यूलिप प्लान
  • 100% तक बीमित राशि को बढ़ाएँ
  • कर-मुक्त परिपक्वता लाभ
  • अतिरिक्त सुरक्षा के लिए राइडर्स
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एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान निवेश और इंश्योरेंस कवर का एक पूरा पैकेज है जो आपके धन में वृद्धि करता है। आमतौर पर, यूलिप पारदर्शी और लचीली होती हैं जो व्यक्ति को आवश्यकता के अनुसार उसकी योजना को कस्टमाइज्ड करने की अनुमति देती है। यह आपको इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है और आपको अपने निवेश का एक हिस्सा योग्य निवेश विकल्पों में निवेश करने की अनुमति देता है जिसमें स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और बहुत कुछ शामिल हैं।

जब आप यूलिप में निवेश करते हैं, तो इंश्योरेंस कंपनी शेयर / बॉन्ड आदि में प्रीमियम का एक हिस्सा निवेश करती है, और शेष राशि का उपयोग इंश्योरेंस कवर प्रदान करने में किया जाता है। इंश्योरेंस कंपनियों में फंड मैनेजर होते हैं जो निवेशों का प्रबंधन करते हैं और इसलिए निवेशक को अपनी निवेश राशि को चेक करने की परेशानी से बचा लिया जाता है।

यूनिट लिंक प्लान्स आपको अपने जोखिम और बाजार के प्रदर्शन के बारे में आपके ज्ञान के आधार पर ऋण और इक्विटी में अपने पोर्टफोलियो को बदलने की अनुमति देता है। इन जैसे लाभ जो निवेशकों को स्विच करने की सुविधा प्रदान करते हैं, इन निवेश उपकरणों की लोकप्रियता में योगदान देने वाला एक बड़ा कारक है। भारत में, यूलिप के कई अलग-अलग रूप उपलब्ध हैं जिनमें रिटायरमेंट, धन, बच्चों की शिक्षा और स्वास्थ्य योजनाएं शामिल हैं। आप अपनी प्राथमिकता के अनुसार यूलिप में निवेश कर सकते हैं।

भारत में यूलिप योजनाओं के प्रकार

भारत में लगभग सभी कंपनियां यूलिप के विभिन्न रूपों की पेशकश करती हैं। आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार बाजार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार की योजनाओं में आसानी से अपने लिए एक चुन सकते हैं। यहाँ हम उन सभी प्रकार के यूलिप योजनाओं की चर्चा करेंगे:

1. उद्देश्य के आधार पर वर्गीकरण

रिटायरमेंट के लिए यूलिप

इस योजना के तहत, आपको अपने नियोक्ता के साथ एक निश्चित अवधि के लिए भुगतान करना होगा जो स्वचालित रूप से कॉर्पस राशि के रूप में एकत्र किया जाता है। बीमित व्यक्ति के रूप में, आप इसे रिटायरमेंट के बाद सालाना के रूप में प्राप्त करेंगे।

यूलिप फॉर वेल्थ कलेक्शन

यह आपके धन को एक निश्चित अवधि के लिए जमा करता है। यह उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जिनकी आयु 25 से 35 वर्ष की है। इस योजना में निवेश करके, वे आसानी से अपने वित्तीय लक्ष्य को पूरा कर सकते है।

यूलिप फॉर चाइल्ड एजुकेशन

इसमें कोई संदेह नहीं है कि एक माता-पिता के रूप में आप किसी भी घटना से अपने बच्चे और उसके भविष्य को सुरक्षित करना चाहेंगे जो उनके करियर को बर्बाद कर सकता है। ऐसे मामलों में, अपने बच्चे के लिए एक यूलिप चुनें जो उनकी लाइफ के विभिन्न चरणों में उनकी मदद कर सके।

यूलिप फॉर हेल्थ बेनिफिट

सामान्य लाभों के अलावा, यह चिकित्सा आपात काल के मामलों में वित्तीय सहायता भी प्रदान करता है।

2. मृत्यु लाभ के आधार पर यूलिप के प्रकार

टाइप 1 यूलिप प्लान

यदि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के कारण किसी बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो नामिती को मृत्यु लाभ के रूप में अधिकतम फंड वैल्यू (राशि) प्राप्त होगी। लेकिन अगर मृत्यु पॉलिसी के शुरू होने पर हो जाती है तब (जब राशि सुनिश्चित हो> फंड वैल्यू), बीमा प्रदाता नामित व्यक्ति को राशि का भुगतान करेगा।

टाइप 2 यूलिप प्लान

इस योजना में, यदि पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होती है तो नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में सम एश्योर्ड और फण्ड मूल्य दोनों प्राप्त होंगे। बीमा कंपनी पॉलिसीधारक से इस प्रकार की पॉलिसी के तहत अतिरिक्त कवर के लिए ज्यादा शुल्क लेती है।

3. निवेश के आधार पर यूलिप प्लान

कैश फंड

ये 'सेफ फंड्स' की श्रेणी में आते हैं। यदि आप बहुत अधिक जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं, तो आप अपने पैसे को कैश फंड में निवेश कर सकते हैं। इसमें आपकी बचत को कैश डिपॉजिट, बैंक अकाउंट्स और मार्केट फंड्स आदि के लिए निवेश किया जाता है।

इक्विटी फंड

इन फंड्स को ग्रोथ फंड्स के रूप में भी जाना जाता है। इस फंड में, आपका पैसा किसी कंपनी के शेयरों में निवेश किया जाएगा। आपका फंड मैनेजर आपके पैसे का निवेश करने के लिए सर्वोत्तम स्टॉक की खोज करेगा और आपको कंपनी के बाजार पूंजीकरण के अनुसार स्टॉक में अपनी बचत का निवेश करने के लिए भी चुन सकता है। विभिन्न शेयरों के बाजार मूल्य के आधार पर विभिन्न फंड होते हैं जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप और माइक्रो-कैप फंड।

बॉन्ड फंड्स

जैसा कि नाम से पता चलता है, इसमें पैसा कॉरपोरेट बॉन्ड्स, सरकारी बॉन्ड्स, फिक्स्ड इनकम बॉन्ड्स आदि जैसे बॉन्ड्स में लगाया जाएगा। ये फंड्स नेचर में एक मध्यम रिस्क हैं और रिटर्न निम्न से मध्यम स्तर पर हैं।

बैलेंस्ड फंड

यह फंड डेब्ट और इक्विटी दोनों का मिश्रण है। आपके निवेश का एक हिस्सा इक्विटी और अन्य उच्च-जोखिम वाले उपकरणों के लिए आवंटित किया जाता है, जबकि शेष को निश्चित ब्याज उपकरणों की ओर निर्देशित किया जाता है जो प्रकृति में कम जोखिम वाले होते हैं।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) के लाभ

पारदर्शिता

यूलिप प्लान में निवेश के बारे में सबसे अच्छी चीजों में से एक इसकी पारदर्शिता शक्ति है। आपको अलग-अलग फंडों से अपने निवेश के बारे में समय-समय पर अपडेट मिलते रहते है।

कर लाभ

आय कर अधिनियम के अनुसार, यह प्लान अनुभाग 80 सी के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए योग्य है। यह पूरी तरह से फायदे का सौदा है जो कर बचाती है, कवरेज और अच्छे रिटर्न भी प्रदान करती है।

बीमा राशि

यह आपको आवश्यक बीमा कवरेज प्रदान करता है जो आवश्यकता होने पर आपके परिवार की वित्तीय सहायता कर सकता है। यह एक प्रकार की योजना है जो आपको महान रिटर्न और सुरक्षा ऑफ़र करती है।

व्यवस्थित निवेश का विकल्प

बीमा कवरेज के अलावा, यह व्यवस्थित निवेश प्लान में भी अच्छा है। यह आपको अपने निवेश का चयन करने और बदले में अच्छे लाभ प्राप्त करने की विकल्प देता है।

बाजार लिंक्ड रिटर्न

यह आपको बाजार से जुड़े रिटर्न कमाने के विकल्प देता है क्योंकि प्रीमियम के हिस्से को बाजार से जुड़े फंडों में निवेश किया जा सके, जिन्हें विभिन्न प्रकार के निवेश उपकरण में निवेश किया जाता है।

लचीलापन

यह आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुसार आपके निवेश विकल्प को चुनने की पूर्ण स्वतंत्रता प्रदान करता है। जिससे आप अपनी पसंद और जरुरत के अनुसार किसी भी फंड में निवेश कर सकते है।

आंशिक निकासी

एक बार जब आप 5 साल की लॉक-इन अवधि को पार कर लेते हैं, तो आप किसी आपात स्थिति में कुछ राशि निकाल सकते हैं।

यूलिप कैसे काम करता है?

आप यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के लिए जो प्रीमियम देते हैं, उसका इस्तेमाल वेल्थ बनाने के लिए किया जाता है और साथ ही इंश्योरेंस कवरेज भी देता है। प्लान के शुरुआती वर्षों में, बड़ी मात्रा में प्रीमियम का उपयोग प्लान व्यय के लिए किया जाता है। बाद में, प्रीमियम को दो अलग-अलग खंडों में विभाजित किया जाता है - इन्वेस्टमेंट और इंश्योरेंस।

इकाइयों को आपकी पसंद के फंड में इन्वेस्ट की गई राशि के लिए जारी किया जाता है; यह ऋण(डेब्ट), इक्विटी या दोनों का संयोजन हो सकता है। इकाइयों का आवंटन मूल फण्ड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। शुरुआती 2 से 3 योजना वर्षों में, उच्च व्यय की कटौती के कारण, फण्ड का मूल्य कम रहेगा।

इसके अलावा, मृत्यु दर को मासिक रूप से घटाया जाएगा। यह व्यक्ति को लाइफ कवर प्रदान करने के लिए सुनिश्चित किया गया धन है और आपके द्वारा चुने गए फंड मूल्य के रूप में बदल जाएगा। इन फंडों के रखरखाव के लिए, एक राशि जिसे फंड प्रबंधन शुल्क के रूप में संदर्भित किया जाता है, काटा जाएगा।

2020 की कुछ बेस्ट यूनिट लिंक इन्शुरन्स प्लान

यदि आप शानदार रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको सबसे बेस्ट प्लान में इन्वेस्ट करना होगा। मतलब, आपको किसी प्लान के निर्णायक कारकों (सम एश्योर्ड, प्रीमियम राशि आदि) पर कड़ी नजर रखनी होगी। आपकी बोझ को कम करने के लिए, हमने 2020 में भारत की 7 शीर्ष यूलिप प्लान को सूचीबद्ध किया है।

17-09-2020 टेबल को अपडेट किया गया

यूलिप योजनाएं

प्रवेश आयु

न्यूनतम प्रीमियम

प्रीमियम आवंटन शुल्क

नि: शुल्क स्विच

बजाज आलियांज फ़्यूचर गेन

1 - 60 वर्ष

25,000 रूपये

0-2.5%

असीमित

एचडीएफसी क्लिक 2 वेल्थ

30 दिन - 60 साल

3000 रूपये (त्रैमासिक) और 24000 रूपये (एकल भुगतान)

शून्य

असीमित

पीएनबी मेटलाइफ स्मार्ट प्लेटिनम

7-70 साल

30000-60000 रूपये

1-5 साल- 6% 

6-10 साल- 2.5% 

11 साल बाद- NIL

4

एसबीआई लाइफ वेल्थ एश्योर

8-60 वर्ष

50000 रूपये

सिंगल प्रीमियम का 3%

2

आईसीआईसीआई प्रू वेल्थ बिल्डर II

0-69 वर्ष

24000-48000 रूपये

3%

कोई नहीं

एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस

14-65 वर्ष

2500-24000 रूपये

2%

असीमित

एलआईसी मार्केट प्लस- आई ग्रोथ फंड

18-65 वर्ष

5000-30000 रूपये

3.3%

4

यूलिप प्लान खरीदने से पहले ध्यान देने योग्य कारक

किसी भी अन्य निवेश की तरह, यूलिप योजना को आपके अत्यधिक ध्यान देने की आवश्यकता है क्योंकि आप अपनी बचत का एक हिस्सा निवेश कर देते हो। इसलिए, सही प्लान चुनना महत्वपूर्ण है। ऐसा करने के लिए, आपको निम्नलिखित कारकों से गुजरना चाहिए और उस पर कुछ समय बिताना चाहिए। वे इस प्रकार हैं: -

  • सभी प्रकार के शुल्क जो पॉलिसी के प्रवेश / निकास पर लगाया जाएगा।
  • पिछले 3-4 वर्षों में योजना के प्रदर्शन को जांचे। आप फण्ड के बढ़ने और उतरने के प्रदर्शन को समझेंगे।
  • आपको यह समझने की आवश्यकता है कि यूलिप कैसे काम करता है। हर एक विवरण आपके दिमाग में होना चाहिए।
  • लागत संरचना, प्रीमियम भुगतान, रिटर्न, आदि के आधार पर बाजार में हर योजना का मूल्यांकन और तुलना करें। 

यूलिप प्लान बनाम ट्रेडिशनल प्लान बनाम म्युचुअल फंड

17-09-2020 टेबल को अपडेट किया गया

कारक

यूलिप प्लान

ट्रेडिशनल प्लान

म्यूचुअल फंड्स

प्रकार

इन्वेस्टमेंट कम इंश्योरेंस प्लान

इंश्योरेंस प्लान

इन्वेस्टमेंट प्लान

इन्वेस्टमेंट 

निवेशक के फैसले के अनुसार, पैसा हाइब्रिड, डेट या इक्विटी फंड में लगाया जाता है।

निवेशक के निर्णय के अनुसार, पैसा ऋण और इक्विटी उपकरणों में निवेश किया जाता है।

निवेशक के निर्णय के अनुसार, पैसा ऋण, इक्विटी फंड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है।

जोखिम

मध्यम

कम

उच्च

लिक्विडिटी

5 साल की लॉक-इन अवधि खत्म होने पर ही।

परिपक्वता तक बंद

कोई लॉक-इन अवधि नहीं

यूलिप योजनाओं में लगने वाले लागत शुल्क

  1. प्रीमियम आवंटन शुल्क: यह वह राशि है जिसकी मार्केटिंग और वितरण शुल्क के लिए प्रीमियम से कटौती की जाती है। यह शुरुआती वर्षों में अधिक होगा और बाद में तीसरे या चौथे वर्ष में कम किया जाएगा।
  2. एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क: लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को बनाए रखने के लिए बीमा कंपनी द्वारा भुगतान किए गए खर्चों की भरपाई के लिए ये शुल्क व्यवस्थित रूप से काटे जाते हैं ।
  3. मृत्यु दर: इसका उपयोग लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करने के लिए किया जाता है। यह पॉलिसीधारक की मृत्यु दर पर निर्भर करता है।
  4. फंड स्विचिंग: कोई भी व्यक्ति प्रीमियम भुगतान के निवेश के लिए उपलब्ध फंड के बीच स्विच कर सकता है। एक पॉलिसी वर्ष में स्विच की निश्चित संख्या निःशुल्क है, जिसके अतिरिक्त शुल्क लगाया जाता है जो 100 से 250 रूपये तक हो सकता है।
  5. सरेंडर शुल्क: पॉलिसी की शर्तों के अनुसार, लागू होने वाले इकाइयों के प्रारंभिक आंशिक या पूर्ण नकद के लिए इसे काटा जा सकता है।
  6. आंशिक विथड्रावल शुल्क: एक बार लॉक-इन अवधि समाप्त हो जाने पर, निवेशकों को उनकी जरूरतों को पूरा करने के लिए थोड़ी मात्रा में पैसे निकालने की अनुमति होती है। हालांकि, उन्हें इसके लिए चार्ज देना होगा।

यूलिप प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

ये मूल दस्तावेज हैं जिन्हें आपको खरीद के समय प्रदान करने की आवश्यकता है।

  1. आयु प्रमाण: जन्म प्रमाणपत्र, 10 वीं या 12 वीं अंक पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान, आदि (कोई भी)
  2. पहचान प्रमाण: ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता आईडी, पैन कार्ड, आधार कार्ड, जो किसी की नागरिकता साबित करता है
  3. पता प्रमाण: विद्युत बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, को स्थायी पते का स्पष्ट रूप से उल्लेख करना चाहिए
  4. आय प्रमाण : बीमा खरीदने वाले व्यक्ति की आय निर्दिष्ट करने वाला आय प्रमाण
  5. पासपोर्ट आकार फोटो: भविष्य के संदर्भों के लिए बीमाकृत व्यक्ति की पहचान का रिकॉर्ड होना।

यूलिप योजना PolicyX.com से कैसे खरीदें?

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मूल विवरण दर्ज करें: अपना मूल विवरण भरें। इसमें बस कुछ मिनट लगते।

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यूलिप प्लान से अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  1. यूलिप प्लान में निवेश करने से मुझे कितना कर लाभ होगा?

80C / 80CCC के अनुसार, आप 1,50,000 तक की कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं।

  1. क्या मैं अपने यूलिप प्लान के माध्यम से लोन ले सकता हूं?

नहीं, यह संभव नहीं है। नए IRDA नियम इसे मना करते हैं।

  1. क्या एनआरआई यूलिप प्लान खरीद सकते हैं?

हां, वे यूलिप प्लान खरीद सकते हैं।

  1. यूलिप नव(नेट एसेट वैल्यू) से आपका क्या अभिप्राय है?

नीचे दिए गए सूत्र आपको 'नेट एसेट वैल्यू' को बेहतर तरीके से समझने में मदद करेंगे।

नव - (वर्तमान परिसंपत्तियों के मूल्य का निवेश का बाजार मूल्य) - (वर्तमान प्रावधान और देनदारियों का मूल्य) / कुल संख्या। अब तक की बकाया इकाइयाँ।

  1. क्या यूलिप प्लान को पुनर्जीवित करना संभव है?

हाँ। सभी बीमा कंपनियां एक व्यपगत यूलिप प्लान को पुनर्जीवित करने के लिए 2 वर्ष (कम से कम) प्रदान करती हैं। यदि बीमाधारक इस अवधि के दौरान सभी प्रीमियमों का भुगतान करता है, तो छूट शुल्क वापस ले लिया जाएगा और पॉलिसी को पुनर्जीवित किया जाएगा।

  1. यूलिप में निवेश करने का सही समय क्या है?

कोई सही समय नहीं है। अच्छा रिटर्न प्राप्त करने के लिए जल्द से जल्द खीरदना चाहिए।

17-09-2020 टेबल को अपडेट किया गया