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एलआईसी जीवन शगुन
  • कवरेज उपलब्ध 10 करोड़ तक
  • टर्म प्लान @ ₹10/प्रतिदिन से शुरू
  • टैक्स लाभ यू /एस 80 सी

#Virukipolicy | T&C*

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भारतीय जीवन बीमा निगम (लीछ) भारत में बीमा सेवाओं का अग्रणी प्रदाता है। मुंबई में मुख्यालय, यह भारत में बीमा का सबसे बड़ा प्रदाता है। भारतीय जीवन बीमा निगम जीवन बीमा बाजार में एकाधिकार स्वामित्व रखता है, जो भारत के जीडीपी में महत्वपूर्ण योगदान देता है।

एलआईसी जीवन शगुन - परिचय

जीवन शगुन योजना सितंबर 2014 में लॉन्च की गई थी और 29 नवंबर 2014 तक 90 महीने की अवधि के लिए बिक्री के लिए उपलब्ध थी। जिन लोगों ने इस पॉलिसी को उसकी रिलीज के समय पर खरीदा था, उनके लिए योजना के विनिर्देश दिए गए हैं, ताकि वे किसी भी मौजूदा आवश्यकता को पूरा कर सकें। नए खरीदारों के लिए जो लीछ की समान निवेश योजना खरीदना चाहते है, आपको वर्तमान में लीछ द्वारा प्रदान की जाने वाली अन्य योजनाओं के साथ तुलना मिलेगी।

  1. आप आवश्यक लाभ सीमा का चयन कर सकते हैं।

  2. आपको आवश्यक प्रीमियम भुगतान मोड चुनने के लिए मिलता है।

  3. आप 'नो क्लेम बेनेफिट' का लाभ उठा सकते हैं।

जीवन शगुन के पॉलिसीधारकों और नामांकित व्यक्तियों के लिए आवश्यक जानकारी

आपको निर्धारित बीमा राशि प्राप्त होगी जो आपकी आयु और स्वास्थ्य के साथ, आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रारंभिक प्रीमियम के आधार पर निर्धारित किया गया था। जीवन शगुन एक सिंगल प्रीमियम योजना है। मौजूदा पॉलिसीधारकों द्वारा कोई और भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

नामांकित व्यक्ति को मौत का दावा दाखिल करने पर मृत्यु लाभ प्राप्त होगा, जो कि पूरी तरह से बीमा राशि ही है। नामांकित व्यक्ति को 2019 में शुरू होने वाले पॉलिसी वर्ष के बाद लायल्टी अडिशन्स भी मिलेगा।

12 साल की पॉलिसी अवधि के तहत, सभी जीवन शगुन पॉलिसी सितंबर और 2026 नवंबर के अंत तक परिपक्वता तक पहुंच जाएगी। उल्लिखित उसी महीने के बीच, पॉलिसीधारक बीमा कंपनी से लाभ प्राप्त होने की उम्मीद कर सकते हैं, वर्ष में निम्नलिखित उत्तरजीविता लाभ:

  1. 2024 - परिपक्वता बीमा राशि का 15%

  2. 2025 - परिपक्वता बीमा राशि का 20%

  3. 2026 - परिपक्वता बीमा राशि का 65%, लायल्टी अडिशन्स के साथ

लायल्टी अडिशन्स

पॉलिसीधारक लीछ द्वारा घोषित दरों के आधार पर निगम से बोनस प्राप्त करने के लाभ का आनंद लेंगे। दरें सितंबर 2019 से यानी, योजना के शुरू होने से पांच साल बाद घोषित की जाएंगी। ये बोनस आपकी योजना में जमा किए जाएंगे और पॉलिसी के पांचवें वर्ष से अधिक मृत्यु, परिपक्वता या आत्मसमर्पण के समय देय होंगे। बोनस दरें योजना की अवधि और निगम के प्रदर्शन पर निर्भर करती हैं - जीवन शगुन की बारह वर्ष की अवधि होती है, आप परिपक्वता राशि के ₹ 30 से ₹ 45 प्रति ₹ 1000 दर की अपेक्षा कर सकते हैं।

पॉलिसी सरेंडर

यदि आप अभी या भविष्य में किसी भी समय पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो आपको अतिरिक्त प्रीमियम और करों को छोड़कर भुगतान किए गए प्रीमियम का 90% प्राप्त होगा। यह सरेंडर वैल्यू है जिस पर आपके पॉलिसी ऋण आधारित होंगे। 2019 के पहले, लायल्टी अडिशन समर्पण मूल्य पर आधारित होंगे ना की बीमा राशि पर।

ऋण लाभ

पॉलिसीधारकों द्वारा पॉलिसी पर एलआईसी से एक ऋण का लाभ उठाया जा सकता है । ऋण जारी होने पर, निगम द्वारा निर्दिष्ट दर पर आधे साल के आधार पर ब्याज जमा किया जाएगा। ब्याज का पहला भुगतान जारी होने की तारीख के बाद किया जाना चाहिए - या तो अगले पॉलिसी वर्षगांठ या अगली पॉलिसी वर्षगांठ की तारीख से छह महीने पहले। शुरू होने वाले पॉलिसी वर्ष के आधार पर, आप अपने समर्पण मूल्य के प्रतिशत के रूप में यहां दिखाए गए निम्नलिखित ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं:

  1. 2016 - 50% (वर्तमान)

  2. 2017 - 60%

  3. 2020 - 70%

  4. 2023 से 2025 - 90%

निगम आपके पॉलिसी फंड से ब्याज सहित ऋण के लिए बकाया भुगतान घटा सकता है।

मृत्यु पर दावा करने की प्रक्रिया

जीवन बीमाधारक की मृत्यु पर, सुनिश्चित करें कि बीमा कंपनी को जितनी जल्दी हो सके दावा सूचना भेजें। यह नामांकित व्यक्ति, एक करीबी रिश्तेदार, पॉलिसी को संभालने वाले एजेंट द्वारा किया जा सकता है।

कंपनी को मृत्यु के प्रमाण (मौत प्रमाण पत्र), मृत्यु से पहले प्राप्त चिकित्सा उपचार का इतिहास, नियोक्ता या अध्ययन संस्थान से प्रमाण पत्र जैसे मृत्यु के दावे में संलग्न किए जाने की आवश्यकता है।

मृत्यु दावा करने के लिए आवश्यक दस्तावेज हैं:

  1. भरा दावा फॉर्म

  2. पॉलिसी दस्तावेज

  3. मृत्यु प्रमाण पत्र

  4. बैंक खाते में दावा राशि जमा करने के लिए एनईएफटी जनादेश

परिपक्वता दावा करने की प्रक्रिया

परिपक्वता दावा करने के लिए, उत्तरजीविता लाभ या आत्मसमर्पण के लिए दावा करें, पॉलिसीधारक को मूल पॉलिसी दस्तावेज और बैंक से एनईएफटी जनादेश के साथ निर्वहन फॉर्म भेजने की आवश्यकता है।

निर्वहन वाउचर या दावा रसीद पर भेजने से पहले आपके और आपके गवाह द्वारा हस्ताक्षरित होने की आवश्यकता है।

एलआईसी योजना संख्या 826 - जीवन शगुन की मूलभूत विशेषताएं

जीवन शगुन योजना की बुनियादी विशेषताएं हैं -

पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी: बीमा कंपनी पॉलिसीधारक को वार्षिक लाभांश का भुगतान करती है

सिंगल प्रीमियम: पॉलिसी खरीदार को प्रीमियम के रूप में केवल एक ही भुगतान करने की आवश्यकता होती है, और निर्दिष्ट समय अवधि के लिए उसका जीवन बीमित होता है।

गैर-लिंक्ड: यह एक पारंपरिक योजना है जो जोखिम कवर प्रदान करती है, क्योंकि यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाओं (यूएलआईपी) के विपरीत, जो ग्राहक द्वारा चुने गए जोखिम प्रोफाइल के आधार पर इक्विटी बाजारों के उच्च दर के संपर्क में है।

बचत सह सुरक्षा: पॉलिसी खरीदार बीमा कंपनी को प्रीमियम के रूप में एकमुश्त राशि जमा करता है, और उसके नामांकित व्यक्तियों को अवधि के दौरान पॉलिसी धारक की मृत्यु के मामले में आश्वासित राशि प्राप्त होती है। पॉलिसीधारक को जीवित रहने पर अवधि के अंत में लाभांश के साथ अपनी आश्वासित राशि प्राप्त होती है - इस प्रकार पॉलिसी सुरक्षा और बचत के रूप में दोगुना लाभ देती है।

मनी बैक प्लान: बीमा कंपनी पॉलिसीधारक को वार्षिक लाभांश का भुगतान करती है। पॉलिसी के 10 वें और 11 वें वर्ष में प्राप्त भुगतान, इस योजना को मनी बैक प्लान के रूप में अर्हता प्राप्त करते है। इन भुगतानों को उत्तरजीविता लाभ कहा जाता है, जिसका लक्ष्य पॉलिसीधारक द्वारा उपयोग की जाने वाली योजना से कुछ वित्तीय परिसंपत्तियों से धन प्राप्त करना है।

एलआईसी की वेबसाइट licindia.in पर जीवन शगुन पॉलिसी विवरण और दस्तावेज हिन्दी के साथ आसानी से उपलब्ध है।

एलआईसी जीवन शगुन के लाभ

एक बार भुगतान करें और इसके बारे में भूल जाओ: एक बार भुगतान करें और इसके बारे में भूल जाओ: इस योजना को लागू होने के दौरान केवल एक ही भुगतान की आवश्यकता होने पर यह आपको मासिक और वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करने की परेशानी से बचाती है। यदि आपके पास थोड़ा अतिरिक्त पैसा है और इक्विटी बाजारों में निवेश की समझ नही हैं, तो इन तरह की योजनाओं पर विचार करने का एक अच्छा विकल्प है।

अपनी बीमा परिसंपत्तियों को समाप्त करने का विकल्प: यदि आपको पॉलिसी खरीदने के एक वर्ष से अधिक अवधि के दौरान किसी भी समय धन की आवश्यकता होती है, तो एलआईसी आपको ऋण के रूप में धन वापस लेने के विकल्प प्रदान करता है, इस पर निर्भर करता है कि पॉलिसी कितने सालों से चल रही है।

कर मुक्त रिटर्न: जीवन शगुन योजना पॉलिसीधारक को सुरक्षा प्रदान करने और बचत खाते की भूमिका निभाने के दोहरे उद्देश्य की सेवा करती है। औसतन, यह योजना लगभग 8% रिटर्न प्रदान करती है। लंबी योजना अवधि का एकमात्र नकारात्मक पक्ष है।

मनी बैक पॉलिसी के फायदे

मनी बैक पॉलिसी वित्तीय प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के लिए आवधिक पेआउट के रूप मे सहयता प्रदान करती हैं जबकि उनके निवेश पर गारंटीकृत रिटर्न भी प्रदान करती हैं, जीवन बीमा योजना की अनिवार्य सुरक्षा का जिक्र नहीं करते हैं। पॉलिसीधारक को अपने निवेश द्वारा अर्जित लाभ का आनंद लेने के लिए योजना की परिपक्वता तक इंतजार नहीं करना पड़ता है। नतीजतन, ये भारत में बहुत लोकप्रिय हैं।

अभी उपलब्ध कुछ सर्वश्रेष्ठ मनी बैक पॉलिसीयां हैं:

  1. एलआईसी मनी बैक पॉलिसी - 20 साल

  2. बच्चों के लिए एलआईसी मनी बैक पॉलिसी - 25 साल

  3. एसबीआई लाइफ स्मार्ट मनी बैक गोल्ड - 12, 15, 20, 25 साल

  4. एचडीएफसी लाइफ सुपर इनकम प्लान - 16 से 27 साल

  5. बबजाज एलियाज कैश अश्यूर - 16, 20, 24, 28 साल

क्या आपको सिंगल प्रीमियम जीवन बीमा पॉलिसी चुननी चाहिए?

उपर्युक्त लाभ आपको तुरंत प्रभावित कर सकते हैं। दरअसल, केवल एक बार प्रीमियम का भुगतान करना बहुत सुविधाजनक हो सकता है, लेकिन निर्णय लेने से पहले, सिंगल प्रीमियम पॉलिसी की सीमाओं पर विचार करें:

  1. आप केवल एक ही बीमा योजना में, यानि पॉलिसी के पहले वर्ष में धारा 80 सी के तहत ₹ 1.5 लाख के कर छूट का लाभ उठा सकते हैं। जबकि वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करने से आप भुगतान पर हर साल कर लाभ का दावा कर सकते हैं

  2. एक प्रीमियम योजना के लिए आपको जो अतिरिक्त राशि चुकानी पड़ेगी वह आपके लिए अनुपलब्ध हो जाती है। बेहतर रिटर्न के साथ आपके पास अन्य निवेश अवसर उपलब्ध होने पर यह नकारात्मक हो सकता है।

  3. समय के साथ, मुद्रास्फीति के कारण प्रत्येक रुपये का मूल्य अपेक्षाकृत कम हो जाता है। उदाहरण के लिए, औसत मुद्रास्फीति दर 6% मानते हुए, ₹ 1 लाख का मूल्य अब दस साल बाद 1.8 लाख हो गया है। यदि आप सालाना आधार पर प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आप वास्तव में अपने पैसों को और ज़्यादा बना सकते हैं।

  4. एचडीएफसी लाइफ सुपर इनकम प्लान - 16 से 27 साल

  5. एलआईसी द्वारा दी गई अन्य जीवन बीमा योजनाओं के साथ तुलना बबजाज एलियाज कैश अश्यूर - 16, 20, 24, 28 साल

     

एलआईसी द्वारा दी गई अन्य जीवन बीमा योजनाओं के साथ तुलना एलआईसी द्वारा दी गई अन्य जीवन बीमा योजनाओं के साथ तुलना

 

  एलआईसी जीवन रक्षक (संख्या 827) एलआईसी जीवन लाभ (संख्या 836) एलआईसी न्यू बीमा बचत (संख्या 816) एलआईसी जीवन शगुन (संख्या 826)
प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति वार्षिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक, सालाना वार्षिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक, सालाना एकल भुगतान एकल भुगतान
बाजार भागीदारी परंपरागत परंपरागत परंपरागत परंपरागत
योजना का प्रकार अक्षय निधि अक्षय निधि मनी बैक पॉलिसी मनी बैक पॉलिसी
न्यूनतम बीमा राशि 75,000 2,00,000 35,000 (9 वर्ष की अवधि), 50,000 (12 वर्ष की अवधि), 70,000 (15 वर्ष की अवधि) 60,000
अधिकतम बीमा राशि 2,00,000 कोई सीमा नहीं कोई सीमा नहीं कोई सीमा नहीं
प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि के बराबर क्रमशः 10, 15, 16 साल पॉलिसी की शुरुआत पॉलिसी की शुरुआत
पॉलिसी अवधि 10 से 20 साल 16, 21, 25 साल क्रमशः 9, 12 और 15 साल 12 साल

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