चाइल्ड प्लान क्या है?
  • बच्चे के भविष्य की सुरक्षा
  • माता-पिता के लिए लाइफ कवर
  • 80 सी और 10 डी के तहत कर लाभ
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चाइल्ड प्लान बचत और बीमा का एक मिश्रण होते है जो आपके बच्चों के सुरक्षित भविष्य के लिए धनराशि इक्कठ्ठा करने में मदद करता है। इस वित्तीय कोष का इस्तेमाल आप आपके बच्चे की शिक्षा, विवाह आदि की जरूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।

कैसे एक चाइल्ड प्लान आपके और आपके बच्चे के लिए महत्वपूर्ण है?

माता-पिता अपने पूरे जीवन अपने बच्चे की शिक्षा और अन्य जरूरते व महत्वपूर्ण कार्य करने में लगे रहते है। बचपन से ही बच्चों के पालन पोषण से लेकर उसे सभी आवश्यक वस्तुए प्रदान करना है। माता-पिता बच्चे से जुड़ी हर चीज का ध्यान रखते हैं और यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उनके बच्चे को अपनी इच्छा से कोई भी समझौता न करना पड़े।

हम यहाँ उस बिंदु की बात कर रहे है जहाँ बच्चे के लिए निवेश योजना या बचत योजना की बात होती है। बस किसी एक योजना में निवेश करें और यह आपके बच्चे से संबंधित भविष्य के खर्चों की देखभाल करने के लिए आगे के समय में पर्याप्त धन एकत्र करेगी। और यहां तक ​​कि अगर आपके साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण होता है, तो आप आश्वस्त रहेंगे की आपके बच्चों की जरूरतों का ध्यान रखा जाएगा।

चाइल्ड प्लान के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

चाइल्ड योजनाओं के प्रकार एक बीमा प्रदान करने वाली कंपनी से दूसरी कंपनी में अलग हो सकते हैं। कुछ आपके संदर्भ के लिए नीचे सूचीबद्ध हैं:

  • सिंगल-प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान: - सिंगल-प्रीमियम चाइल्ड प्लान में एक बार के निवेश की आवश्यकता होती है। इसके एक बार में निवेश करने से आपको प्रीमियम में छूट का लाभ मिलता है।
  • रेगुलर प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान: - रेगुलर-प्रीमियम प्लान के लिए आपको प्रीमियम का भुगतान पूर्व-निर्धारित अंतराल पर करना पड़ता है। प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक (जैसा कि सहमति दी गई) हो सकती है।
  • चाइल्ड एंडोमेंट प्लान: - चाइल्ड एंडोमेंट प्लान का चयन करने में, आप अपने बीमा प्रदाता को ऋण के फण्ड में निवेश करने के लिए अधिकृत करते हैं। एंडोमेंट की योजना पूंजी की बचत प्रदान करती है, जबकि निवेश से रिटर्न के साथ फंड के विकास में लगातार वृद्धि होती है।
  • यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP): - यूलिप प्लान निवेश योजनाओं और जीवन कवरेज का एक संयोजन है। वे इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में चुकाए गए प्रीमियम का निवेश करते हैं। हालाँकि यह योजना कुछ जोखिम उठाती है, लेकिन दीर्घावधि में यह एंडोमेंट प्लान की तुलना में अधिक रिटर्न देती है। पॉलिसीधारक के पास निश्चित प्रतीक्षा अवधि के बाद धन के बीच स्विच करने का विकल्प भी होता है।

चाइल्ड प्लान की विशेषताएं

चाइल्ड योजनाएं सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक हैं, क्योंकि वे अतिरिक्त धन, कर-बचत जैसी कई विशेषताओं से भरी हुई हैं।

नीचे सूचीबद्ध चाइल्ड योजनाओं की कुछ महत्वपूर्ण विशेषताएं हैं:

  • प्रीमियम की छूट: - बच्चे की योजना में एक मुख्य लाभ प्रीमियम की माफी होता है, जो कि माता-पिता के मरने पर लागू होती है। यह सुविधा बीमाकर्ता से बीमाकर्ता तक अलग अलग हो सकती है।
  • बीमित राशि: - एक बच्चे की निवेश योजना के लिए सुनिश्चित की गई राशि आमतौर पर पॉलिसीधारक की कुल कमाई का 10 गुना होती है, जिसे माता-पिता के निधन की स्थिति में या मैच्योरिटी पर भुगतान किया जाता है।
  • आंशिक निकासी: - लगभग सभी बीमा प्रदान करने वाली कंपनी द्वारा दी जाने वाली योजनाएं आंशिक निकासी के विकल्प के साथ आती हैं। यह तब होता है जब बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है।
  • फंड का चयन: - चाइल्ड एजुकेशन प्लान आपको विभिन्न फंड विकल्पों जैसे कि इक्विटी, डेट, मनी-मार्केट और हाइब्रिड के बीच चयन करने की अनुमति देती है। आपके पास एक निश्चित अवधि के बाद फंड के बीच स्विच करने का विकल्प भी होता है।
  • उच्च रिटर्न: - बच्चे की योजनाओं की लंबी अवधि में वापसी 12% के रूप में अधिक होती है, जो कि मुद्रास्फीति की दर से ऊपर है। इसलिए, यह न केवल आपके निवेश को नष्ट होने (मुद्रास्फीति के परिणामस्वरूप) से बचाता है, बल्कि फंड की स्थिर वृद्धि में भी योगदान देता है।
  • कर लाभ: - चाइल्ड योजनाओं को ट्रिपल छूट लाभ (ईईई छूट) की विशेषता है, जिसका अर्थ है कि निवेश (प्रीमियम) कर समर्पण के लिए योग्य है, अर्जित ब्याज को कर से छूट दी गई है और उत्पन्न आय को भी कर से छूट दी गई है।

भारत में सर्वश्रेष्ठ चाइल्ड योजनाएं

यहाँ कुछ योजनाओं की सूची है जो आपको बाज़ार के कुछ प्रमुख बीमा प्रदान करने वाली कंपनी की अलग-अलग विशेषताओं के आधार पर बनाई गयी है:

योजना

प्रवेश आयु

परिपक्वता आयु

न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम

सुनिश्चित राशि

अवीवा यंग स्कॉलर एडवांटेज प्लान

21-45 वर्ष

60 साल

50000 रुपये

सम एश्योर्ड सालाना प्रीमियम का 10 गुना है

बजाज आलियांज यंग एश्योर

18-50 साल

60 साल

नहीं दिया है

10 X वार्षिक प्रीमियम

एचडीएफसी एसएल यंगस्टार सुपर प्रीमियम

18-65 वर्ष

75 साल

15000 रुपये

10 X वार्षिक प्रीमियम

बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस विजन स्टार प्लस

18-55 वर्ष

75 साल

नहीं दिया है

न्यूनतम- 1,00,000 रुपये

* चुने हुए योजना विकल्पों के अनुसार मान बदल सकते हैं।

चाइल्ड एजुकेशन प्लान क्या है?

चाइल्ड एजुकेशन प्लान या बाल शिक्षा योजना एक निवेश पॉलिसी है जो आपके बच्चे की भविष्य की शिक्षा व अन्य जरूरतों को पूरा करने के लिए मैच्योरिटी लाभ के साथ जीवन बीमा कवरेज भी प्रदान करती है। आसान शब्दों में, यह योजना आपको पर्याप्त पूंजी का निर्माण (निवेश) करके शिक्षा की बढ़ती लागत से निपटने में मदद करती है।

चाइल्ड एजुकेशन प्लान के लाभ

चाइल्ड एजुकेशन प्लान से प्राप्त होने वाले कुछ लाभ निचे अंकित है।

एक बड़ी धनराशि एकत्रित करना

यह योजना आपको अपने बच्चे की शिक्षा व भविष्य के लिए पर्याप्त बचत करने और एक धनराशि बनाने में मदद करता है। समय पर प्रीमियम का भुगतान करने पर, योजना एकमुश्त राशि प्रदान करेगी जो बच्चे को बिना किसी वित्तीय बोझ के शैक्षिक खर्चों को पूरा करने में मदद करेगी।

चिकित्सा उपचार में सहायक

ये योजनाएँ पॉलिसी अवधि के दौरान निकासी की सुविधा प्रदान करती हैं। अगर कभी ऐसा हो की बच्चा बीमार है और उसके माता पिता के पास इलाज के पैसे नहीं है तो आप इस राशि का कुछ हिस्सा निकल कर चिकित्सा उपचार के लिए उपयोग कर सकते हैं।

माता-पिता की अनुपस्थिति में बच्चे की वित्तीय जरूरते पूरी करना

माता-पिता की मृत्यु बच्चे के लिए गंभीर आघात का कारण बन सकती है और इसके परिणाम स्वरुप उसका भविष्य भी ख़राब हो सकता है। इसके लिए बीमाधारक एकमुश्त भुगतान का चयन करके योजना खरीद सकते है या इसके अलावा, प्रीमियम वेवर राइडर राइडर को अपनी पॉलिसी में जोड़ कर माता-पिता के निधन होने की स्थिति में एक प्रीमियम छूट का लाभ भी प्राप्त कर सकते है। इन दोनों ही विकल्पों से किसी अनहोनी के बाद भी बच्चें का भविष्य सुरक्षित रख सकते है। 

आय लाभ

कुछ चाइल्ड योजनाएं बच्चों को नियमित आय प्रदान करती हैं जो कि बीमित राशि के 1% के बराबर होती हैं।

एक चाइल्ड प्लान खरीदने से पहले विचार करने के लिए चीजें

अपनी जरुरत का आंकलन

अपने बच्चे के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सभी आवश्यक सुविधाओं और राइडर लाभों की खोज करें।

दावा निपटान अनुपात

हमेशा बीमा प्रदाता के दावा अनुपात की जांच करनी चाहिए। उच्च दावा निपटान अनुपात कंपनी के साथ, आपके भविष्य के दावों को पारित करने की ज्यादा संभावना है।

बीमा अवधि

पॉलिसी की अवधि को सावधानीपूर्वक तय करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके बच्चे को सही उम्र में सभी लाभ मिले। उदाहरण के लिए, यदि आपका बच्चा 10 वर्ष से कम है, तो उसके पास अपनी शिक्षा और कैरियर के लक्ष्यों को तय करने के लिए बहुत समय है। तो, योजना का कार्यकाल लगभग 10-15 वर्ष होना चाहिए।

फंड का आवंटन

अपने बच्चे की उम्र और स्वास्थ्य देखभाल, शिक्षा, शादी, और इसी तरह की जरूरतों के आधार पर धन आवंटन का चयन करें। कई पालिसी विविध जोखिम कारकों के साथ अलग-अलग फंड विकल्प प्रदान करती हैं। आप अपने बच्चे के लिए बेहतर रिटर्न पाने के लिए इक्विटी और डेट फंड में निवेश कर सकते हैं।

चाइल्ड प्लान राइडर्स के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

चाइल्ड प्लान राइडर्स अतिरिक्त लाभ हैं जिन्हें आप अपनी मौजूदा पॉलिसी में एक छोटे से प्रीमियम का भुगतान करके जोड़ सकते हैं।

चाइल्ड टर्म राइडर: - चाइल्ड टर्म राइडर बच्चे के निधन (किसी विशेष आयु से पहले) के मामले में मृत्यु लाभ प्रदान करता है। हालांकि, बच्चे को मैच्योरिटी प्राप्त होने के बाद, टर्म योजना को चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता के बिना मूल बीमा कवर को उसकी मूल राशि से पांच गुना तक परिवर्तित किया जा सकता है।

एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी बेनिफिट: - यह राइडर एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में एक अतिरिक्त बीमा राशि प्रदान करता है जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु या अपंगता की ओर जाता है।

क्रिटिकल इलनेस राइडर: - क्रिटिकल इलनेस राइडर गंभीर बीमारी के लिए कवरेज प्रदान करता है।

प्रीमियम छूट राइडर: - पॉलिसीधारक के निधन के मामले में, बकाया प्रीमियम माफ कर दिया जाता है, और लाभार्थी को मैच्योरिटी पर लाभ दिया जाता है।

इनकम बेनिफिट राइडर: - यह राइडर बच्चे को हर महीने निम्नलिखित घटनाओं में सुनिश्चित किए गए 1% राइडर राशि प्राप्त करने के योग्य बनाता है:

  • माता-पिता की मृत्यु।
  • दुर्घटना के कारण माता-पिता की स्थायी विकलांगता।
  • पॉलिसी में निर्दिष्ट किसी भी गंभीर बीमारी का माता-पिता को हो जाना।

बेस्ट चाइल्ड प्लान को कैसे खरीद सकते है?

चाइल्ड प्लान खरीदने के लिए आप PolicyX.com पर लॉग इन कर सकते हैं। नीचे दिए गए कदम हैं-

  • इस पृष्ठ के शीर्ष-दाएं कोने पर दी गई 'प्रीमियम की तुलना करें'।
  • आवश्यक विवरण जैसे डीओबी, वार्षिक आय, लिंग इत्यादि जमा करें।
  • टैब 'जारी रखें' पर क्लिक करें।
  • अपना फ़ोन नंबर, नाम और शहर प्रदान करें।
  • टैब पर क्लिक करें 'आगे बढ़ें'।
  • भारत में शीर्ष बीमा कंपनियों से उपलब्ध उद्धरणों की जाँच करें ।
  • वांछित योजना चुनें और चुने गए योजना के दाहिने कोने पर 'निवेश' पर टैप करें।
  • 'प्रोसीड टू बाय' टैब पर क्लिक करें।
  • अपनी ईमेल आईडी ’डालें और टैब 'सबमिट’ पर क्लिक करें।
  • यह आपको कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर ले जाएगा।
  • उपलब्ध भुगतान विकल्पों का उपयोग करके भुगतान करें।
  • आपको अपने पंजीकृत ईमेल पते पर पॉलिसी दस्तावेजों के साथ एक पुष्टिकरण प्राप्त होगा।

नोट: किसी भी प्रश्न के मामले में, हमारे टोल-फ्री नंबर (1800-4200-269) पर फ़ोन करने के लिए स्वतंत्र महसूस करें। आप हमें helpdesk[at]policyx[dot]com पर ईमेल भी कर सकते हैं।

आपको चाइल्ड प्लान में कितना निवेश करना चाहिए?

यह जानने के लिए, शिक्षा उद्योग के बढ़ते खर्चों को समझना महत्वपूर्ण है। उच्च शिक्षा की लागत प्रति वर्ष 10-12% बढ़ रही है। आम तौर पर, चार साल के इंजीनियरिंग कोर्स की लागत लगभग 7-8 लाख हो सकती है। आने वाले छह वर्षों में, लागत 14 से 25 लाख को छूने की संभावना है। 2027 तक, इसकी लागत लगभग 28 लाख होगी।

इस तरह के खर्चों का मुकाबला करने के लिए आपको पर्याप्त निवेश की आवश्यकता है। आम तौर पर, 1 करोड़ का राशि जोड़ना मुश्किल लग सकता है, लेकिन इस राशि को बचाना असंभव नहीं है। आप इसे 15% प्रति वर्ष की दर से इक्विटी फंड में 18 साल के लिए 9,000 रुपये के एसआईपी की मदद से बना सकते हैं। चूंकि शिक्षा उद्योग में मुद्रास्फीति की दर इतनी अधिक है, इसलिए आपको लंबे समय तक काम करने के लिए कंपाउंडिंग की आवश्यकता होती है।

चाइल्ड प्लान कैसे काम करती है?

श्री कुमार का एक 6 साल का बच्चा है, और वह अपने वार्ड की उच्च शिक्षा के लिए एक चाइल्ड प्लान में निवेश करना चाहते हैं। उन्होंने 10 लाख की राशि के साथ 14 साल के लिए एक चाइल्ड प्लान में निवेश करने का फैसला किया। वह हर साल प्रीमियम भुगतान करते है।

यदि वह पॉलिसी के 8 वें वर्ष के दौरान मर जाते है, तो बीमाकर्ता दावेदार को मृत्यु लाभ देता है, और भविष्य के सभी प्रीमियम माफ़ भी हो जाते हैं। योजना शेष वर्षों के लिए सक्रिय रहती है। मैच्योरिटी के समय, योजना श्रीकुमार के बच्चे / दावेदार को 10 लाख रुपये की परिपक्वता लाभ प्रदान करेगी।

खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • आयु प्रमाण: जन्म प्रमाण पत्र की प्रति, 10 वीं या 12 वीं की अंकतालिका, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, आदि (कोई भी)।
  • पहचान प्रमाण: ड्राइविंग लाइसेंस की कॉपी, पासपोर्ट, वोटर आईडी, पैन कार्ड, आधार कार्ड, जो किसी की नागरिकता साबित करता है।
  • आय प्रमाण: आय प्रमाण बीमा खरीदने वाले व्यक्ति की आय को निर्दिष्ट करता है।
  • एड्रेस प्रूफ: बिजली बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट में स्थायी पते का उल्लेख होना चाहिए।
  • प्रस्ताव प्रपत्र: प्रस्ताव प्रपत्र में विधिवत भरा जाना आवश्यक है।

चाइल्ड प्लान दावा कैसे दायर करें?

  • दावा दायर करने के लिए, आपको जल्द से जल्द दुर्घटना के बारे में बीमा कंपनी को सूचित करना होगा। आप कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर, निकटतम शाखा कार्यालय में जाकर, उनके टोल-फ्री नंबर पर कॉल करके या ईमेल भेजकर भी ऐसा कर सकते हैं।
  • आपको पॉलिसी का दावा प्रपत्र और अन्य विवरण जैसे तिथि, और संकट का कारण, नामांकित व्यक्ति का नाम इत्यादि प्रस्तुत करना होगा।
  • एक बार जब आप दावे को पंजीकृत कर लेते हैं, तो अन्य आवश्यक दस्तावेज और रिपोर्ट प्रदान करें।
  • दस्तावेजों का विश्लेषण करने के लिए कंपनी अब एक मूल्यांकनकर्ता की नियुक्ति करेगी।
  • यदि यह अनुमोदित हो जाता है, और आगे की जांच की आवश्यकता नहीं है, तो दावा लाभ 30 दिनों के भीतर पंजीकृत खाते में स्थानांतरित हो जाएगा।
  • अस्वीकृति के मामले में, आप कॉल, एसएमएस, ईमेल या पोस्ट के माध्यम से उसी के पीछे का कारण प्राप्त करेंगे।