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यूलिप प्लान
  • 100% तक बीमित राशि को बढ़ाएँ
  • कर-मुक्त परिपक्वता लाभ
  • अतिरिक्त सुरक्षा के लिए राइडर्स

#Virukipolicy | T&C*

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यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या यूलिप, बीमा योजनाएं हैं जो जीवन बीमा के लाभ के साथ म्यूचुअल फंड के लाभ को जोड़ती हैं। ये योजनाएं जीवन बीमा कवरेज के साथ-साथ बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करती हैं। यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान वेल्थ इंश्योरेंस प्लान के नाम से भी लोकप्रिय है, जो निवेश और बीमा कवर का एक पूरा पैकेज है। यूलिप में प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा के लिए आरक्षित होता है और शेष मार्किट से जुड़े विभिन्न रूपों में निवेश किया जाता है जिसमें स्टॉक, बॉन्ड आदि शामिल है।

यूलिप कैसे काम करता है?

जब आप यूलिप में निवेश करते हैं, तो बीमा कंपनी शेयर / बॉन्ड आदि में प्रीमियम का एक हिस्सा निवेश करती है, और शेष राशि का उपयोग बीमा कवर प्रदान करने में किया जाता है। बीमा कंपनियों में फंड मैनेजर होते हैं जो निवेशों का प्रबंधन करते हैं और इसलिए निवेशक को अपनी निवेश राशि को चेक करने की परेशानी से बचा लिया जाता है।

यूनिट लिंक प्लान्स आपको अपने जोखिम और बाजार के प्रदर्शन के बारे में आपके ज्ञान के आधार पर ऋण और इक्विटी में अपने पोर्टफोलियो को बदलने की अनुमति देता है। इन जैसे लाभ जो निवेशकों को स्विच करने की सुविधा प्रदान करते हैं, इन निवेश उपकरणों की लोकप्रियता में योगदान देने वाला एक बड़ा कारक है। भारत में, यूलिप के कई अलग-अलग रूप उपलब्ध हैं जिनमें रिटायरमेंट, धन, बच्चों की शिक्षा और स्वास्थ्य योजनाएं शामिल हैं। आप अपनी प्राथमिकता के अनुसार यूलिप में निवेश कर सकते हैं।

भारत में यूलिप योजनाओं के प्रकार

भारत में लगभग सभी कंपनियां यूलिप के विभिन्न रूपों की पेशकश करती हैं। आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार बाजार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार की योजनाओं में आसानी से अपने लिए एक चुन सकते हैं। यहाँ हम उन सभी प्रकार के यूलिप योजनाओं की चर्चा करेंगे:

रिटायरमेंट के लिए यूलिप

इस योजना के तहत, आपको अपने नियोक्ता के साथ एक निश्चित अवधि के लिए भुगतान करना होगा जो स्वचालित रूप से कॉर्पस राशि के रूप में एकत्र किया जाता है। बीमित व्यक्ति के रूप में, आप इसे रिटायरमेंट के बाद सालाना के रूप में प्राप्त करेंगे।

धन संग्रह के लिए यूलिप

यह आपके धन को एक निश्चित अवधि के लिए जमा करता है। यह उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जो बीसवीं 25 से 35 आयु वर्ग में हैं। इस योजना में निवेश करके, वे आसानी से अपने वित्तीय लक्ष्य को पूरा कर सकते है।

बाल शिक्षा के लिए यूलिप

यह कहने में कोई संदेह नहीं है कि माता-पिता के रूप में आप अपने बच्चे और उसके भविष्य को एक अप्रत्याशित घटना से सुरक्षित करना चाहते हैं जो उनके करियर को बर्बाद कर सकता है। ये यूलिप प्लान्स आपके बच्चों को उनके जीवन के विभिन्न चरणों में अप्रत्याशित घटनाओं से लड़ने में वित्तीय मदद करेंगे।

स्वास्थ्य लाभ के लिए यूलिप

सामान्य लाभों के अलावा, यह चिकित्सा आपात काल के मामलों में वित्तीय सहायता भी प्रदान करता है।

मृत्यु लाभ के आधार पर यूलिप के प्रकार

प्रकार 1 यूलिप योजनाएं

यहां, नामाँकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में सम एश्योर्ड या फंड वेल्यू में से जो अधिक होता है, मिलता है। हालाँकि, बीमाकर्ता पॉलिसी के प्रारंभिक वर्षों में आश्वासन दिए जाने की स्थिति में, नामित व्यक्ति को बीमित राशि का भुगतान करता है। यह तब होता है जब निधि मूल्य बीमित राशि से कम होता है। लेकिन मृत्यु लाभ के रूप में फंड वेल्यू तब दी जाती है जब फंड का मूल्य बीमित राशि से अधिक होता है।

प्रकार 2 यूलिप योजनाएं

टाइप 2 यूलिप योजना के तहत, आमतौर पर पॉलिसीधारक के नामित को पॉलिसीधारक के निधन की स्थिति में दोनों यानि सम एश्योर्ड और फंड वेल्यू की राशि मिलती है। बीमा कंपनी पॉलिसीधारक से इस प्रकार की पॉलिसी के तहत अतिरिक्त कवर के लिए ज्यादा शुल्क लेती है।

2020 की कुछ बेस्ट यूनिट लिंक इन्शुरन्स योजनाएं

यदि आप शानदार रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको सबसे बेस्ट योजना में निवेश करना होगा। मतलब, आपको किसी योजना के निर्णायक कारकों (सम एश्योर्ड, प्रीमियम राशि आदि) पर कड़ी नजर रखनी होगी। आपकी बोझ को कम करने के लिए, हमने 2020 में भारत की 7 शीर्ष यूलिप योजनाओं को सूचीबद्ध किया है।

यूलिप योजनाएं

प्रवेश आयु

न्यूनतम प्रीमियम

प्रीमियम आवंटन शुल्क

नि: शुल्क स्विच

बजाज आलियांज फ़्यूचर गेन

1 - 60 वर्ष

25,000 रूपये

0-2.5%

असीमित

एचडीएफसी क्लिक 2 वेल्थ

30 दिन - 60 साल

3000 रूपये (त्रैमासिक) और 24000 रूपये (एकल भुगतान)

शून्य

असीमित

पीएनबी मेटलाइफ स्मार्ट प्लेटिनम

7-70 साल

30000-60000 रूपये

1-5 साल- 6% 

6-10 साल- 2.5% 

11 साल बाद- NIL

4

एसबीआई लाइफ वेल्थ एश्योर

8-60 वर्ष

50000 रूपये

सिंगल प्रीमियम का 3%

2

आईसीआईसीआई प्रू वेल्थ बिल्डर II

0-69 वर्ष

24000-48000 रूपये

3%

कोई नहीं

एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस

14-65 वर्ष

2500-24000 रूपये

2%

असीमित

एलआईसी मार्केट प्लस- आई ग्रोथ फंड

18-65 वर्ष

5000-30000 रूपये

3.3%

4

यूनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लान (यूलिप) से कौन से लाभ प्राप्त होते है?

बीमा राशि

यह आपको आवश्यक बीमा कवरेज प्रदान करता है जो आवश्यकता होने पर आपके परिवार की वित्तीय सहायता कर सकता है। यह एक प्रकार की योजना है जो आपको महान रिटर्न और सुरक्षा ऑफ़र करती है।

धारा 80 सी के तहत कर लाभ

आय कर अधिनियम के नियम के अनुसार, यह योजना अनुभाग 80 सी के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए योग्य है। यह पूरी तरह से फायदे का सौदा है जो कर बचाती है, कवरेज और अच्छे रिटर्न भी प्रदान करती है।

व्यवस्थित निवेश का विकल्प

बीमा कवरेज के अलावा, यह व्यवस्थित निवेश योजना में भी अच्छा है। यह आपको अपने निवेश का चयन करने और बदले में अच्छे लाभ प्राप्त करने की विकल्प देता है।

बाजार लिंक्ड रिटर्न

यह आपको बाजार से जुड़े रिटर्न कमाने के विकल्प देता है क्योंकि प्रीमियम के हिस्से को बाजार से जुड़े फंडों में निवेश किया जाता है जिन्हें विभिन्न प्रकार के निवेश उपकरण में निवेश किया जाता है।

निवेश विकल्पों का चयन करने के लिए लचीलापन

यह आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुसार आपके निवेश विकल्प को चुनने की पूर्ण स्वतंत्रता प्रदान करता है। जिससे आप अपनी पसंद और जरुरत के अनुसार किसी भी फंड में निवेश कर सकते है।

यूलिप योजनाओं में लगने वाले लागत शुल्क

  1. प्रीमियम आवंटन शुल्क : यह वह राशि है जिसकी मार्केटिंग और वितरण शुल्क के लिए प्रीमियम से कटौती की जाती है। यह शुरुआती वर्षों में अधिक होगा और बाद में तीसरे या चौथे वर्ष में कम किया जाएगा।
  2. प्रबंधन शुल्क : यह शुल्क पॉलिसी के प्रशासन के लिए लगाया जाता है और इसे चुनी गई इकाइयों के निरस्तीकरण से मासिक आधार पर काटा जाता है। यह शुल्क एक निश्चित दर पर या आपके प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में लगाया जा सकता है।
  3. मृत्यु दर : इसका उपयोग जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए किया जाता है। यह पॉलिसीधारक की मृत्यु दर पर निर्भर करता है।
  4. फंड प्रबंधन शुल्क : फंड मैनेजमेंट चार्ज यूलिप में विभिन्न फंडों के प्रबंधन के लिए बीमा कंपनी द्वारा लगाया गया शुल्क है। यह धन के प्रबंधन के लिए लगाया जाता है और एनएवी के आंकड़े पर पहुंचने से पहले काटा जाता है। अनुमत अधिकतम शुल्क निधि मूल्य के 1.35 प्रतिशत प्रति वर्ष है। आम तौर पर, बीमाकर्ता इक्विटी फंडों में अधिकतम राशि का लाभ उठाते हैं, जबकि गैर-इक्विटी फंड पर शुल्क बहुत कम होता है।
  5. प्रभार स्विचिंग : कोई भी व्यक्ति प्रीमियम भुगतान के निवेश के लिए उपलब्ध फंड के बीच स्विच कर सकता है। एक पॉलिसी वर्ष में स्विच की निश्चित संख्या निःशुल्क है, जिसके अतिरिक्त शुल्क लगाया जाता है जो 100 से 250 रूपये तक हो सकता है।
  6. सरेंडर शुल्क : पॉलिसी की शर्तों के अनुसार, लागू होने वाले इकाइयों के प्रारंभिक आंशिक या पूर्ण नकद के लिए इसे काटा जा सकता है।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?

यूलिप प्लान के चुनाव के लिए हमेशा कुछ महत्वपूर्ण कारकों को देखना जरूरी है। जिनमें से कुछ हमने नीचे प्रदर्शित किये है:-

दावा निपटान अनुपात:

दावा निपटान अनुपात बताता है कि बीमा कंपनी द्वारा कितने प्रतिशत दावों का भुगतान किया गया है। अनुपात जितना अधिक होगा, उतना बेहतर होगा। यूलिप प्लान का चयन करते समय दावा निपटान अनुपात को चेक करना बहुत आवश्यक हो जाता है। आप उच्च अनुपात वाली कंपनी से यूलिप प्लान चुन सकते है।

सॉल्वेंसी अनुपात:

यह अनुपात आपको बताता है कि क्या बीमा कंपनी भविष्य में अपने दावों का निपटान कर पाएगी? तो हमेशा सॉल्वेंसी के लिए एक उच्च अनुपात की तलाश करें। आईआरडीए को बीमाकर्ताओं के लिए कम से कम 1.5 की सॉल्वेंसी अनुपात की आवश्यकता होती है।

यूलिप फंड का प्रदर्शन:

यूलिप एक निवेश के साथ-साथ बीमा उत्पाद भी हैं। आपको लंबी अवधि में यूलिप फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करनी चाहिए। याद रखें कि यूलिप में अलग-अलग जोखिम और निवेश समय के अनुसार निवेशकों / पॉलिसी धारकों के लिए उपयुक्त इक्विटी, संतुलित और डेट फंड हो सकते हैं। यूलिप इक्विटी फंड उच्च जोखिम के साथ उच्च रिटर्न की पेशकश करते हैं और डेट फंड कम जोखिम के साथ कम रिटर्न देते हैं। यूलिप फंडों के प्रदर्शन की तुलना उनके संबंधित बेंचमार्क के साथ लंबी अवधि में की जानी चाहिए (जैसे: निफ्टी 50, बीएसई 100, एनएसई 500, बीएसई 200 या क्रिसिल कम्पोजिट बॉन्ड इंडेक्स)।

शुल्क:

कम शुल्क वाले यूलिप प्लान के लिए जाएं। यूलिप से जुड़े विशिष्ट शुल्कों में प्रीमियम आवंटन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क, निधि प्रबंधन शुल्क, मृत्यु दर, और स्विचिंग चार्ज शामिल हैं।

निवेश की रणनीतियों की पेशकश:

कई यूलिप निवेश की रणनीति जैसे कि सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान और जीवन चरणों पर आधारित निवेश की पेशकश करते हैं। ऐसे यूलिप की तलाश करें जो आपके लक्ष्यों के अनुकूल रणनीतियों की पेशकश करें।

यूलिप में किस फंड में निवेश करें?

कैश फंड - यदि आप बहुत अधिक जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं, तो आप अपने पैसे को कैश फंड में निवेश कर सकते हैं। इसमें आपकी बचत को मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स जैसे कैश डिपॉजिट, बैंक अकाउंट्स और मार्केट फंड्स आदि के लिए निवेश किया जाता है।

इक्विटी फंड - इन फंड्स को ग्रोथ फंड्स के रूप में भी जाना जाता है। इस फंड में, आपका पैसा किसी कंपनी के शेयरों में निवेश किया जाएगा। आपका फंड मैनेजर आपके पैसे का निवेश करने के लिए सर्वोत्तम स्टॉक की खोज करेगा और आपको कंपनी के बाजार पूंजीकरण के अनुसार स्टॉक में अपनी बचत का निवेश करने के लिए भी चुन सकता है। विभिन्न शेयरों के बाजार मूल्य के आधार पर विभिन्न फंड होते हैं जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप और माइक्रो-कैप फंड।

बॉन्ड फंड्स - जैसा कि नाम से पता चलता है, इसमें पैसा कॉरपोरेट बॉन्ड्स, सरकारी बॉन्ड्स, फिक्स्ड इनकम बॉन्ड्स आदि जैसे बॉन्ड्स में लगाया जाएगा। ये फंड्स नेचर में एक मध्यम रिस्क हैं और रिटर्न निम्न से मध्यम स्तर पर हैं।

बैलेंस्ड फंड- यह फंड डेब्ट और इक्विटी दोनों का मिश्रण है। आपके निवेश का एक हिस्सा इक्विटी और अन्य उच्च-जोखिम वाले उपकरणों के लिए आवंटित किया जाता है, जबकि शेष को निश्चित ब्याज उपकरणों की ओर निर्देशित किया जाता है जो प्रकृति में कम जोखिम वाले होते हैं।

आवश्यक दस्तावेज़

ऑनलाइन यूलिप प्लान खरीदने के लिए, आपको ज़्यादा दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है। यह एक साधारण प्रलेखन प्रक्रिया है जिसमें केवल कुछ मिनट लगते हैं। ऑनलाइन पोर्टल आपको अपने घर पर आराम से बीमित होने का विकल्प देता है। यह आपके बहुत सारे समय और धन को भी बचाता है। ये मूल दस्तावेज हैं जिन्हें आपको खरीद के समय प्रदान करने की आवश्यकता है।

  1. आयु प्रमाण: जन्म प्रमाणपत्र, 10 वीं या 12 वीं अंक पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान, आदि (कोई भी)
  2. पहचान प्रमाण: ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता आईडी, पैन कार्ड, आधार कार्ड, जो किसी की नागरिकता साबित करता है
  3. पता प्रमाण: विद्युत बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, को स्थायी पते का स्पष्ट रूप से उल्लेख करना चाहिए
  4. आय प्रमाण : बीमा खरीदने वाले व्यक्ति की आय निर्दिष्ट करने वाला आय प्रमाण
  5. पासपोर्ट आकार फोटो: भविष्य के संदर्भों के लिए बीमाकृत व्यक्ति की पहचान का रिकॉर्ड होना।

यूलिप योजना PolicyX.com से कैसे खरीदें?

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मूल विवरण दर्ज करें: अपना मूल विवरण भरें। इसमें बस कुछ मिनट लगते।

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योजना चुनें: वह योजना चुनें जो आपको उपयुक्त बनाती है।

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