चाहते हैं? यदि नहीं, तो आपको आज अपनी रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना चाहिए। पेंशन योजनाएं अनिवार्य रूप से आपको अपनी बचत का निवेश करने में मदद करती हैं ताकि इसका उपयोग आपकी रिटायरमेंट के बाद किया जा सके। भारत सरकार के कर्मचारियों के लिए पेंशन योजनाएं हैं, लेकिन निजी क्षेत्रों में ऐसा कोई प्रावधान नहीं है। यदि आप सरकारी कर्मचारी नहीं हैं तो बीमा कंपनियों द्वारा पेंशन योजनाएं आपके लिए डिज़ाइन की गई हैं।

भारत में पेंशन प्लान की पेशकश करने वाली विभिन्न कंपनियां हैं और आपको अपनी जरूरतों और आवश्यकताओं के अनुसार योजना चुननी चाहिए। हम PolicyX.com पर, आपकी वर्तमान आवश्यकता को समझते हैं और आपको अपनी भविष्य की जरूरतों को पूरा करने में सक्षम बनाते है। आपको मैक्स लाइफ, एचडीएफसी लाइफ, बजाज एलियाज़ जैसी प्रमुख ब्रांडों से भारत में उपलब्ध कई पेंशन योजनाओं की तुलना प्रदान करते है।

पेंशन प्लान योजना के बारे में प्रवेश आयु पॉलिसी अवधि सुनिश्चित राशि
एलआईसी जीवन निधि योजना क स्थगित वार्षिकी योजना जो अतिरिक्त बोनस प्रदान करती है, यह कई पेंशन विकल्प प्रदान करती है। आयकर अधिनियम के तहत कर छूट के लिए पात्र प्रीमियम के साथ, 6 वें वर्ष के बाद बोनस अर्जित किया जाता है।
  • न्यूनतम: 20 साल
  • अधिकतम: 58 वर्ष (नियमित प्रीमियम), 60 वर्ष (एकल
  • न्यूनतम: 5 साल
  • अधिकतम: 35 साल
  • न्यूनतम: 1 लाख (नियमित प्रीमियम), 15 लाख रुपये (एकल प्रीमियम)
एसबीआई लाइफ सरल पेंशन प्लान एक योजना जो 2.50% और 2.75% के बीच गारंटीकृत बोनस प्रदान करती है, यह राइडर्स के माध्यम से जीवन बीमा के लिए एक विकल्प भी प्रदान करती है।
  • न्यूनतम: 18 साल
  • अधिकतम: 60 वर्ष (नियमित प्रीमियम), 65 वर्ष (एकल प्रीमियम)
  • न्यूनतम: 5 वर्ष (एकल प्रीमियम) 10 साल (नियमित प्रीमियम)
  • 10 साल (नियमित प्रीमियम) अधिकतम: 40 साल
  • न्यूनतम: 1 लाख रुपये
  • अधिकतम: कोई ऊपरी सीमा नहीं
एचडीएफसी लाइफ - क्लिक 2 रिटायर प्लान क ऑनलाइन पेंशन प्लान जो आश्वासन निहित लाभ के माध्यम से किसी व्यक्ति की रिटायरमेंट को सुरक्षित करती है। यूनिट लिंक्ड प्लान होने के नाते यह उन फंडों में निवेश करता है जो कुछ विकास आवश्यकताओं को पूरा करते हैं
  • न्यूनतम: 18 साल
  • अधिकतम: 65 वर्ष
  • न्यूनतम: 10 साल
  • अधिकतम: 35 साल
  • प्रीमियम के आधार पर
एलआईसी जीवन अक्षय VI योजना एक तत्काल वार्षिकी योजना जो एकल प्रीमियम का भुगतान करने के तुरंत बाद पेंशन प्रदान करती है।
  • न्यूनतम: 30 वर्ष
  • अधिकतम: 85 वर्ष
  • एनए
  • प्रीमियम के आधार पर
आईसीआईसीआई प्रू-ईज़ी रिटायरमेंट प्लान एक यूनिट लिंक्ड प्लान जो रिटायरमेंट के बाद वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद के लिए एक आश्वस्त लाभ प्रदान करता है।
  • न्यूनतम: 35 वर्ष
  • अधिकतम: 70 वर्ष
  • न्यूनतम: 10 वर्ष
  • अधिकतम: 30 वर्ष
  • प्रीमियम के आधार पर
रिलायंस स्मार्ट पेंशन प्लान यह एक गैर-भाग लेने वाली यूनिट लिंक्ड प्लान है जो एक व्यक्ति रिटायर के होने के बाद आय का नियमित स्रोत प्रदान करता है।
  • एन
  • न्यूनतम: 10 वर्ष
  • अधिकतम: 30 वर्ष
  • प्रीमियम के आधार पर

पेंशन योजनाओं का महत्व

आय स्रोत

जब आप रिटायरमेंट के बाद कमाई करना बंद कर देते हैं, तो पेंशन प्लान आय के स्रोत के रूप में कार्य करती है

आजादी

जब आप रिटायरमेंट के बाद निश्चित आय प्राप्त करेंगे तो आपको अपने अस्तित्व के लिए किसी और पर निर्भर रहने की आवश्यकता नहीं है।

आश्रितों को लाभ

किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, आपके नामांकित (आश्रित) परिपक्वता पर बीमा राशि प्राप्त कर सकते हैं

कर लाभ

आप पेंशन फंड में योगदान के लिए आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत 1,00,000 रुपये की सीमा तक कर कटौती का लाभ उठा सकते हैं।

राइडर्स (अतिरिक्त लाभ) जिनका आप पेंशन योजनाओं के साथ लाभ उठा सकते हैं!

यह संभव हो सकता है कि आपकी सभी महत्वपूर्ण आवश्यकताओं के लिए साधारण पेंशन प्लान पर्याप्त नहीं होगा। ऐसी संभावनाएं होंगी जब आपको अपनी मूल नियमित पेंशन प्लान के साथ अतिरिक्त लाभ की आवश्यकता होगी। इन अतिरिक्त लाभों को बीमा प्रदाताओं द्वारा कुछ अतिरिक्त प्रीमियम लागत पर पेश किया जाता है जिसे राइडर्स के रूप में जाना जाता है।

यहां उन राइडर्स के प्रकार दिए गए हैं जिन्हें आप अपनी पेंशन प्लान के साथ चुन सकते हैं:

एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर

यह प्रभावी राइडर है जो कम प्रीमियम पर उपलब्ध होगा। जितना छोटी आपकी आयु होगी उतना कम प्रीमियम होगा। यह एक तथ्य है कि युवा लोगों की मृत्यु होने की संभावना कम है और इसे दूसरों की तुलना में कम जोखिम भरा माना जाता है।

क्रिटिकल इलनेस बेनेफिट राइडर

यह सबसे अच्छे और सबसे महत्वपूर्ण राइडर्स में से एक है क्योंकि यह लाभार्थी से संबंधित है यदि उसे गंभीर बीमारी का निदान किया जाता है। राशि राइडर बीमा राशि के बराबर है। आम तौर पर बीमा प्रदाता इसकी ऊपरी सीमा निर्धारित करते हैं।

यहाँ एक पकड़ है। यदि पॉलिसीधारक क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ इस राइडर का दावा करता है, तो बीमा कंपनी अस्पताल की नकदी के खिलाफ प्रदान नहीं कर सकती है और केवल क्रिटिकल इलनेस राइडर के खिलाफ भुगतान कर सकती है। ऐसे मामले में, अस्पताल नकद राइडर से अतिरिक्त प्रीमियम छूट ली जा सकती हैं।

राइडर्स हमेशा आपकी मूल पेंशन प्लान को मजबूत करते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपने महत्वपूर्ण व्यक्तिगत जरूरतों के अनुसार अपने राइडर्स को चुनते हैं।

रिटायरमेंट प्लान का उपयोग कैसे करें

हम सभी कभी-कभी सवारी, एक वाहन, एक डिजिटल डिवाइस इत्यादि पर विलुप्त होना पसंद करते हैं। हम जो कुछ भी करते हैं उस पर हम अधिकतर खर्च करते हैं और जो हम चाहते हैं उस पर खर्च करते हैं। मौजूदा फीस के साथ-साथ भविष्य में खर्च करने के लिए कुछ पैसे बचाने में कोई नुकसान नहीं होता है। कई बीमा कंपनियां आजकल पेंशन योजनाएं प्रदान करती हैं जो लोगों को आसानी से योजना बनाने में मदद करती हैं। प्रत्येक योजना विशिष्ट क्षमताओं के साथ आती है जिसे आप प्राथमिक रूप से अपनी आवश्यकताओं, कमाई और आयु के आधार पर चुन सकते हैं।

आपकी रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना कोई रॉकेट साइंस नहीं है। आपको केवल एक योजना और कुछ वित्तीय सहायता चाहिए।

आज पेंशन प्लान में निवेश करें : प्रारंभिक शुरुआत करने से व्यक्तियों को अधिक लाभ का अनुभव करने में मदद मिलेगी, जो कि कंपाउंडिंग की ताकत के कारण है। एक पुरुष या महिला जो 25 साल की उम्र में 35 साल की पेंशन प्लान खरीदती है, वास्तव में 35 वर्ष की उम्र में 25 साल की योजना खरीदने वाले व्यक्ति या महिला की तुलना में अधिक रिटायरमेंट कॉर्पस होगी। यह स्पष्ट रूप से तथ्य है कि वित्त इस बात पर इकट्ठा होता है कि यह हर साल ब्याज की सकारात्मक दर से बहुत अधिक है। इस भेद को योजनाओं में सबसे सरल नहीं माना जा सकता है जो ऊपर बताए गए 10 कवरेज वर्षों के माध्यम से है लेकिन 5 साल तक भी है। तो, अगर आप कल शांतिपूर्ण रहना चाहते हैं तो आज पेंशन प्लान खरीदें।

एक योजना तैयार करें : आप अपने सुखद रिटायरमेंट जीवन के सपने को पूरा करने के लिए एक रिटायरमेंट प्लान खरीद सकते हैं। यदि आप आरामदायक जगह में रहना चाहते हैं और जल्द ही यात्रा करना चाहते हैं, तो आपको ऐसे विचारों के आधार पर आर्थिक योजना बनानी चाहिए। आपको अतिरिक्त रूप से एक स्थापित भागीदार की अपनी दैनिक लागत और व्यय के बारे में भी सोचने की आवश्यकता हो सकती है। उन लोगों के अलावा, आपको आदर्श रूप से चिकित्सा आपात स्थिति के लिए एक निश्चित राशि को अलग करने की आवश्यकता है।

एक मौद्रिक पेशेवर से मदद से खोजें : जब आप अपने रिटायरमेंट के वर्षों को खर्च करने की योजना बनाते है, तो आपको एक वित्तीय पेशेवर से संपर्क करना चाहिए, आपको मुख्य रूप से आपके द्वारा दिए गए इनपुट के आधार पर सर्वोत्तम पेंशन प्लान का चयन करने में मदद करने के लिए एक वित्तीय पेशेवर से संपर्क करना चाहिए। यहां तक कि जब आप योजना बनाते हैं कि आप अपनी पोस्ट रिटायरमेंट लाइफ को कैसे जीना चाहते हैं, तो वित्तीय पेशेवर उन्हें संख्याओं में अनुवादित करेंगे। वह कुछ पेंशन योजनाओं और रिटायरमेंट के वर्षों में संकीर्ण हो जाएगा। आप ऐसी योजना के लिए खरीदारी करते हैं जो संतोषजनक आपकी आवश्यकता के अनुरूप हो और आपकी वर्तमान आय के संदर्भ में सस्ती हो।

अपनी पेंशन प्लान का आकलन करें: यह केवल पेंशन पॉलिसी खरीदने पर समाप्त नहीं होता है। जो सुनिश्चित करेगा कि किसी के निवेश उपयुक्त रिटर्न की आपूर्ति करेंगे, नियमित रूप से इसे नवीनीकृत करना महत्वपूर्ण है। आपको उचित रूप से इस के साथ आपकी सहायता करने के लिए एक वित्तीय विशेषज्ञ की मदद लेनी चाहिए। जब आपने यूएलआईपी (यूनिट से संबंधित बीमा योजना) का चयन किया है, तो विशेषज्ञ निश्चित करेगा कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रदर्शन कर रहे हैं। यदि अब नहीं, तो वह फंड प्रकार को स्थानांतरित करेगा या एक प्रकार के फंड प्रकार के 2-3 में छोटी रकम आवंटित करेगा। इसके अतिरिक्त, वह आपके रिटायरमेंट के वर्षों में आपकी योजना, यदि कोई हो, के आधार पर परिवर्तन सुनिश्चित कर सकता है।

अपनी वित्तीय बचत खर्च करने से दूर रहें : भविष्य के लिए निवेश के संबंध में नकदी खर्च करने पर प्रतिबंध लगाना थोड़ा संकटपूर्ण है। जबकि कुछ पेंशन योजनाओं में ऋण लेने का विकल्प होता है, तो वास्तव में महत्वपूर्ण को छोड़कर ऐसा करने से बचें। यदि आप किसी आपात स्थिति का सामना करते हैं, तो यह सुनिश्चित करने के बाद कि आपके पास कोई विकल्प नही बचा हैं, केवल तभी उस राशि को वापस लें। जब तक आप अपने पेंशन बजट को छूने से दूर रहते हैं, तो आप भविष्य में बड़ी नकदी को बचाने के लिए सबसे अधिक बचत करेंगे।

पेंशन योजनाओं के लिए योग्यता मानदंड

पेंशन योजनाओं की बात आने पर बीमा प्रदाताओं के तीन मुख्य पहलुओं पर ध्यान केंद्रित करने वाले बीमा प्रदाताओं के साथ कई पेंशन योजनाएं सख्त योग्यता मानदंड लेती हैं:

  • प्रवेश आयु - एक निश्चित आयु प्राप्त करने के बाद एक व्यक्ति पेंशन प्लान में निवेश कर सकता है। कुछ बीमा कंपनी उन योजनाओं की पेशकश करती हैं जिनकी न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष से कम है, जबकि अन्य पॉलिसी को खरीदने के लिए 30 साल से अधिक उम्र के व्यक्तियों से पूछना है। इसी प्रकार, प्रवेश की उम्र पर भी ऊपरी सीमा है, क्योंकि ज्यादातर मामलों में यह लगभग 70 साल है।

  • निधन उम्र - यह वह उम्र है जिस पर कोई पेंशन प्राप्त करना शुरू कर देता है। यह स्थितियों के आधार पर कम से कम 40 साल बाद हो सकता है।

  • प्रीमियम - प्राप्त पेंशन देय प्रीमियम पर निर्भर करता है। अधिकांश बीमा कंपनियों के पास पेंशन योजनाओं के लिए न्यूनतम प्रीमियम आवश्यकताएं होती हैं।

पेंशन प्लान राइडर्स

अतिरिक्त राइडर चुनकर पेंशन प्लान द्वारा प्रदान की गई सुरक्षा स्तर का विस्तार करना संभव है। नीचे सूचीबद्ध कुछ लोकप्रिय राइडर हैं जिन्हें देश में लिया जा सकता है।

  • दुर्घटनाग्रस्त मौत / अक्षमता राइडर - यह दुर्घटना की वजह से पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामलों में अतिरिक्त बीमा राशि प्रदान करता है। योजना लागू होने पर बीमाकृत व्यक्ति यदि अक्षम हो जाता है तो भी यह वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

  • गंभीर बीमारी राइडर - यह गंभीर बीमारियों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है। राइडर द्वारा कवर बीमारियों की संख्या बीमाकर्ता पर निर्भर करती है। पॉलिसी सक्रिय होने पर बीमित व्यक्ति को टर्मिनल बीमारी का निदान होने पर वित्तीय सहायता प्राप्त होगी।

  • टर्म राइडर - इस राइडर के लिए चुनना सुनिश्चित करता है कि नामांकित व्यक्ति बीमाधारक की मृत्यु के बाद मृत्यु लाभ प्राप्त करता है। यह अनिवार्य रूप से एक सामान्य पेंशन प्लान को जीवन बीमा प्लस पेंशन प्लान में बदल देता है।

  • प्रीमियम राइडर का छूट - इस राइडर के तहत, अगर बीमाधारक विकलांगता की ओर जाता है, जिसके परिणामस्वरूप आय का नुकसान होता है तो बीमाकृत प्रीमियम माफ़ कर दिए जाते हैं। यह भी मान्य है अगर बीमित व्यक्ति को किसी गंभीर बीमारी का निदान किया जाता है, तो भी प्रीमियम भुगतान माफ़ कर दिया जाता है।

पेंशन प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • आयु प्रमाण - जन्म प्रमाणपत्र, 10 वीं या 12 वीं अंक पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान, आदि (कोई भी)

  • पहचान प्रमाण- ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता आईडी, पैन कार्ड, आधार कार्ड, जो नागरिकता साबित करता है

  • पता प्रमाण- विद्युत बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, को स्थायी पते का स्पष्ट रूप से उल्लेख करना चाहिए

  • आय प्रमाण- बीमा खरीदने वाले व्यक्ति की आय निर्दिष्ट करने वाला आय प्रमाण

  • प्रस्ताव प्रपत्र - विधिवत रूप से भरे प्रस्ताव फार्म की आवश्यकता है

  • मेडिकल टेस्ट- कुछ कंपनियों को यह सुनिश्चित करने के लिए मेडिकल चेक-अप की आवश्यकता हो सकती है कि बीमित व्यक्ति किसी पुरानी बीमारी से पीड़ित न हो।

भाग लेने और गैर-भाग लेने वाली पेंशन योजनाएं

एक भाग लेने वाली पेंशन योजना उस योजना को संदर्भित करती है जिसके अंतर्गत पॉलिसीधारक नियमित बीमा राशि के अतिरिक्त बोनस प्राप्त करता है। यह एक रिवर्सनरी बोनस के रूप में हो सकता है, जो कि कंपनी के विवेकाधिकार पर है। योजना की मूल अवधारणा उस फंड के मुनाफे में भाग लेना है जिसमें पैसा निवेश किया जाता है। बीमा कंपनी के पास इन योजनाओं में किसी भी बोनस के साथ बीमा राशि को पूरक करने का विवेकाधिकार है।

गैर-भाग लेने वाली पेंशन पॉलिसी किसी भी रिवर्सनरी बोनस को अर्जित नहीं करती हैं, सभी लाभ स्पष्ट रूप से पॉलिसीधारक को बताए जाते हैं। यह फंड द्वारा अर्जित किसी भी लाभ में हिस्सा नहीं लेता है।

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