चाइल्ड प्लान
  • बच्चे के भविष्य की सुरक्षा
  • माता-पिता के लिए लाइफ कवर
  • 80 सी और 10 डी के तहत कर लाभ
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चाइल्ड इन्शुरन्स प्लान आपके बच्चों के भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए बहुत महत्वपूर्ण है। माता-पिता के रूप में, आप अपने बच्चों के उज्वल भविष्य की कामना करते है ताकि वह आरामदायक जीवन और सफलता को आसानी से प्राप्त कर सकें। इसीलिए चाइल्ड फ़्यूचर प्लान आपके बच्चे की भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बनाया गया है।

बच्चे को सर्वोत्तम शिक्षा प्रदान करने की और उनकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए चाइल्ड इनवेस्टमेंट प्लान्स आवश्यक हैं। इसीलिए PolicyX.Com माता-पिता के रूप में आपकी चिंता को समझता है और इस प्रकार आपको मैक्स लाइफ, एचडीएफसी लाइफ, बजाज एलियांज, रिलायंस इत्यादि जैसे प्रमुख प्रदाताओं से सर्वोत्तम बीमा योजनाएं प्रदान करता है। आप मिनटों के भीतर आपकी आवश्यकता के अनुसार सर्वश्रेष्ठ बाल कवरेज की तुलना और चयन कर सकते हैं।

भारत में चाइल्ड इन्शुरन्स के प्रकार

लगभग सभी प्रमुख बीमा कंपनियां अपने पोर्टफोलियो में एक महत्वपूर्ण इन्शुरन्स उत्पाद के रूप में चाइल्ड इन्शुरन्स प्लान प्रदान करती हैं। आइए जानते है चाइल्ड इन्शुरन्स के प्रकार। 

नियमित प्रीमियम प्लान

यह पॉलिसीहोल्डर को प्रीमियम भुगतान पर लचीलापन प्रदान करती हैं। वार्षिक प्रीमियम, छमाही या तिमाही प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प प्रदान करती है।

सिंगल प्रीमियम प्लान

यहां बीमित व्यक्ति योजना की पूरी अवधि के लिए प्रीमियम के रूप में एकमुश्त राशि का भुगतान करता है और भुगतान तिथियों को याद रखने की परेशानी से मुक्त हो जाता है।

चाइल्ड यूलिप

यूलिप (यूनिट लिंक्ड प्लान) एक लाइफ इन्शुरन्स प्लान है जो उच्तम रिटर्न के लिए निवेश के आधार पर ऋण और इक्विटी के बीच प्राप्त प्रीमियम को पूरी तरह से विभाजित करते हैं। इसका मतलब ये हुआ की लाइफ इन्शुरन्स के साथ बचत लाभ भी प्राप्त कर सकते है। 

चाइल्ड एंडॉवमेंट प्लान

इन योजनाओं में, नकद 'ऋण-आधारित निवेश' में निवेश किया जाता है और बीमाकर्ता निर्णय लेता है कि किन उत्पादों में पैसे निवेश करना है। इसमें उच्च रिटर्न प्राप्त नहीं होता है, लेकिन इक्विटी आधारित निवेश की तुलना में सुरक्षित है और न्यूनतम रिटर्न की गारंटी देता है।

भारत में सर्वश्रेष्ठ चाइल्ड प्लान्स

बाजार में कुछ प्रमुख बीमा प्रदाताओं के विभिन्न मानदंडों के साथ आपको अच्छी तरह से समझने के लिए यहां एक त्वरित सूची दी गई है:

योजना

प्रवेश आयु

परिपक्वता आयु

मिनिमियम प्रीमियम

सुनिश्चित राशि

आईसीआईसीआई प्रू-स्मार्ट किड अश्योर प्लान

20-60 साल

75 साल

15000 रुपये

बीमा राशि वार्षिक प्रीमियम 5 गुना है

मैक्स लाइफ शिक्षा लाइफ सुपर प्लान

21-50 साल

65 साल

25000 रुपये

न्यूनतम- 50,000 रुपये

एचडीएफसी एसएल यंगस्टार सुपर प्रीमियम

30-60 साल

75 साल

24000 रुपये

न्यूनतम बीमा राशि अंडरराइटिंग के अधीन है

बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस विजन स्टार प्लस

18-55 साल

75 साल

न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम का कोई शर्त नहीं

न्यूनतम- 1,00,000 रुपये

27-05-2020 को टेबल अपडेट की गई

चाइल्ड पॉलिसी की विशेषताएं

यहां कुछ मुख्य विशेषताएं दी गई है जो कि इस प्रकार है

एकमुश्त लाभ: यदि आपकी मृत्यु पॉलिसी अवधि के दौरान हो जाती हैं तो चाइल्ड प्लान आपके बच्चों को एकमुश्त भुगतान करने का आश्वासन प्रदान करता है। 

प्रीमियम: प्रीमियम पूरी तरह से कवरेज के प्रकार और बीमा राशि पर निर्भर करता है जो कि एक उपभोक्ता चुनता हैं।

प्रीमियम की छूट: आपकी मृत्यु होने पर आपके बच्चे को प्रीमियम भुगतान का बोझ नहीं पड़ेगा क्योंकि कंपनी आपकी ओर से इसका भुगतान करती है।

आंशिक निकासी: आप पालिसी शर्तों के अधीन आंशिक निकासी के रूप में अपने फंड को एक्सेस कर सकते हैं। यह आपके बच्चे की विभिन्न शिक्षात्मक उपलब्धि को प्राप्त करने में सहायता करता है।

सुनिश्चित राशि: आवश्यक बीमा राशि की गणना करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि बीमा राशि आपकी वर्तमान आय की लगभग 10 गुणा होनी चाहिए।

राइडर्स और लाभ: एक चाइल्ड पॉलिसी कई प्रकार की चाइल्ड इंश्योरेंस पॉलिसियों जैसे कि प्रीमियम छूट लाभ, दुर्घटनाग्रस्त मौत और विकलांगता लाभ, गंभीर बीमारी राइडर लाभ आदि के लिए इसकी तलाश करनी चाहिए।

लॉयल्टी एडिशन: चाइल्ड प्लान्स में आपको लॉयल्टी एडिशन जै से फायदे भी मिल सकते हैं, जिससे आपको अतिरिक्त पैसा निवेश किये बिना अपने पैसों को बड़ाने की सहायता मिल सकती है।

चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान के लाभ

प्लान खरीदने के बाद आपको कई लाभ मिलेंगे। नीचे उल्लिखित प्रमुख लाभ हैं जो आपको सर्वोत्तम योजना के साथ मिलेंगे।

सुरक्षा: आपके बच्चे की भविष्य की ज़रूरतों को सुनिश्चित करते है और आपको वित्तीय रूप से अपने भविष्य को स्थिर करने के लिए बेहतर तरीके से योजना बनाने की अनुमति देता है।

चुनने के लिए लचीलापन: मूल रूप से बच्चों के लिए चाइल्ड इन्शुरन्स आपको अपनी आर्थिक स्थिति और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार चुनने के लिए लचीलापन प्रदान करती है। आपकी रुचि के अनुसार प्रीमियम की दर भी तय की जा सकती है।

परिपक्वता लाभ: परिपक्वता के समय, इन्शुरन्स राशि और एक निश्चित अंशकालिक राशि माता-पिता या अभिभावक को दी जाएगी। पॉलिसीधारक की शुरुआती मृत्यु के मामले में, बच्चे को योजना के सभी लाभ प्राप्त करने की अनुमति है (यदि राइडर पॉलिसी से जुड़ा हुआ है)।

टैक्स लाभ: हां, यह सच है कि भारत में एक चाइल्ड पॉलिसी कर लाभ प्रदान करती है जिसका उपयोग धारा 10 (10 डी) के तहत परिपक्वता / मृत्यु दावा लाभ और धारा 80 (सी) के तहत प्रीमियम पर छूट प्राप्त करने के लिए कर सकते है। 

जरूरतों को पूरा करना: आपके बच्चे की सभी भविष्य की ज़रूरतें चाहे उसकी शिक्षा, विवाह, या व्यवसाय को कवर कि जाती है और उसकी देखभाल की जाती है।

लिक्विडिटी: आपके पास आंशिक निकासी के माध्यम से अपनी योजना को तरल बनाने का प्रावधान है

राइडर्स: आप दुर्घटनाग्रस्त मृत्यु लाभ, आय लाभ और गंभीर बीमारी लाभ जैसे राइडर खरीद सकते हैं।

चाइल्ड प्लान का चयन क्यों करें

राइडर के साथ सबसे अच्छी योजना की तलाश करना फ़ायदेमंद है जो आपकी योजना को अधिक उपयोगी और प्रभावी बनाता है। राइडर्स कम प्रीमियम पर अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं। कुछ कंपनियां पॉलिसी के हिस्से के रूप में राइडर्स की पेशकश कर रही हैं, जबकि कुछ कंपनियों में यह वैकल्पिक है।

ग्राहक लाभ

सबसे लाभदायक राइडर वे हैं जो सुनिश्चित करते हैं कि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु के मामले में पॉलिसी समाप्त नहीं होगी।

प्रीमियम राइडर

बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में बच्चे के भविष्य के लिए प्रीमियम पर छूट दी जाती हैं। इसकी मदद से, आपके बच्चे को शेष प्रीमियम रकम का भुगतान करने का बोझ नहीं पड़ेगा।

गंभीर रोग

बीमाकर्ता को गंभीर बीमारियों के मामले में आपके बच्चे के इलाज के लिए एकमुश्त राशि का भुगतान करेगा जो उसके भविष्य के विकास में बाधा डाल सकती है।

दुर्घटनात्मक लाभ

यह उपरोक्त जैसा ही है, इस मामले में बीमाकर्ता अपने बच्चे के इलाज के लिए एकमुश्त राशि प्रदान करेगा।

चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान में निवेश क्यों करें

जब आप ऑनलाइन या ऑफलाइन चाइल्ड प्लान खरीदने जा रहे है तो वांछित पॉलिसी चुनते समय आपको कुछ कारकों को ध्यान में रखना होगा जो इस प्रकार है। 

  1. एक अच्छे कॉर्पस को खरीदने की समय अवधि
  2. एक अच्छे कॉर्पस को खरीदने के लिए सही राशि का अनुमान
  3. जिस आयु में पूंजी की आवश्यकता होगी
  4. कहाँ निवेश किया जाना चाहिए 

चाइल्ड प्लान

चाइल्ड प्लान के बिना

बच्चे का भविष्य सुरक्षित

वित्तीय नुकसान के मामले में, बच्चे का भविष्य प्रभावित होता है

बिना किसी वित्तीय चिंता के बेहतर शिक्षा

बच्चे को पर्याप्त या उच्च अध्ययन से वंचित किया जा सकता है

माता-पिता की मृत्यु के मामले में, दैनिक जीवन और बच्चे की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा किया जाता है

माता-पिता की मौत के मामले में, बच्चे बाहरी सहायता पर निर्भर करेगा

बच्चे की शादी के लिए पर्याप्त योजना

पर्याप्त निवेश योजना की अनुपस्थिति में विवाह व्यय एक बड़ा सवाल है

बच्चों के जीवन की देखभाल करने के लिए वर्षों में एक कॉर्पस बिल्डअप

कोई पैसा नहीं, कोई संसाधन नहीं। आप अपने बच्चे के जीवन पर एक बड़ा सवाल डाल रहे हैं।

27-05-2020 को टेबल अपडेट की गई

चाइल्ड प्लान राइडर्स

प्रीमियम छूट लाभ राइडर

इस राइडर को अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके ख़रीद सकते है। यदि बीमाकर्ता माता-पिता की मृत्यु हो जाती है तो बीमित बच्चे पर भुगतान बोझ डाले बिना पॉलिसी जारी रहती है। 

दुर्घटनाग्रस्त मौत लाभ राइडर

इस राइडर को खरीदने के लिए थोड़ा प्रीमियम चार्ज किया जाता है, जिसके अंतर्गत बच्चे को दुर्घटना में मृत्यु होने पर अतिरिक्त राइडर बीमा राशि प्राप्त होती है।

दुर्घटनात्मक स्थायी कुल / आंशिक विकलांगता लाभ राइडर

यदि किसी दुर्घटना के कारण माता-पिता को स्थायी या आंशिक विकलांगता का सामना करना पड़ता है, तो बच्चा एकमुश्त राशि प्राप्त करने के योग्य हो जाता है, जो कि राइडर बीमा राशि के बराबर है। इस अतिरिक्त लाभ के लिए थोड़ा अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान किया जाता है।

गंभीर बीमारी लाभ राइडर

यदि माता-पिता हृदय रोग, कैंसर, कोरोनरी धमनी बाय-पास सर्जरी (सीएबीजी), स्ट्रोक और किडनी विफलता जैसी गंभीर बीमारी से पीड़ित है, तो बच्चे को अतिरिक्त राइडर बीमा राशि प्राप्त होती है। माता-पिता की उम्र के आधार पर एक प्रीमियम चार्ज किया जाता है।

आय लाभ राइडर

यह राइडर बच्चे को निम्नलिखित घटनाओं में, हर महीने, राइडर बीमा राशि का 1% प्राप्त करने के योग्य बनाता है:

  1. माता-पिता की मौत
  2. दुर्घटना के कारण माता-पिता की स्थायी अक्षमता।
  3. पॉलिसी में निर्दिष्ट किसी भी गंभीर बीमारी से माता-पिता का निदान किया जा रहा है।

इस राइडर के लाभ प्राप्त करने के लिए एक छोटा प्रीमियम चार्ज किया जाता है।

चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान के लिए आवश्यक दस्तावेज

आयु प्रमाण - जन्म प्रमाणपत्र, 10 वीं या 12 वीं अंक पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान, आदि (कोई भी)

पहचान प्रमाण - ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता आईडी, पैन कार्ड, आधार कार्ड, जो नागरिकता साबित करता है

आय प्रमाण - बीमा खरीदने वाले व्यक्ति की आय निर्दिष्ट करने वाला आय प्रमाण

पता प्रमाण - विद्युत बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, को स्थायी पते का स्पष्ट रूप से उल्लेख करना चाहिए।

प्रस्ताव प्रपत्र - विधिवत रूप से भरे प्रस्ताव फॉर्म की आवश्यकता है।

चाइल्ड एजुकेशन प्लान के लिए अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

प्रश्न 1: चाइल्ड एजुकेशनल प्लान क्या है?

उतर: आईसीआईसीआई बैंक "चाइल्ड एजुकेशनल प्लान" प्रस्तुत करता है, जो आपके बच्चे के भविष्य को बचाने का एक अनूठा तरीका है। अपने बच्चे के सपने और आकांक्षाओं को पूरा करने के लिए, एक छोटे से कार्यकाल के लिए आवर्ती जमा में छोटे निवेश करना शुरू करें और अपने बच्चे के "यंगस्टार बचत खाते" में बाकी के कार्यकाल के लिए नियमित भुगतान प्राप्त करें।

प्रश्न 2: क्या मैं चाइल्ड एजुकेशनल प्लान पर ऋण ले सकता हूं?

उतर: हाँ। निवेश चरण में आवर्ती जमा के मूल खाते की शेष राशि के खिलाफ 90% का ऋण मंजूर किया जाएगा। लाभ चरण में, ऋण एफडी के शेष खाते के शेष राशि के मुकाबले 75% पर उपलब्ध होगा, मूल राशि नहीं।

प्रश्न 3: क्या मैं बाल शिक्षा योजना में किश्त भुगतान के लिए स्थायी निर्देश स्थापित कर सकता हूं?

उतर: हां, आप निवेश चरण में चाइल्ड एजुकेशन प्लान की किश्तों का भुगतान करने के लिए अपने आईसीआईसीआई बैंक खाते के माध्यम से स्थायी निर्देश स्थापित कर सकते हैं।

प्रश्न 4: चाइल्ड एजुकेशन प्लान के लिए न्यूनतम किस्त राशि क्या है?

चाइल्ड एजुकेशन प्लान के लिए न्यूनतम किस्त राशि रु 500।

प्रश्न 5: चाइल्ड एजुकेशन प्लान को ब्याज दर कैसे सौंपी जाएगी?

उतर: चाइल्ड एजुकेशन प्लान पूरी जमा अवधि के लिए प्रचलित सावधि जमा ब्याज दरों को अर्जित करेगी, अर्थात् निवेश और लाभ के चरणों में समान ब्याज दर। लागू ब्याज दर चाइल्ड एजुकेशन प्लान के कुल कार्यकाल के अनुसार होगी, जिसमें निवेश और लाभ दोनों चरण शामिल हैं।

प्रश्न 6: क्या मैं चाइल्ड एजुकेशन प्लान से आंशिक रूप से पीछे हट सकता हूं?

उतर: नहीं

27-05-2020 अपडेट की गई